Assurance solde reste dû - Epargne pension

( dans

» Divers

)
Chercher:    

Assurance solde reste dû - Epargne pension



30/05/2012 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour à tous,

Je viens sur ce forum afin de voir si certains d'entre vous on déjà attendu parler de la chose suivante: pouvoir transformer son assurance solde restant du sous forme d'épargne pension afin de pouvoir déclarer celle-ci à la place.
En effet, notre panier fiscal étant déjà full, notre banquier nous propose cette solution.

Cela nous permettrait de rembourser l'assurance solde restant du en 4 ans chacun et de retoucher 30% du montant.


J'aurais donc voulu savoir si certains d'entre-vous ont déjà entendu parler de ceci et ci c'est effectivement avantageux ou pas.

Un grand merci d'avance!
Florence.
30/05/2012 Vieux  
  34 ans, Hainaut
 
Une assurance épargne pension

De quoi s'agit-il ?
Une formule d'épargne pension à rendement garanti d'environ 3 %, assorti d'une participation bénéficiaire (ou bonus). Le montant donnant un avantage fiscal est de 830 €. Sur ce montant, vous économisez entre 30 et 40 % d'impôt selon vos revenus professionnels. Pour bénéficier de cet avantage fiscal, vous devez avoir souscrit votre assurance épargne pension entre 18 et 65 ans et le contrat doit avoir une durée minimale de 10 ans. Les primes de l'assurance épargne pension ne se déduisent pas dans la même corbeille de 1.990 € que les amortissements de capital d'un prêt hypothécaire et les primes d'assurance solde restant dû. Vous pouvez donc cumuler la réduction d'impôt pour épargne pension et la réduction pour votre prêt hypothécaire. Cela signifie aussi que vous pouvez combiner la réduction d'impôt pour épargne pension avec la réduction pour assurance vie fiscale lorsque votre emprunt sera remboursé.
Quand/comment êtes-vous taxé ?
A votre 60e anniversaire, un impôt de 10 % est retenu sur les réserves constituées par les primes versées et le taux de rendement garanti ; les participations bénéficiaires sont exonérées d'impôt. Une condition : que vous ayez commencé votre épargne pension avant 55 ans. Si vous avez commencé après 55 ans et fait au moins cinq versements, le capital ne sera imposé qu'au dixième anniversaire du premier versement. Attention: l'année où vous touchez le capital ou l'année de vos 65 ans, vous n'avez plus droit à la réduction d'impôt. En cas de décès de l'assuré avant la fin du contrat, le capital est versé au bénéficiaire désigné et les 10 % d'impôt sont levés à ce moment-là.
Quand (devez-vous) encaisser votre capital ?
Il est tout à fait déconseillé d'encaisser votre capital avant 60 ans : vous seriez lourdement pénalisé sur le plan fiscal : le capital constitué par vos versements avant 1993 est imposé à votre taux marginal d'imposition (= taux le plus élevé) et le capital constitué après 1993 est taxé à 33 % (+ centimes additionnels).
Contrairement au fonds d'épargne pension, le capital de votre assurance épargne pension vous est obligatoirement versé (en principe à 65 ans).
30/05/2012 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour Booba,

Merci de votre réponse.
Je dois avouer que cela ne m'a pas permis d'apprendre grand chose...

La raison pour laquelle j'ai crée ce poste est que j'ai déjà une épargne pension en place.

Mon banquier me proposait en fait de stopper mon assurance pension actuelle et de remplacer celle-ci par le versement des montants de l'assurance solde restant du.

Le problème qui se pose est que j'aurais bien voulu avoir l'avis de gens qui ont déjà entendu parler de ceci car je me demande justement quel type de système la banque compte utiliser car mon remboursement ne dure que 4 ans (et non 10 comme doit normalement l'être un compte épargne pension classique)...

Donc voilà, si des gens ont entendu parler de ce système et ont un avis sur la chose, n'hésitez pas à revenir vers moi

Merci beaucoup,
Florence.
30/05/2012 Vieux  
  28 ans, Luxembourg
 
Perso quand j'ai fait ma recherche de crédit la banque BN*Parib*sFortich m'avait proposé ce type de chose, je n'ai pas creusé plus car je n'ai pas signé chez eux
30/05/2012 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
Salut Laurent!

C'est marrant ça parce que moi c'est Dexia qui me propose ça et le banquier chez BNP n'en avait jamais entendu parler.
Comme quoi...

Bon allez, je ne perds pas courage...

Je me dis qu'il y a bien quelqu'un sur le forum qui doit avoir un avis
01/06/2012 Vieux  
 
  39 ans, Liège
 
Perso, SRD je l'ai payé d'un coup... tu y gagnes pas mal et tu te fais rembourser la premeire année.
01/06/2012 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Citation:
Posté par fthuin Voir le message
Salut Laurent!

C'est marrant ça parce que moi c'est Dexia qui me propose ça et le banquier chez BNP n'en avait jamais entendu parler.
Comme quoi...

Bon allez, je ne perds pas courage...

Je me dis qu'il y a bien quelqu'un sur le forum qui doit avoir un avis
je l'ai fait il y a 5 ans (étalée sur 10 ans car chez bifidus c'est 2/3 de la durée et ch en 15 ans) car CH en début d'année et j'atteignais le plafond fiscal avec le CH seul.

Attention qu'il est souvent déconseillé de fiscaliser son ASRD car il y a des taxes en cas de succession.
Je ne sais pas si cette règle vaut dans le cas où l'ASRD est considérée comme EP.
01/06/2012 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
Hello Pybri,

Merci bcp de ton message!

Peux-tu m'expliquer concrètement comment cela marche?
Est-ce que Belfius t'a fait ouvrir un compte épargne chez eux afin d'y verser le montant de l'assurance?

....

Merci!
Florence.
01/06/2012 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
ben super simplement :
je recois un bulletin de virement annuel (enfin deux : un pour mon épouse et un pour moi), je paie.
En avril, je recois par courrier postal l'attestation n° xxx.xx qui correspond au montant de l'année précédente et qui atteste que je peux déduire ce montant dans ma case "épargne pension".
01/06/2012 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
ok ça je comprends bien.
mais ce que je comprends moins c'est où va cette argent?
est-ce le même concept car pour le remboursement du prêt où est-ce qu'ils te demandent d'ouvrir un autre type de compte (genre épargne) pour pouvoir justifier l'attestation de déductibilité?
Parce que bon, si y a une attestation, faut bien que cette argent ait été quelque part...

Tu sais?

Je demande cela parce que en fait, j'ai déjà un compte épargne et je ne veux pas à avoir à en ouvrir un autre (ou même tout autre genre de compte épargne de tout genre). Surtout dans ce genre de situation car la durée min. légale d'un compte épargne pension est de 10 ans avec min. 5 versements... Moi je ne dois faire que 4 versements...
01/06/2012 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
A l'époque j'avais tout chez bifidus.
- 1 compte courant
- des comptes divers (épargne, commun, etc.) hors sujet pour le cas ici.

Je paies mon crédit hypothécaire par domiciliation (donc prélèvement).
J'encode un virement à la main vers Bifidus ASSURANCES, avec un n° de compte qu'ils me fournissent et une communication structurée. Entre payer mon ASRD ou payer mon assurance voiture, il n'y visuellement pas de différence.

Attention, moi c'était une ASRD en 10 versements annuels...
01/06/2012 Vieux  
 
  47 ans, Hainaut
 
Bonjour,

si j'ai bien compris , vous devez mettre en place une assurance solde restant dû (ASRD) pour couvrir un nouveau crédit hypothécaire (CH) .Votre case fiscale (CH + ASRD) étant déjà remplie (avec les mensualités de votre CH), votre banquier vous propose une ASRD déductible dans la case épargne pension (EP).

Techniquement c'est tout à fait réalisable MAIS :

- comme vous avez déjà une EP, je ne vois pas l'intérêt d'un tel montage ;
- si vous déduisez votre ASRD, en cas de décès, il y aura taxation sur le surplus éventuel payé par l'assurance à la banque (rente fictive).

Donc si vous déduisez déjà une EP au max fiscal, je laisserai tomber la déduction de l'ASRD.
01/06/2012 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
effectivement, c'était intéressant dans mon cas car je n'avais pas de EP.
(et j'ignorais pour la taxation, je l'ai appris plus tard)
01/06/2012 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
Merci de vos réponses!
02/06/2012 Vieux  
  40 ans, Hainaut
 
Pour ma part, j’ai aussi opté pour cette épargne pension.
Je n’avais pas d’épargne pension donc…
Mon banquier ma proposé cette formule aussi.
Dans mon cas je verse le minimum 600euro par ans.
Au lieu de 400 de asrd.
Les 200 en plus me sont rendus via les contributions.
Et au final pour 400euro par ans je récupère plus de 20000euro en fin de contrat.
Qu’avec asrd je jette 400euro par ans, vu que mon pret et deja et déjà au max.
Par contre il et vrai que de mon coté j’ai entendu aussi que de déduire sont asrd donne des frais lors de la succession.
De se que je ces en gros, toute la somme récupéré via les impôts seront a payé par la personne qui erite du bien.
04/10/2012 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Je remonte ce topic afin d'être bien sûr sur la dernière réponse.
Comme je suis dans le cas où je n'ai plus d'épargne pension, je me disais qu'au lieu de "jeter" x € par an dans l'ASRD, autant les placer dans une EP dont on retouche aux impôts ET qui me permettra aussi de retoucher à 60ans (si j'y arrive) même ce montant sera taxé... je gagnerai FORcément + qu'avec une ASRD dont je ne retouches RIEN SAUF si je clamse.

C'est bien cela ?
A lire également sur BricoZone...
assurance solde restant dû Par LaBelge dans Divers, +33 16/12/2010
épargne pension, question à un banquier Par browning dans Divers, +22 16/12/2010
Assurance solde restant dû Par bodbear dans Divers, +14 16/09/2009


Forum Divers : Voir ce forum, Nouveautés, Actifs, Sans rép
Tout BricoZone : Page de garde, Dernieres 24h

Photos au hasard
Voir toutes nos photos


Pas encore membre de BricoZone ?!
Attention Pour participer, poser une Question ou Répondre : inscrivez vous !
Ceci vous permettra également de recevoir un email lors des réponses.
Mais même si vous ne voulez rien écrire : vous pourrez surveiller les forums et leurs nouveaux messages, et obtenir une vue rapide de tous les nouveaux messages depuis votre dernière visite !
Tout ceci est évidemment gratuit et rapide.

Visitez aussi : BricoZone France, nos Blogs. On aime Astel, JardiZone et InternetVista.
 
Connexion!
Identifiant
Mot de passe

Inscription - Oublié ?

Annuaire Pro

Maisons Gabriel

Maisons Gabriel SA est une entreprise générale de constructions.


Maisons Blavier s.a.

Blavier construit des maisons clé-sur-porte en mettant l’accent sur l'accompagnement et le budget


Maisons Baijot

Entreprise générale de construction Maison basse énergie Construction traditionnelle de qualit


SIBOMAT sa

Leader de la construction à ossature bois en Belgique depuis plus de 30 ans.

Ajoutez votre société