Prêt hypotécaire od*h waterloo

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Prêt hypotécaire od*h waterloo



29/05/2013 Vieux  
  36 ans, Bruxelles
 
Bonjour,

J'ai une petite question quant aux conseils de cet office à waterloo.

Nous (ma compagne et moi même) avons une bonne situation.

Revenu du couple 5k€ net, 0 crédit, voiture, carte essence pour les deux et un apport de 80k€ + une réserve de 50k€ (qu'on veut garder par sécurité).

Ce monsieur nous conseille de prendre un emprunt sur 30 ans, car selon son argumentation ses grands parents en fin de crédit payait 1000FB (25€) et que dans 30, probablement que 1000€ ne vondront plus grand chose.

J'ai un doute vis à vis de sa logique. D'autant plus qu'il nous proposait un taux supérieur à celui donné par leur propre site internet (les taux venait de changer parait-il).

Bref, vous connaissez des gens qui sont passé par cette organisme?
Ce qu'il me dit est valable comme argument?

Perso, je voulais partir vers une idée ou on ferrait un gros emprunt genre 310k€
Avec des grosses mensualités pour payer en 10 ans, et qu'on bloquerait sur un compte les 80 milles et que tout les mois on prendrait 1000€ de ce comptes et qu'on mettrait la différence, c'est une idée qui se tient?

exemple :
Montant emprunté : 310.000 €
Taux Appliqué : 3,19 %
Mensualités : 3.014 €
- les 1000€ bloqué.

Donc 2000€ a prendre sur les 5000 dispo dans le ménage, ça me parait raisonnable. Qu'en pensez-vous?

En vous remerciant pour la lecture et les conseils.
29/05/2013 Vieux  
 
  33 ans, Bruxelles
 
Je comprends pas bien l'intérêt de faire un emprunt de 310k si vous avez 80k de coté à investir. Pourquoi pas faire un emprunt de 230k ?

La quotité serait moins importante et donc vous aurez un meilleur taux. Je vous conseille d'aller voir du coté de Cr*lan pour avoir un bon taux en ce moment.

Avec votre situation, vous pourrez avoir facilement moins de 3% normalement.

Bàv.

29/05/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
J'ai rien compris

Vous voulez acheter quoi ? Pourquoi emprunter et remboursre avec de l'argent que vous avez de côté ? Ca ne se tient pas...

Et 3,19% en 10 ans, ça me parait énorme...

Dernière modification par Kal_Zakath 29/05/2013 à 21h55.
29/05/2013 Vieux  
  40 ans, Hainaut
 
Bonsoir,

Je vous déconseille fortement O**D*P car ils ne pensent qu'à leurs intêrets et pas ceux du client.

Auncun intêret de faire un emprunt sur 30 ans alors que vous pouvez vous permettre sur un période plus courte.

Dernière modification par alfaromeo 29/05/2013 à 21h57.
29/05/2013 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
changez de courtier.
PS: je suis dans le même cas que vous, revenu net parfois supérieur à 3K (et 2K pour ma femme), voiture de société, carte essence, assurance groupe, GSM, etc etc... Mais JAMAIS j'irais payer 2K de crédit hypothécaire pendant 30 ans.
La raison ? Si l'un d'entre vous perd son boulot, vous faites comment pour les sortir ?
En plus, un organisme de prêt comme celui mentionné ne pardonnera pas à la moindre mensualité impayée.

2,5K X2 = 5K
Si vous perdez votre travail, pour une raison de santé, ou de société qui capote (c'est monnaie courante aujourd'hui), vous vous retrouverez avec 2,5K + 1,2K de chômage (pendant quelques mois) -2K = 1,7K. Si vous payez votre voiture et les charges liées à la crèche, les gosses, la bouffe, cadastre, et le reste, que reste-t-il ?
Bref, il faut vivre dans une maison, pas pour sa maison.

5K nets, d'après Reynders, c'est la classe moyenne.

Dernière modification par Damdidam 29/05/2013 à 22h01.
29/05/2013 Vieux  
  29 ans, Hainaut
 
je vais peut etre dire une connerie, mais si vous voulez garder vos 80k au lieu de prelevez 1000 par mois.

Pourquoi ne pas faire par recouvrement de capital en branche 21 (ou 23 si vous aimez le risque).
vous payez les interets tous les mois et le capital ne met sur un "compte epargne bloqué pour le pret" et chaque mois vous mettez de l argent dessus et des que le capital est complet vous cloturer le pret.

l avantage vos 80000 au bout de 10 sera de +-115000 .
29/05/2013 Vieux  
  36 ans, Bruxelles
 
Waw... Y a du monde sur ce forum. Merci pour vos réponses si rapides.


En fait on voulait bloquer les 80k et y prélever tout les mois 1000€, ainsi, si justement un mois on a des frais imprévu ou autres, on y prend plus que 1000€ et ainsi notre quotidien n'est pas modifié.

Les 50k qu'on veut garder en sécurité c'est pour le cas ou l'un d'entre nous perd sont boulot. Qu'on ai le temps de se retourner sans stress.

@Dragoun, peux-tu m'en dire plus sur la branche 21, comment ça marche?


On vise un emprunt court quitte à payer plus, parce que le vol, c'est le mal...
par exemple :
mensualité / durée / total / emprunté / volé
3014 10 361680 310000 51680
2236 10 268320 230000 38320
1859 20 446160 310000 136160

Donc emprunter 310K en 10 ans, on nous vole 51700. Alors qu'en 20 c'est 136000

Dernière modification par simon_maison 29/05/2013 à 22h33.
29/05/2013 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Moi je crois que le raisonnement tient la route mais est un peu risqué.
Vous prenez le risque d'avoir un remboursement élevé pendant 10 ans: ok
Mais par contre vous avez 80K de côté, en cas le licenciement vous avez 3 ans d'avance de salaire, sans compter les emolutions de licenciement.
29/05/2013 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par wspboy Voir le message
Moi je crois que le raisonnement tient la route mais est un peu risqué.
Vous prenez le risque d'avoir un remboursement élevé pendant 10 ans: ok
Mais par contre vous avez 80K de côté, en cas le licenciement vous avez 3 ans d'avance de salaire, sans compter les emolutions de licenciement.
Si c'est une faillite, qu'il reste des cacahuètes (comme souvent) les indémnités de licenciement = que dalle ! T'as juste droit au chômage tout de suite.
Alors, pour jouer à des montages financiers alambiqués, je crois pas que c'est une bonne idée. Ca ne marche qu'avec un conseiller financier qui travaille pour vous (comme dans le cas des très riches), jamais avec un gars qui travaille pour un office de prêts !
29/05/2013 Vieux  
  36 ans, Bruxelles
 
Oui, tout à fait, c'est pour ça qu'on allait voir ce monsieur pour qu'il nous conseille, mais vu qu'il a prit la direction opposée à nos réflexions c'était mal parti ^^

L'autre inconvénient, c'est qu’imaginons qu'on se casse la gueule et qu'en 2 ans on retrouve rien, on met un an pour vendre la maison. En moins de 10 ans, je pense pas que la plus value immobiliaire sera autant en notre faveur que si on l'avait fait en plus longtemps...
29/05/2013 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
la plus value immobilière, pour le moment, on peut l'oublier.
Actuellement, si vous faites construire, et décidez de vendre ensuite, vous serez perdant !
29/05/2013 Vieux  
 
  41 ans, Brabant Wallon
 
Bonsoir,

La proposition reçue me semble très peu dans votre intérêt pour toutes les raisons évoquée au-dessus mais par contre sur la formule proposée avec réserve, il ne faut pas oublier quelques points.

Les revenus sont bons mais la règle des 33% des revenus (salaires ou autres) reste importante pour garder de bons taux. Au dessus, c'est possible mais celà coute plus cher. De même avec la quotité, les 80% de quotité (ou 85 selon la banque)maximum ne sont pas une religion mais restent la référence pour 99,9% des dossiers.

Généralement, les banques demandent un effort important en fonds propres dès le début mais çà se négocie.

Personnellement, je ne vois pas l'intérêt de garder une réserve pour puiser dedans en remboursement de crédit. Le seul cas ou c'est intéressant, c'est lorsque le rendement sur ces fonds de réserve est supérieur au taux du crédit (dur a trouver pour le moment sauf avec des risques élevés).

N'oubliez pas la déduction fiscale et l'actualisation de la valeur de l'emprunt (un euro aujourd'hui vaut plus que un euro dans dix ans, quelle que soit l'inflation).

Bref, pas mal de choix à faire, de calculs; etc...
29/05/2013 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
le seul intêret de garder un fonds de reserve, c'est si vous êtes candidat batisseur. Il y'a TOUJOURS des imprévus, et cet argent vous sera utile le temps venu. Sinon, vous avez tout intêret à le placer dans votre prêt, afin de diminuer votre mensualité.
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