Prêt hypothécaire, prêt à 125%

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Prêt hypothécaire, prêt à 125%

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25/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Bonjour, je demande votre aide car avec ma compagne, nous avons acheté une maison (région wallonne) (compromis signé mercredi 20 octobre 2010). Prix 170000€. Nous voulons emprunter les frais de notaire et avons déjà versé un accompte de 8500€ (5% de la valeur du bien). Montant total à emprunter 191000.

Ma compagne et mois gagnons 3000€ (1500 + 1500) - un prêt voiture de 250€/mois. Dans un premier temps, la CBC (banque où ma compagne est cliente) nous proposait un taux de 3,73 révisable 5-5-5. Le dossier devait être accpeté. On nous a fait attendre pendant plus d'une semaine et en fin de compte c'est refusé.

J'attends des nouvelles de fortis (banque où je suis client) mais je ne me fais pas trop d'illusion. La aussi, ca fait une semaine qu'on me laisse dans l'incertitude.

Nous avons peur de devoir renoncer à cette maison alors qu'il s'agit d'un coup de coeur. D'autres crédits sont possibles auprès d'autres banques ou offices de crédit mais avec des mensualités trop élevées.

Pourriez-vous nous aider dans nos recherches et nous rassurez ?

Un rendez-vous est prévu chez Axa où ma compagne avait déjà eu un "pré-accord (comme pour la cbc) mais j'ai peur qu'on nous fasse attendre pour de nouveau nous dire non.
25/10/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
3000 euros de revenu -250 euros = 2750 euros

-> 2750 x 0,6 = +/- 1750,00 euros

Soit vous avez une capacité d'emprunt d'environ 1000 euros/mois

Pour la quotité, elle ne joue pas en votre faveur.

Vous aviez demandé un prêt en combien de temps pour quel remboursement en mensualité ?
25/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Prêt en 30 ans. Chez fortis et CBC on obtenait du 3,73 révisable 10-5-5 pour fortis et 5-5-5 pour la CBC. Fortis s'est aligné sur l'offre de la CBC. On devait démarrer avec des mensualités de 875€.

Au niveau mensualité, 1000 € est en effet le plafond que nous nous étions fixé.

Chez Axa, le courtier proposait du 4,44 je crois ce qui nous faisait des mensualités de 994€ en 30 ans taux fixe. D'après la simulation internet, comme nous empruntons 191000€, on devrait avoir des mensualités de 984 €, ce qui est acceptable pour nous.
25/10/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Attention , que souvent, les sièges des banques calculent le risque du base des worst cases (intérêt le plus élevé).
26/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Ok.

Au vu de notre situation, pensez-vous que ca relève de l'impossible d'obtenir un prêt tout en ne dépassant pas le plafond fixé pour les mensualités (1000€). J'ai rencontré un courtier cet après-midi. Ce dernier nous met la pression car il faut trouver une banque avant le 20 novembre. Il nous propose un prêt chez Ethias mais pour lequel nous devrions ré-injecter 1500€ en plus de l'accompte deja versé. Nous aimerions plutôt garder cette somme pour le raffraichissement du bien (peinture, tentures, parquet...).

Selon ce courtier nous devons impérativement rentré notre dossier ce vendredi au plus tard. le taux du prêt est de 4,41 variable 5-5-5 avec variation du taux de -2 et +2%. Mensualité de base: 947,31€. Mensualité maximum: 1150,88€
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Votre situation professionnelle à tous deux est-elle stable (CDI, CDD, intérim,....)?

Il existe des solutions step by step où vous commencez à payez 80% d'un mensualité normale et celle-ci augmente tous les deux ans de 5% si mes souvenir sont bons pour atteindre 110% d'une mensualité normale au bout de 10 ans.

http://www.vdvconseil.be/meilleurs_t...othecaires.php

(voir en fin de page)

Un bon courtier pourrait vous aiguiller judicieusement (vdvconseil est recommandé par Test Achat mais faut se taper bruxelles) car il aura une vue beaucoup plus globale du marché et des solutions envisagables

Compte tenu de votre situation actuelle (prêt voiture), ce pourrait être une bonne solution ?

beaucoup de banque estime qu'une fois les crédit payés (prêt voiture, PH,...) et je ne parle pas des charges courantes (electrité, assurances,....), si vous êtes seul il doit vous rester +/- 900 €/mois pour vivre, à deux 1000 à 1100 €, si un enfant en + X € en plus.

Dans votre cas, à moins que les emplois ne soit pas stables, je ne vois pas ce qui bloque vraiment

avez-vous pris contact avec le crédit agricole ?

Votre courtier semble en effet vous mettre la pression.

Citation:
Posté par Olivier1981 Voir le message
Ok.

Selon ce courtier nous devons impérativement rentré notre dossier ce vendredi au plus tard. le taux du prêt est de 4,41 variable 5-5-5 avec variation du taux de -2 et +2%. Mensualité de base: 947,31€. Mensualité maximum: 1150,88€
voyez les taux de vdvconseil, vous aurez déjà une bonne idée du marché.

http://www.vdvconseil.be/meilleurs_t...othecaires.php

faites-y des simulations et vous verrez qu'emprunter en 30 ans au lieu de 25 ans ne diminuera que très peu votre mensualité mais augmentera le coût total de votre crédit de près de 35000 € (sans tenir compte des déductions fiscales)

Dernière modification par arthur9-9 26/10/2010 à 00h22.
26/10/2010 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Vous habitez dans quelle region ?
Je peux vous conseiller notre agent bancaire et courtier , il as su faire un tit miracle pour nous
Si vs etes interesser , en mp svp
26/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
CDI tout les deux nous travaillons depuis 2002 en tant qu'employé, sans chômage de longue durée. J'ai envoyé un mail à VDV ce soir. Demain je les appelerai. Je suis prêt à me taper bruxelles si ca peut me permettre d'avoir cette maison sans qu'elle nous ruine fiancièrement.
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
près de quelle grande ville habitez-vous ?

Une expertise du bien a t'elle déjà été réalisée ?

voyez aussi les sujets sur bricozone, ils pourraient vous donner des solutions.

http://www.bricozone.be/fr/construct...ales-2605.html

Dernière modification par arthur9-9 26/10/2010 à 00h28.
26/10/2010 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
N'avez vous pas un peu d'économies à injecter dans le bien ? Cela permettrait de faire baisser la quotité et inciterait la banque à accepter plus facilement.
Avec deux salaires honnêtes ça doit être possible non ?
26/10/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Un conseil, virez ce courtier bon à rien à part à vous mettre la pression.

Savez vous pourquoi Fortis et CBC ont refusés ?

Vous n'êtes pas fichés à la banque centrale ? Parfois, cela peut-être pour une connerie.
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
faut aussi voir la valeur vénale du bien ==> nécessité d'une expertise.

Le prix de 170000€ est-il 100% de la valeur du bien ou bien a t'il été acheté en deçà ou au delà de sa valeur vénale ?

Si en dessous, tout bénéf pour la quotité empruntée ==> plus facile pour avoir le prêt

Si au dessus, difficulté supplémentaire pour obenir un prêt !

A proximité de quelle grande ville habitez-vous ou bien où le bien à acheter est situé ?

Les membres bricozone pourraient vous donner des tuyaux ou bonnes adresses en fonction de votre localisation
26/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Le bien est situé dans la région de Charleroi. Pas d'expertise mais je pense que cela pourrait être bénéfique car acheter de gré à gré. Les vendeurs étaient préssés car ils avaient achetés ailleurs. Surface habitable 220m2, deux garages, jardin 13 are, emplacment 6 voitures devant les garages, pas de travaux...

Fortis et CBC bloque car nous sommes au delà des 110% (112%).

Nous ne sommes pas fichés à la banque centrale.

Ce matin, ma compagne a eu des nouvelles de Axa, cela pourrait s'arranger de leur côté. je vais également contacter d'autres courtiers par rapport aux messages reçus en privé. On verra la suite.

Nous sommes déjà un peu soulagé de voir qu'il existe encore des solutions.

Merci à tous pour vos interventions.
Je suis nouveau sur le site et déjà satisfait.

Encore merci
26/10/2010 Vieux  
 
  32 ans, Namur
 
nous on a eu le même problème maison à 151000 prêt à 180000
moi gagnant 1100 euro et mon mari étant indépendant 1500 euro +/-
toutes les banques nous refusaient parce que l'on était trop à risque surtout mon mari indépendant dans l'horeca.
Nous nous sommes adressé à un courtier qui a fait toutes les demandes en même temps sur toutes les banques pour avoir le plus de résultat positifs possible et après c'était à nous de faire le tri entre les différentes offres.
On a un peu dépasser la date butoir de la clause suspensive d'acceptation du prêt mais on avait prévenu le notaire qui s'était arrangé avec les proprios pour rallonger la date (document signé des deux parties) Et pour finir c'est ING qui a gagné. Nous avons eu un taux fixe de 4.5 en 30 ans fin septembre 2010.
Donc ne perdez pas espoir
26/10/2010 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par arthur9-9 Voir le message
Votre situation professionnelle à tous deux est-elle stable (CDI, CDD, intérim,....)?

Il existe des solutions step by step où vous commencez à payez 80% d'un mensualité normale et celle-ci augmente tous les deux ans de 5% si mes souvenir sont bons pour atteindre 110% d'une mensualité normale au bout de 10 ans.
Vraiment le meilleur moyen de se retrouver dans la merde un jour ou l'autre.
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
Vraiment le meilleur moyen de se retrouver dans la merde un jour ou l'autre.
Un cas n'est pas l'autre.

Cette solution peut être intéressante pour certaines personnes et pas du tout pour d'autre.

Perso, je suis un anti taux révisable mais bon, chacun fait son choix en fonction de sa propre situation.

bonne soirée
27/10/2010 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Ok que chaque cas est unique mais ma remarque n'avait ien à voir avec le taux révisable qui reste un calcul de risque (si on suit la bonne logique).
Moi je suis en taux variable mais d'après mes calculs je ne saurais jamais être beaucoup plus haut que le fixe ... donc le seul risque (au départ) était de payer un peu plus cher au total qu'avec un fixe. Mais par mois ça se chiffrait à 15€, aucun risque. Finalement au bout d'un an (et une belle baisse de taux, j'en deviens presque gagnant même en worst case).

Non ici coupler un remboursement progressif à un prêt de 125% (si une banque accepte, ce qui n'est pas gagné) c'est un risque fou.
Si jamais la maison est vendue (divorce, perte de boulot, ...) dans les 10 premières (voir plus) années au même prix qu'à l'achat (ne pas parier sur l'augmentation à tous les coups) ça ne remboursera même pas le prêt. C'est déjà le cas avec un près à 125% mais c'est bien pire avec du progressif (au départ on ne paye vraiment quasi que des intérêts ... donc au bout de 10 ans on est loin d'avoir payer 25% du prêt).

Mais bon ce n'est que mon avis.

Dernière modification par GuiGui 27/10/2010 à 17h10.
27/10/2010 Vieux  
  29 ans, Bruxelles
 
Moi et mon copain nous voulons acheter une maison mais n'avons rien de côté. (Nous avons tous les deux 23 ans). Moi je travaille depuis 3 ans mais en intérim. Mon copain aussi. Mais nous avons des bonnes fonctions, lui est ingénieur et moi secrétaire. A nous deux nous avons pratiquement 5000euros net comme revenus mensuels.
Il y a une semaine nous sommes tombés sur une magnifique maison à vendre pour 165 000€. C'est vraiment un coup de coeur. Nous aimerions tellement l'acheter. Le seul souci c'est que je pense que les banques refuseront de nous faire un prêt hypothécaire qui est en plus de 125% parce que nous sommes intérimaires.
Hier mon copain a appellé ODPH qui a dit que ce n'était pas un problème que nous soyons intérimaires, que nous obtiendrions donc le prêt hypothécaire sans problèmes. Nous y avons rdv vendredi. Seulement j'ai regardé sur internet et apparemment l'ODPH a vraiment une sale réputation d'escroquerie et ça me fait un peu peur.
Connaissez-vous des banques qui prêtent à des intérimaires et à 125%?
Merci bcp pour votre aide,
Bonne chance à tous,
Nina
27/10/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Au risque de vous semblez négatif, avec un intérim pour tous les deux, vous n'aurez rien de légal ....

Mettez de l'argent de côté encore qq années en trouvant une location moins chère pour faire construire ou acheter la maison de vos rêves ....

Perso, j'ai 28 ans et ma compagne aussi. Nous avons vécu pendant cinq ans dans une location. Evidemment, nous aurions voulu mieux tout de suite. Mais pendant ces cinq ans, je suis passé d'un statut intérimaire au statut demandeur d'emploi (en stage d'attente) puis cdi chez un puis un autre où je suis actuellemnt. Ma compagne était uniqt indépendante complète mais quasi à mi-temps, actuellement elle est salariée et indépendante ... Pendant ces années, nous avons mis de l'argent de côté pour faire construire notre rêve ...
27/10/2010 Vieux  
  29 ans, Bruxelles
 
On habite Bruxelles parce qu'on travaille dans le centre de Bruxelles, donc on ne pourra jamais trouver moins cher que 750euros/mois.
On verra comment ça se passe vendredi. De toute façon on a nos contrats fixes d'ici 3 mois. Et les propriétaires de la maison ne sont pas pressés de partir. Ils veulent emménager dans leur nouvelle maison début mars.
En tout cas nous voulons cette maison-là et aucune autre, donc nous ferons tout pour l'avoir.
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