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18/07/2011 Vieux  
 
  58 ans, Liège
 
Citation:
Posté par fgalette Voir le message
... car si certain cherche a devenir proprio, d'autre cherche a manger le lendemain

Tellement vrai ...
20/07/2011 Vieux  
  30 ans, Flandre
 
Juste pour info, j'ai contacte mon notaire et je n'ai droit à aucun remboursement car on à signe pour reste un minum 5ans domicilié à cette adresse et que si on revend on à une "amende" de plus ou moins 26500 euro...bon, à part être endetté je vois pas...et peut être aller un peu gueuler sur le courtier. Je me demande si il va pas me trouver 1solution...

20/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par lrbc Voir le message
Juste pour info, j'ai contacte mon notaire et je n'ai droit à aucun remboursement car on à signe pour reste un minum 5ans domicilié à cette adresse et que si on revend on à une "amende" de plus ou moins 26500 euro...bon, à part être endetté je vois pas...et peut être aller un peu gueuler sur le courtier. Je me demande si il va pas me trouver 1solution...


Mais tu es alors dans le cadre d'une maison "modeste".

Si tu voulais bien nous donner des chiffres pour éclairer cette discussion, ce serait vraiment bien !
21/07/2011 Vieux  
  30 ans, Flandre
 
Je ne comprends pas "maison modeste"
Quelques chiffres... Ils nous restent 260000 à payer et on rembourse pour le moment 1345 euro.
Indice de référence à 0,133 et taux de 0,365 en annuelle ça donne 4,469, j'ai de quoi m'inquiète car ça ne fais que augmenter...
21/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par lrbc Voir le message
Je ne comprends pas "maison modeste"
Quelques chiffres... Ils nous restent 260000 à payer et on rembourse pour le moment 1345 euro.
Indice de référence à 0,133 et taux de 0,365 en annuelle ça donne 4,469, j'ai de quoi m'inquiète car ça ne fais que augmenter...


Le seul cas où l'acheteur doit s'engager à rester dans la maison avant de revendre est le cas où l'acheteur bénéficie du taux réduit des droits d'enregistrement.

Et de mémoire, c'est trois ans qu'il faut rester dans l'habitation.

Je ne comprends pas cette histoire de 5 ans. Cette obligation de rester 5 ans, on la retrouve dans le cadre d'aide publique à la rénovation ...

OK, tu paye 1345 € pour l'instant. A combien est évaluée la mensualité maximale ?
Pourquoi n'avoir pas tenu compte de cette possible hausse dès le début ?

Dernière chose, cela va être ta première révision de taux si j'ai bien compris, donc il y a limitation à max +1% en principe.
21/07/2011 Vieux  
 
  38 ans, Bruxelles
 
Je pense que ce dont lrbc parle, c'est d'un abattement.
Dans ce cas, obligation d'être domicilié 3 ans dans le bien et, dans mon cas, 5 ans sur Bruxelles.
Cela varie peut-être d'une région à l'autre.
21/07/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par lrbc Voir le message
Je ne comprends pas "maison modeste"
Quelques chiffres... Ils nous restent 260000 à payer et on rembourse pour le moment 1345 euro.
Indice de référence à 0,133 et taux de 0,365 en annuelle ça donne 4,469, j'ai de quoi m'inquiète car ça ne fais que augmenter...

tu l'as pris à combien ton taux de base??? car là je ne comprends pas.

4.47% avec un indice à 0.133, cela veut dire que tu ne pourra jamais passer sous les 3.5%!?!?

perso j'ai un 3% de base +3% -3%
je peux donc descendre à ZERO!!! et monter à 6%. j'suis à 1.72% actuellement

t'as signé un 6% +3% -3% ou quoi??? car avec un indice si bas...

t'aurais signé pour un variable qui ne pourrait jamais faire qu'être au taux de base ou monter, mais jamais passer en dessous.

dis nous en plus: taux de base, les 2 plafonds + et - , indice à la signature
21/07/2011 Vieux  
  30 ans, Flandre
 
J'ai pas trouve pour le moment l indice à la signature.
On à commence avec un taux periodique de 0,289, en annuel ça donnait du 3,524% et on remboursait 1207,60€. Ça fais plus d'un an que on est dans la maison, il à déjà augmente de 1% et en mars c'est la dernière fois qu'il augmente encore max de1% à la troisième année c'est plus.
Je sais plus vraiment se que le courtier à dit, je pensais que max ça pouvait atteindre 1600€ mais je pense que l on est partie pour plus! Pensez que je peux encore faire le tour des banques et espérer de trouver 1bon taux fixe?
21/07/2011 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
1600 EUR et vos revenus sont de combien ??? Ce montant me semble énorme et vous dites vous même que vous saviez dès le début que ça pouvait monter jusque là.
Je ne comprends pas.
21/07/2011 Vieux  
  30 ans, Flandre
 
Je sais, mais on devait avoir des augmentations au niveau boulot et ça n'a pas été le cas...bref, on est conscient que on à signe un truc de merde mais c'était dans la précipitation car le délais du compromis était déjà dépasser, etc...
21/07/2011 Vieux  
  32 ans, Namur
 
Vous n'avez pas 36 solutions
Soit vous revendez comme vous pouvez
Soit vous gardez la maison et l'emprunt
Soit vous gardez la maison et essayez de racheter l'emprunt au taux du jour avec une mensualité fixe abordable
21/07/2011 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Si elle est bien située et grande, essayez d'en louer une partie ? Faites un studio ou un appart, et essayez de trouver un locataire fiable et solvable.
sinon, clair que vous vous êtes embarqués sur une mauvaise voie. Peu importe l'issue, ça vous aura appris quelques leçons.. La première étant de ne jamais faire confiance à un courtier quelconque, et de bien calculer soi-même sa capacité d'emprunt.
22/07/2011 Vieux  
 
  57 ans, Hainaut
 
bonjour à tous,

Je travaille dans une agence bancaire et je lis tout et n'importe quoi...
Primo, un banquier sérieux va faire le calcul afin que le client puisse rembourser sereinement son prêt en se basant sur le rapport "charges maximum de 33% par rapport aux revenus". Bon, on peut augmenter un peu la fourchette en tenant compte de la situation saine du client (s'il est déjà endetté, pas question). Tout est pris en compte, du moins ce que le client veut bien avouer !!! S'il cache des dettes ou des ennuis ailleurs, le banquier ne peut pas tout vérifier.
Deuxio, normalement on ne prête qu'à concurrence de 80% de la valeur du bien (expertise), alors 100% ?
Tertio, le banquier aura sans doute bien expliqué les dangers des taux variables qui de plus étaient très bas l'année passée et par conséquent, allaient immanquablement monter dans l'avenir. C'était justement le bon moment pour se lancer dans du taux fixe ! Il n'est surtout pas dans l'intérêt de la banque de proposer un taux variable par rapport à un taux fixe car si le client ne sait plus payer et que le bien doit être vendu, la banque ne récupérera peut-être pas le montant prêté !
Ici, vous avez eu affaire à un courtier et ce n'est donc pas un banquier, c'est juste un indépendant qui vend des prêts comme un concessionnaire vend des voitures... Il a peut-être une commission plus importante avec tel sorte de prêt ou telle sorte de société de prêt, qui sait ?
Pour une achat aussi important qu'une maison, il vaut toujours mieux s'adresser à des spécialistes càd des banquiers sérieux et connus !!! Vous y trouverez professionnalisme, conseils judicieux, étude sérieuse du dossier, conseils fiscalité (très important !)
22/07/2011 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
En toute logique, avant même d'aller frapper à la porte d'une banque, vous DEVEZ savoir quelle est votre capacité d'emprunt.
En outre, votre style de vie est aussi important. Si vous aimez vous offrir deux paires de Paul Smith dans le mois, quelques bons restos, et de grandes vacances en All-In, et tout ça avec un salaire qui ne crève pas le plafond, il est certain que votre banquier ne pourra pas le deviner. Dans tous les cas, le banquier n'est pas votre ami.

Pour ce qui est du post de Victoire, je tiens à préciser que si je ne fais pas confiance non plus aux banquiers, c'est justement parce que l'un d'entre eux est même allé à me proposer un prêt à la consommation pour mon achat immobilier, en pretextant qu'il serait plus avantageux pour moi qu'un prêt hypothécaire.
Un autre banquier (celui que j'avais depuis plus de 10ans), me proposait un taux de 1,5% plus élevé que la banque d'à-côté, me jurant que je ne trouverais jamais mieux ailleurs. Résultat: j'ai fermé mes comptes chez lui illico presto, et j'ai signé à côté.

Si tous les banquiers du monde étaient sérieux et responsables, on n'aurait jamais connu une crise aussi folle que celle de 2008, ni d'aussi impressionnants parachutes dorés.
22/07/2011 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par victoire Voir le message
Deuxio, normalement on ne prête qu'à concurrence de 80% de la valeur du bien (expertise), alors 100% ?
C'est peut-être comme ça dans la banque où vous bossez, mais c'est loin d'être une réalité partout. Et heureusement.

Dans toutes les banques (4) où j'ai demandé une offre de prêt, on a eu aucun problème à aller à 100% de la valeur du bien. Et heureusement, je n'aurais pas pu acheter si j'avais du payer 20% du bien et encore au dessus tous les droits d'enregistrement. La banque payait 100% de la maison, moi je payait 100% des frais. A 80% ou en dessous vous avez des taux plus avantageux, c'est évident. Certaines banques proposent d'aller jusque 120% de la valeur du bien afin de couvrir aussi les frais.

Ma banque (chez qui je n'ai en définitive pas signé) m'a même dit qu'il n'était pas nécessaire de faire passer un expert car la maison valait moins de 150.000€ et qu'on considérerait la valeur du compris comme étant le 100%.
22/07/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
 
d'accord avec tchize_

la règle des 80% ne se voit jamais dans les banquer

non seulement le jeune qui achète(une maison de 200.000) devrait payer 20.000 de frais notariés, mais en plus 20.000 manquant puisqu'on ne lui prête que 80%

aucune banque ne fait ça
si... sous 80% le taux est plus intéressant, mais cela s'arrête là.
toutes les simu sur internet prennent >80%, voir au delà de 100(jusqu'à 120)

la règle du 1/3 c'est le banquier qui l'applique, pas la banque.
cela dépend donc de la personne qu'on a en face de soi.

certes, le banquier qui propose 1/3 max est le plus sérieux, et celui qui protège le mieux le client. ce qu'on m'a dit dans une banque, quand on dépasse environ 3000€ net pour le foyer, on peut dépasser la règle du 1/3

bon, dans le cas qui nous occupe, il semble s'être fait avoir, mal conseillé, même lui ne sait plus trop bien ce qu'il a signé.
l'histoire de la récupération des droits d'enregistrement, ce n'est pas clair non plus.
une maison modeste à 260.000€????

cet histoire n'est pas claire DU TOUT
22/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message

cet histoire n'est pas claire DU TOUT
Le gros soucis c'est qu'il nous manque des infos précises et complètes.
22/07/2011 Vieux  
  38 ans, Namur
 
Juste pour intervenir sur les quotités pretées....Nous n'avons pas un franc de coté donc il nous fallait emprunter à 120% et on a eu aucun problème.
Nous avons fait nos comptes de façon réaliste,mon salaire étant variable,nous avons pris le minimum de nos revenus pour faire nos comptes.Certes on emprunte à plus de 33% de taux d'endettement mais nous n'avons aucun pret ni voiture ni conso.La banque ne tient pas compte des allocations familiales et des pensions alimentaires dans son calcul,ce qui fait une différence d'un peu plus de 450€/mois.
En budgetisant le projet nous avons compté le pret hyppo,200€ de charge par mois,le poste nourriture,téléphone,essence,on s'est compté 50€ d'argent de poche par mois et on a rajouté 100€ de frais scolaires et 100€ de frais médicaux par mois (ce que nous n'avons jamais) et il nous reste 300€/mois.Ce budget me semble tenable...

Bref,je trouve aussi cette situation bizare et je plains sincerement lrbc.....
22/07/2011 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par melelias Voir le message
Juste pour intervenir sur les quotités pretées....Nous n'avons pas un franc de coté donc il nous fallait emprunter à 120% et on a eu aucun problème.
Nous avons fait nos comptes de façon réaliste,mon salaire étant variable,nous avons pris le minimum de nos revenus pour faire nos comptes.Certes on emprunte à plus de 33% de taux d'endettement mais nous n'avons aucun pret ni voiture ni conso.La banque ne tient pas compte des allocations familiales et des pensions alimentaires dans son calcul,ce qui fait une différence d'un peu plus de 450€/mois.
En budgetisant le projet nous avons compté le pret hyppo,200€ de charge par mois,le poste nourriture,téléphone,essence,on s'est compté 50€ d'argent de poche par mois et on a rajouté 100€ de frais scolaires et 100€ de frais médicaux par mois (ce que nous n'avons jamais) et il nous reste 300€/mois.Ce budget me semble tenable...

Bref,je trouve aussi cette situation bizare et je plains sincerement lrbc.....

Je suis tout à fait d'accord avec toi. La quotité est un soucis en cas de revente, mais ne joue aucun rôle dans la capacité de remboursement.

Lorsque nous avons acheté notre premier bien immobilier (appartement) nous avons opté pour un prêt total afin de conserver nos économies au cas où ...

Certaines de nos connaissances s'offusquaient que nous faisions un "prêt total" (ça sonnait comme une injure dans leur bouche ... Nous avons toujours honorer nos échéances. Aujourd'hui, cet appart a été revendu, notre première maison aussi et le petit prêt pour notre habitation actuelle représente 15 % de la valeur "vente forcée" de notre habitation ...

Ha ! j"oubliais, certains des offusqués ont dû revendre faute de capacité de remboursement et exsangue de toute économies.
22/07/2011 Vieux  
  38 ans, Namur
 
Oui Vanma,quelques uns de nos amis s'offusquent aussi mais je pense surtout qu'ils s'inquietent...Nous n'avons pas leur train de vie,on ne va pas au resto (2X/an) ni au ciné,on ne part pas en vacances,on n'est pas dépensiers non plus en technologie...Bref,cela ne nous manquera pas.Nous n'avons pas pu mettre de coté parce que la vie nous a joué de salles tours mais si on se lance pas....

Il n'y a rien à faire,il faut tout budgetiser avant,ne rien oublier...C'est pourquoi je m'étonne fort que lrbc se retrouve dans cette situation.Personne dans sa famille ou dans ses amis ne lui a donné des conseils?
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