Besoin d'un crédit hypoth dans le cadre d'une rénovation.

( dans

» Divers

)
Chercher:    

Besoin d'un crédit hypoth dans le cadre d'une rénovation.

Page 1 sur 2 1 2 Page suivante


22/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

je vous expose ma situation:

en 2008 ma compagne et moi même avons fait l'acquisition d'une masion vendue 132000€. Nous avons donc contracter un emprunt hypt. d'un montant de 153000€ (132000 + 9000€ de rafraichissement + frais de notaire).

Aujourd'hui, nous envisageons de faire des travaux dans la maison et le montant total des devis + frais de notaire s'élève à 81300€.

Niveau salariale le ménage dispose de 3400€ net /mois hors prime de fin d'année, hors allocation familiale pour notre enfant (le deuxième arrivera fin janvier).
Niveau emprunt nous payons 819€/mois encore 28ans - 50€ prêt jeune(6ans) pour la maison et 288€/mois pour la voiture (emprunt fini le 01/10/2012).

Une fois les crédits payés, nous restant plus de 2000€ pour les facture diverse, nous obtenons un bon taux (que je n'ai plus en tête) soit 425€/mois en 25 ans (10/5/5) avec 20000€ en prêt vert et 61300€ en prêt hypt.

Malgré une réponse à priori positive ma banque (Demetris) émet un avis négatif sur l'emprunt car avant expertise, la valeur du bien atteindra difficilement 235000€ et donc si je souhaite poursuivre ma demande, je dois leur verser la somme de 225€ afin qu'un de leur expert passe expertiser la maison à mes frais et après un avis sera donné.

Comme j’avais un premier retour positif j’ai entamé les démarches au près de mon notaire afin que nous puissions signer l’acte et bénéficier du prêt vert.

Bref ma question :

Quelles possibilités s’offrent à mois maintenant ?

Est-ce une réaction normale, comemnt font els autres personens dans un cas similaire au mien?

Si quelqu’un est banquier dans l’assistance et qu’il veut bien me prêter les 81300€ nécessaire à mes travaux pour une mensualité de +- 425€ je signe chez lui demain et j’envisage de prendre chez lui toutes mes assurances + passage de tout mes comptes + au moment opportun le rachat de mon premier emprunt de 153000€

D'avance merci pour vos avis éclairés
22/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Bonjour,

Je suppose que votre banque veut se positionner par rapport à la garantie qu'elle détient si contentieux éventuel.

Un rapide calcul suivant les pondérations utilisées par les banques donne une valeur de +/- 205.000eur pour un crédit total de 234.000eur.

Je dis bien un rapide calcul car il s'agit d'une base de pondération théorique, vous avez déjà remboursé une partie du premier crédit etc ...

Selon moi, vos revenus sont bons d'où votre pré-accord mais la banque veut connaitre la valeur de votre bien.

J'espère que votre prêt vert ne concerne pas des panneaux.

Bonne soirée
Stéphanie
23/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Merci Stéphanie pour cet éclaircicement.
Tu semble être "du millieux", la banque aurait-elle pu être plus fléxible?

Surtout que me compagne et moi même avons une assurance vie couvrant à 100% le prêt hypt. de 153000€ et que nous voulions une deuxième assurance vie couvrant aussi à 100% les 81300€ pour les travaux.
De plus, nous disposons d'une assurance perte de revenu portant sur le prêt hypt. de 153000€ offert par la région walonne avec le prêt jeune/tremplin nous couvrant encore 6 ans.
Et sans oublier aussi que tout nos comptes sont dans cette banque...
23/11/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Bonjour,

le fait que tu as des assurances vie sur tes crédits ne changera pas la décision prise.
Comme le dit Steph, c'est en cas de non-paiement du crédit qui veulent se protéger et ton assurance-vie ne fonctionnera qu'en cas de décès. Eux ce qu'ils veulent, c'est récupérer leurs argents en cas de vente publique (forcée ou volontaire).

Moi, suite à une séparation, j'ai décidé de garder ma maison et de faire quelques travaux en plus. Et bien je suis dans le même cas, sauf que moi c'est un prêt qui reprend tout. Lorsque l'expert de la banque est passé, il a évalué la maison avant et après travaux sur base de plusieurs côtes : vente publique forcée, vente publique volontaire, valeur terrain, vente gré à gré, valeur neuve de reconstruction et valeur locative. Lorsque les banques analyse le dossier hypothécaire, elle se base sur la valeur la plus petit, càd vente publique forcée. Donc si dès le départ, la maison ne vaut pas (vpf) la valeur du montant de tes prêts hypothécaires, la banque mettra des restrictions.

Exemples:

- Une personne qui veut acheter, sans faire de travaux, une maison à 150000€ frais de notaire compris, se verra refuser le prêt si la vpf est nettement inférieure au montant de l'emprunt ou bien la banque demandera une garantie supplémentaire (mise en garantie d'une autre maison, de l'argent,....)

- autre cas, le mien, j'ai emprunté donc pour le rachat et les travaux et ma vpf sera supérieure seulement après travaux. Donc j'ai un expert de la banque qui vient voir l'état d'avancement et on me libère l'argent par tranche, au cas où j'irai en vacance avec l'argent !!!

- encore un autre cas, le cas d'un de mes amis. Il hérite de la maison de ses parents à leur décès. Donc la maison étant payée, il décide de faire un prêt hypothécaire pour faire des travaux pour un montant sensiblement identique au tien. La maison étant donc payée, la banque a versé la somme totale en un coup et sans expert et sans devis..... pourquoi ? car la vpf de la maison était 2 ou 3 fois supérieure au montant du prêt hypothécaire qu'ils ont contracté..... Donc ils sont certains de récupérer leurs billes !!!

C'est pas plus compliqué que ça !!!
Les banques assurent leurs arrières...... surtout dans la conjoncture économique actuelle
24/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Petite news, après avoir dit à la banque que j'avais RDV dans 2 autres banques afin de trouver une solution rapide, Demetris m'annonce qu'il accepterait que l'emprunt couvre à 110% la valeur du bien. Donc si ma maison est expertisée à 214000€, le prêt passera.
J'attends avec impatience le passage de l'expert!
24/11/2011 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
Je vois que vous avez 20.000 € en prêt vert. Puisque chaque propriétaire contribuable a droit à 15.000 €, pourquoi n'augmentez-vous pas ce prêt vert? Vous y gagneriez également en réduction fiscale.
24/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Coucou Hoberon,

Effectivement, je travaille dans ce domaine.

Surtout ne vas pas trop vite concernant le refinancement car si tu fais cela tu vas perdre l'avantage de la Région Wallonne, perdre 50eur par mois c'est dommage.

Je te souhaite un bon rapport et ce rapidement !
Stéphanie
25/11/2011 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Steph30 Voir le message
Je te souhaite un bon rapport et ce rapidement !
Stéphanie
Je trouve cette phrase un peut tendancieuse... Mais que fait la modération !?

Ok, je sors...
25/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Au niveau du montage financier et des postes à réaliser 13000€ vont pour les châssis et 7000€ pour ke chauffage central. le prêt vert couvre ces deux postes.
Les 61300€ restant couvrent:
L'isolation de chape, des murs et du toit représentent un investissement de 5000€
l'installation d'un poil à bois stuv 30 (5000€ pose+instalaltion+fumisterie),
le carrelage (3000€ pour le matériel et 3000€de pose) ,
le plafonnage de la maison(murs et plafonds 9000€),
la réalisation d'un crépis de façade à l'avant et à l'arrière (6000€),
l'ouverture de murs porteurs (3000€) ,
l'installation d'une nouvelle cuisine équipée (7000€),
la correction du système d'égoutage de ma plateforme plate (2000€) ,
pour 5000€ tout ce qui égoutage de la maison et la rénovation de la SDB (changement carrelage + nouvelles douches, baignoire, évier, meubles) ainsi que la préparation des arrivées d'eaux + évacuation dans le but de prévoir la création d'une sale de douche au grenier ( notre chambre),
un nouvel escalier en béton 1/2 tournant (1500€)
les frais (notaire, dossier, expertise) soit +- 3000€.
+ des frais de démolition, de nettoyage +- 2000€
+l'électricité 100% Legrand Celiane 5000€
+ 4 portes intérieures, 2 nouveaux WC, systèlme d'extraction de l'air + un buidget mauvaise surprise soit +- 5000€

Tout ça dans une maison ayant 100m² au sol, 50m² au 1er étage (2 chambres + 1 petites SDB), un grenier aménagé (en chambre de 20m² + salle de douche en devenir) une terrasse de 30m² en béton, pas de garage mais de la place pour garer deux voitures dans un quartier très calme de Gouy-Lez-Pieton.

Aussi les chassis sont anti bruit en façade avant et tout les chassis du RDC sont équipé de volets à moteur.

Alors vous en pensez quoi?
25/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Citation:
Posté par ombrenoire Voir le message
Je trouve cette phrase un peut tendancieuse... Mais que fait la modération !?

Ok, je sors...
25/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Dis-moi, est-ce que l'expert a déjà pris contact avec toi ?
Si pas tu peux demander ses coordonnées pour le joindre au plus vite
25/11/2011 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
Avez-vous des devis pour ces travaux ou s'agit-il de vos propres estimations?

A vue de nez pour la surface annoncée, et sans données précises, il me semble que vous avez sous-estimé certains postes, ou tout au moins que certains sont très juste...
25/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
L'expert passe le 1er decembre. je vais mettre à jour les plans de la rénovation et faire des captures d'écran pour lui remettre en plus des devis.
25/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Tout les chiffres annoncés sont issues de devis.
25/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Est-ce que la maison avait été expertisée lors de l'achat ou vu prêt Région Wallonne il n'y en avait pas eu ?
25/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Achat Octobre 2008:
prix de vente gré à gré : 139000€
prix de vente forcée 111000€

Pas bon hein :'(
25/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
En effet, en recalculant avec tous vos détails on ne couvre pas le montant du crédit total mais je crois que si la banque mandate un expert ce n'est pas gagné mais pas perdu non plus ...

je sais que si nous considérons un dossier comme refusé alors on ne laisse pas un délai supplémentaire d'attente au client pour lui soumettre notre refus

Ici je dirais, sans connaitre la situation bien entendu, que l'expertise est une porte ouverte.

Courage, cela ne doit pas être facile d'attendre ...

A noter que vu que vous payer le rapport d'expertise vous pouvez en disposer
25/11/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Aussi, je peux payer les frais de notaire et les frais de dossier soit 2900 + 250.

Question: si le prêt vert, je le prend sous forme de prêt à tempérament est ce que ça change quelque chose?

Merci pour votre aide en tout cas...
25/11/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Hoberon Voir le message
Aussi, je peux payer les frais de notaire et les frais de dossier soit 2900 + 250.

Question: si le prêt vert, je le prend sous forme de prêt à tempérament est ce que ça change quelque chose?

Merci pour votre aide en tout cas...
Oui bien entendu, cela change la donne mais bon ... attendez de voir votre rapport d'expertise et si besoin d'informations n'hésitez pas

Un PAT PV cela sous-entend une quotité plus faible sauf si votre banque prend ce genre de crédit en compte dans le calcul de la quotité mais normalement non

MAIS cela sous-entend aussi une charge plus lourde, je me doute bien entendu que vous savez cela

Ce que vous pouvez déjà faire c'est aborder cette piste avec votre conseiller de la sorte vous disposez de toutes les informations au cas où ...
02/12/2011 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Bonjour,

et bien voilà l'expert est passé hier.
il est arrivé à 16:45 et reparti à 17:00. Un sentiment d'intense frustration m’a envahit car c’était hyper rapide.
Je lui est remis les plans de la maison dans son état actuel, puis les plans après rénovation et les devis.
Et puis… il est parti.


Enfin, le rapport me sera communiqué aujourd’hui où lundi. Il ne reste plus qu’à attendre…
Page 1 sur 2 1 2 Page suivante


A lire également sur BricoZone...
fixer une vitre dans un cadre béton Par guy_beersel dans Gros Oeuvre, +2 25/03/2011
Transfert d'un crèdit bancaire Par jimmy-007 dans Divers, +2 05/09/2009
Un cadre en bois autour d'une moulure Par pit1300 dans Finitions, +10 25/02/2009


Forum Divers : Voir ce forum, Nouveautés, Actifs, Sans rép
Tout BricoZone : Page de garde, Dernieres 24h

Photos au hasard
Voir toutes nos photos


Pas encore membre de BricoZone ?!
Attention Pour participer, poser une Question ou Répondre : inscrivez vous !
Ceci vous permettra également de recevoir un email lors des réponses.
Mais même si vous ne voulez rien écrire : vous pourrez surveiller les forums et leurs nouveaux messages, et obtenir une vue rapide de tous les nouveaux messages depuis votre dernière visite !
Tout ceci est évidemment gratuit et rapide.

Visitez aussi : BricoZone France, nos Blogs. On aime Astel, JardiZone et InternetVista.
 
Connexion!
Identifiant
Mot de passe

Inscription - Oublié ?

Annuaire Pro

SIBOMAT sa

Leader de la construction à ossature bois en Belgique depuis plus de 30 ans.


AlarmeMaison.biz

Pour nous la sécurité de votre maison n'est pas un vain mot.. Alarmes en KIT de bricolage!!


SUNNYHEAT by FOXeco

Chauffage infrarouge longues ondes. Le système le + économique, écologique & et sain au monde !


Eco Home sprl

Gestionnaire de projet de Construction de maisons individuelles

Ajoutez votre société