Achat partie de maison

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Achat partie de maison

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05/11/2013 Vieux  
 
  38 ans, Namur
 
Bonjour,
Je me tourne vers vous afin d'avoir plusieurs avis sur une situations qui me préoccupe en ce moment.

J'habite depuis 2 ans chez ma compagne. Elle possède déjà sa maison qu'elle a fait construire sur un terrain dont elle a hérité. C'est dans le brabant wallon.
Elle a fait un emprunt de 175.000 euros il y a 5 ans pour payer cette maison. (+- 950€ par mois de mensualité)
La maison a été estimée à 330.00 euros en 2008 (un terrain dans le brabant wallon coûte cher!).
Au début, elle louait une partie de la maison afin de pouvoir être plus à l'aise pour payer le prêt. Lorsque j'ai débarqué dans sa vie, le locataire est partit un peu après et je l'ai donc aidé à payer son prêt.

Cela fait maintenant 2 ans que je suis en quelque sorte son locataire. Cette situation ne nous convient pus car j'aimerai investir afin de me protéger moi et ma fille de 4 ans (qui n'est pas la sienne).

L'idée était que je rachète pour 100.000 euros une partie de sa maison (+-25%). Nous sommes allé voir un notaire qui nous a dit que c'était tout a fait possible.

Comme je n'ai aucun fond, nous sommes allé voir un banquier et c'est là que ça coince...

La banque devrait passer en second rang car l'hypothèque de ma compagne s'est faite sur la maison en entier. Personnellement, je pensais que comme le prêt n'était que de 175.000 euros pour une maison de 350.000€ (estimation base) il y avait largement de quoi se servir à deux banques. Mais cela ne semble pas les contenter. J'ai également été voir un courtier qui me confirme qu'aucune banque n'est partante.

Les banques seraient, par contre, assez d'accord pour un nouveau prêt, à deux, avec l'hypothèque de la maison achetée en premier rang + la maison actuelle en second rang.

Je précise que nous sommes cohabitant légaux et non marié.

Avez-vous d'autres solutions équitables auxquelles nous n'avons pas pensé?

Merci d'avance.
05/11/2013 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
Attention:

terrain de votre compagne (héritage), donc même si vous repayé à 2, la maison reste au proprio du terrain (si je ne m'abuse).

05/11/2013 Vieux  
 
  38 ans, Namur
 
Si j'avais l'argent, je pourrais enter en possession d'une partie de la maison sans problème (terrain et maison). Le notaire l'a bien confirmé mais il est vrai que les parents de ma compagne (ceux qui ont légué le terrain) ont dû renoncer à leur droit de reprendre ce terrain (ils l'ont fait lorsque ma compagne a construit sa maison, c'est la banque qui le demandait).
05/11/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
pourquoi ne pas prendre le reste du prêt à ta charge, disons la part qui fera 100.000€


pourquoi aller prendre 100.000€ à la banque pour les mettre sur le compte de ta compagne.

suffit de voir combien il reste à payer, et donc voir pour combien tu devrais intervenir dans la mensualité pour compenser

c'est quand même con de payer 2x des intérêts sur une même maison
05/11/2013 Vieux  
 
  38 ans, Namur
 
Je pense que sur les 175.000€, il doit rester 160.000 euros à rembourser (on rembourse bcp bcp d'intérêt au début). L'idée était qu'avec mes 100.000€, elle déduise son emprunt actuel. Ainsi, il lui restait à payer 65.000€ et moi 100.000€...donc pas plus d’intérêt qu'à la base.
Mais ta solution est une bonne idée. Mais j'ai quelques questions:
Est-ce possible de "solidariser" à un prêt moyennant la cession d'une part de la maison?
Quid du financement des frais de notaires pour l'acquisition de cette part?

La grande idée dans cette histoire c'est de ne pas me retrouver dans 10 ans, en cas de séparation, avec rien du tout dans les bras alors que j'ai participé à rembourser un crédit pour une maison.
05/11/2013 Vieux  
  29 ans, Namur
 
La solution de prendre un nouveau credit parait + simple.

Vous prenez un credit a 2 pour rembourser le premier credit. Le premier est cloturé, donc l'hypoteque peut etre levée et une nouvelle enregistré.

Vous ne payez plus que le 2eme credit.
05/11/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
ça a l'air simple... mais ça va occasionner plein de frais
05/11/2013 Vieux  
  29 ans, Namur
 
Citation:
Posté par esprit_de_sel Voir le message
ça a l'air simple... mais ça va occasionner plein de frais
Rien est sans frais...
05/11/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par belfo Voir le message
Rien est sans frais...
les conseilleurs ne sont pas les payeurs.

Voir déjà s'il a le choix.
05/11/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Avez-vous posé la question à votre notaire, ou a-t-il évoqué, la possibilité de vous marier et d'apporter le bien en communauté ? Cela pourrait fiscalement s'avérer intéressant.

Concernant le crédit, si votre banque refuse de prendre un second rang, la seule solution est de racheter le prêt initial de Mme à deux.
Plusieurs facteurs sont à prendre en compte (taux, frais d'acte, aspects fiscaux, etc) et il serait bien trop compliqué de les aborder tous sur ce forum.

Retournez voir votre notaire, votre banquier, votre comptable, votre avocat ou tout autre personne de confiance spécialisée dans le domaine et approfondissez la question avec lui/elle/eux.

Sinon, vous pouvez toujours (en attendant) faire des comptes entre-vous par le biais d'une reconnaissance de dettes pour que chacun essaie de retrouver ses billes en cas de séparation ou de décès.
05/11/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
À voir aussi le rachat du premier crédit pour un deuxième avec un meilleur taux,

Là ça devient intéressant sur le long terme

Et du coup, tu prends un crédit à deux

Le notaire encadrera l.ensemble et rendra ça légal

Une fois sur papiers c'est incontestable.
05/11/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
Un rachat dans la même banque ne donnera pas de nouveaux frais importants.
05/11/2013 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
Juste pour attirer l'attention...

Je suis le seul à m'inquéter de cette phrase???

Citation:
Elle possède déjà sa maison qu'elle a fait construire sur un terrain dont elle a hérité. C'est dans le brabant wallon.
Elle a fait un emprunt de 175.000 euros il y a 5 ans pour payer cette maison. (+- 950€ par mois de mensualité)
Donc en gros, vous serez en parti propriétaire d'une maison construite sur un terrain ne vous appartenant pas.
En cas de séparation (ce que je ne vous souhaite évidement pas), bonjour les galères.

PS: encore une fois, je ne suis pas un expert dans ces choses là...
05/11/2013 Vieux  
 
  Hainaut
 
Citation:
Posté par denisb Voir le message
Juste pour attirer l'attention...

Je suis le seul à m'inquéter de cette phrase???



Donc en gros, vous serez en parti propriétaire d'une maison construite sur un terrain ne vous appartenant pas.
En cas de séparation (ce que je ne vous souhaite évidement pas), bonjour les galères.

PS: encore une fois, je ne suis pas un expert dans ces choses là...
C'est effectivement important, mais rien n'empêche que Cooly achète une part du terrain à sa compagne, vu que cette dernière en est pleine propriétaire. Cependant, il y aura les frais de transferts d'hypothèque + frais de notaire et d'enregistrement.
Mariés ou cohabitants légaux, vu la situation un peu particulière, je ne saurais que trop leur conseiller d'établir via leur notaire un testament protégeant le conjoint lorsque tout le transfert de propriété sera acté.
05/11/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
Il veut 25% du total soit sur l'estimation de 350.000 donc terrain plus maison.

La maison seule n'a pas coûté ce prix.

En cas de séparation elle pourrait garder son bien, et elle payer la part de son "ex"

L'idée est de se mettre d'accord sur les parts, et sur le scénario séparation
07/11/2013 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
A partir du moment où u ne maison est construite sur un terrain, il n'y a plus de séparation terrain/maison, il s'agit de l'ensemble de la propriété, qui vaut 330.000 €.
Remboursez le premier prêt et faites en un nouveau. Faire autrement sera très compliqué, surtout pour trouver une banque qui vous suit.
Mais attention, je ne sais pas si on peut faire autre chose que 50/50. Les banques vous considèreront comme solidairement responsables pour le remboursement du prêt. Essayez d'en parler à différents notaires et à différentes banques. Chacun a parfois son interprétation de la loi.
07/11/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
avec ma femme on est sur du 65-35%
c'est acté chez le notaire.

il est tout à fait possible de protéger la possession du bien par madame et de prendre part à l'investissement.

suffit d'acter qu'en cas de séparation, la part de monsieur lui sera payée, et qu'en aucun cas, il pourra demander de conserver le bien.

pour la banque, ne fais surtout pas un prêt supplémentaire sur le deuxième.
c'est payer 2 fois des intérêts

fais comme je t'ai dit, vous rachetez le prêt, et vous en refaites un à vos 2 noms avec si possible un meilleur taux.
si ça se passe dans la même banque, pas de nouveaux frais d'hypothèque et autres.

tout le jeu sera de calculer quelle sera ta part de la mensualité à payer pour obtenir au final 100.000€ de part sur le bien.
07/11/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Un mariage avec apport du bien en communauté simplifierait pas mal les choses et éviterait des frais importants...
07/11/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
apport de quoi? il n'a rien!
il veut justement payer pour obtenir une part de la maison

il ne va pas emprunter 100.000€ payer des intérêts de malade pour juste faire un apport.

ce n'est pas la solution pour moi.

s'il disposait des 100.000€ on pourrait en rediscuter.
07/11/2013 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Parsifal Voir le message
C'est effectivement important, mais rien n'empêche que Cooly achète une part du terrain à sa compagne, vu que cette dernière en est pleine propriétaire. Cependant, il y aura les frais de transferts d'hypothèque + frais de notaire et d'enregistrement.
Mariés ou cohabitants légaux, vu la situation un peu particulière, je ne saurais que trop leur conseiller d'établir via leur notaire un testament protégeant le conjoint lorsque tout le transfert de propriété sera acté.
Cette question de maison construite sur un terrain dont elle a hérité est une question essentielle! Car comme dit le proverbe: " Qui construit sur autrui construit pour autrui".

Il est peut-être possible que Cooly rachète une part du terrain et, en plus apporte sa contribution en emprunt pour la maison dans des proportions à déterminer.

Toutefois, à supposer que cela soit possible, j'y vois 3 problèmes:

1) Pourquoi aller dépenser de l'argent pour une partie de terrain? Cela n'apportera pas de plus-value à la maison. Mieux vaut acheter à 2 une maison déjà construite, prix qui comprend déjà le terrain.

2) Je me mets à la place de Madame: j'ai hérité du terrain, j'ai ma maison et un locataire qui change au bout de quelques années. Arrêtez d'être le "pigeon". Si j'étais Madame, je continue ce petit jeu et au bout de X années, ma maison, entièrement à moi, est payée. Merci mes compagnons !

3) En cas de séparation plus tard, vous récupérerez le montant que vous aurez mis, sans tenir compte de la plus-value de la maison. Vous avez mis 50.000 €? Vous récupérerez 50.000 €, sans un radis de plus, tandis que la maison reste la maison (à madame ) avec une valeur au jour de la séparation ...

Cooly, si vous voulez vraiment faire jeu égal avec Madame, achetez un bien commun à 2, même si c'est dans des proportions qui ne sont pas du 50/50.
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