Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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27/09/2010 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
  fax est connecté maintenant
Voila, j’entend et lis souvent que les taux des crédits hypothécaires ont pas mal baissés ces temps-ci.

J’ai fait un prêt, il y a 4 ans (200k €) et j’avais obtenu à l’époque de 4.48 % en taux fixe.
Je me demande si il ne serait pas judicieux de réévaluer la situation, mais je me demandais quelle était la meilleures façon de procéder ?

Si je vais directement voir mon banquier et lui demande si il ne serait pas possible d’avoir une réduction de taux, je suppose que celui-ci ne va pas forcément m’accueillir à bras ouverts avec un grand sourire.

Aussi, quelle sont les conséquences d’une telle démarche ? Dois on repasser chez le notaire ? Les frais seront-ils différents selon que je reste dans la même banque, ou pas ?
Quid aussi en ce qui concerne l’assurance SRD ?

Merci pour vos avis

Dernière modification par fax 27/09/2010 à 14h50.
27/09/2010 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
amusant, j'ai moi meme un 4,48% fixe
mon banquier m'a envoyé chier, tout en me signalant que mon dossier aurait 4,08 de nos jours, merci du renseignement
27/09/2010 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
  fax est connecté maintenant
Justement, est ce qu’un autre banquier n’aurait pas intérêt à attirer un nouveau client dans sa banque, via un crédit hypo (et par la même occasion lui refourguer tout un tas d’autres produits bancaires)
Mais la question est de savoir si cela vaut la peine de repasser chez le notaire, payer je suppose des indemnités à la première banque, etc.
27/09/2010 Vieux  
 
  47 ans, Namur
 
Si vous restez dans la même banque, il n'y a que des frais de dossier (290 € chez Dexia...je suis dans la phase renégociation...)

Si vous changez de banque : frais notaire, frais de main levée, indemnités de remploi...

Chez Dexia, je passe de 5.37 % à 4.58 %.....

Je rencontre qq'un de chez Fortis ce soir.....

Dernière modification par Khali 27/09/2010 à 15h06.
27/09/2010 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Chez dexia, on m'a parlé de 290 EUR mais il y aussi des frais pour l'asrd, des différences suivant que vous l'avez payée cash ou pas (ca dépend des dossiers)
27/09/2010 Vieux  
 
  47 ans, Namur
 
Citation:
Posté par bZone Voir le message
il y aussi des frais pour l'asrd, des différences suivant que vous l'avez payée cash ou pas (ca dépend des dossiers)

Ah bien ça il ne m'en a pas parlé !
27/09/2010 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Tu peux aussi passer par un courtier... Nous, nous avons rendez-vous demain soir...

J'ai fait mon prêt chez Fortis en mai 2008 à un taux fixe de 4.95%. Je sais via le courtier que je peux le diminuer (même chez Fortis), je les ai contacté et ils m'ont dit que ce n'était pas intéressant alors que ca diminuerait mes mensualités de 130€ minimum (même dans une autre banque comprenant les frais que cela engendre) !
En fait, généralement, quand c'est dans la même banque, ils ne veulent pas car ils perdent de l'argent vu que vous payez moins d'intérêt au final...
Je ne suis pas mariée à Fortis donc je vais aller voir ce qu'on me propose ailleurs surtout que l'autre proposition n'a aucune condition niveau domiciliation des salaires, ASRD et assurance incendie... (Fortis est l'une des plus cher)...
27/09/2010 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par bZone Voir le message
amusant, j'ai moi meme un 4,48% fixe
mon banquier m'a envoyé chier, tout en me signalant que mon dossier aurait 4,08 de nos jours, merci du renseignement
Même réaction de mon banquier. Ca doit être dans l'air.

J'ai poussé la porte d'une concurrente et je passerais de 4,7% fixe 25ans à 3,90% fixe 25 ans tout en ayant des libertés supplémentaires sur le choix de mon assurance incendie.
27/09/2010 Vieux  
 
  47 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Doneve Voir le message
Tu peux aussi passer par un courtier... Nous, nous avons rendez-vous demain soir...
Tu peux me donner en mp le nom de ton courtier ????

ici chez Dexia, ça diminue notre mensualité de 30 euros seulement....
27/09/2010 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Et lorsque vous allez avoir une offre "ferme" d'un autre banquier, vous allez (peut être) voir le vôtre se réveiller...
27/09/2010 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par BenjiBxl Voir le message
Et lorsque vous allez avoir une offre "ferme" d'un autre banquier, vous allez (peut être) voir le vôtre se réveiller...
Dans mon cas et malgré que cela paraisse aberrant, même pas!
Ils ont même refusé de nous recevoir!:
"Monsieur, cela ne fait pas partie de notre politique de racheter nos propres emprunts"
J'ai cru rêver...
27/09/2010 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
J'ai fait un crédit hypothécaire chez ING il y a 3 ans 1/2, je suis allé demander il y a un mois si je pouvais emprunter une certaine somme pour faire des travaux et s'il était possible d'inclure cette somme au crédit hypothécaire, on m'a dit pas de soucis et ils ont fait un nouveau taux sans que je leur demande, je passe de 4,58% à 3,90%. Pour la nouvelle somme empruntée, avec cette diminution de taux, je ne paye qu'une dizaine d'euros de plus par mois par rapport à ma mensualité initiale sans changer la durée de mon prêt.
27/09/2010 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
cela s'appelle une reprise d'encours, j'ai proposé cette solution a mon banquier (qui arait du le faire lui meme), genre je "reprend le max de mon pret, mais tu me met le taux actuel et pas le taux de l'epoque" et ca n'a pas declenché l'interet non plus.

Bref, je ne suis qu'un client de bas étage...
27/09/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Un conseil Bzone... il faut bien les secouer chez Dexia
27/09/2010 Vieux  
 
  43 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par bZone Voir le message
Bref, je ne suis qu'un client de bas étage...
Comme nous tous

Ceci dit, pas de sentiments. Le jour où j'ai contracté mon emprunt c'était pas dans "ma" banque où j'étais depuis de très nombreuses années. Et je suis parti sans aucun état d'âme vers une nouvelle banque.

Et si je devais renégocier mon emprunt je referais exactement la même chose...
27/09/2010 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Parceque bon, je peux comprendre qu'ils rachètent pas leurs propres prets (je ne l'aurais meme pas proposé), mais avec une reprise d'encours de disons 10% du total initial, le tout remis a un taux de 0.4% inférieur (c'est pas la mort) eux ils gagnent des sous au final (j'ai fait la calcul) et moi j'ai du fric pour des travaux.

Mais evidemment, ya la case paperasse, frais de dossier, ca les gonfle.

Sans ce pret, je cloturerai mes clics et mes clacs chez dexia.... Mon compte a vue keytrade me rapporte du blé, celui de dexia m'en coute...
27/09/2010 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Haaaa, un autre adepte de Keytrade pour la gestion de ses comptes Fier de toi bZone


Question rachat d'un emprunt :
Tout dépend bien sûr du type de crédit souscrit (ouverture, mandat, autre, ...) et du taux de base, mais grossièrement, on peut en retirer une idée globale ainsi :
Prenez votre ancien taux, et dites-vous que si les taux actuels sont d'environ 1% inférieurs... ça vaut la peine d'aller refaire le tour des banques.

Pourquoi ~1% --> tout simplement parce que vous devez compenser des frais, qui sont générés par le fait que vous rembourser entièrement le crédit précédent (indemnités diverses que vous devez à l'agence bancaire) + les frais de la nouvelle souscription (notaire, enregistrement, frais de dossier... comme avant donc).

Quoiqu'il en soit, le nouveau banquier doit vous faire une simulation complète ! Obligez-le à toujours vous proposez une comparaison avec des termes identiques (comparez des pommes et des pommes) ; même si vous décidez de changer (par exemple de passer d'un fixe vers un variable). Ca vous donnera une idée réelle de l'intérêt du changement.

==> Il ne faut pas juste comparer les taux d'avant aux taux actuels.
==> Votre banquier n'a aucun intérêt à faire la démarche alors que l'emprunt initial est dans son agence.
27/09/2010 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
J'oubliais : une fois de plus, pensez à d'autres banques que les traditionnelles. Dans plus de 60% des cas, les études montrent que les plus petites structures rendent leurs conditions plus attractives. Et la négociation y est plus facile.
(Crédit Agricole, KBC, Centea, Crédit Foncier, ... peut-être même des Fintro même si j'en doute )
27/09/2010 Vieux  
 
  66 ans, Liège
 
Fintro,c'est fortis,non?
27/09/2010 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Exact, mais les politiques sont différentes (le ciblage).
Tu me fais penser à un autre point : les agences d'une même enseigne n'agissent pas souvent de la même manière --> c'est intéressant d'en faire d'autres si le contact ne passe pas.
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