Besoin d'infos sur nouveau prêt maison (forcément) :)..

( dans

» Divers

)
Chercher:    

Besoin d'infos sur nouveau prêt maison (forcément) :)..

Page 1 sur 3 1 23 Page suivante


15/07/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

Cela fait un petit moment que je parcoure ce site et j'ai enfin passé la ligne de l'inscription.

Avec mon épouse, nous sommes en train de regarder pour acheter une maison.
Mais plusieurs questions trottent dans ma tête et c'est pourquoi je me suis inscris ;)..

Donc en gros.. Nous avons 30 ans, on travaille tous les deux depuis > de 5 ans en CDI temps plein et nous n'avons aucune charge étant donné que nous habitons dans l'appart de la soeur de mon épouse qu'elle nous prête gracieusement ;).
Les seuls frais sont mes 2 autos achetées d'occase à crédit qui nous coute 600€ par mois pour les 2 !!! ;) et à nous deux, on gagne entre 3000€ et 3500€ net par mois.

Toutes ces infos sont pour les banquiers cachés ici et autres personnes qui pourraient m'aider.

Voici mes questions:

1. Est ce une légende urbaine ou une possibilité véritable de rembourser nos crédits auto à travers le crédit immobilier via une astuce légale ? Il nous reste 4 ans et 2 ans à payer pour les autos... donc si on peut gagner les 600€ par mois en ne payant plus que 20€(par exemple) réparti sur 25-30 ans... c'est pas plus mal.
2. En revenant de vacances, mon voisin de voyage m'a expliqué tout une façon pour la négociation du taux hypothécaire mais je ne m'en rappelle plus du tout. C'était du genre, sur les 5%, il faut diviser cela en 3 parties. par ex, une partie de 1,75% qu'il est impossible de négocier, une partie de 2,5 que l'on peut négocier très fort car c le benef de la banque et le reste qu'il est aussi possible de négocier... Quelqu'un a t il déjà entendu cela ? Est ce possible de m'expliquer le fonctionnement d'une bonne négociation avant que j'aille voir mon banquier ;) (on peut me communiquer cela par mp si ce sujet est tabou ;) ).
3. En discutant avec la propriétaire de la dernière maison que nous avons visité, elle nous a appris qu'il était possible de ne pas passer devant le notaire pour le compromis de vente. Quelqu'un peut il me dire combien j'y gagne? si cela en vaut la peine ou si c'est juste histoire de gagner 300€ ??
4. Quel est selon les spécialistes ici, les bonnes adresses pour avoir les meilleurs taux variable dans la région de Charleroi ou Namur ? Sachant que donc nous serions premiers proprio, jeune,.... J'ai fais une simulation sur le site du crédit social et le taux est extrêmement élevé à 6% :-/ ... J'ai lu ici qu'il existait l'office du prêt hypothécaire.. j'ai été voir et fais des simu... cela semble fort intéressant mais je vois trop de calculs, de bristouilles qui font que j'ai des doutes sur des clauses cachées... A savoir aussi, que pour nous la quotité serait de 100%.

Je vous remercie d'avance pour vos réponses.

Dernière modification par fastyy 15/07/2009 à 17h50.
16/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Ca fait un paquet de questions ca.

Je peux déjà te répondre à 2 :
3. Ne surtout pas éviter le passage devant le notaire pour un compromis de vente. Le notaire vous garanti légalement que votre argent vous sera rendu si la vente ne peut pas se faire. Qui plus est, il vous évitera des clauses plus ou moins défavorables.
4. Le meilleur moyen pour commencer ses recherches, c'est de contacter un courtier en pret hypothécaire, genre vdvconseil.be, defa.be ou coficre.be. A partir de là, vous aurez une idée et une base sur laquelle vous pouvez commencer votre tour des banques.

Pour ce qui est des crédits voiture, je ne peux pas vous aider mais je doute qu'on puisse les inclure dans un PH et dans tous les cas, ca diminuera fortement le montant que vous pouvez emprunter (à cause des mensualités encore à payer).

Enfin pour ce qui est de la marge de négociation dans une banque, sachez que la marge que se prend la banque actuellement est de l'ordre de 2 à 3% contre 0.75% il y a un an. Mais bon courage pour rogner beaucoup là-dessus si votre dossier n'est pas super-intéressant pour eux. Le reste est incompressible, le taux de référence le plus souvent utilisé est le OLO10 des obligations belges pour ce qui est des prêts long terme (soit 3.98% à ce jour : http://www.lecho.be/interets/)
16/07/2009 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
oici mes questions:

1. Est ce une légende urbaine ou une possibilité véritable de rembourser nos crédits auto à travers le crédit immobilier via une astuce légale ? Il nous reste 4 ans et 2 ans à payer pour les autos... donc si on peut gagner les 600€ par mois en ne payant plus que 20€(par exemple) réparti sur 25-30 ans... c'est pas plus mal.

Certaines banques trouvent une solution, en faisant passer cela comme travaux, mais c'est difficile, surtout maintenant. Sinon vous ne trouverez pas le moyen de les englober. D'autant plus que vous allez y perdre fortement. Moi j'opterais plutôt pour un regroupement/étalement de ces deux crédits. indiquez-moi combien il vous reste à rembourser et je peux vous indiquer ce à quoi vous pourriez arriver à ce sujet-là.

2. En revenant de vacances, mon voisin de voyage m'a expliqué tout une façon pour la négociation du taux hypothécaire mais je ne m'en rappelle plus du tout. C'était du genre, sur les 5%, il faut diviser cela en 3 parties. par ex, une partie de 1,75% qu'il est impossible de négocier, une partie de 2,5 que l'on peut négocier très fort car c le benef de la banque et le reste qu'il est aussi possible de négocier... Quelqu'un a t il déjà entendu cela ? Est ce possible de m'expliquer le fonctionnement d'une bonne négociation avant que j'aille voir mon banquier ;) (on peut me communiquer cela par mp si ce sujet est tabou ;) ).

Là notre camarade a déjà bien expliqué cela. Mais il ne faut pas croire que l'on peut effectivement négocier la partie au dessus de l'incompressible. Votre dossier, s'il ne dépasse pas 500.000€, n'est pas de première importance pour la banque. De plus, avec la crise, les marges sont plus dures à obtenir. Toutefois, il faut absolument faire une première tournée des banques. Sur base de cela, prendre la meilleure offre, et faire une deuxième tournée en négociant sur cette base là, et puis reprendre la meilleure offre et retourner dans la banque qui avait la meilleure offre à la première tournée (suis-je clair ?)

3. En discutant avec la propriétaire de la dernière maison que nous avons visité, elle nous a appris qu'il était possible de ne pas passer devant le notaire pour le compromis de vente. Quelqu'un peut il me dire combien j'y gagne? si cela en vaut la peine ou si c'est juste histoire de gagner 300€ ??

Des sous tu n'en gagneras quasi pas, mais il faut le faire, question de protection !

4. Quel est selon les spécialistes ici, les bonnes adresses pour avoir les meilleurs taux variable dans la région de Charleroi ou Namur ? Sachant que donc nous serions premiers proprio, jeune,.... J'ai fais une simulation sur le site du crédit social et le taux est extrêmement élevé à 6% :-/ ... J'ai lu ici qu'il existait l'office du prêt hypothécaire.. j'ai été voir et fais des simu... cela semble fort intéressant mais je vois trop de calculs, de bristouilles qui font que j'ai des doutes sur des clauses cachées... A savoir aussi, que pour nous la quotité serait de 100%.

comme je te l'ai dit, tu dois faire la tournée. Aller dans ta banque aussi, là ou tu es client depuis longtemps, et toujours essayer de parler avec le gérant/patron de la banque, il a plus de pouvoir. Tu es sur de ta quotité, tu peux donc payer l'entièreté des frais de notaire (enregistrement/crédit) ? Sinon Crédit agricole pas mal, KBC aussi, ODPH j'aime moins personnellement, mais ils ont parfois de bons produits. FAIS ATTENTION aux offres qui te proposent du 2,5% fixe par exemple, avec branche 23 etc... c'est du jeu en bourse, et donc risqué si on est pas averti.

Si tu veux plus de renseignements, soit tu continues à poster sur le forum, soit tu m'adresses en MP, et je te réponds personnellement ou je te tel.


bonne journée,
16/07/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Hé bien déjà un grand merci pour vos réponses très constructives..

@ Speculoos : Concernant le compromis de vente... si je tombe sur un vendeur qui accepte de faire juste ce compromis de vente avec la clause sous réserve d'acceptation du prêt ET SANS donner d'accompte... je ne risques RIEN comme perte si je ne passe pas devant le notaire.
Tu sais me donner une idée (un %) du montant que cela me coute chez le notaire rien que pour le compromis afin de voir si c'est intéressant?

@seba : Pour le prêt auto, je dois regarder dans mes papiers ce qui me restent à rembourser. Mais il est vrai que j'avais déjà entendu que certaines banques permettaient de faire passer cela à travers des travaux... mais encore faut il savoir prouver ces travaux avec facture ;)

Merci pour les bonnes adresses car pour faire le tour des banques... ben il faut prendre congé car en général, elles travaillent jusque 17-18h grand max et donc moi je suis tjs au travail à cette heure là. Je vais commencer par les courtiers et ensuite les banques.

Pour ma quotité, oui nous avons de quoi la payer cash et c'est pourquoi nous avons décidé de rechercher maintenant car nous voulions savoir payer tous les frais cash.

Il est vrai que je suis perdu dans toutes les offres différentes. Entre les taux fixes dont on est sûr de payer TJS la même chose mais dont les mensualités sont relativement élevées DèS le début... et les taux variable dont j'ai compris qu'il vaut mieux prendre un 1-1-1 -2,5%/+2,5% avec un taux assez bas pour correspondre à un fixe dans le pire des cas. Mais avec les variables, il y a une chose que je ne comprends pas.
LE 1-1-1 ou 5-5-5 si un prêt de 30 ans, cela veut dire que le taux est revisable les 3 premières années dans le premier cas et tous les 5 ans dans le deuxième cas ?? MAIS pour les 27 années ou 15 années restantes, que se passe t il ?? c le dernier taux qui est pris en compte je suppose ??
Au début , je pensais que le taux était revisé TOUS les ans ou bien tous les 5 ans pdt TOUTE la durée du prêt mais apparemment je me trompe ??

Autre chose, j'ai bien peur aussi de me faire avoir des ASR ou autres artifices... que le banquier me brouille l'esprit et que je m'y perdes..

Et Enfin, est il possible de savoir ce que nous coutes REELLEMENT un prêt avant de le signer ?? Je veux dire par là avec les réductions d'impôt et cie...
Parce que PAR EXEMPLE, si j'emprunte 150000 en 30 ans à tx fixe... on va dire que cela me coute 850€ par mois. Une partie est déclarable dans les impôts et DONC je vais pouvoir retoucher.... ce qui résulte que tout compte fait, je ne paie pas 850 par mois mais peut etre 700€.. vous voyez ce que je veux dire ??
J'aimerais savoir cela pour un peu nous rassurer sur la mensualité qui semble tellement ENORME pour les maisons que l'on a avec ça (comparé à dans le passé où l'on avait une grosse villa pour le mm montant)..
16/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par fastyy Voir le message
Hé bien déjà un grand merci pour vos réponses très constructives..

@ Speculoos : Concernant le compromis de vente... si je tombe sur un vendeur qui accepte de faire juste ce compromis de vente avec la clause sous réserve d'acceptation du prêt ET SANS donner d'accompte... je ne risques RIEN comme perte si je ne passe pas devant le notaire.
Tu sais me donner une idée (un %) du montant que cela me coute chez le notaire rien que pour le compromis afin de voir si c'est intéressant?

@seba : Pour le prêt auto, je dois regarder dans mes papiers ce qui me restent à rembourser. Mais il est vrai que j'avais déjà entendu que certaines banques permettaient de faire passer cela à travers des travaux... mais encore faut il savoir prouver ces travaux avec facture ;)

Merci pour les bonnes adresses car pour faire le tour des banques... ben il faut prendre congé car en général, elles travaillent jusque 17-18h grand max et donc moi je suis tjs au travail à cette heure là. Je vais commencer par les courtiers et ensuite les banques.

Pour ma quotité, oui nous avons de quoi la payer cash et c'est pourquoi nous avons décidé de rechercher maintenant car nous voulions savoir payer tous les frais cash.

Il est vrai que je suis perdu dans toutes les offres différentes. Entre les taux fixes dont on est sûr de payer TJS la même chose mais dont les mensualités sont relativement élevées DèS le début... et les taux variable dont j'ai compris qu'il vaut mieux prendre un 1-1-1 -2,5%/+2,5% avec un taux assez bas pour correspondre à un fixe dans le pire des cas. Mais avec les variables, il y a une chose que je ne comprends pas.
LE 1-1-1 ou 5-5-5 si un prêt de 30 ans, cela veut dire que le taux est revisable les 3 premières années dans le premier cas et tous les 5 ans dans le deuxième cas ?? MAIS pour les 27 années ou 15 années restantes, que se passe t il ?? c le dernier taux qui est pris en compte je suppose ??
Au début , je pensais que le taux était revisé TOUS les ans ou bien tous les 5 ans pdt TOUTE la durée du prêt mais apparemment je me trompe ??

Autre chose, j'ai bien peur aussi de me faire avoir des ASR ou autres artifices... que le banquier me brouille l'esprit et que je m'y perdes..

Et Enfin, est il possible de savoir ce que nous coutes REELLEMENT un prêt avant de le signer ?? Je veux dire par là avec les réductions d'impôt et cie...
Parce que PAR EXEMPLE, si j'emprunte 150000 en 30 ans à tx fixe... on va dire que cela me coute 850€ par mois. Une partie est déclarable dans les impôts et DONC je vais pouvoir retoucher.... ce qui résulte que tout compte fait, je ne paie pas 850 par mois mais peut etre 700€.. vous voyez ce que je veux dire ??
J'aimerais savoir cela pour un peu nous rassurer sur la mensualité qui semble tellement ENORME pour les maisons que l'on a avec ça (comparé à dans le passé où l'on avait une grosse villa pour le mm montant)..
Encore une fois que de questions

Alors dans l'ordre :
Ne pas passer par le notaire pour un compromis de vente c'est s'exposer à des risques juridiques importants et inutiles à mon sens. Et quel vendeur accepterait de signer un compromis sans le versement du moindre acompte ? Pour les frais, téléphonez à votre notaire, vous en saurez plus.

Pour les taux fixes, variables etc. Un taux variable 1/1/1 est révisable chaque année sur toute la durée du prêt (pas seulement les 3 premières années). Un taux 5/5/5 est révisable par période de 5 ans, à nouveau pendant toute la durée du prêt.

Pour ce qui est des produits annexes imposés ou non, évaluez le cout global tout compris (pret, asrd,etc...)

Enfin ce que tu vas gagner fiscalement sur ton prêt, tu le payeras en précompte immobilier... (je simplifie).
16/07/2009 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
1) Concernant le notaire, pas d'entourloupes! Tu prends ton propre notaire, pour éviter de t'exposer à des soucis...Sache que tu devras verser 10 % de la somme de ton offre lors de la signature du compromis (chèque certifié).

2) Si tu ne te sens pas à l'aise avec les différents produits existants, va à la simplicité, comme ça, tu sauras évaluer par toi-même la valeur de chiffres pas toujours maîtrisables... . Avant de consulter les banques, détermine toi-même trois types de produits et maîtrise-les.Il y a les financiers et toi. Ils sont les plus forts

3) Faut pas rêver, il n'y a pas de produit où tu gagnes tout. Tu te feras toujours avoir sur un poste quelconque dès lors que tu deviens proprio: une maison que tu considèreras avoir payée trop cher ou un entrepreneur qui te roulera un peu, des travaux sous-évalués.

4) Pour moi, au lieu de chicaner sur une ASRD, incendie, ou une diminution de pourcentage, diminue déjà la durée de ton prêt!fais les simulations, tu comprendras tout de suite!

5) ne pas oublier que c'est un achat de longue durée, tes repères habituels sont faussés. Tu parles de 20 € pour une bagnole...mais 20 + 20 + 20 si tu fais un prêt travaux etc.attention, ça monte vite.


Ton prochain leitmotiv:
JC Van Damme n'a pas raison : 1+1 n'est pas égal à 11 --> 1+1 = 2

Pas de panique, c'est que des sous!
16/07/2009 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
1. Est ce une légende urbaine ou une possibilité véritable de rembourser nos crédits auto à travers le crédit immobilier via une astuce légale ? Il nous reste 4 ans et 2 ans à payer pour les autos... donc si on peut gagner les 600€ par mois en ne payant plus que 20€(par exemple) réparti sur 25-30 ans... c'est pas plus mal.


Cela existe, un proche l'a fait, mais sincèrement, je trouve ça bizarre de payer un bien qui n'est pas immobilier s--> qui n'a pas la même durée de vie qu'un bien immobilier, sur la durée d'un bien immobiler... Votre voiture a déjà quelques années, soyons gentil, disons que vous allez la garder encore 10 ans...; dans quinze ans vous ne l'aurez plus, vous devrez en payer une autre, mais vous continuerez à la payer pendant 10 ans encore... et avec le taux d'intéret qui suit

même si par mois c'est une somme dérisoire, à long terme ce nest pas rentable, je pense (mais je ne m'y connais pas du tout dans ce domaine en fait )
16/07/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Je sais cela fait bcp de questions... mais je tape vite tout ce qui me passe par la tête avant d'oublier et j'imprimerai tout cela avant d'aller voir mon banquier

Bon ok pour le compromis de vente... reste plus qu'à avoir un notaire

Pour les taux variable... je me posais cette question car en lisant le topic sur les taux sur ce mm forum, certains calculs le taux maximum en simulant sur les 3 premières années ... c'est pour cela que je me posais la question ;)

Et concernant la fiscalité, si ce que l'on gagne fiscalement est repris de l'autre coté par un précompte immobilier pourquoi dès lors, j'entends souvent les gens dire qu'il vaut mieux avoir un prêt plus long pour pouvoir continué à le déduire ???
16/07/2009 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
immotheker namur....tu demandes thomas grosjean

c'est là que nous avons eu le meileurs contact.
j'y ai envoyé des copains et certains ont signé chez lui.

il travaille avec pas moins de 15 banques...il compare en fonction de ta situation la meilleure solution.

bref si tu veux va le voir et tu verras...
16/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par fastyy Voir le message
Et concernant la fiscalité, si ce que l'on gagne fiscalement est repris de l'autre coté par un précompte immobilier pourquoi dès lors, j'entends souvent les gens dire qu'il vaut mieux avoir un prêt plus long pour pouvoir continué à le déduire ???
Tu crois que tu vas arrêter de payer ton précompte immobilier, même quand tu n'auras plus d'emprunt à déduire ?

Ceci dit, les 2 n'ont rien à voir entre eux mais ca réfute l'argument des commerciaux-banquiers qui te présentent l'avantage fiscal comme diminuant le cout de ton crédit. C'est effectivement le cas sauf que... tu payes d'autres choses en devenant propriétaire. Donc au final, sur une année, en net, tu n'y gagnes pas forcément (mais tu es propriétaire, il est vrai).
16/07/2009 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Ton avantage fiscal est égal à 2650 € maxi/an/personne.Il s'agit d'une déduction évidemment.

Ton précompte immo, lui, est calculé sur base de ton revenu cadastral. Au plus une maison a un RC élevé, au plus tu payeras de précompte (calcul sur fiscus.be). Attention, le PI peut également être réduit en fonction des enfants à charges, habitation modeste etc.

A moins d'acheter un superbe pâté luxieux (au RC carabiné), tu récupères tjs un chouya aux impôts tant que ton prêt dure.

Pour le reste, la fiscalité n'est jamais qu'une loi...si demain le fisc décide que la déduction c'est terminé, tu continues à douiller des intérêts pdt x années de plus...Un vrai conseil mets tout en balance!!!!
16/07/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
oula .... quand j'ai écris ma dernière réponse, je n'avais pas vu les autres message :-/

Concernant l'avance de 10%... soit j'avais omis cette variable, soit c'était compris dans le calcul que mon banquier m'avait fait. je lui ai juste demandé les frais que cela engendre un achat de 150000€. Il m'avait dit qu'il y avait 2 passages chez le notaire... un pour le crédit (???) et un pour l'achat avec tous les frais... J'en avais pour +- 15156€. De ce montant, je dois encore rajouter les 10% et donc 15000€ ??? Car là, effectivement, c'est + que ce que nous avions pour payer les frais cash et avoir une quotité de 100%.

Pour les autos, effectivement c un calcul... ce n'est pas préoccupant pour nous SAUF si cela nous empêche d'avoir notre emprunt de 150000€..

@Justinette : Concernant le fait de regarder à réduire la durée de mon prêt plutôt que les taux ou autres.. moi je ne vois pas cela de la même manière.
1ment, faudrait que j'aie une réponse à ma question dans mon dernier message concernant la fiscalité et le fait que bcp de personnes disent que c mieux d'avoir un crédit plus long..
2ment, je préfère payer moins tous les mois et ne pas devoir me serrer la ceinture pdt 30 ans ... plutôt que de devoir calculer chaque dépense tous les mois et me serrer la ceinture pdt 20-25 ans. ;).. on ne vit qu'une fois et pas besoin de se pourrir la vie avec une question d'argent.

Merci Stephy pour ton conseil.. nous irons voir aussi ;)
16/07/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Ah ben cela répond plus vite que je ne lis

Justinette : merci pour tes explications... c'est bien cela que je voulais savoir. Etant donné que nous cherchons une maison à 150000 et un RC < que 700 pour obtenir toutes les primes et avantages, je devrai donc suivant tes explications y gagner un peu aux impots... un calcul qui me reste à faire quoi.
16/07/2009 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
pour la durée, si c'est ton choix, c'est très bien!!!

pour ton PI avec réduction pour habitation modeste (< 700 ) tu as déjà une réduction de 25%

tes frais de notaire, pas de panique, ils sont déjà calculés dans le montant!!! tu ne dois pas rajouter 15.000!

chez le notaire, tu as deux passages: le premier, pour le compromis ( 10%), quand c'est signé la banque fait venir un expert pour évaluer le bien, après, elle rédige l'acte de crédit qui viendra se greffer à l'acte notarié définitif. Elle l'enverra à ton notaire et tu signeras le tout chez le notaire lors de la signature de l'acte définitif !

conseil: essaye de "virer" un crédit voiture...

Moi aussi je ne comprenais pas bien cette histoire banque/notaire!

Quant aux impôts, tu vas bien retoucher...tout dépend évidemment de tes autres postes fiscaux. Mais si tu es un jeune salarié avec les clichés traditionnels, tu vas retoucher c'est sûr , mais deux ans après.

N'oublie pas dans tes calculs de prévoir le prorata du PI pour l'année en cours d'acaht que tu vas devoir payer au vendeur en sus des frais d'actes le jour de la signature de l'acte définitif!C'est un faux-rais à ne pas perde de vue!

N'hésite pas pour le reste!
16/07/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Merci pour ces infos...

Comme tu dis, lorsque c'est la première fois, c'est tjs un peu difficile (comme pour tout )...
Là, je comprends un peu mieux...

Pour les impôts, je ne doute pas que je vais retoucher mais encore faut il savoir combien afin d'inclure cela dans mes calculs pour voir jusqu'où je peux monter dans ma mensualité à MON gout et pas au goût du banquier ;)
03/10/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Bon me revoilà car j'ai d'autres questions...

Nous venons de voir une villa à 149000€.
Malheureusement le RC est de 832€.
On doit y rajouter 15000€ de travaux dedans.
ET le type de l'agence immo nous a dit que nous devons verser 10% du montant comme garantie..
Si je calcule les frais de notaire et autres, je tourne dans les 19000-20000€.
Nous avons 11000€ de liquidité.
Et c'est là que je suis perdu.

De combien devons nous emprunter ? 149000+15000 = 164000€ + 20000€ = 184000€ ???
Mais les 10% sont ils compris dans le prix de la maison ??
Devons nous les débourser cash ou bien cela est déduit directement via le crédit ? Càd que nous recevons un chèque pour les 10% et ensuite un autre pour le reste du crédit?

Dernière chose, un collègue m'a dit qu'il avait réussi à passer son assurance groupe dans le calcul du crédit de la maison et de ce fait, il a reçu une très belle offre où il ne paie pas les intérêts ou l'inverse(il ne paie que les intérêts) je ne sais plus. Connaissez vous ce système ? et des banques qui peuvent me faire cela ?


Merci pour votre éclaircissement...
03/10/2009 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Bonne nouvelle!
tu as le choix, soit, tu englobes tes travaux dans ton emprunt hypothécaire, soit:1) 149000+15000+différence des frais de notaire (x - tes fonds propres 11.000) =164000 d'emprunt hypothécaire + X --> tu rembourses tout en 30 ans avec mensulaité + élevée
soit: 2) 149000 et vous faites vos travaux au fur et à mesure quand vous avez des économies
soit:3) 149000 (30 ans) et tes travaux via un emprunt séparé (ex rembourser en 4 ans) mais là, c'est "dur" pendant 4 ans et après vous êtres tranquilles avec des mensualités plus faibles (c'est mieux je trouve)

Attention, c'est la banque qui décide si elle est ok avec ces propositions!

Tes 10 % constituent un acompte sur la PA de ma maison.

Il te faut cette somme à la signature du compromis, la banque peut te l'inclure en rajoutant la différence avec tes fonds propres et t'avancer. (si elle est ok)

donc ça te fait 149000 = 10% au compromis = 14900 que tu dois verser comme expliqué plus haut.
la banque, elle payera directement la maison au vendeur lors de l'acte définitif et toi, tu rembourseras la banque pdt ton prêt selon le choix que tu aruras fait avec le montant total que tu veux emprunter

c'est facile!
03/10/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par fastyy Voir le message
Dernière chose, un collègue m'a dit qu'il avait réussi à passer son assurance groupe dans le calcul du crédit de la maison et de ce fait, il a reçu une très belle offre où il ne paie pas les intérêts ou l'inverse(il ne paie que les intérêts) je ne sais plus. Connaissez vous ce système ? et des banques qui peuvent me faire cela ?
J'ai un ex-collègue qui a fait cela également (mais je ne sais pas dans quelle banque). Cependant, entretemps c'est un EX-collègue et je ne sais pas comment la banque réagit quand l'assurance groupe que tu avais mis en garantie s'arrête pour cause de cessation d'activité/changement d'emploi etc. J'avoue que le risque me paraît très élevé pour un gain parfois discutable. Ah oui, au fait, je pense que la formule qu'il avait choisie était de mettre son assurance groupe en asrd en fait. Donc il ne gagnait rien sur ses mensualités du PH.
03/10/2009 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
C'est plus clair effectivement.

La propal 2 ne convient pas pour nous car en fait, lorsque je parle de travaux, ben déjà nous les faisons nous mêmes. Ils consistent à abattre des murs pour ouvrir le salon avec la SAM, agrandir la cuisine en abattant un mur donnant sur une mini pièce cagibi à coté de la cuisine, et faire une chambre dans le grenier qui est déjà isolé. Tout cela ne revient à pas grand chose. Le plus important est qu'il n'y a pas de cuisine... la pièce existe mais la proprio reprend sa cuisine DONC nous devons en acheter une et autant en acheter une bonne directement.

Pour la propal 1 : il y a rectification: c'est 149000 + 15000(travaux) + (20000 - 11000 (frais de not - apport)) = 173000€
Rembourser le tout en 30 ans car j'ai 30 ans et donc cela tombe pile poil à ma pension... et donc c'est là que je reviens à ma question avec mon assurance groupe.

D'autres questions me viennent : Est il possible de faire passer une maison en habitation modeste afin d'avoir un RC plus bas et donc ne payer que 6% au lieu de 12%?

Speculoos : oui je crois que c'est cela aussi... en fait, il ne paie que les interets je crois et le reste est payé par l'assurance groupe lorsqu'arrive la pension. D'ailleurs, si les tx n'était pas aussi élevé en 40 ans, c'est ce que je ferais... vu que dans 30 ans, je paierais cash le reste du crédit.

Dernière modification par fastyy 03/10/2009 à 14h17.
03/10/2009 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
Quand on achète pour la première fois, surtout ne pas mélanger les offres crédit traditionnel et les offres branches 21/Branches 23/assurance groupe.

Par contre, vous pouvez mettre votre assurance groupe en garantie, pour limiter la quotité empruntée. Mais cela n'a rien à voir avec le système emrpunt via branche 21/23. Si c'est votre premier bien, méfiez-vous de ceux qui vous proposent cela. J'en connais des tas qui se sont retrouvé avec rien et une maison à vendre au bout du compte. Ne comptez pas sur la bourse pour payer votre maison.

Vous achetez de la brique, du durable, du sûr. Ne cherchez pas à le rembourser avec des produits de boursicoteurs, cela n'a aucun sens pour un "primo-accédant".

Payer sa voiture avec un prêt hypothécaire, cela n'a aucun sens non plus. On ne paye pas en 20 ou 25 ans un bien d'occasion qui sera à la casse dans 5 ans. Les banquier qui proposaient cela, il y en avait des tas au USA. C'est ce qui a causé la crise des crédit et du subprime. C'est de l'escroquerie intellectuelle, et je me demande bien si cela n'est pas interdit, tout simplement.

Pour ce qui est du notaire, le compromis est gratuit. Les conseils aussi. Signer chez le notaire n'est pas indispensable, mais c'est aussi bien.

Prenez votre propre notaire. Cela semble idiot au départ. Mais le jour où vous constaterez que ce n'est pas idiot, c'est trop tard, et c'est la catastrophe!!!

Consignez l'acompte chez votre notaire. Ne payez rien au vendeur tant que l'acte n'est pas signé.
Page 1 sur 3 1 23 Page suivante


A lire également sur BricoZone...
Besoin dec conseils pour un prêt immobilier Par bere060 dans Divers, +22 22/07/2009
Aménagement d'un grenier: besoin d'infos générales Par Elea dans Gros Oeuvre, +6 01/04/2009
besoin d'infos sur les injections contre remontées capillaires Par jedébute dans Maconnerie, Chape, +11 09/01/2009
Besoin d'infos radiateurs Par kenpanda dans Chauffage, +1 26/05/2008
demande d'infos sur gros oeuvre/Géotermie Par limoncello dans Gros Oeuvre, +8 12/03/2008


Forum Divers : Voir ce forum, Nouveautés, Actifs, Sans rép
Tout BricoZone : Page de garde, Dernieres 24h

Photos au hasard
Voir toutes nos photos


Pas encore membre de BricoZone ?!
Attention Pour participer, poser une Question ou Répondre : inscrivez vous !
Ceci vous permettra également de recevoir un email lors des réponses.
Mais même si vous ne voulez rien écrire : vous pourrez surveiller les forums et leurs nouveaux messages, et obtenir une vue rapide de tous les nouveaux messages depuis votre dernière visite !
Tout ceci est évidemment gratuit et rapide.

Visitez aussi : BricoZone France, nos Blogs. On aime Astel, JardiZone et InternetVista.
 
Connexion!
Identifiant
Mot de passe

Inscription - Oublié ?

Annuaire Pro

Maisons Blavier s.a.

Blavier construit des maisons clé-sur-porte en mettant l’accent sur l'accompagnement et le budget


Maisons Baijot

Entreprise générale de construction Maison basse énergie Construction traditionnelle de qualit


SIBOMAT sa

Leader de la construction à ossature bois en Belgique depuis plus de 30 ans.


AlarmeMaison.biz

Pour nous la sécurité de votre maison n'est pas un vain mot.. Alarmes en KIT de bricolage!!

Ajoutez votre société