Achat terrain puis construction maison: conseil

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Achat terrain puis construction maison: conseil

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03/10/2011 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Bonjour,
Voilà, nous avons trouvé un terrain qui nous plaît et souhaitons en faire l'acquisition pour y construire dans quelques mois une habitation.

Pourriez-vous me donner quelques conseils sur la manière de procéder pour l'achat du tout et au niveau banque, comment faire pour ne pas y laisser des plumes en frais.

Le terrain coûte 117500 euros hors frais. L'habitation que nous voulons y mettre coûte environ 160000 euros TVA comprise. Nous nous chargeons de quelques travaux.

Le terrain est acheté chez un agent immobilier et la maison sera construite par un constructeur clé sur porte style Bossier ou Tradibest ou autre encore à déterminer.

Comment peut-on goupiller l'achat des deux pour éviter deux crédits différents? Existe-t-il un moyen de faire un crédit pour la totalité sur base des premiers frais de terrain?

Je n'y connais rien au niveau des possibilités de crédits et je préfère me renseigner avant pour ne pas me faire rouler par les banques.

Un grand merci d'avance pour votre aide et pour vos précieux conseils.

Salutations.

Salesman
03/10/2011 Vieux  
 
  33 ans, Bruxelles
 
En ce qui concerne la banque, nous avons un seul crédit pour le terrain et la construction. Nous avons opté pour la libération d'une première tranche au moment de l'acte du terrain et nous payons des intérêts et capital dessus. Ensuite, au fur et à mesure de la construction, les tranches seront libérées en fonction des factures pour arriver à la totalité de l'emprunt... Pendant la libération des tranches, vous payez des intérêts sur les sommes prélevées et en fonction des banques, vous payez également des intérêts sur la somme non prélevée (par exemple, vous avez une période de 6 mois après la signature de l'acte où vous ne payez rien du tout si vous n'avez pas demandé qu'on libère des fonds et après ces 6 mois, vous payez des intérêts sur la somme non prélevée)...

Négociez bien votre taux mais pensez à tout le reste : ASRD, obligation de prendre l'assurance incendie, les intérêts à payer sur la somme non prélevée (vous pouvez allonger la période à 12 mois)... tout se négocie... Bon courage et bonne continuation pour votre projet.
03/10/2011 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
Nous avons aussi fait un seul prêt terrain + construction, cela ne pose aucun soucis mais il faut être déjà un peu avancé dans le projet avant de passer les actes, et etre sur de son budget (le montant que vous donnez pour l’habitation semble assez faible)
Comme l’a dit FloD, attention à la commission de réservation (intérêts sur le montant non prélevé) !
03/10/2011 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Faites attention qu'en faisant comme celà, si vous ne commencez pas à construire tout de suite, vous allez vous retrouver à payer tous les mois des frais de réservation sur la partie non prélevée de l'emprunt.
Ne serait il pas plus simple de faire un prêt pour le terrain puis un pour la maison quitte à refinancer le premier au moment du prêt pour la maison ?
03/10/2011 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par ombrenoire Voir le message
Faites attention qu'en faisant comme celà, si vous ne commencez pas à construire tout de suite, vous allez vous retrouver à payer tous les mois des frais de réservation sur la partie non prélevée de l'emprunt.
Ne serait il pas plus simple de faire un prêt pour le terrain puis un pour la maison quitte à refinancer le premier au moment du prêt pour la maison ?
Fortich' ne pratique pas la commission de réservation pour des maisons avec un K < 40 (valeur à vérifier) et laisse 36 mois pour prélever les fonds. Peut-être une piste pour Salesman ?
Toutefois, terminant tout juste ma tournée des banques, j'avoue que c'est la seule banque qui pratique de la sorte parmi celles que j'ai sondé.
03/10/2011 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Merci pour les infos.

Dis, Topher83, peux tu me donner une indication des taux actuels?

Nous avons un apport personnel, donc, on doit voir comment on va ventiler sur un prêt global ou sur un premier prêt terrain...

est-ce qu'il y a qqch de déductible des impots si on achète d'abord un terrain et qu'on attend avant de construire?

Merci.

Salesman
03/10/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Coucou,

Voilà la bonne question si achat terrain pur et simple la fiscalité n'est pas la même que dans le cadre achat terrain + construction cas + intéressant).

Maintenant, si votre budget construction n'est pas déterminé, c'est risqué de devoir faire un complément de crédit etc ...
03/10/2011 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par salesman Voir le message
Merci pour les infos.

Dis, Topher83, peux tu me donner une indication des taux actuels?

Nous avons un apport personnel, donc, on doit voir comment on va ventiler sur un prêt global ou sur un premier prêt terrain...

est-ce qu'il y a qqch de déductible des impots si on achète d'abord un terrain et qu'on attend avant de construire?

Merci.

Salesman
Ca dépend fortement du montant emprunté et de la durée souhaitée. On doit être généralement sous les 4% à coup sûr pour un dossier bien ficelé avec apport de fonds propres à mon avis (voir le sujet sur les taux dans le forum "Divers"). Ne pas hésiter à négocier et surtout à faire le tour des banques en deux rounds en faisant jouer au max la concurrence ! Bonnes surprises à la clé !

Sinon, comme le dit Steph30, la fiscalité diffère dans le cas de l'emprunt seul du terrain (non déductible fiscalement), comparativement à l'emprunt groupé terrain + construction.
04/10/2011 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
est-ce qu'il y a qqch de déductible des impots si on achète d'abord un terrain et qu'on attend avant de construire?

Non, la déduction n'est possible que pour une HABITATION, pas un terrain.
05/10/2011 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
OK, merci pour les infos. Nous sommes allés hier pour le terrain et entre-temps, le prix a bizarrement monté de 10€/m² bien qu'il avait été annoncé moins cher....

Nous allons donc certainement, si le prix ne baisse pas et s'il n'y a pas sujet à discussion, partir sur un terrain orienté façade au Sud Ouest. Est-ce que quelqu'un est dans la même situation de terrain? Quelle possibilité y a t il de pouvoir quand meme profiter du soleil et comment agencez les pièces pour pouvoir en profiter le plus possible?

Merci d'avance.

Salutations.
05/10/2011 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Nous avosn aussi un crédit pour terrain+construction.
Actuellement nous ne payons encore que le terrain la partie construction sera débloquée dès qu'on aura le permis.
Mais pas moyen de déduire quoique ce soit si la partie construction n'est pas libérée!!!
Attention que si vous prenez ce genre de crédit il vaut mieux ne pas trop attendre pour construire (plus faciel à dire qu'à faire lol).
Et effectivement Fortich fcture pas la commission de réservation si la maison est à -40k (dixit mon architecte actuellement presque toutes les nouvelles constructions sont -40k). Maintenant à voir ailleurs je suppose que toutes les banques le propose peut etre à des conditions différentes

Nous avons orienté au sud notre salon salle à manger et 1 salle de bain et 1 chambre pour pouvoir bénéficié du soleil un maximum.

Dernière modification par Doudou008 05/10/2011 à 13h05.
05/10/2011 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Quelle possibilité y a t il de pouvoir quand meme profiter du soleil et comment agencez les pièces pour pouvoir en profiter le plus possible?

ça c'est le boulot de l'architecte. Cela fait le jardin au nord est.
Bof !!!
Attention, si le prix proposé n'est pas celui annoncé précédemment, ce n'est pas bon comme début.
Méfiez vous. Le vendeur essaie peut être de se mettre la différence en poche.
Surtout pas de noir dans ce truc là.
05/10/2011 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par intègre Voir le message
est-ce qu'il y a qqch de déductible des impots si on achète d'abord un terrain et qu'on attend avant de construire?

Non, la déduction n'est possible que pour une HABITATION, pas un terrain.
Sauf si on construit dans les 2 ans, je pense.
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05/10/2011 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Merci pour les infos.
Doudou008, est ce que tu aurais un schéma de la disposition de ton habitation car tout ce que j'ai trouvé pour l'instant ne convient pas à Madame. Peut etre qu'avec un exemple concret, cela va lui plaire?
Merci.
Salutations.
05/10/2011 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Est ce que quelqu'un peut me dire s'il y a encore des aides à la construction qui sont prévues pour 2012? Merci
05/10/2011 Vieux  
  34 ans, Namur
 
je n'ai rien là sous la main mais j'ai mis salon et salle à manger tout en longueur coté sud et coté nord cuisine et bureau au rez. En haut on a 2 chambres et une sdb au dussus du salon et living et de l'autre coté dressing, sdb et 3ème chambre.
C'est con comme disposition

j'essaie je mettre un plan ce soir
05/10/2011 Vieux  
  34 ans, Namur
 
pour les primes à par pour la ventillation je n'en connais pas d'autre ça m'interesse aussi
05/10/2011 Vieux  
 
  Hainaut
 
Mon expérience : n'allez pas voir une banque, mais un courtier en crédit hypothécaire.
Bien mieux car d'office, on est au taux plancher. Pour un même crédit demande à la banque et ensuite chez le courtier. C'était bien plus avantageux chez le courtier qu'à la banque du fait que le courtier est d'office au taux plancher, et le tout sans avoir marchandé quoi que ce soit. De plus le courtier va comparer entre les différentes banques et vous proposer ce qui vous correspond le mieux en fonction de tout ce qui vous caractérise (situation, age, salaire, montant du crédit, conjoncture actuelle, nombre d'année, ...)
Il y a d'autres avantages comme le suivi gratuit de votre crédit, cad qu'on vous fait savoir si il est intéressant de faire modifier ce crédit.
Honnêtement, j'en suis très content.
05/10/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
Pour ma part, c'est tout le contraire niveau prêt ...

Par contre, intéressant au niveau des assurances.

Comme quoi ....
05/10/2011 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Un courtier m'a expliqué ceci :
- Le courtier reçois un taux de la banque. Ce taux est un taux "légèrement" (c'est relatif) plus élevé que le taux minimum que le minimum de la banque (faut toujours un gain quelque part).
- La banque peut donc elle donner un taux toujours inférieur au courtier.

Résultat, les courtiers donnent des taux directement au plus bas, pour attirer le client. La banque vu le nombre de client, peut se permettre de faire "mariner" le client, et ne lui donne que des taux élevés. Mais, de manière absolue, le courtier ne pourra jamais donner des taux aussi bas que la banque (manquerait plus que ça, vu que le courtier n'est qu'un intermédiaire).

Conclusion : Il faut de toute manière marchander un maximum.
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