Refinancer son crédit hypothécaire

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09/02/2015 Vieux  
  35 ans, Liège
 
pour un couple, c'est 3000€ net de déduction fiscale par an.
donc 13.000 euro c'est rien.
et encore une fois, impossible de donner la valeur de 13.000 euros dans le futur.
Tu gagnes maintenant et ca tu sais combien ca vaut
pour payer plus tard et ca tu sais pas combien ca vaut.

C'est pas pour rien que les banques évident les prêts longs.

Dernière modification par acid-drop 09/02/2015 à 17h29.
09/02/2015 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Le 2,94% pour les 12 ans était-il un taux fixe ?

De quand date-t-il et quelle était la durée initiale ?
09/02/2015 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par acid-drop Voir le message
pour un couple, c'est 3000€ net de déduction fiscale par an.
donc 13.000 euro c'est rien.
et encore une fois, impossible de donner la valeur de 13.000 euros dans le futur.
Tu gagnes maintenant et ca tu sais combien ca vaut
pour payer plus tard et ca tu sais pas combien ca vaut.

C'est pas pour rien que les banques évident les prêts longs.
C'est 3000 euros de reduction de la base imposable sur laquelle tu es taxé' pas 3000 euros qui reviennent dans ta poche. Ok pour dire qu'en se basant sur les 25 dernieres annees, 1000 euros ajd en vaudront la moitié dans 25 ans et qu'il y a un risque pour que ca n'en vaille que 10euros, mais la probabilité est moins forte que celle de voir ta deduction ne plus exister d'ici là...
Entre les deux, tu seras donc tjs mieux avec une maison payée et 10euros (ou 500) de plus par mois dans ta poche que de devoir encore les sortir tous les mois alors que ton pain te coute 35 euros...
Mais bon, apres, chacjn fait ce quil veut et c'est d'ailleurs pour ca qu'il y a autant de formules differentes
09/02/2015 Vieux  
  35 ans, Liège
 
ca se calcule surtout
et la déduction fiscale aussi
http://www.guide-epargne.be/epargner...n-emprunt.html

Mais en effet, étant donné que je vais déduire 100% des intérêts, je soupçonne fort que le système va s'écrouler.
09/02/2015 Vieux  
 
  41 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par acid-drop Voir le message
pour un couple, c'est 3000€ net de déduction fiscale par an.
donc 13.000 euro c'est rien.
et encore une fois, impossible de donner la valeur de 13.000 euros dans le futur.
Tu gagnes maintenant et ca tu sais combien ca vaut
pour payer plus tard et ca tu sais pas combien ca vaut.

C'est pas pour rien que les banques évident les prêts longs.
C'est 3000 € de réduction de la base imposable, ce qui n'est pas la même chose que 3000 € net (çà fait 30-40% en fonction de ton salaire).

De plus, c'est environ 2250€ + 750 € pendant 10 ans, après c'est que 2250€.

Si tu as une deuxième maison, tu perds cet avantage. Est-ce que tu sais si dans 20 ans, tu n'achèteras pas une maison dans les Ardennes (ou tu hériteras) ...?

De plus, je pense (à vérifier) que tu déduis uniquement les intérêts (et/ou ASRD) et regarde le tableau d'amortissement, à la fin il n'y a plus bcp d'intérêts...

Bref prends maintenant

Dernière modification par Frans001 09/02/2015 à 18h55.
09/02/2015 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Frans001 Voir le message
Bref prends maintenant
De fait, avec les banques et l'état, "un bon tiens vaut mieux que deux tu l'auras"!
09/02/2015 Vieux  
  38 ans, Namur
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Le 2,94% pour les 12 ans était-il un taux fixe ?

De quand date-t-il et quelle était la durée initiale ?
taux fixe de décembre 2012 en 15 ans. (on avait déjà renégocié un premier prêt ou on avait du 4,50%).
Mais je crois que je vais resté comme je suis pour le moment, je m'attendais à une meilleur proposition de ma banque en sachant qu'en cas de diminution intéressante j'aurai transféré toute mes assurances chez eux.
09/02/2015 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Je crois que comme beaucoup, on est content de ne plus avoir le prêt en cours quand les enfants seront aux études. Dans notre cas, ça a aidé à choisir!
09/02/2015 Vieux  
 
  46 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Tear82 Voir le message
Je l'ai eu aussi mauvaise quand on m'a annoncé ces frais supplémentaires (quelques jours avant d'aller signer chez le notaire)... mais comme tout était déjà lancé au niveau du notaire & co, nous ne savions plus rien faire.
Si cela avait été 50€, passe encore... mais c'était plus de 500€.

Mais bon, même si c'est râlant, relativisons...
Toutes les personnes qui ont racheté leur prêt, ont eu des frais/indemnités à payer... prévus, parfois pas.
Mais au bout du compte, toutes ces personnes (dont moi) sont largement gagnantes... sinon, nous ne ferions pas toutes ces "foutues" démarches pour racheter notre prêt.
Perso j'aurai préféré que me l'annonce à l'avance, je trouve la politique du fait accompli décevante.
10/02/2015 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Frans001 Voir le message
C'est 3000 € de réduction de la base imposable, ce qui n'est pas la même chose que 3000 € net (çà fait 30-40% en fonction de ton salaire).
Si emprunt après 2005.

Par tête. Donc, pour un couple, on arrondit à une déduction de 6000 euros, puis récupération des impôts au taux pris en compte (taux marginal ou tout le monde à la même enseigne, je ne sais plus trop où l'on en est actuellement).

Citation:
Posté par Frans001 Voir le message
De plus, c'est environ 2250€ + 750 € pendant 10 ans, après c'est que 2250€.

Si tu as une deuxième maison, tu perds cet avantage. Est-ce que tu sais si dans 20 ans, tu n'achèteras pas une maison dans les Ardennes (ou tu hériteras) ...?
Si emprunt après 2005.

Non, si deuxième maison, uniquement la perte de la majoration.

Citation:
Posté par Frans001 Voir le message
De plus, je pense (à vérifier) que tu déduis uniquement les intérêts (et/ou ASRD) et regarde le tableau d'amortissement, à la fin il n'y a plus bcp d'intérêts...
Si emprunt après 2005.

Tout est déductible : intérets, capital et, éventuellement l'ASRD (avec ce que cela implique en cas de décès pour l'(les) ayant(s) droit.

Citation:
Posté par Frans001 Voir le message
Bref prends maintenant
Vu que les règles changent en cours de route et sont susceptibles d'encore évoluer, il est devenu quasiment impossible de faire de plans à long terme et de faire son choix sur base de ces plans. On en arrive, aujourd'hui, à devoir pratiquement décider au jour le jour et à prendre ce qui est possible aujourd'hui. C'est de la gestion à la petite semaine, mais on n'a plus trop le choix d'autre chose, malheureusement.
10/02/2015 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Dites, j'ai dit oui pour l'adaptation de mon taux chez Crelan (payer un peu moins et moins longtemps).

Je viens de recevoir un devis pour les châssis et pensez vous que l'on peut y inclure cette somme dans ce changement?

J'ai fait la demande à la banque par mail mais à cette heure-ci je n'aurai pas de réponse avant demain fin de journée.
10/02/2015 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Normalement, il existe la possibilité de pouvoir réemprunter le capital déjà remboursé. Ca s'appelle la reprise d'encours. La banque n'y est pas obligée mais dira oui la plupart du temps. C'est une procédure rapide et facile qui ne coûte que les frais de dossier normalement mais qui n'implique pas de repasser chez le notaire ou autre.
10/02/2015 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Un grand merci pour cette réponse!!

Nous venons de dire oui pour la commande du nouveau contrat et mon nouveau mail va le faire ch....mais on vient de recevoir un devis très intéressant. On peut le payer mais le faire rentrer dans le prêt ça aiderait un peu.

A voir. Je viendrai donner la réponse ici, ça peut toujours aider un collègue
10/02/2015 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Au pire, c'est donc possible de le faire passer dans un second temps, pour ne pas freiner les procédures en cours. Mais il y aura des frais supplémentaires

http://www.notaire.be/acheter-louer-...rises-dencours
10/02/2015 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Oui, je comprends tout à fait. En sachant que j'ai donné mon aval hier dans la matinée donc c'est encore faisable.

Je ne suis pas un client fortuné mais mes comptes sont toujours plus que largement dans le +++, jamais eu de négatif, prêts remboursés etc. 5600€ c'est pas mortel..

Wait & See...
11/02/2015 Vieux  
 
  39 ans, Liège
 
Je vais refinancer cette annee et faire une reprise d'encours en meme temps.

Ca ne piose aucun souci. Le taux de la reprise d'encours est calcule comme un nouveau pret, pas un refinancement donc le taux est plus bas
11/02/2015 Vieux  
 
  41 ans, Hainaut
 
Bonjour,

Je viens de refinancer dans la même banque chez ING (2.13 fixe 20 ans). J'ai posé la question pour une reprise en cours et ING ne le fait pas en dessous de 25.000€.

J'ai besoin d'environ 7500 - 10000€ pour terrasse + escalier et ING m'a conseillé un prêt personnel à taux préférentiel et remboursable en 10 ans. Comme je viens de leur donner un peu moins de 3000€ de frais, je n'ai plus grand chose de côté...
11/02/2015 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Pareil pour moi. Pas possible. Je crois en effet que la somme est trop petite.

On m'a conseillé un autre prêt mais ça va faire beaucoup avec la maison et la voiture. J'ai fait un prêt pour cette dernière afin de garder les liquidités.

Nous ne pouvons pas tout avoir.....

Dernière modification par dexter236 11/02/2015 à 18h47.
13/02/2015 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Quelqu'un pourrait me dire si dans une adaptation de taux la banque peut mettre une "clause" pour demander une assurance incendie dans un organisme spécifique?

Je demande cela car je suis chez le courtier annexé à la banque et dans l'avenant à signer on me parle de FIDEA et j'avoue pas trop capter l'histoire.

Merci à vous.
13/02/2015 Vieux  
  30 ans, Namur
 
bha une adaptation de taux est une renegociation, donc oui ils peuvent ajouter des conditions.
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