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12/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Joffrey060383 Voir le message
Malgré tout, j'ai du mal à comprendre l'intéret d'un taux variable lorsque les taux d'intérets sont historiquement bas... sauf à se faire peur...


c'est pourtant simple.

exemple :

fixe 4.8 %

variable : 2.85 %
hausse maxi : 2%

soit taux maximal : 4.85 %

compte tenu du fait que sur une longue période, le taux ne sera jamais tout le temps à son maximum (ne fut-ce que la première année), un taux variable est intéressant !
12/07/2011 Vieux  
 
  59 ans, Hainaut
 
Pas erreur de jeunesse !!!

Très mauvais conseilles de votre prêteur, faut pas vous en vouloir !

En 1982 j'ai acheté en taux révisables, et j'ai été très gagnant, mais a cette époque il était je pense vers les 11% en fixe !

Donc pas de regrets de toutes facons inutiles, tâchez de faire pour un mieux. Pour envisager un rachat, certainement pas a la même crèmerie, voyez une autre banque, une vraie, par un assureur ou intèrmédiaire de crédit !

Mais la vendre sera la moins bonne solution je pense, a moins de tomber sur l'amoureux de votre bien, et faites gaffe aux agences immobilière (avis perso hein !)

12/07/2011 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par vanma Voir le message
c'est pourtant simple.
exemple :
fixe 4.8 %
variable : 2.85 %
hausse maxi : 2%
soit taux maximal : 4.85 %
compte tenu du fait que sur une longue période, le taux ne sera jamais tout le temps à son maximum (ne fut-ce que la première année), un taux variable est intéressant !
Exactement , non ca ne montera pas indéfiniment ! c'est +2% maxi de par la loi.
12/07/2011 Vieux  
 
  59 ans, Hainaut
 
Mais dans l'exemple, le variable a 2,85% pour un fixe de 4,8% me semble beaucoup en écart, car la perte max est de 0,05%, mais ce n'est qu'un exemple......
12/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par fgalette Voir le message
Mais dans l'exemple, le variable a 2,85% pour un fixe de 4,8% me semble beaucoup en écart, car la perte max est de 0,05%, mais ce n'est qu'un exemple......
en effet, ce n'est qu'un exemple ...

juste pour faire comprendre que c'est parfois intéressant !

Et puis n'oublions pas qu'un variable ça descend aussi ...

Ne voyons pas que le coté noir des choses !
12/07/2011 Vieux  
 
  54 ans, Hainaut
 
Bonjour,

D'accord avec Vamna et musiceby, ton banquier doit respecter certaines proportions.

Abandonne ton courtier et adresse toi directement à la banque, essaie de négocier quelque chose qui te permette de garder ta maison. Pourquoi ne pas se renseigner ailleurs ? On ne sait jamais.

Bon courage et bonne chance

Michel
12/07/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
J'ai fait des recherches ....

Moi ma proposition en dernier trimestre 2010 était de :
- 2,86 % en variable annuel
- 3,54 % en fixe

J'ai choisi le fixe pour la sécurité ...
12/07/2011 Vieux  
 
  37 ans, Namur
 
Citation:
Posté par vanma Voir le message
Et puis n'oublions pas qu'un variable ça descend aussi ...
Oui, mais quand les taux sont bas comme depuis quelques années, il y a quand-même beaucoup moins de chances que ça diminue (et reste encore plus bas) sur le long terme

Cela dit, comme plusieurs l'ont déjà dit, c'est clair qu'il faut chaque fois envisager toutes les solutions et choisir celle qui nous convient le mieux.
Dans le cas du taux variable, toujours s'assurer de pouvoir payer la mensualité haute.
12/07/2011 Vieux  
 
  58 ans, Liège
 
Citation:
Posté par mimapont Voir le message
Abandonne ton courtier et adresse toi directement à la banque, essaie de négocier quelque chose qui te permette de garder ta maison. Pourquoi ne pas se renseigner ailleurs ? On ne sait jamais.
S'il existe une solution : c'est celle-là.
13/07/2011 Vieux  
 
  58 ans, Liège
 
Citation:
Posté par vanma Voir le message
Et une banque a accepter de prêter avec une telle proportion revenu/dette ???
Tout dépend de la hauteur des deux salaires, surtout de celui dont on conserve les deux tiers.
13/07/2011 Vieux  
  53 ans, Flandre
 
Lorsque qu'on prend un taux variable, il faut aussi regarder l'indice de référence. Me concernant j'ai pris un taux variable (10 ans) avec un indice de référence pas trop bas, en plus dans mon contrat, il doit avoir une différence de plus de 0,50% pour révison des taux. Pour le moment je suis gagnant. De toute façon j'y gagne: emprunt de 50000€ sur 10 ans à du 2,53%, avec la déduction fiscale, mes intérets sont largement remboursés!!!
13/07/2011 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Joffrey060383 Voir le message
Malgré tout, j'ai du mal à comprendre l'intéret d'un taux variable lorsque les taux d'intérets sont historiquement bas... sauf à se faire peur...
Ben écoute, j'suis dans le même cas. Mon variable était 20€ plus cher que le fixe dans le pire des cas. Sauf que la première année, pour ma construction, je ne payais des intérêts (à fond perdu la première année) que sur un 2.92 et pas sur un 4.85 (2000€ de gagné rien que sur la première année).

J'imaginais à la signature y a 2 ans que ca monterait de toutes facons tout de suite et ben non. L'année passé le taux à baisser. Cette année ça remonte mais à peine plus haut qu'au départ. Tout ça pour dire que le risque au départ était calculé et que finalement je pense être gagnant sur le total.


Pour la question de départ par contre, clairement y a un soucis. Prendre un variable sur la durée la plus longue juste pour pouvoir avoir un prêt c'est vraiment pas bon, c'était clair que ça risquait de monter (et ça montera encore si le CAP n'est pas encore atteint)... C'est exactement le coup des Subprimes US. La banque est fautive (moralement) et vous également.

Maintenant, je suis d'avis, comme dit plus haut, de bien faire le compte des dépenses et voir pour garder le bien. Ca risque d'être compliqué pendant 2 ou 3 ans mais ça pourrait aller mieux par après. De plus, pas sûr que le taux montera beaucoup dans les 2 ans qui viennent (vu les problèmes de l'UE).
13/07/2011 Vieux  
 
  58 ans, Liège
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
Maintenant, je suis d'avis, comme dit plus haut, de bien faire le compte des dépenses et voir pour garder le bien. Ca risque d'être compliqué pendant 2 ou 3 ans mais ça pourrait aller mieux par après. De plus, pas sûr que le taux montera beaucoup dans les 2 ans qui viennent (vu les problèmes de l'UE).
Et comme l'achat a été réalisé en janvier 2010, peut-être lrbc n'a-t-il pas pensé qu'il pourrait avoir une bonne surprise à la réception de son extrait de rôle ... Cela pourrait lui permettre de tenir un certain temps ...
13/07/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
Ben écoute, j'suis dans le même cas. Mon variable était 20€ plus cher que le fixe dans le pire des cas. Sauf que la première année, pour ma construction, je ne payais des intérêts (à fond perdu la première année) que sur un 2.92 et pas sur un 4.85 (2000€ de gagné rien que sur la première année).
Pour contrer à cela, il aurait été utile de demander de payer le tableau d'amortissement direct : capital total + intérêt sur les sommes prélevées
13/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Namur
 
Citation:
Posté par vanma Voir le message
c'est pourtant simple.

exemple :

fixe 4.8 %

variable : 2.85 %
hausse maxi : 2%

soit taux maximal : 4.85 %

compte tenu du fait que sur une longue période, le taux ne sera jamais tout le temps à son maximum (ne fut-ce que la première année), un taux variable est intéressant !

Sauf que le taux fixe est négociable ...
13/07/2011 Vieux  
 
  33 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
Ce n'est pas logique d'arriver à de telles proportions.
Habituellement, c'est max. 1/3 des revenus.
mouai alors sa c'est la théorie ..... c'est ce que je pensais également pourtant les banquier mon plustôt proposé du 1/2 (voir même certain plus) comme crédit ...

mais bon moi je connaissais ma capacité à rembourser avec mon salaire de l'époque et je suis reste bien en dessous de cela ....

votre capacité à rembourser est simple à calculer; vous devez addition votre loyer + capacité à économiser par mois et voilà vous savez combien vous etes capable de rembourser ....
13/07/2011 Vieux  
 
  59 ans, Hainaut
 
De toute façon, LA bonne solution n'existe pas, c'est au cas par cas, en fonction de la période d'achat, et d'autre facteurs aussi.

En cas de "rachat de prêt", se sera plus facile chez une autre banque, la vôtre vous tient avec de bonnes conditions pour ELLE, pourquoi voulez-vous qu'elle vous lache ?
13/07/2011 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
 
le rachat de prêt au sein de la même banque permet de ne pas repayer une inscription hypothécaire. c'est aussi pour ca que le taux d'intérêt sera plus élevé..
13/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
Il ne faut pas aller trop vite non plus avec les dires ....

Si le prêt a été présenté avec une mensualité minimale et maximale, le banquier a fait son boulot. A la personne d'estimer le risque.

Avec un prêt variable, je me base tout le temps sur le worst case. C'est pourquoi j'ai signé un fixe.

PS : Je ne suis pas banquier
Si ... Comme tu dis.

Quand j'ai été voir le banquier, il m'a proposé un prêt accordéon (Mensualité fixe mais la durée varie). C'est vrai que le montant de la mensualité était très très alléchant.

Mais en faisant mes calculs, dans le pire des cas, comme le taux pouvait monter de 3% je pouvait rapidement me retrouver, comme la montant de la mensualité ne change pas, à ne rembourser que des intérêts.

Le hic est que le banquier vendait son prêt à durée variable en me disant que comme la mensualité était plus faible, je mettait la différence dans un placement, et au bout d'un moment je soldais mon prêt. Je ne vous raconte pas le taux nécessaire du placement dans le pire cas pour pouvoir solder un prêt dont je n'avait presque pas remboursé de capital...

Au final on est arrivé avec une offre de la concurrence en leur disant que la banque orange nous proposait % taux fixe X années avec une seule contrainte (domiciliation des salaires,assurances, ..). Et que donc avec leurs trois contraintes on voulait du x% sinon on partait chez la banque orange. Avec la liste des montants qui rentrait tout les mois (Salaires monsieur, madame, parents, revenus locatifs,...)
Il a fait un peu la tronche mais a vite accepté.

Et il justifiait le taux élevé parce que nous étions en haute quotités. Nous empruntions 100% du prix d’achat de la maison, mais nous apportions en fond propres 50% du prix d’achat pour couvrir les frais et les travaux. Dans toutes les autres banques ou nous sommes aller nous renseigné, nous étions en quotités basses...

Tous ça pour dire qui faut être critique avec les bons conseils de votre banquier qui a souvent plus à cœur sa commission que vos intérêts.
Qu'ils ne faut pas hésiter à négocier, à mettre plusieurs banques en concurrences.
13/07/2011 Vieux  
 
  51 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par mimapont Voir le message
Abandonne ton courtier et adresse toi directement à la banque, essaie de négocier quelque chose qui te permette de garder ta maison. Pourquoi ne pas se renseigner ailleurs ? On ne sait jamais.
En effet, c'est l'une des meilleures solutions : contacter les "banques". Prenez le temps d'analyser les choses, demandez aussi à la "famille" qui connaît votre situation et pourra vous conseiller.

De tout coeur avec vous.
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