crédit hypothécaire - assurance solde restant dû (ASRD) - informations générales

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14/07/2008 Vieux  
  44 ans, Liège
 
J'ai qu'une chose à dire (je m'expliquerais plus tard quand j'aurais le temps), surtout ne passez pas par courtier de crédit !
14/07/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Bonjour,

Concernant cet article, le produit présenté est français et n'a pas pas cours sur le sol belge. Donc NO PANIC !

Le Crédit Foncier Belgique est indépendant juridiquement du Crédit Foncier Français et a de très bons produits ! Et à taux fixe !
14/07/2008 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Ahhhh les crédit capé à durée variable ...

Suis francais ... et en plus j'ai travaillé dans une banque lors des début de ce prêt ... car un an après le début de prêt avec déjà les première hausse ... l'oridnateur calculateur augmentait les échéance au lieu de d'abord augmenter le durée ... le principe étant d'augmenter la durée jusqu'à un seuil, et au delà c'est la mensualité qui augmente ... avec bien sur un taux capé.

Le truc ... j'ai vais être direct ... faut etre con pour prendre du taux variable quand on est au plus bas des taux d'intéret !!!

Un prêt variable se contract uniquement quand les intéret sont élevé ... en gros d'ici un an ou deux ... là ca sera interessant car les taux auront suffisamment augmenter qu'on pourra espérer une baisse ... alors que ceux qui ont emprunter ces 5 dernières années n'auront jamais de baisse ... car des taux variable capé à +2% qui commence à 4% ... ben vous aurez pas moins... mais la limite de 4+2% soit 6% c'est le taux en vigueur maintenant ... chez Dexia en juillet prêt fixe sur 20ans taux 6.20% ...

Y a les malins ... et y a les pas futte futte ... et c'est ceux là les dindons de la farce à la banque
14/07/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Citation:
Posté par sternleto Voir le message
J'ai qu'une chose à dire (je m'expliquerais plus tard quand j'aurais le temps), surtout ne passez pas par courtier de crédit !

Et bien j'attends ton explication ... Je sens que le débat va être animé ...
14/07/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Citation:
Posté par hoover Voir le message
Ahhhh les crédit capé à durée variable ...

Suis francais ... et en plus j'ai travaillé dans une banque lors des début de ce prêt ... car un an après le début de prêt avec déjà les première hausse ... l'oridnateur calculateur augmentait les échéance au lieu de d'abord augmenter le durée ... le principe étant d'augmenter la durée jusqu'à un seuil, et au delà c'est la mensualité qui augmente ... avec bien sur un taux capé.

Le truc ... j'ai vais être direct ... faut etre con pour prendre du taux variable quand on est au plus bas des taux d'intéret !!!

Un prêt variable se contract uniquement quand les intéret sont élevé ... en gros d'ici un an ou deux ... là ca sera interessant car les taux auront suffisamment augmenter qu'on pourra espérer une baisse ... alors que ceux qui ont emprunter ces 5 dernières années n'auront jamais de baisse ... car des taux variable capé à +2% qui commence à 4% ... ben vous aurez pas moins... mais la limite de 4+2% soit 6% c'est le taux en vigueur maintenant ... chez Dexia en juillet prêt fixe sur 20ans taux 6.20% ...

Y a les malins ... et y a les pas futte futte ... et c'est ceux là les dindons de la farce à la banque

Tu as tout à fait raison ! Bannissez les taux variables au jour d'aujourd'hui ... !
14/07/2008 Vieux  
 
  Hainaut
 
Bouclette,
Encore une histoire française...LOL. Heureusement, ce genre d'arnaque n'a pas court de ce côte de la frontière. Ceci dit, quelle idée de signer ce genre de prêts, où l'évolution du taux est "libre", mais où le remboursement est "plafonné"?

Ne vous inquiétez pas trop sur ce qui pourrait vous erriver en signant un credit hypothéquaire en belgique. Les taux d'emprunt ainsi que leur possibilité d'évolution, doivent clairement figurer dans l'offre et le contrat.
Enfin, les taux variables sont le plus soivent plaffonésen temps et en amplitude, genre 5% / +3% / -3%MAX, révisable tout les 12, 24 ou 36 mois ect...

A+
14/07/2008 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
BT 9000 ... les prets a taux variable sont à taux plafonné ... un taux capé +2% veut dire plafonné à 2% par rapport au taux d'origine
à ma connaissance il n'y a pas de taux totalement variable
15/07/2008 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par laucky Voir le message
Bonjour,

Je n'ai pas vu dans la liste de Arthur, l'organisme de crédit hypothécaire le Travailleur Chez Lui, il est vrai que les bureaux sont situés Rue Sainte-Marie 5(perpendiculaire au Bd d' Aroy) à 4000 LIEGE.
A première vue, cet organisme est un guichet de la société wallonne de crédit social, autrement dit de la SWCS et propose normalement les mêmes conditions que la SWCS puisque c'est la SWCS qui dicte ces conditions

http://www.swcs.be/

Bonne journée
15/07/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Citation:
Posté par arthur9-9 Voir le message
A première vue, cet organisme est un guichet de la société wallonne de crédit social, autrement dit de la SWCS et propose normalement les mêmes conditions que la SWCS puisque c'est la SWCS qui dicte ces conditions

http://www.swcs.be/

Bonne journée
Vous pourrez travailler avec TCL (Travailleur Chez Lui) avec n'importe quel courtier. Ce crédit est intéressant pour tout qui correspond aux critères de revenu et de budget du projet. Plus de renseignements en Privé.

Bonne journée à tous
26/08/2008 Vieux  
  44 ans, Liège
 
Bonjour à tous

Désolé du retard,

Je m'explique et je maintients. Ne passez pas par courtier. J'ai été bête car c'est la même chose qui est arrivé au parrain de mon fils avec un autre courtier et une autre banque.

Comment ça ce passe, vous allez par un courtier.
1er inconvénient, ils ont tous les même offres des banques ainsi lorsqu'une banque fait un taux ou un système interressant tous les courtiers vous envoient chez elle et cette dernière est tout de suite innondée par tous les dossiers qu'elle ne sait pas gérer. Du coup, ce qui devait durer 2 mois en dure 4 avec rebondissements !

2ème inconvénient, c'est un intermédiaire de plus qui peut raconter les salades qu'il veut et qui n'est pas toujours très au courant. Pas moyen de joindre la banque directement pour essayer de savoir quoi. Il ne vous donnera d'ailleurs aucun moyen de la contacter. Du coup vous lui êtes entièrement dépendant.

Inconvenient numéro 3, les courtiers malgré ce qu'ils disent ne garantissent pas votre taux !!!! Il vous donne un taux, il pense l'arrêter. Mais il suffit qu'il soit proche d'un changement de taux avec une banque de mauvaise fois et lorsque vous recevez enfin la promesse (2 semaines avant les actes, 4 mois après les démarches et lorsque le taux à bondit de 0,70) ce n'est pas le taux prévu. MOn ami avait une différence de 0.10 et moi de 0.30 !!! Sous prétexte que le dossier n'a pas été rendu complet tout de suite. Evidemment, vu que la banque ne la regardez que 2 mois plus tard et demandé des documents imprévues alors ! Vous pouvez vous plaindre à la banque sauf que le temps de retard sur les actes prévus risque de vous couter des intérêts sans grande chance d'obtenir des résultats. Vous pouvez refuser l'offre et changer de banque sauf que les taux ont changé et que vous allez pas refaire toute la démarche. Et comme vous n'avez pas pensé à vous méfier de votre courtier en lui faisant signer un papier garantissant l'offre car vous pensiez que l'offre allait arriver, qu'il vous a rassuré de semaine en semaine pour être acculé après 4 mois. Voilà que ce qui devait être une affaire est devenu un taux équivalent à Fortis. Bon, c'est vrai, il fait un geste sur l'ASRD. Je n'étais pas passé par le crédit communal pour ne pas devoir y déménager mes comptes en banque et passer sur une banque gratuite. Après coup, je remarque que j'y ai perdu plus que je n'y ai gagné.

Et tout ça c'est du stress inutile. A la fin, c'est mon notaire (enfin ses clercs) qui a pris les choses en mains en menaçant mon courtier et (lorsque j'ai réussi à avoir enfin un numéro de fax pour contacter la banque) en faisant bouger la banque. Bravo au Notaire, le seul sur qui j'ai pu réellement compter.

Je lai dit c'est exactement le même problème qu'a vécu mon ami. Moi avec le crédit foncier, lui avec argenta (qui passait alors par courtier). Rien ne vaut un contact direct avec la banque sans intermédiaire.

Sternleto

NB : c'est pas un crédit évolutif mais une formule crédit fixe + crédit pont.

Dernière modification par sternleto 26/08/2008 à 13h03.
26/08/2008 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Il ne faut pas faire une généralité d'un cas particulier !
Vous avez eu la malchance de tomber sur un mauvais courtier, mais il y en a de très bien, qui se décarcassent pour leur clients.
Et qui vous trouvent des prêts très compétitifs, en fonction de votre cas, qui n'est pas celui d'un autre. Chaque cas est différent et un bon courtier pourra vous conseiller la bonne banque pour VOTRE cas.
Comme dans tous les métiers, il y a des moutons noirs. Dans les banquiers, il y a des gens malhonnêtes aussi. J'en ai été victime il y a 4 ans, mais ce n'est pas pour cela que je crie que tous les banquiers sont malhonnêtes. Pareils pour certains notaires, certains politiciens, pour certaines sociétés clés sur porte, etc......
Ne jetez pas systématiquement l'opprobre sur toute une profession parce que vous avez eu UN problème.
26/08/2008 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

Je suis entièrement d'accord avec toi Intègre bien que je comprenne la position de Sternleto vu les problèmes qu'il a rencontré.

Je pense également que certains aspects développés par Sternleto en ce qui concerne les relations Courtier/banque peuvent effectivement se rencontrer, notamment la garantie du taux car au final, c'est la banque qui fixe le taux pas le courtier (un intermédiaire supplémentaire entre une banque et son client, c'est toujours des possibilités de retard,....). Moi je préfère discuter avec le bon dieu plutôt qu'avec ses apôtres.

Perso, avant de choisir pour mon PH, j'ai contacté des banques ainsi que 2 courtiers.

L'un des courtiers était très professionnel avec une connaissance hyper pointue de son domaine et de ses différentes facettes alors que dans certaines banques que je ne citerai pas et qui sont pourtant très connues, j'ai eu affaire à un simple employé qui tentait de me vendre un produit, point barre !

Finalement, j'ai opté pour le crédit agricole car, outre les bonnes conditions de PH, les bonnes infos, j'ai eu et ai encore l'impression d'y être considéré comme une personne et non comme un dossier, le contact humain en plus.

Comme d'hab, le feeling est très important et, à ce jour, cela m'a toujours bien réussi.

Bonne journée à tous.
26/08/2008 Vieux  
  44 ans, Liège
 
D'abord, avec 3 ans d'écart, 2 courtiers (de crédit, je spécifie) différents et 2 banques différentes, mon amis et moi avons eu le même problème.

Ensuite, un intermédiaire reste un intermédiaire.
Enfin, ils ne peuvent pas garantir le taux puisque ça reste la banque qui décide.
Combattif ou pas, le courtier reste limité dans son action.

Donc, quoi qu'il se passe ce n'est pas uniquement la conséquence d'un mauvais intermédiaire. Vaut mieux avoir la banque directement et un papier officiel de la banque directement. Ca vous évite des problèmes. Le courtier ne commandant pas la décision de la banque vous avez des chances d'avoir de mauvaises surprises.


Sternleto

NB : Je tiens à spécifier que nous n'avions pas un dossier à problèmes puisque nous sommes tous les deux nommés et sans autres crédits.

Dernière modification par sternleto 26/08/2008 à 14h59.
26/08/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Le courtier vous évitera cependant de quémander auprès de 4 ou 5 banques et vous dirigera vers l'organisme qui répond le mieux à votre profil.
Je présume, monsieur, que vous agissez également de la sorte pour vos assurances et que vous vous passez de courtier ... ?
Je ne vais pas tergiverser sir le forum, je me suis laissé prendre une fois à ce jeu déjà. Sachez, monsieur, que tout le monde n'a pas votre carrure et que bien des personnes ne savent défendre leur dossier auprès d'une banque.
Je connais moi même des personnes qui ont signé des choses abominables chez leur banquier, simplement parce qu'il ne sont pas doté d'un sens commercial aiguisé.
Pour finir, je peux vous certifier que j'évite bien des maux de tête à mes clients, maux de tête que je garde pour moi afin que le client soit toujours au mieux.
Bien à vous

Weickmans D.
26/08/2008 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Citation:
Posté par sternleto Voir le message
Ensuite, un intermédiaire reste un intermédiaire.
Enfin, ils ne peuvent pas garantir le taux puisque ça reste la banque qui décide.
Combattif ou pas, le courtier reste limité dans son action.
Pas tout à fait d'accord.
Un courtier a l'avantage de fournir une info semi-indépendante (pas tous, d'accord, mais il aiguillera mieux quoiqu'il arrive).
De plus, ce ne sera jamais "juste un intermédiaire", car il est évident qu'un courtier aura bien plus de poids qu'un particulier lors d'un conflit à régler. C'est une règle évidente qui s'applique partour : il représentera une part du CA d'une entreprise plus importante vu qu'il représente beaucoup de monde. De plus, c'est un professionel, ce qui facilite la plupart du temps les échanges.

Ceci dit, il est clair que la banque aura le dernier mot... mais dans ce cas, rien ne vous oblige à signer avec cette banque dans ce cas...
26/08/2008 Vieux  
  44 ans, Liège
 
Perso, pour les assurances, je ne suis pas contre les courtiers. Mais une assurance, ce n'est pas l'investissement d'une maison que vous allez devoir rembourser pendant 20 à 30 ans.

Ne pas signer avec la banque, tiens n'ai-je pas dit que c'est l'argument stupide par excellence surtout quand en 4 mois les taux ont augmenter de 0,70 qu'un compromis d'achat a une durée de 4 mois maximum et que vous en avez marre de ce cirque.

Il y a des assurances juridiques et surtout le courtier sacro saint chevalier ? Je n'y crois pas de trop. Et puis, quand il y a des tords sur qui se retourne-t-on ? Contre le courtier ? Contre la banque ? Un intermédiaire en moins, c'est un responsable mieux défini (je ne prétends pas que certains employés de banque sont mieux). A trois, tout le monde se renvoit la balle. La banque n'a plus le client face à elle ça la déresponsabilise, le courtier (même s'il y a quelques saints), c'est pas son prêt, c'est pas sa maison et ça vous ne pourrez rien y changer.
Les banques d'ailleurs qui opte pour ce système le font simplement car le courtier leur revient moins chère qu'un employé à durée déterminée.

Je tiens à dire que dans ces deux histoires courtiers et banques sont responsables conjointements. J'ai d'ailleurs du mal à savoir qui est le plus responsable.

Vous pouvez dire que c'est une mauvaise expérience et que je généralise. Ce qui est sur c'est que la réponse directe de la banque était une meilleur garantie, que si j'avais eu une possibilité de contacter directement la banque plus tôt, mon notaire aurait pu accélérer encore les choses, que si mon interlocuteur avait été la banque directement il n'aurait pas pu me dire " désolé c'est quelqu'un d'autre de responsable de notre lenteur et du changement de taux".

Ce n'est pas une critique envers les personnes de courtier, c'est simplement que je déconseille le système pour un crédit.

Mais... A chacun de faire son opinion... Certains ne sont pas d'accord avec mon avis et c'est ce qui fait la richesse de ce forum.

Sternleto

Dernière modification par sternleto 26/08/2008 à 16h20.
26/08/2008 Vieux  
 
  35 ans, Brabant Wallon
 
perso même si je respecte l'opinion de Sternleto, je ne suis pas d'accord avec lui.

Chez un courtier d'assurance + crédits (pas un agent) qui fait son métier correctement, on obtiendra (si on sais "discuter" un peu) souvent un meilleur taux qu'en se présentant dans une banque, ayant un dossier difficile pour mon premier achat et encore plus difficile pour mon second, mon courtier à été la seule personne à pouvoir m'aider, les banques me prenaient pour un fou et ne voulaient même pas étudier mon projet. Je précise que ni moi, ni mon courtier n'ont fait de fausse déclaration concernant mes revenus ou autre et que mon dossier à quand même été accepté!

Les banques vous vendent un produit standard tandis que le courtier sait vous conseiller en fonction de votre recherche. Point de vue service c'est également tout différent, le courtier à besoin de ses clients pour gagner sa croute, pas votre banque qui vous traite comme un client parmi d'autres... Et enfin, si vous choisissez un courtier d'assurance + crédit, il peut vous obtenir des taux préférentiels si VOUS décidez de grouper certaines de vos assurances dans une filiale de votre organisme de crédit (par exemple Record Credit + Cardif).
26/08/2008 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
  Géronimo est connecté maintenant
J'ai eu une aventure similaire avec un courtier il y a quelques années. Le dossier était complexe (plusieurs achats dans deux PH séparés) et mon cas était particulier.

Le courtier a suggéré de travailler avec le moins cher: dossier compliqué et banque surchargée = catastrophe. On a été hors délai.

Le taux est resté celui prévu, et je n'étais pas lié par des srd et autres emmerdements.

Par contre, si vous avez un dossier normal, pour un premier ou deuxième achat, avec des revenus comme monsieur et madame tout le monde, vous gagnerez beaucoup de temps en passant par un courtier. Il vous expliquera en long en large et en couleur les offres de différentes banques, et les subtilités. Vous ferez un choix bien mieux informé, pour pas plus cher.
27/08/2008 Vieux  
 
  39 ans, Liège
 
Bonsoir à tous.
En lisant le témoignage de sternleto, j'ai revu tout ce qui nous est arrivé il y a peu.
On passe par le courtier X qui lui passe par l'intermédiaire Y, pour un prêt qui sera contracté dans l'organisme de prêt Z.
Nous avons le même genre de comédie de la part du courtier.
Dans notre cas, cela a duré 6 mois. Ca a pris tellement de temps que l'on a même dû fournir de nouvelles fiches de paies ainsi que des documents + récents que les premier fournis !!!
Pour finir, le déclic s'est produit lorsque mon notaire m'a dit: moi à votre place, je n'hésite pas, je dis aurevoir à ce courtier et je vais vois ailleurs!"
Et c'est ce que nous avons fait.
Nous sommes allez dans une agence Record et tout a été règlé en 2 temps 3 mouvements.
Et le + fou dans cette histoire est que le taux que nous a proposé la banque était au final égal au taux de départ du courtier (taux qui avait évidemment bien gonflé en 6 mois !)
Je vous dis pas la tête du courtier quand je lui ai dit de laisser tomber l'affaire !!!
Pourtant il aurait mérité d'en prendre une sur la tronche !!
Je n'ai jamais vu un type critiquer autant ses collègues pour justifier les erreures commises. Ce n'était jamais de sa faute.
Et le pire de tout c'est qu'il a osé dire que si on en était arrivé là, c'est que c'était de ma faute !!!
Une chance pour lui que je sais garder mon calme en toutes situations...
11/09/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Citation:
Posté par woooz Voir le message
Bonsoir à tous.
En lisant le témoignage de sternleto, j'ai revu tout ce qui nous est arrivé il y a peu.
On passe par le courtier X qui lui passe par l'intermédiaire Y, pour un prêt qui sera contracté dans l'organisme de prêt Z.
Nous avons le même genre de comédie de la part du courtier.
Dans notre cas, cela a duré 6 mois. Ca a pris tellement de temps que l'on a même dû fournir de nouvelles fiches de paies ainsi que des documents + récents que les premier fournis !!!
Pour finir, le déclic s'est produit lorsque mon notaire m'a dit: moi à votre place, je n'hésite pas, je dis aurevoir à ce courtier et je vais vois ailleurs!"
Et c'est ce que nous avons fait.
Nous sommes allez dans une agence Record et tout a été règlé en 2 temps 3 mouvements.
Et le + fou dans cette histoire est que le taux que nous a proposé la banque était au final égal au taux de départ du courtier (taux qui avait évidemment bien gonflé en 6 mois !)
Je vous dis pas la tête du courtier quand je lui ai dit de laisser tomber l'affaire !!!
Pourtant il aurait mérité d'en prendre une sur la tronche !!
Je n'ai jamais vu un type critiquer autant ses collègues pour justifier les erreures commises. Ce n'était jamais de sa faute.
Et le pire de tout c'est qu'il a osé dire que si on en était arrivé là, c'est que c'était de ma faute !!!
Une chance pour lui que je sais garder mon calme en toutes situations...
Vous voulez 1000 histoires similaires avec des banques ???

Tous les curés ne sont pas des anges et tous les gitans ne sont pas des voleurs ...

Le seul hic dans le domaine du crédit hypothécaire, c'est qu'il ne faut rien comme qualification pour le devenir d'un point de vue légal. Vous trouvez donc des gens qui n'ont aucune formation et des gens comme moi licencié en sciences commerciales...
Donc ne critiquez pas TOUS les courtiers, mais choisissez les mieux ...

Le courtier reste quand même un des rares professionnels qui a une vue d'ensemble des offres du marché ...

Pour conclure, parlez de vos malheurs, oui ... Descendre toute une profession ... NON

Bonne soirée
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