Qu'est-ce qu'une quotité pour un prêt?

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Qu'est-ce qu'une quotité pour un prêt?

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12/08/2009 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Quelqu'un pourrait-il m'expliqué ce qu'est la "quotité" pour un prêt hypothécaire?

D'après ce que j'ai compris: si j'achète un bien, sa valeur est égale à une quotité de 100%, si je diminue le prêt, la quotité diminue et si je veux emprunter pour les frais de notaire, la quotité augmente.

Comment est-ce calculé?
Si j'inclus dans mon prêt des travaux, cela fait-il augmenter ou diminuer la quotité?

Est-ce-que la quotité joue sur un taux fixe?
12/08/2009 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
La quotité c'est le rapport entre ce que vous avez "cash" (vos sous) et ce que la banque vous prete.

Quotité 50% : vous avez 100000 à vous, la banque vous prete 100000, pour une maison qui en vaut 200000.

Quotité 120% : vous n'avez rien, et la banque vous prete 240000 pour une maison qui en vaut 200000 (de facon a aussi payer les frais avec des sous de la banque)

Etc

La quotité ne joue réelement entre 120 et 80%. (enfin j'en suis témoin)
Il faut absolument, de nos jours, eviter d'emprunter au dela de 100%. De toute facon le marché immobilier s'ecroule et votre maison vaudra 10% de moins l'an prochain, ca n'est donc pas raisonnable (mais acheter EST une bonne decision)

Ayant moi meme un pret avec quotité 50% le banquier n'en avait rien a secouer, si j'avais emprunté plus (jusqua 80%) j'aurais soit disant eu les memes conditions.
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12/08/2009 Vieux  
 
  56 ans, Bruxelles
 
Dans tous les cas il faut tenter d'avoir une quotité de 80% ou moins pour 3 raisons:
  1. vous aurez le prêt plus facilement
  2. vous aurez un meilleur taux
  3. votre remboursement sera plus raisonable
12/08/2009 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Surtout en ces temps de dépréciation, c'est vraiment jeter l'argent par les fénêtres que de s'endeter a 110%/120%... Je sais, c'est plus facile a dire qu'a faire, mais c'est le seul bon conseil a donner...

Vous achetez un truc a 100K avec un pret a 120K et dans 5 ans votre maison vaut 70K et vous divorcez : vous devez 50K a votre banque ! A méditer plutot deux fois qu'une.
12/08/2009 Vieux  
 
  43 ans, Liège
 
Citation:
Posté par bZone Voir le message
La quotité c'est le rapport entre ce que vous avez "cash" (vos sous) et ce que la banque vous prete.
La définition n'est pas exacte (sinon 100.000 cash / 100.000 emprunté = 1 = quotité de 100%?) Par contre les exemples qui ont suivi le sont.

La quotité est le rapport entre le montant de l'emprunt et la valeur de la maison lors de l'achat (100.000 emprunté / maison de 200.000 = 1/2 = quotité de 50%). Si tu empruntes aussi pour les travaux, frais de notaire, etc. la quotité augmente. Si tu apportes des fonds propres, la quotité diminue.

Perso j'ai fait un prêt social et le taux ne variait pas en fonction de la quotité (j'ai emprunté 120%). Je ne sais pas si c'est toujours le cas.
17/08/2009 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
C'est clair que c'est la quotité qui fait un peu ton remboursement mensuel

Par contre, on ne savait pas que ce qu'on avait prévu à notre charge dans la maison pouvait faire baisser cette quotité, heureusement la banque nous à dit d'effectuer des devis pour voir et ils ont refait une simulation (79% de quotité lol).
Rien que la cuisine équipée à fait baisser la quotité, après on a ajouter la menuiserie intérieure, et l'insert
17/12/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
c'est très intéressant.

mais si j'ai bien compris, il faudra présenter les devis, mais ne pas prendre de prêts pour la cuisine et la menuiserie? c'est à financer cash ?
17/12/2010 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Et dans le cadre d'une construction...

La quotité est-elle comptée sur le prix devisé htva ou tvac ???
Autrement dit ; pour un organisme banquier, la tva est-elle un peu considéré pour les frais de notaires dans l'achat d'une maison ???
17/12/2010 Vieux  
  35 ans, Namur
 
Je pense utile d'insister sur la définition de red-pepper!

Rapport somme empruntée / valeur de la maison
et non prix de vente de la maison!!!

la valeur de la maison est celle qui sera estimée par l'expert de la banque. Il faut donc garder cela à l'esprit lorsque l'on fait une offre:

Si on fait une bonne affaire, cela peut être intéressant au niveau du taux. Par contre, si on propose trop par rapport à la valeur, risque de désillusion lors de la proposition de crédit alors qu'on a peut-être de quoi payer les frais de notaire, par exemple

moralité: si un bien vous intéresse sérieusement et que vos moyens sont justes, il est parfois préférable d'investir 200euros dans une expertise préalable plutôt que de s'engager dans une offre (même avec une clause suspensive)

Glougloux: la TVA n'a rien à voir, c'est le prix (actuel) auquel la banque estime pouvoir revendre votre bien si vous n'honorez pas vos engagements, donc le prix de revente (hors frais de notaire)
17/12/2010 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Et comment une banque estime-t-elle le prix d'un bien qui n'existe pas encore ???

L'expertise se fait-elle sur base de plans ? de devis ? ne sachant même pas le niveau de finition de la maison, son équipement, etc ???
17/12/2010 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Elle se fait sur base des plans, du cahier des charges, (complet ou très limité), de l'offre de prix (claire ou pas claire), parfois de la réputation du constructeur,
N'oubliez pas que les experts sont des professionnels et savent aussi lire entre les lignes.
17/12/2010 Vieux  
 
  56 ans, Bruxelles
 
Ah, parce qu'ils savent lire ?

14/01/2014 Vieux  
  30 ans, Liège
 
Citation:
Posté par walter.3 Voir le message
Glougloux: la TVA n'a rien à voir, c'est le prix (actuel) auquel la banque estime pouvoir revendre votre bien si vous n'honorez pas vos engagements, donc le prix de revente (hors frais de notaire)
Bonjour à tous,

désolé je déterre un peu mais ce sujet m’intéresse.
Je voudrais comprendre le rapport entre TVA et quotité.

Admettons que je fasse construire pour 230.000 TVAC, si j'emprunte 230.000 € et que je paie frais de notaire,architecte,raccordements en fonds propre, est-ce que j'aurai une quotité de 100% ou >100% à cause de la TVA ?
14/01/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  samanne est connecté maintenant
Si votre devis est de 230.000€ et que vous empruntez la même somme, votre quotité sera de 100%.
14/01/2014 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
Ne pas oublier que le terrain aussi a de la valeur.

Certaines banques prennent la valeur de revente. D'autre une valeur vénale. D'autre une valeur en vente publique. Et d'autre encore un mélange de tout cela...

Quand on fait des travaux, certaines banques estiment que le prix des travaux apportent une plus-value à la maison (ce qu'on espère, tout de même) et donc ne tiennent pas compte des travaux pour le calcul de la quotité.

Bref, cela dépendra d'une banque à l'autre...
14/01/2014 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
C'est (malheureusement) sans la TVA. Si votre maison vaut 121.000€ TVAC, vous avez une quotité à 100% si vous n'emprunter que 100.000€ et que vous payez la TVA, les frais de notaire et tout le tsoin tsoin en fonds propre (ou via un autre prêt "travaux")
Je crois cependant que les frais d'architecte peuvent être intégré.
14/01/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Jped Voir le message
Dans tous les cas il faut tenter d'avoir une quotité de 80% ou moins pour 3 raisons:
  1. vous aurez le prêt plus facilement
  2. vous aurez un meilleur taux
  3. votre remboursement sera plus raisonable
J'ai emprunté à 100% et j'ai eu le prêt sans aucune discussion, à un taux très avantageux (il y a 6 mois, et on est loin d'en trouver encore des taux pareils maintenant), on est en dessous de 30% des revenus de notre couple.

Tout dépends de la situation, un cas n'est pas l'autre, mais notre dossier était en béton, et je n'ai eu aucun refus nulle part, simplement parfois des taux qui n'était pas vraiment avantageux, ce qui est une sorte de "refus" finalement, s'ils ne s'alignent pas sur les meilleures conditions que j'ai, ils savent bien que je ne viendrais pas chez eux... )
14/01/2014 Vieux  
  30 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
J'ai emprunté à 100% et j'ai eu le prêt sans aucune discussion, à un taux très avantageux (il y a 6 mois, et on est loin d'en trouver encore des taux pareils maintenant), on est en dessous de 30% des revenus de notre couple.

Tout dépends de la situation, un cas n'est pas l'autre, mais notre dossier était en béton, et je n'ai eu aucun refus nulle part, simplement parfois des taux qui n'était pas vraiment avantageux, ce qui est une sorte de "refus" finalement, s'ils ne s'alignent pas sur les meilleures conditions que j'ai, ils savent bien que je ne viendrais pas chez eux... )
Est-ce que vous avez pu intégrer la TVA de votre achat dans votre emprunt ?
18/01/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Il ne s'agissait pas d'une construction...
18/01/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Pareil que Kal_Zakath mais il y a un peu plus longtemps...

En 2011 nous avons emprunté 125% de la valeur => en gros on a pas mis 1 centime et tout emprunté: la maison + les frais + l'ASRD!

On avait un peu de cash mais on voulait le garder pour des frais éventuels et d'autres projets. Si on avait mis tous nos moyen pour diminuer la quotité, on aurait pas eu assez pour le reste et on aurait certainement pas pu emprunter la différence à des taux aussi intéressants que ceux d'un prêt hypothécaire.

Bref un dossier n'est pas un autre et tout dépend de la situation. J'ai eu un taux plus intéressant en empruntant 125% avec une bonne négociation que certains en empruntant 80% à la "banque familiale"... Evidemment ca prend du temps!

A voir aussi: vous avez 100.000€ sur votre compte à vue qui ne rapporte rien et vous voulez acheter une maison de 200.000€. Vous pouvez faire la quotité en investissant toutes vos économies dans l'achat de la maison et faire diminuer le taux de quelques centièmes de % sur les 25ans du prêt. Ca va vous faire économiser un peu.
Vous pourriez aussi emprunter 100% ou 125% et investir vos 100.000€ dans des placements à plus ou moins de risque, à court ou long terme,... et voir ce que ce va vous rapporter en 25ans!

La quotité est donc un des éléments jouant sur le dossier, mais ce n'est pas le seul. Il peut jouer en faveur d'une diminution du taux mais pas toujours et pas nécessairement dans des proportions intéressantes.
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