Achat d'un terrain - choix d'un pret

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Achat d'un terrain - choix d'un pret



30/04/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Bonjour,

Je m'adresse à vous car j'ai besoin de conseil.

Nous venons ma femme et moi d'acheter un terrain afin de faire construire notre nouvelle maison.

Nous occupons pour l'instant une maison dont nous sommes également propriétaire et que nous allons revendre pour financer la nouvelle construction.

Nous avons suffisamment de cash pour payer le terrain mais je voudrais étudier tous les scénarios avant de continuer.

scénario 1 - Payer cash le terrain et faire un crédit pont pour financer la construction en pour la période de transition entre la construction/emménagement et la vente de notre maison actuelle.

Scénario 2 - Faire un crédit pour un montant max pour le terrain et garder le cash pour payer les premières tranches de payement de la construction et éviter le crédit pont qui apparemment coûte cher en intérêt.

Pourriez vous me donner vos avis et éventuellement vos retours d'expérience ?

Merci
30/04/2014 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
En faisant un prêt pour le terrain, et ensuite pour votre maison, vous risquez de vous retrouver avec un prêt/hypothèque en second rang, qui sera moins avantageux.
Renseignez vous auprès de professionnel, style courtier, qui ne sont pas dépendant des banques.
30/04/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Nous sommes dans le même cas que vous et la solution que nous allons choisir est celle-ci :
- payer le terrain sur fonds propres
- faire un prêt pour le montant total de la construction et pas de crédit pont.

Ensuite 2 possibilités :
- la maison est vendue avant la fin de la construction : on utilisera pas tout le prêt
- la maison est vendue après : remboursement anticipé d'une partie pour arriver au montant souhaité. Les pénalités sont de 3 mois d'intérêts sur le montant remboursé donc c'est plus intéressant et moins stressant qu'un prêt pont.
30/04/2014 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
J'ai acheté le terrain sur PH, et payé la maison en construction cash/crédit pont/ sur la revente de l'autre.

Ma situation fiscale est un peu compliquée, et je n'ai pas été préjudicié.

Mais si c'est votre première maison, vous n'aurez pas droit au bonus logement si vous achetez le terrain avec PH. A vérifier en tout cas.

Si vous avez besoin d'un PH pour le terrain et la maison, il existe des PH avec travaux. On paye les intérêts jusqu'à ce que les travaux soient finis. On a deux ans pour faire les travaux. (donc, aïe-aïe-aïe-aïe si vous avez un permis d'urbanisme avec dérogations...)
30/04/2014 Vieux  
 
  40 ans, France
 
Ca peut etre interessant de payer le terrain avec le pret et d etre plus flexible avec le cash lors de la construction......
30/04/2014 Vieux  
  50 ans, Hainaut
 
Nous avions acheté notre terrain en mai 2013 et l'avions payé cash. Raisons:
- Le livret d'épargne ne rapporte plus rien
- Trop risqué pour nous de garder une partie du capital en actions si nous voulions être certains du budget dont nous pouvions disposer pour la construction
- Si on veut bénéficier du bonus logement (en espérant que cela sera encore le cas dans les prochaines années), il faut impérativement mettre en vente sa maison l'année où l'emprunt est contracté et l'avoir vendue l'année suivante. Et donc heureusement que nous avions fait ce choix car cela nous a pris quasiment un an pour nous décider sur les plans, faire le choix du constructeur et à l'heure actuelle nous attendons encore notre permis de bâtir (prévu normalement dans quelques semaines si les délais sont respectés).

Nous avons opté pour un emprunt hypothécaire (60%) et un crédit pont (40%) pour la construction.

Nous avions aussi envisagé à un moment donné de prendre un emprunt hypothécaire plus élevé pour la construction mais y avons renoncé pour différentes raisons :
- Pas 100% certain que la banque nous accordait l'emprunt.
- La quotité de départ aurait été quasiment de plus de 90% et nous aurions eu un taux d'intérêt moins intéressant.
- Les frais de notaires auraient également été plus élevés (hypothèque et mandat)
- Notre ASRD nous aurait au total aussi coûté plus cher (et vu notre âge, cela chiffre)

Nous utiliserons le crédit pont le plus tard possible, et comme aucun frais de réservation ne sont prévus pour notre crédit pont, nous espérons n'avoir à payer les intérêts sur le total que pendant quelques mois. Au niveau des frais, vous avez normalement les frais de mandat à prévoir mais si votre organisme financier a suffisamment confiance en vous (basé sur votre historique client chez eux, pas sur votre tête ), cela n'est pas toujours une obligation et donc cela vous évite des frais supplémentaires.

D'ici un peu plus d'un an, nous saurons si nous avions fait le bon choix.

Dernière modification par CasaNostra 30/04/2014 à 23h51.
05/05/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Merci pour vos témoignages. Nous allons probablement nous diriger vers un paiement cash (ou presque cash) afin d'avoir un seul prêt, et donc un taux plus intéressant. Nous auront aussi plus facile pour négocier celui ci.

Vos histoire de bonus logement m'intriguent. Je ne sais pas ce que c'est. Je vais me renseigner un peu avant d'aller plus loin.
06/05/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  samanne est connecté maintenant
Notre expérience :

Achat d'un terrain financé à 100% par un prêt.
Nouveau prêt quelques années plus tard pour la construction avec une quotité de 70%.
Vente de la maison plusieurs mois avant la fin de la construction avec un loyer à payer aux nouveaux proprios. (somme identique à notre remboursement de prêt)
Ce qui a beaucoup facilité les choses c'est la vente assez rapide de la maison et l'accord trouvé avec les nouveaux propios de rester dans la maison encore 6 mois après la signature des actes.
06/05/2014 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
Le bonus logement, à vue de pif, c'est 10 ou 20.000€ d'économie fiscale sur la durée du prêt. Cela vaut donc la peine de se pencher sur le cas, s'il vus concerne.
06/05/2014 Vieux  
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par samanne Voir le message
Vente de la maison plusieurs mois avant la fin de la construction avec un loyer à payer aux nouveaux proprios.
Attention, le notaire nous a dit qu'il était préférable de parler d'indemnité d'occupation (avec terme maximum fixé) plutôt que de loyer. En effet, si le nouveau propriétaire de la maison n'a pas d'autre endroit où habiter, si vous louez, il peut théoriquement exiger que vous quittiez la maison avant le terme convenu pour s'y installer lui même, ce qui n'est pas le cas avec une indemnité d'occupation.
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