Refinancer son crédit hypothécaire

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Refinancer son crédit hypothécaire

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11/01/2015 Vieux  
  35 ans, Liège
 
Bonsoir, pouvez vous m éclaircir!!! Voilà j ai 2 crédit hypothécaire. Une ou j ai acheter en 2006 ( solde restant 45000€) et ma maison ou je vie acheter en 2013. Je comptes refinancer 2 deux prêts.
Pour éviter de payer 2 fois les frais de notaires, je comptes réparties sur un crédit ( donc un montants supérieur a mon prêt). Mais ma questions? Vais je passer a l'ancien régime ou celui 2015?
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
C'est comme ça que se propagent les rumeurs.

Peux-tu donner le numéro des messages ?

Comme je l'ai déjà écrit, les nouvelles règles fiscales sont davantage avantageuses que les anciennes pour bon nombre de contribuables. Ce serait invraisemblable que le fisc fixe des règles où il suffit aux contribuables dans cette situation d'emprunter 1 € de plus pour bénéficier du nouveau système tandis que les autres pourraient conserver les anciennes.

Tout porte à croire que c'est la date du prêt initale qui détermine le régime fiscal et point à la ligne.
11/01/2015 Vieux  
 
  30 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Frans001 Voir le message
Bonjour,

Pour ceux qui ont déjà refinancé leur prêt chez ING (ou en cours), quels étaient les frais ?

Uniquement de dossier ou + réemploi ?
Si réemploi (3 mois d'intérêts), peut-on les inclure dans le prêt afin de ne pas sortir la somme ?
Merci
Bonjour,

De mon côté, dans la proposition que j'ai reçue de leur part pour une simple révision du taux, il faut payer des frais de dossier (350€) + une "indemnité de renégociation" (qui s'apparente aux frais de remploi, je présume, de +-1.430€).

Et la totalité des frais est à débourser "cash" au moment où l'offre est signée. Condition non négociable. Point de discorde actuellement entre mon agence et moi-même car si je débourse cette somme cash, je ne bénéficierai de plus de pouvoir d'achat (baisse des mensualités) que dans 2 ans...

Dernière modification par Cath66 11/01/2015 à 23h36.
12/01/2015 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Moi mon banquier a directement intégré ces frais a la négociation sans me demander.
12/01/2015 Vieux  
 
  43 ans, Liège
 
Je ne comprend pas pourquoi sur le site du Guide d'épargne les meilleurs taux sont en Flandre ... et en partie sur le Hainaut .... mais pas du tout sur Liège !!! ???

12/01/2015 Vieux  
  47 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Potin Voir le message
A ma demande de renégociation j'ai reçu hier une proposition de I.G qui me propose un taux 3,11% avec comme seuls frais 350 € pour le dossier.
Bonjour,

Pourrais je savoir pour quel montant emprunté vous avez obtenu un taux de 3.11 % chez ING en renégociation ? Et est-ce bien un taux fixe ? Merci !
14/01/2015 Vieux  
 
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
il y a un travail préparatoire à faire

tu dois calculer ce que ça te rapporterait de quitter ta banque

l'indemnité de remploi ça se calcule facilement, tout comment les frais de notaire et la main levée

ensuite, avec le solde de ce qu'il te reste à payer, tu peux simuler via un calculateur un nouveau taux

tu peux aussi évaluer l'impact d'une révision dans ta propre banque

ainsi, face à lui, tu pourras argumenter, le mettre en garde que tu pourrais les quitter pour une nouvelle crèmerie

tu peux aussi arriver avec l'offre d'une autre banque
il te proposera une offre adaptée, compte tenu que chez lui tu ne payeras pas de frais de notaire

Merci (avec un peu de retard ) pour ta reponse. preparer ses arguments je comptais bine le faire. je me posais plus la question. comment vous abordez le sujet au moment, par exemple, de la prise de rdv. Direct franco?

de plus pour preparer, j ai ete faire un tour sur guide-epargne.be, le souci c est que j ai 3 pret pour la meme maison... le 1ier pour acheter (avec hypotheque), le 2ieme pour la renovation (mandat) et un petit 3ieme (pas d hypotheque/mandat) qui est en fait une reprise d encours du premier pret... J'imagine que la seule facon de faire est de calculer les 3 prets separement du cote de l actuel et de simuler un nouveau pret (en cas de nouvelle banque) du cote du "to be"?
14/01/2015 Vieux  
  34 ans, Hainaut
 
au fait, un mandat ça se renégocie?
14/01/2015 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Raphy,

Oui.
14/01/2015 Vieux  
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
Raphy,

Oui.
Thx! Donc Credimo s'est bien foutu de moi...
15/01/2015 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
En tout cas Fortis me l'as proposé.
Maintenant, une banque n'est pas l'autre.
17/01/2015 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Je viens de recevoir 2 propositions de renégociation de crédit hypothécaire chez les oranje leeuwen.

Situation actuelle :
- taux 4,25%
- mensualité actuelle 678,26€
- échéance finale 30/01/2039
- 123.385,55€

1ère proposition:
- taux 2,98%
- mensualité 597,70€ (80,56€ en moins)
- échéance finale 31/01/2039 (on finira donc pareil)
- indemnité de renégociation (1284,44€) + frais de dossier (350€) = 1634,44€
--> je gagnerais +/-21.500€...

2ère proposition:
- taux 2,47%
- mensualité 650,70€ (27,56€ en moins)
- échéance finale 31/01/2035 (on finira donc 4 ans plus tôt)
- indemnité de renégociation (1284,44€) + frais de dossier (350€) = 1634,44€
--> je gagnerais +/-37.500€...


J'aurais donc tendance à foncer tête baissée vers la 2ème proposition.

Sauf que je me dis que je pourrais peut-être demander une augmentation du "solde", et donc qu'il me file de quoi financer les travaux qu'il me reste...

L'idéal serait de diminuer un peu les mensualités (et donc augmenter mon pouvoir d'achat dès maintenant) tout en obtenant des liquidités pour donner un coup de boost aux travaux, et sans changer la durée, comme ca je garde "l'avantage fiscal" le plus longtemps...

Je me trompe quelque part??
18/01/2015 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Veaullus Voir le message
Je viens de recevoir 2 propositions de renégociation de crédit hypothécaire chez les oranje leeuwen.

Situation actuelle :
- taux 4,25%
- mensualité actuelle 678,26€
- échéance finale 30/01/2039
- 123.385,55€

1ère proposition:
- taux 2,98%
- mensualité 597,70€ (80,56€ en moins)
- échéance finale 31/01/2039 (on finira donc pareil)
- indemnité de renégociation (1284,44€) + frais de dossier (350€) = 1634,44€
--> je gagnerais +/-21.500€...

2ère proposition:
- taux 2,47%
- mensualité 650,70€ (27,56€ en moins)
- échéance finale 31/01/2035 (on finira donc 4 ans plus tôt)
- indemnité de renégociation (1284,44€) + frais de dossier (350€) = 1634,44€
--> je gagnerais +/-37.500€...


J'aurais donc tendance à foncer tête baissée vers la 2ème proposition.

Sauf que je me dis que je pourrais peut-être demander une augmentation du "solde", et donc qu'il me file de quoi financer les travaux qu'il me reste...

L'idéal serait de diminuer un peu les mensualités (et donc augmenter mon pouvoir d'achat dès maintenant) tout en obtenant des liquidités pour donner un coup de boost aux travaux, et sans changer la durée, comme ca je garde "l'avantage fiscal" le plus longtemps...

Je me trompe quelque part??
Salut,

On a fait le même calcul que toi et on a pris la décision de réduire la durée car l'avantage fiscale dans notre cas ne compensait pas les intérêts en plus.
Je viens de faire un calcul vite fait de ton côté sans prendre les frais dans le capital emprunté.
Je pense qu'il y a une petite erreur dans les gains sur le crédit en 20 ans (celui ou tu gagne 4 ans). J'arrive à un résultat de +/-7000 € en moins de gagné.

Par contre je ne vois pas de frais liés au changement de banque. Ton premier crédit était bien chez les oranges?

Si mes calculs sont bon la différence est de 9000 € pour 4 ans de fiscalité.
Il faut voir si vous êtes 2 ou si tu es seul maintenant..
A deux tu devrais récupéré +/- 7000 € (attention cela dépend de votre situation fiscale c'est une estimation) et seul la 1/2.

Donc à deux je partirai compte tenu de tes travaux vers le crédit sur 20 ans. Mais si tu augmentes le capital, tu payera plus d'intérêt donc l'écart augmentera
18/01/2015 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
Je pense qu'il y a une petite erreur dans les gains sur le crédit en 20 ans (celui ou tu gagne 4 ans). J'arrive à un résultat de +/-7000 € en moins de gagné.
Je suis déjà chez ING et ces offres émanent de chez eux.

Revoici mon calcul, et je retombe sur les même chiffres.

Actuellement:
678,26€ x 288 (nbre de mensualités restantes jusqu'en janvier 2039) = € 195.338,88
1ère offre:
597,70€ x 288 (même nombre de mensualité) = €172.137,60 + 1634,44€ de frais.
Donc € 173.772,04 --> € 21.566,84 de gains.
2ème offre:
650,70€ x 240 (on réduit de 4ans, donc jusque janvier 2035) = €156.168 + 1634,44€ de frais.
Donc € 157.802,44 --> € 37.536,44 de gains.

Nous sommes mariés. 2enfants.

Et un grand merci de te pencher sur mon cas...
18/01/2015 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Veaullus Voir le message
Je suis déjà chez ING et ces offres émanent de chez eux.

Revoici mon calcul, et je retombe sur les même chiffres.

Actuellement:
678,26€ x 288 (nbre de mensualités restantes jusqu'en janvier 2039) = € 195.338,88
1ère offre:
597,70€ x 288 (même nombre de mensualité) = €172.137,60 + 1634,44€ de frais.
Donc € 173.772,04 --> € 21.566,84 de gains.
2ème offre:
650,70€ x 240 (on réduit de 4ans, donc jusque janvier 2035) = €156.168 + 1634,44€ de frais.
Donc € 157.802,44 --> € 37.536,44 de gains.

Nous sommes mariés. 2enfants.

Et un grand merci de te pencher sur mon cas...
Sorry! J'ai utilisé mon fichier excel que j'ai adapté pour toi et je me suis trompé dans une formule donc tes calculs sont corrects.

A toi de voir pour la décision mais récupérer 16.000 € d’intérêt en 4 ans est fiscalement impossible.
je ne sais pas combien il te faut pour tes travaux et le montant initial de ton crédit et si tu finance ou non les frais.

A ta place, je prendrais la solution en 20 ans en empruntant plus quitte à payer 20-30 / mois en plus. Évidement, tu ne peux pas emprunter plus que le crédit initial sinon il faudra repasser chez le notaire + frais de la banque ...
19/01/2015 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Purée... ce sont d'excellentes offres en renégoce ça... c'est ce que j'ai obtenu en devenant nouveau client ... 2.40 en 25 ans fixe.
19/01/2015 Vieux  
  34 ans, Hainaut
 
je viens d'avoir un retour de ma banque actuelle et de la banque qui nous convoite....

banque actuelle en 13.5 ans: 2.45
l'autre banque: 1.74 en même durée.

on pourrait croire que l'autre banque est avantageuse mais en comptant les frais de déménagement, ça s'équilibre....
19/01/2015 Vieux  
  35 ans, Liège
 
Citation:
Posté par fastyy Voir le message
Purée... ce sont d'excellentes offres en renégoce ça... c'est ce que j'ai obtenu en devenant nouveau client ... 2.40 en 25 ans fixe.
Pouvez vous me dire chez ki avez
Vous cette offre... Moi en tant que nouveau client j ai pu avoir 2.5 chez delta l.
19/01/2015 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
raphy1982,

Généralement, les banques connaissent les taux de la concurence.
Il font alors en sorte de "s'aligner" en en gagnant le plus possible. C'est logique.
19/01/2015 Vieux  
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
raphy1982,

Généralement, les banques connaissent les taux de la concurence.
Il font alors en sorte de "s'aligner" en en gagnant le plus possible. C'est logique.
ce qui est un peu dommage. Car ça ne me dérange pas de déménager portefeuille et comptes.
19/01/2015 Vieux  
  31 ans, Liège
 
Pour ceux qui ont refinancé dans une autre banque et qui avait payé leur ASRD en prime unique, pourriez-vous donner les montants que vous récupérés de l'ancienne assurance et combien elle vous avait coûté à l'époque ?

Ça reste encore une inconnue dans mes calculs...

Merci d'avance.
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