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13/07/2011 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par lrbc Voir le message
Oui et c'est énorme! Plus d un salaire qui part et le tiers de l autre...
Mais je ne rejette pas la faute, c'était à nous de réfléchir
Sans vouloir être offensant, n'auriez vous simplement pas acheté largement au dessus de vos moyens? Vous êtes la corde au cou, étranglé je dirais même avec de telles proportions, et pour 30 ans . C'est pas agréable à entendre, mais effectivement, si vous n'arrivez pas à trouver d'accord avec une banque pour un financement moins onéreux, revendez. Ne détruisez pas votre vie pour des briques. Aujourd'hui vous êtes encore dans le frais, peut - être dans les travaux financés par la banque, mais qu'arrivera-t-il dans 20 ans quand vous serez toujours la corde au cou et que vous devrez remplacer une toiture, refaire une installation de chauffage, changer la pompe à chaleur ou autre ?
13/07/2011 Vieux  
 
  Namur
 
Citation:
Posté par vingtcent Voir le message
...faut être critique avec les bons conseils de votre banquier qui a souvent plus à cœur sa commission que vos intérêts....
Lorsqu'on s'en aperçoit, n'est-il pas plus intelligent de changer au plus vite de banquier ?

13/07/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
 
il faut se rendre compte que la crise économique est partie des taux variables

aux usa, le variable a une nette dominance. très nette.
comme ça allait bien, les banques et les emprunteurs ont joué trop risqué.

les uns demandaient de trop, les autres acceptaient.
tant que les taux étaient bas, tout allait bien.

puis un jour, crac une immense société active dans les finances fait faillite.
les taux s'envolent.
au détail près qu'aux usa, le taux variable n'était pas plafonné à 2x le taux de base.

du coup des millions de personnes se sont retrouvées à ne plus savoir rembourser leur prêt.

chez nous, c'est plafonné à 2 fois le taux
j'ai pris un 3% +3% -3%
comme cela a été dit il faut être capable de rembourser le max

dans mon cas:

taux de départ: 3%
révision 1 : 4%
révision 2 : 5%
révision 3 : 5%
révision 4 : 1.72%
révision 5 : 1.72%
révision 6 : rendez vous en septembre.

c'est un paris sur l'avenir.
il ne faut pas voir à court terme.

en général, on dit qu'un révisible annuel est un poile plus avantageux qu'un fixe signé à la même date.
reste à voir ce que l'histoire nous réserve.
la crise va peut-être encore durer des années.

actuellement je paye 750€ par moi, mais j'ai payé 2 ans 1050€
et je peux monter max à 1150€.

je ne vais pas dire que c'est une loterie, c'est juste qu'il faut attendre la fin pour faire le bilan
13/07/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par zigou Voir le message
Lorsque qu'on prend un taux variable, il faut aussi regarder l'indice de référence. Me concernant j'ai pris un taux variable (10 ans) avec un indice de référence pas trop bas, en plus dans mon contrat, il doit avoir une différence de plus de 0,50% pour révison des taux. Pour le moment je suis gagnant. De toute façon j'y gagne: emprunt de 50000€ sur 10 ans à du 2,53%, avec la déduction fiscale, mes intérets sont largement remboursés!!!
l'indice de référence haut ou bas n'a rien avoir.

il ne sert que de référence pour calculer la montée ou la baisse de ton taux

on prend l'indice de l'année d'avant, celui du mois de la révision on fait l'un moins l'autre et c'est ce qu'on ajoute à ton taux de base.
13/07/2011 Vieux  
 
  Hainaut
 
bonjour IRBC,
même si c'est difficile, ne vous découragez pas : investir dans une maison à votre âge, c'est le mieux à faire...pour moi cela a été ma planche de salut d' avoir acheté deux maisons avec un seul salaire et 4 enfants : dans le véritable coup dur à la cinquantaine cela m'a sauvé...voyez mon avatar.
Voyez comment réduire vos dépenses, choisissez un autre de style vie; Comment éventuellement augmenter vos revenus ; revoir le pret ! Tenez bon c'est les 5 premières années les plus difficiles...
courage, cela vaut la peine!
13/07/2011 Vieux  
  53 ans, Flandre
  zigou est connecté maintenant
Citation:
Posté par browning Voir le message
l'indice de référence haut ou bas n'a rien avoir.

il ne sert que de référence pour calculer la montée ou la baisse de ton taux

on prend l'indice de l'année d'avant, celui du mois de la révision on fait l'un moins l'autre et c'est ce qu'on ajoute à ton taux de base.
Si justement, si au momment de la signature du contrat, tu as la chance d'avoir un indice haut, au momment de la révision (chaque année en variable), on a plus de chance de ne pas avoir une hause du taux intéret.
13/07/2011 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
tout à fait juste zigou. Autant dire que pour le moment vu l'indice A, il y a plus de chance qu'il monte que l'inverse. il a été à son plus bas historique pendant la crise de 2008.
13/07/2011 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
Pour contrer à cela, il aurait été utile de demander de payer le tableau d'amortissement direct : capital total + intérêt sur les sommes prélevées
Je ne suis pas sûr de comprendre ton message mais si tu veux dire qu'il aurai été bien de demander de payer directement le capital emprunter, non seulement je ne suis pas sûr que (toutes) les banques acceptent ET faut pouvoir le faire (autres charges).
13/07/2011 Vieux  
 
  35 ans, Namur
 
Je me rends de plus en compte que beaucoup de jeunes (et moins jeunes) ne savent pas gérer un budget. Beaucoup de gens dépensent énormément d'argent malgré le fait qu'ils ont de grosses contraintes: faibles rentrées ou grosses contraintes budgétaires.
C'est certainement notre société de consommation qui veut ça.
Mais il est possible de s'en sortir... et gérer un budget ça s'apprend!
Vous prenez un cahier, un classeur, une feuille excel ou ce que vous voulez. Vous indiquez vos rentrées auquel il faut soustraire toutes vos charges et toutes les dépenses variables. Si a la fin du mois, il n'y a pas équilibre vous supprimez ce qui n'est pas essentiel pour arriver a l’équilibre. Vous essayez aussi de réduire vos charges, de consommer moins ou mieux...
Tres vite, vous serez capable de determiner si vous pouvez assumer votre maison ou pas.
13/07/2011 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par vingtcent Voir le message
Sauf que le taux fixe est négociable ...
Tout comme le variable. Moi, le 4.85 c'était le meilleur taux fixe que mon courtier me proposait à l'époque. A coté de ça il me proposait également le 2.94 en +2/-2 (donc 4.94 dans le pire des cas).

Mais c'est du cas par cas, ça ne doit jamais être une généralité et il ne faut JAMAIS prendre un taux variable juste parce qu'au moment du près ça permettrait d'emprunter un montant qu'on aurait pas la possibilité de prendre en fixe (ou dans le pire des cas du variable), parce que quand ça monte c'est la cata.

Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
J'ai fait des recherches ....

Moi ma proposition en dernier trimestre 2010 était de :
- 2,86 % en variable annuel
- 3,54 % en fixe

J'ai choisi le fixe pour la sécurité ...
Dans ce cas, clairement il fallait prendre le fixe.

Citation:
Posté par vanma Voir le message
Et puis n'oublions pas qu'un variable ça descend aussi ...
Mouais, ça par contre je n'ai pas du tout parié dessus lors de ma décission. J'ai juste calculé sur les premières années (de 2009 à 2012) vu la crise. Vraiment pas évident d'imaginer que les indices pourraient encore redescendre un jour aussi bas, même si c'est possible (sur 25 ans, qui sait ?) mais je ne parierais pas dessus pour les 5-10 ans qui viennent (après 15-20 ans, ça devient presque anecdotique).
13/07/2011 Vieux  
  53 ans, Flandre
  zigou est connecté maintenant
J'espère qu'en novembre 2011, l'indice A ne sera pas supérieur à 1,408. Je gagne encore un année (taux variable à 2,53).
13/07/2011 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Moi c'est ce mois ci.
Je suis passé d'un indice 1,423 à 0,678 (j'ai diminué la durée) ... là ça oscille autour de 1,600 (et statistiquement juillet est souvent plus haut que juin snif).
13/07/2011 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Les banquiers sont des marchands de tapis, faut négocier!!! au départ, on me proposait 4.5% fixe 20 ans et je l'ai eu à 3.45 % en parlant de la concurrence et de s'en aller de chez eux si il descendait pas!!!

A ce taux là, j'ai pas réfléchis une seconde à un variable
13/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Namur
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
Tout comme le variable. Moi, le 4.85 c'était le meilleur taux fixe que mon courtier me proposait à l'époque. .
"Te proposait" comme "pouvait te proposer" ou comme "voulais bien te proposer" afin de rendre le taux variable plus séduisant et te pousser vers celui-ci parce qu'il touche une plus grosse commission sur un taux variable ?
13/07/2011 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Citation:
Posté par vingtcent Voir le message
"Te proposait" comme "pouvait te proposer" ou comme "voulais bien te proposer" afin de rendre le taux variable plus séduisant et te pousser vers celui-ci parce qu'il touche une plus grosse commission sur un taux variable ?

+1 avec Vincent
13/07/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
1/3 des salaires cumulés pour le prêt, quand les 2 emprunteurs gagnent chacun 1300€/mois: OK. Quand les 2 gagnent plus, on peut passer à 1/2!
13/07/2011 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Moi ca va être revu ce mois ci aussi. J'attends l'indice A avec impatience. Pour le moment je paie 875 € soit comme mon appart loué avant avec les charges. Ceci dit, ca va remonter un peu. Tans que je reste sous mille euro suis content mais ca peut aller jusque 1250 € max. (que je saurais remettre aussi, heureusement). La crise ca a aussi du bon parfois. C'est clair que cette baisse m'a permis d'aménager plus vite que prévu les extérieurs.
13/07/2011 Vieux  
 
  33 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Remarlito Voir le message
1/3 des salaires cumulés pour le prêt, quand les 2 emprunteurs gagnent chacun 1300€/mois: OK. Quand les 2 gagnent plus, on peut passer à 1/2!
a ok je ne connaisais pas cette regle là .... par contre je trouve cela énorme 1/2 ....
13/07/2011 Vieux  
  53 ans, Flandre
  zigou est connecté maintenant
Citation:
Posté par stabilo Voir le message
Moi ca va être revu ce mois ci aussi. J'attends l'indice A avec impatience. Pour le moment je paie 875 € soit comme mon appart loué avant avec les charges. Ceci dit, ca va remonter un peu. Tans que je reste sous mille euro suis content mais ca peut aller jusque 1250 € max. (que je saurais remettre aussi, heureusement). La crise ca a aussi du bon parfois. C'est clair que cette baisse m'a permis d'aménager plus vite que prévu les extérieurs.
Indice A du mois de Juillet : 1,643
13/07/2011 Vieux  
 
  58 ans, Liège
 
Citation:
Posté par murdock19 Voir le message
a ok je ne connaisais pas cette regle là .... par contre je trouve cela énorme 1/2 ....
Cela dépend !

2 salaires de 1301 € dont on verse la moitié pour le prêt, il reste 1301 € pour vivre.

2 salaires de 1950 € dont on verse la moitié pour le prêt, il reste 1950 € pour vivre.

Cela fait une différence entre les deux cas de figure de 649 €.
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