Question crédit hypothécaire nouvelle construction

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Question crédit hypothécaire nouvelle construction



16/08/2015 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour à tous,

Nous sommes sur le point de signer notre compromis de vente pour un terrain et en même temps de parcourir les banques pour avoir des simulations concernant les prêts hypothécaires.

Concernant le taux d'endettement nous serions un peu au dessus des 33% car nous avons un crédit voiture qui se termine dans 1 an. Je me pose donc la question suivante :

Est ce que la banque calcul le taux d'endettement au moment où tout les fonds ont été libéré ce qui serait logique puisque la prémire tranche à libérer serait celle pour le terrain qui n'est donc pas la totalité du montant du crédit, et donc le taux d'endettement augementerait en fonction des montants libéré pour enfin arrvier au montant total du crédit où à ce moment là on serait au taux d'endettement "max".
Car nous avons l'intention de ne payer que les interêts pendant la péridode de consttruction +- 1an de demi ce qui correspond à la fin aussi de notre crédit auto. Et donc à ce moment là on serait même en dessus des 33% ...

Voilà est ce que quelqu'un a déjà eu une expérience à ce sujet ?

Merci,
16/08/2015 Vieux  
 
  34 ans, Liège
 
Aucune idée ..

Si vous êtes juste au dessus des 33% vous pouvez encore expliquer à la banque que votre crédit auto se termine dans 12 mois.

Un conseil : Consulter les banques AVANT de signer un compromis pour un terrain !
Rien de plus frustrant de ne pas pouvoir poursuivre son projet parce que l'a (ou les) banques refuse(nt) le financement.
Point de vue condition (33% d'endettement, etc ... ), c'est la même chose partout.

Bonne chance

16/08/2015 Vieux  
  28 ans, Namur
 
En général, les infos que nous avions eut était qu'ils considèrent un prêt si il reste plus de 6 mois de crédit. Donc il risque peut être de vous proposer deux prêt, un pour le terrain à faire maintenant et un pour la construction qui sera signer plus tard, le temps que toute la paperasse soient faite vous pourriez être dans les 6 derniers mois du prêt et donc qu'il ne soit plus considéré. Mais ça peut être l'une des conditions à discuter avec le banquier lors de la signature.
Bon courage
16/08/2015 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour,

Ne vous prenez pas trop la tête avec le ratio d'endettement, la règle du 1/3, c'est plus une question de saine gestion que de condition d'acceptation. Chaque banque applique ses propres règles avec plus ou moins de souplesse en fonction de sa politique commerciale du moment et des revenus des emprunteurs.
16/08/2015 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Bonjour,

Ne vous prenez pas trop la tête avec le ratio d'endettement, la règle du 1/3, c'est plus une question de saine gestion que de condition d'acceptation. Chaque banque applique ses propres règles avec plus ou moins de souplesse en fonction de sa politique commerciale du moment et des revenus des emprunteurs.
Je confirme, certaines banques ont des règles strictes (pas de dépassement du 1/3) tandis que d'autres sont plus souples.
Tout dépend du dossier mais lors de nos simulations nous avons pu aller jusque 2/5 sans soucis.
16/08/2015 Vieux  
dd1
  40 ans
 
Cette règle des 1/3 est un peu dépassée aujourd'hui. La plupart des banques estiments qu'il faut garder 1250 euros pour vivre après vive la dépense . Si vous gagnez 6000 euros par mois pas de soucis pour rembourser 3000 euros par mois. Ca fait 50 % mais il vous reste 3000 pour vivre . Ceci est un exemple de calcul
16/08/2015 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Merci à tous pour vos réponses,
En effet nous avons constaté que chaque banque applique une politique différente. Nous avons été voir plusieurs banques et certaines nous ont dit que avec le prêt auto c'était un dossier "difficile" à cause du taux d'endetement et que si j'avais pas le prêt ça serait tout seul le crédit et qu'il pourrait être valider directement en agence ... vrai ou pas je sais pas ...

Nous avons arrêté la location et maintenant nous retournons chez les beau parents le temps de construire et aussi pour ne plus avoir un loyer à payer en plus ... Quand nous étions locataire nous étions déjà au dessus des 33% et on arrive à mettre de côté et vivre normalement et il nous restait 1570€ aprés avoir payé loyer, crédit, etc.

Ce que je crains avec les banques actuellement (et c'est confirmer par plusieurs post sur plusieurs forum) c'est que avant de signer le compromis de vente vous allez à la banque il disent " votre dossier ne devrait pas poser de probléme" et aprés quand vous revenez certains on eu la surprise d'avoir un refus.

Voilà voilà
16/08/2015 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
d'où la condition suspensive d'obtention d'un crédit...
17/08/2015 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
@loiseaubleu c'est bien ce que nous avons fait
25/08/2015 Vieux  
  Liège
 
Bonjour,

J'ai fait un prêt pour la construction de notre maison sur le même modèle que le vôtre.
Seulement attention :
La période de remboursement des intérets étaient limités à 12 mois ensuite venait la commission de réservation et la partie capital au prorata de ce que l'on avait déjà prélevé.


Car nous avons l'intention de ne payer que les interêts pendant la péridode de consttruction +- 1an de demi
25/08/2015 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par homecocoon Voir le message
Bonjour à tous,

Nous sommes sur le point de signer notre compromis de vente pour un terrain et en même temps de parcourir les banques pour avoir des simulations concernant les prêts hypothécaires.

Concernant le taux d'endettement nous serions un peu au dessus des 33% car nous avons un crédit voiture qui se termine dans 1 an. Je me pose donc la question suivante :

Est ce que la banque calcul le taux d'endettement au moment où tout les fonds ont été libéré ce qui serait logique puisque la prémire tranche à libérer serait celle pour le terrain qui n'est donc pas la totalité du montant du crédit, et donc le taux d'endettement augementerait en fonction des montants libéré pour enfin arrvier au montant total du crédit où à ce moment là on serait au taux d'endettement "max".
Car nous avons l'intention de ne payer que les interêts pendant la péridode de consttruction +- 1an de demi ce qui correspond à la fin aussi de notre crédit auto. Et donc à ce moment là on serait même en dessus des 33% ...

Voilà est ce que quelqu'un a déjà eu une expérience à ce sujet ?

Merci,
le taux d'endettement n'est qu'un outil, pas une obligation

si vous gagnez 3000€ pour un couple avec enfants, c'est clair que ce taux est important
par contre, si vous gagnez 5000€ net sans enfant, le taux d'endettement n'est plus de rigueur.

le taux d'endettement n'est pas utilisé pour donner un taux
c'est la quotité qui est importante

bien entendu, plus elle est basse mieux c'est
de même si t'as des revenus intéressants, (4000€ nets chez ING) ça donne parfois l'accès à un meilleur taux.

les marchés se recassent la figure on dirait.
ne te précipite pas

payer des intérêts pendant un an tout ça à cause de la charge de la voiture, ce n'est pas un bon plan

rembourse de suite ton capital

le taux d'endettement n'étant pas la donnée autour de laquelle tout tourne

si tu peux supporter le remboursement de la voiture + le crédit hyp, fonce, rembourse déjà le capital.

d'ici à ce que le dossier soit accepté et que la banque ne commence à rembourser il va se passer un peu de temps
tu mettais de l'argent de côté, maintenant encore plus?
alors solde le plus vite possible ton prêt
chez les beaux parents, tout l'argent en poche, en quelques mois tu pourrais mettre assez de côté pour rembourser anticipativement le prêt et donc être quitte de ce taux d'endettement.

bon... j'espère juste que tu ne rembourses pas 1000€ par mois pour ta bagnole

Dernière modification par browning 25/08/2015 à 14h15.
25/08/2015 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Pourquoi n'allez vous pas voir un courtier en prêt. Cela ne coûte pas plus cher qu'une banque, comme certains pourraient le croire, mais le courtier a accès aux taux et conditions de toutes les banques et peut rapidement vous orienter vers celle qui convient le mieux à votre cas, qui comme tous les autres cas est unique. Il n'y a pas deux personnes qui sont dans la même situation. Mon beau fils a travaillé avec celui de Namur. coordonnées en MP
25/08/2015 Vieux  
  26 ans, Hainaut
  otnox est connecté maintenant
Je confirme les dires d'Intègre. Je suis chef d'entreprise dans le monde financier. Notamment les crédits hypothécaire dans pas moins de 18 organismes financiers et surtout sans les menottes en ce qui concerne la solde restant du qui est toujours obligatoire en banque et qui est très élevée !
Donc si tu le souhaites, n'hésite pas à prendre contact avec moi.
28/08/2015 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour à tous,

Oui en effet nous allons aller voir un courtier également, nous sommes tombé sur une banque qui offre des taux inférieur au marché si la maison est en dessous de certaines valeur pour le K et le E. Ce qui nous intéresse car nous sommes en plein dedans.

En reste pour vivre aprés toutes nos dépenses ils nous restent +- 1650€ donc les 33% comme je le pensait c'est comme plusieurs me l'ont dit juste pour avoir une base mais en effet dans beacoup de cas cela ne veut rien dire ...
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