financer des travaux : réemprunter du capital remboursé ?

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financer des travaux : réemprunter du capital remboursé ?

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30/09/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
salut,

j'ai la possibilité de réemprunter le capital déjà remboursé sur mon crédit hypothécaire pour financer des travaux de rénovation.

le but serait de garder la même mensualité en allongeant la durée...

des avis ? des expériences ?

d'autres astuces pour faire passer plus facilement la pilule ?

Merci !

(et non intègre je ne parle pas de pilule contraceptive)

30/09/2011 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Le principe de ce réemprunt, en gros, c'est que la banque utilise la même garantie hypothécaire, donc avantage de la sécurité pour la banque du crédit hypothécaire (et donc taux avantageux) sans devoir passer devant un notaire. Si vous voulez rallonger la durée de remboursement, il faudra calculer comment le faire et vérifier si c'est compatible avec votre acte hypothéaire (est-il bien plus long que l'emprunt?)
30/09/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
à quel taux? l'ancien ou le nouveau?

à voir lequel est le plus avantageux

ce qu'on gagne en frais de notaire, on le perd peut-être en intérêts.

donc, à voir
30/09/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
de fait ce sont des éléments à prendre en compte.

je n'ai pas encore pris rendez-vous avec la banque...

d'autres astuces / conseils / retours d'expérience avant de les contacter ?

l'un d'entre vous a déjà fait la démarche ?
30/09/2011 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
J'ai renégocié mon crédit à la banque. Pour être clair je vais donner des chiffres.

Mon crédit 160000€ emprunté sur 30ans avec une quotité de 100%. Après 3ans j'ai été renégocier et j'ai du réemprunter environ 160000€ pour rembourser l'emprunt et payer les frais, cet emprunt ce fait sur 25ans et avec une quotité de 80% donc le taux était plus bas et ma mensualité n'a pas changé (j'ai donc "gagné" deux ans de remboursement).

Je suppose que tu peux aussi réaliser cette opération, tout dépend de ce que tu as déjà remboursé sur ton capital et du montant dont tu as besoin.
30/09/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
bonne piste aussi ça...

vu que la maison a pris de la valeur ces 8 dernières années et que les travaux vont faire augmenter sa valeur...
logiquement même si j'emprunte la même somme qu'il y a 8 ans, la quotité sera moindre, non ?
30/09/2011 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Exactement, c'est sur la prise de valeur de la maison et les travaux réalisés que j'ai joué pour faire chuter la quotité. Et je n'ai pas eu à faire faire une expertise car rien que le placement d'une cuisine équipée et le chauffage centrale à suffit à convaincre la banque de la prise de valeur de la maison.
30/09/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
super

voilà rdv pris à ma banque et dans une autre (dans un premier temps)
30/09/2011 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
dans une autre vous devrez payer aussi l'enregistrement de la nouvelle hypothèque, pour information. Ce n'est jouable que si l'autre banque a de vraiment meilleurs taux que votre actuelle.
30/09/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
oui oui...
à première vue les frais seraient :

indemnités de remploi (3 mois d'intérêts)
levée d'hypothèque
re-hypothèque
frais d'acte du nouveau crédit
frais de dossier et d'expertise

j'attends de voir ce qu'on va me proposer en terme de taux, mensualité, "obligation" d'assurances, allongement éventuel de la durée etc.
30/09/2011 Vieux  
  43 ans, Hainaut
 
bonsoir,

l'annee passee, j'ai reemprunté ce que j'avais deja remboursé
le taux pour le nouvel emprunt est celui du taux du jour
il y a des frais de dossier +- 250 €
Si on reemprunte - de 12500€ , le taux augmente
pas de frais de notaire
le remboursement mensuel est augmenté du nouvel emprunt


bonne soiree
30/09/2011 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Une piste pour diminuer les frais sur l'opération est de prendre une partie en crédit hypothécaire, obligatoire si tu comptes déduire ton prêt de tes impôts et une autre partie en mandat. Le mandat ne nécéssite pas d'inscription hypothécaire donc pas de frais sur cette tranche là.

120.000 en crédit hypothécaire et 40.000 en mandat ce serait pas mal.

Les taux fixes sont actuellement très bas, j'ai obtenu chez Dexia du 3.42 sur 18 ans. Au vu de l'inflation, c'est presque du crédit 0%.
30/09/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
merci pour vos infos

je suis en fixe, 20 ans pour l'instant, et 8 ans se sont écoulés.
je pense qu'il y aura moyen d'allonger la durée pour garder la même mensualité

je vais me renseigner pour le "mandat"

pour avoir ce taux chez dexia, tu étais déjà client ?
tu as emprunté quelle quotité ? tu as pris des assurances chez eux ?
01/10/2011 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Vous ne saurez augmenter la durée que si l'inscription hypothécaire couvrait une période plus grande que l'emprunt.
01/10/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
reprends-moi si je me trompe : l'hypothèque ne reste pas jusqu'à ce que j'aie remboursé le dernier sou du capital dû ?
01/10/2011 Vieux  
 
  28 ans, Hainaut
 
Si il vous reste 12 ans ( 20 -8 ) vous ne pourrez réempruntez que sur ces 12 ans ( on augmente la mensualité et pas la durée ). Info reçu du courtier quand je me suis renseignez.
01/10/2011 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Lorsqu'on contracte un crédit hypo on fait une ouverture de crédit. Cela correspond a un montant plafond d'emprunt accordé pour une durée donnée. Très souvent les banques mettent une durée plus longue que la durée du remboursement (souvent 30 ans, voir explication plus bas). Cela permet de réemprunter le capital déjà remboursé pour des travaux.

L'hypothèque est une sûreté sur un bien immobilier et oui elle peut être levée lorsque le crédit est appuré. Cela s'appele une mainlevée de l'hypothèque et implique l'intervention d'un notaire (donc des frais). En pratique on laisse le temps passer pour obtenir l'expiration du délai de 30 ans. Dans ce cas l'hypothèque disparaitra automatiquement mais cette fois sans aucun frais.

Dernière modification par wspboy 01/10/2011 à 01h01.
01/10/2011 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par jona1202 Voir le message
Si il vous reste 12 ans ( 20 -8 ) vous ne pourrez réempruntez que sur ces 12 ans ( on augmente la mensualité et pas la durée ). Info reçu du courtier quand je me suis renseignez.
Si votre banque n'a pas été prévoyante alors oui vous êtes bloqué.
Par contre, si votre banque a ouvert un ligne de crédit sur 30 ans (même si vous remboursez sur 20 ans peu importe) alors vous pouvez réemprunter le capital remboursé.
01/10/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  esprit_de_sel est connecté maintenant
merci pour ces précisions

je suis pressé d'avoir le rdv avec mon agence
01/10/2011 Vieux  
  Brabant Wallon
 
La banque dans laquelle vous avez votre crédit ne va pas faire beaucoup d'efforts.
Par contre une autre banque oui, elle pourra faire un taux plancher pour vous récupérer comme client.
Le mieux c'est de faire la tournée des banques, cela prend un peu de temps mais ça vaut la peine.
Bonne chance !
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