Rachat crédit Hypo après 6 mensualités..

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Rachat crédit Hypo après 6 mensualités..



04/09/2014 Vieux  
  25 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

Je suis dans une situation spéciale, et j'aimerais avoir votre avis.

Je suis devenu client ING il y a bientôt 1 an, suite à de nombreux soucis lors de l'achat de la maison (Refus de prêt, réévaluation de la maison,..), j'ai dû me dépêcher et faire avancer les choses, car les propriétaires perdaient leur patience...
J'ai donc pris contact avec ING, et su rapidement faire avancer le dossier. Lors de la création du crédit hypothécaire, j'ai pu avoir certaines dérogations qui m'ont permis d'avoir un ph à 3,8% en fixe sur 20 ans pour 85.000E.
Mais depuis pas mal de temps, je m'aperçois que je n'ai pas fait une si bonne affaire que ça, et que le fait d'avoir été pressé m'a couté assez cher!

En effet, je paye mon crédit depuis Janvier, au mois de février j'apprends qu'une amie a eu le sien à 3,25% pour 105.000 Eur.
Et pas plus tard qu'aujourd'hui je m'aperçois qu'une autre amie proche est en bonne voie pour avoir le sien avec du 2,95% alors que là aussi le montant d'emprunt est supérieur.

D'après ce que j'ai pu comprendre + la banque avance de l'argent + elle doit faire de bénéfice ?
Hors dans mon cas, j'ai demandé moins que la plupart des exemples que je connais, et j'ai un plus gros taux d'intérêt que les autres...

Le manque à gagner est énorme de mon coté...
3,8% => Cout du crédit pour 85.000E => 36778,40 Eur
2,95% => Cout du crédit pour 85.000E => 27627,98 Eur
Soit une différence de 9150,42 Euros...

Que puis-je faire pour ça...
J'ai essayé de contacter par mail une personne d'ing, mais pas de réponse...

Je vous remercie d'avance...

Luca.
04/09/2014 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Hello,

Déplace toi à ta banque, demande à avoir un r-d-v avec ton banquier.

Tu lui demande de faire un rachat de ton crédit parce que les taux sont vraiment bas.

Il n'a pas le droit de refuser, après il peut te proposer un peu ce qu'il voudra en espérant qu'il soit honnête.

Par contre si tu vas dans la même banque tu auras des frais de réemplois qui correspondent généralement à 3 mois d'intérêt.

Tu ne dois pas passer devant notaire et re-payer des frais si tu reste dans la même banque.

Bonne chance.

A titre d'exemple le taux moyens chez les courtiers actuellement c'est du 2,90 % Taeg annuel, mais un cas n'est pas l'autre à vérifier.

04/09/2014 Vieux  
  31 ans, Luxembourg
 
Le taux dépend de beaucoup de choses pas que du montant.

En ce qui concerne le montant c'est plutôt la quotité qui influence le taux. La quotité c'est le rapport entre ce que tu empruntes et la valeur estimée du bien que tu achètes. Si tu achètes une maison qui vaut 350000€ et que t'emprunte 175000€ la banque te les prêtera souvent à un taux plus faible que si tu emprunte 175000€ pour une maison qui vaut 175000€.

Je suis dans le même cas que toi (ING aussi il y a environ 6 mois). Je l'ai eu à 3.65%. Je vais commencer à faire le tour des banques (ING compris) pour racheter le prêt.
04/09/2014 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Lis le sujet à ce propos "taux crédit hypo 2014". Ca t'aidera à y voir plus clair.

N'oublie pas 1 chose : tu représentes un risque pour ton banquier. Il ne voit en toit qu'un rapport "risque/intérêt financier".
Tu dis que tu entrais difficilement dans des conditions de prêt. C'est probablement une des raisons principales de ton taux élevé en comparaison aux autres.

PS : Pour ce qui est dit plus haut : ton banquier a parfaitement le droit de refuser de modifier ton taux actuel...
04/09/2014 Vieux  
  43 ans, Liège
  fafalili est connecté maintenant
Oui je confirme rufu de mon banquier de changer le taux de 3,45 a 2,78 je pouvais gagner plus 7000€
04/09/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
euhhh bete question, quand on rachète son pret hyp, est ce que l on peut y inclure tous les frais que cela importe??? pour les gens n ayant pas d économie derrière eux...
cela joue aussi sur le taux je suppose ?
04/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kevin084862 Voir le message
euhhh bete question, quand on rachète son pret hyp, est ce que l on peut y inclure tous les frais que cela importe??? pour les gens n ayant pas d économie derrière eux...
cela joue aussi sur le taux je suppose ?
tu peux le faire sans soucis

aussi, évalue bien ta quotité

85.000€ de prêt mais combien vaut la maison?
à chaque fois que j'ai demandé des offres, les frais étaient compris
on me le proposait direct

c'est donc une bonne idée de les intégrer
04/09/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
tu peux le faire sans soucis

aussi, évalue bien ta quotité

85.000€ de prêt mais combien vaut la maison?
à chaque fois que j'ai demandé des offres, les frais étaient compris
on me le proposait direct

c'est donc une bonne idée de les intégrer

et bien je prend mon cas, on a emprunter en 2006 125 000euro en 25ans je sais plus le taux faut que je regarde, il y a deux an on a fait evaluer la maison car on pensait revendre pour rebâtir + grand et elle était evaluée a 220 000e, est ce comme ca qu il calcule la quotité?
04/09/2014 Vieux  
  25 ans, Hainaut
 
Merci à vous pour vos réponses...

J'ai emprunté 85.000 pour une maison évaluée a 85.000...

Le cas que je vous ai donné. Maison évaluée à 115.000 => crédit de 100.000 + 5.000 de fonds propre + 10.000 de black.

En effet je n'avais pas prit la quotité en compte...

Que dois-je faire alors pour pouvoir "récupérer ces 9.000 €uros ?".
J'avais penser injecter 10.000 €uros de fonds propre + un rachat de crédit...
1) ma mensualité diminue puisque mon montant emprunté est amputé de 10.000..
2) elle diminuera encore plus puisque ma quotité sera alors différente, et je pourrais envisager un autre taux ?
04/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
la quotité se calcule comme suite: prix emprunté divisé par la valeur de la maison multiplié par 100

tu empruntes 200.000€ pour une maison de 200.000€ tu as une quotité de 100%
tu empruntes 160.000€ pour la même maison quotité = 80%

si tu empruntes moins que la valeur de la maison, ton taux diminue
la banque a plus d'assurance de retrouver son argent en cas de non payement(hypothèque)
au contraire, si tu dois emprunter le prix de la maison plus les frais, la banque te le fait payer par un taux supérieur

dans ton cas, la quotité est de 57%, soit un dossier plus favorable pour la banque
04/09/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
pensez vous que recontacter sa même banque est judicieux?
04/09/2014 Vieux  
  30 ans, Hainaut
 
Vous gagnez quoi sur votre mensualité en refinancant? A mon avis, frais inclus (indemnité remploi et frais de dossier= pas grand chose)
3,80 c'est pas la mort, loin de là.
Un dossier n'est pas l'autre. La qualité du preneur, la famille, l'apport propre, le standing "global" du client... Vous ne savez ce que possède vous amis. Aussi, d'un mois à l'autre les taux varient beaucoup (a la baisse...) ces derniers temps.
Dans votre cas je m'en ferais pas trop, surtout que vous venez a peine de commencer à payer. Le principal est que vous ayez eu votre crédit dans les temps et que la mensualité soit dans vos cordes.
04/09/2014 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kevin084862 Voir le message
pensez vous que recontacter sa même banque est judicieux?
Bien évidemment, c'est même le point le plus important, sachant qu'une renégociation réussie avec la même banque n'induira aucun frais !
Et en étant au début de votre emprunt, ces frais seront un peu plus élevés.
05/09/2014 Vieux  
 
 
Bonjour,

N'oubliez pas non plus que votre banque ne vous proposera pas le taux qu'elle donnerait pour un nouvel emprunt. Et c'est un peu logique. Imaginez que les taux remontent, votre banquier vient vous demander de revoir votre taux à la hausse, vous refusez.
Ici, c'est pareil, la banque ne va pas vous proposer son meilleur taux en rachat. Elle sait très bien ce que vous coûte de changer de banque et calculera votre éventuel nouveau taux en conséquence.

Pour rappel, si pas de changement de banque, sauf cas particulier (voir contrat), indemnités de remploi de trois mois, c'est-à-dire une somme équivalent à trois mois d'intérêt sur la somme encore dûe.
Si changement de banque, en plus de cette indemnité, vous ajoutez les frais de main-levée pour annuler le premier emprunt, puis les frais d'inscription du nouvel emprunt. Bref, beaucoup plus que de rester dans la même banque.
06/09/2014 Vieux  
  38 ans, Hainaut
  moustic999 est connecté maintenant
J'ai exclu ING lors de ma recherche de prêt.

je voulais emprunté 106000 euros pour une maison estimée a 195000. J'etais deja propriétaire de la moitié de la maison et je voulais emprunté les frais.

eh bien chez ING rien a faire, le seul fait d'emprunter les frais, le taux était quasi 1% plus haut. (il me faisaient 3,80%)

finalement j'ai eu mon prêt très facilement chez belfius a 2,67%
06/09/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
j ai rdv chez belfius la semaine prochaine, en combien de temps l as tu fais? je compte prendre 155000e en 20ans maison estimée a 260 000e.
07/09/2014 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
J'ai déjà renégocié mon crédit deux fois et j'envisage de le faire une troisième fois une fois les travaux terminés. A chaque fois c'est pareil, je demande des offres dans des banques différentes de la mienne avec les frais inclus j'obtiens un taux et une mensualité. Je retourne voir ma banque et leur montre la meilleur offre et à chaque fois ils s'alignent sur la mensualité pas le taux car les frais sont moindre donc ils peuvent se permettre de me proposer un taux plus élevé.
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