Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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26/02/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Guerric Voir le message
Leur politique en cas de renégociation, c'est = le taux actuel d'un nouveau crédit plus une pénalité d'1%. Donc....... Je vais voir ailleurs.
Ah oui si c'est ça autant voir autre part!

Chez B*P ils se sont alignés en calculant +- une "pénalité" correspondant à la différence des frais entre "rester" et "partir". Pour info, j'avais fait le calcul et dans notre cas c'était environ 0.3% à 0.4% (évidemment ça dépend du capital+durée des emprunts).
24/07/2013 Vieux  
  31 ans, Bruxelles
 
Pour info j'ai réussi à passer de 5,35% taux fixe à 3,16% taux fixe en restant dans la même banque (BNP), soit une jolie économie de 5.500 € après déduction des frais. Pensez-vous que j'ai fait une bonne affaire?

25/07/2013 Vieux  
  63 ans, Liège
 
Citation:
Posté par tomasz Voir le message
Pour info j'ai réussi à passer de 5,35% taux fixe à 3,16% taux fixe en restant dans la même banque (BNP), soit une jolie économie de 5.500 € après déduction des frais. Pensez-vous que j'ai fait une bonne affaire?

5.500€ d'économie c'est toujours bon à avoir.
Il faut voir sur quel montant et la durée qu'il reste.
25/07/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par tomasz Voir le message
Pour info j'ai réussi à passer de 5,35% taux fixe à 3,16% taux fixe en restant dans la même banque (BNP), soit une jolie économie de 5.500 € après déduction des frais. Pensez-vous que j'ai fait une bonne affaire?
A mon avis vous avez dû gagner beaucoup plus que ça en passant de 5.35 à 3.16, il faudrait voir la durée de l'emprunt et le montant...

Sur le taux ça me semble excellent (quotité??), j'avais eu 3.35% en semi fixe (10/5/5) en renégociant très durement (même banque que vous, refinancement chez eux aussi sans changer de banque).
25/07/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par tomasz Voir le message
Pour info j'ai réussi à passer de 5,35% taux fixe à 3,16% taux fixe en restant dans la même banque (BNP), soit une jolie économie de 5.500 € après déduction des frais. Pensez-vous que j'ai fait une bonne affaire?
Bonjour,

Il manque pas un zéro? Ce serait pas 55000€.
Je suis +- dans la même situation, je suis passé d'un 5,40% (si je me souviens bien) a un 3,40%. ( même mensualité mais durée rabotée). Après un calcul rapide et simpliste, j'ai estimé une économie d'au moins 40000€.
25/07/2013 Vieux  
  40 ans, Hainaut
 
Ah, moi j'ai "rénégocié" avec Cr***n:
- j'avais 3,81% en fixe 20 ans
- taux nouveau client: 2,86% (fixe 20 ans, toujours)
- taux que m'a proposé Cr***n: 3,77%

-> je change de banque.

Par contre, je connais d'autres personnes qui ont renégocié avec succès chez B*P*s*F*s, apparemment ils sont plus souples que Cr***n.
25/07/2013 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par beetlejuice Voir le message
Ah, moi j'ai "rénégocié" avec Cr***n:
- j'avais 3,81% en fixe 20 ans
- taux nouveau client: 2,86% (fixe 20 ans, toujours)
- taux que m'a proposé Cr***n: 3,77%

-> je change de banque.

Par contre, je connais d'autres personnes qui ont renégocié avec succès chez B*P*s*F*s, apparemment ils sont plus souples que Cr***n.
2,86 pour un fixe 20 ans ??? Même avec un dossier en béton (quotité 50%, revenus aisés, etc.) j'ai des doutes !!!
25/07/2013 Vieux  
  40 ans, Hainaut
 
Ah ben regarde sur le thread des taux 2013, en mai, tu verras que certains clients ont bien obtenu ça
31/07/2013 Vieux  
  27 ans, Namur
 
voilà, nous aussi, on vient de recevoir la bonne nouvelle hier!
pour rappel, moi = jeune indépendante depuis 6 mois:
chez cre**n: 3.01 % en taux fixe, en 18 ans et quotité simulée (en additionnant les travaux dernièrement faits) à 80%. taux précédent: 4.25% chez BEL***S.
25/08/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Bonjour,

À mon tour de m'intéresser au rachat / refinancement de crédit hypo.

Le crédit :
  • 130 k€ garanti par une hypothèque pour 65 k€ et un mandat pour 65 k€ ;
  • Signé début septembre 2008, soit probablement au pire moment de ces 10 dernières années (juste avant le sauvetage de Fortis) ;
  • 5,15 % en 15 ans sans assurance liée et pour un dossier solide (quotité < 40%, revenus aisés) ;
  • ASRD unique payée en décembre 2008, mensualités de 1030 € remboursées à partir de janvier 2009 ;
  • Il reste 100 k€ de capital à rembourser pendant 10 ans et 5 mois ;
  • Jusqu'à présent, nos mensualités pondérées par 50% (taux de l'hypothèque) nous permettait d'atteindre pratiquement pile le plafond de la déduction d'impôt.
La situation :
  • Nos revenus sont plus élevés qu'il y a 5 ans ;
  • Je n'ai plus droit à la déduction d'impot sur mes revenus, uniquement sur ceux de la patronne ;
  • Je trouve que ce crédit me coûte trop cher ;
  • Je voudrais le finir en 5 ans à taux fixe auprès de ma banque (békacépé) ou d'une autre ;
  • Je n'ai encore fait aucune démarche ;
  • Nous avons aussi un prêt vert en cours de 286 €/an jusqu'en 2021.
Les questions :
  • Le mandat est-il un avantage ou un inconvénient ? Si je vais trouver ma banque, risque-t-elle de "convertir" le mandat en hypothèque pour nous faire "captifs" en augmentant les frais que causerait un chagement de banque ?
  • Une des conditions pour la déduction d'impôt est d'être d'une durée de minimum 10 ans. Quid dans le cas d'un refinancement ? Est-ce la durée totale qui doit être de 10 ans ? Si oui, je refinance en 6 ans. Ou est-ce perdu pour un refinancement < 10 ans ?
  • Une idée du taux à 5 ans que je peux espérer auprès de ma banque et de la concurrence avec ce dossier ?
Merci à ceux qui sont arrivés au bas de ce message.
25/08/2013 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Pour une idée du taux, il faut aller voir sur vdv conseil, j'ai déjà deux renégociations a mon actif et a chaque fois ma banque c'est alignée sur la mensualité que j'aurai eu en passant chez vdv (rachat du credit + frais) qui ont de bons taux.

Donc ma banque me fait un taux un peu supérieur puisque pas de frais a prévoir mais mensualité identique ou un peu inférieure. A chaque fois on diminue la durée et la quotité diminue puisque les travaux avancent.

Malheureusement pas possible de répondre aux autres questions.
26/08/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Bonjour,

À mon tour de m'intéresser au rachat / refinancement de crédit hypo.


Le crédit :
  • 130 k€ garanti par une hypothèque pour 65 k€ et un mandat pour 65 k€ ;
  • Signé début septembre 2008, soit probablement au pire moment de ces 10 dernières années (juste avant le sauvetage de Fortis) ;
  • 5,15 % en 15 ans sans assurance liée et pour un dossier solide (quotité < 40%, revenus aisés) ;
  • ASRD unique payée en décembre 2008, mensualités de 1030 € remboursées à partir de janvier 2009 ;
  • Il reste 100 k€ de capital à rembourser pendant 10 ans et 5 mois ;
  • Jusqu'à présent, nos mensualités pondérées par 50% (taux de l'hypothèque) nous permettait d'atteindre pratiquement pile le plafond de la déduction d'impôt.
La situation :
  • Nos revenus sont plus élevés qu'il y a 5 ans ;
  • Je n'ai plus droit à la déduction d'impot sur mes revenus, uniquement sur ceux de la patronne ;
  • Je trouve que ce crédit me coûte trop cher ;
  • Je voudrais le finir en 5 ans à taux fixe auprès de ma banque (békacépé) ou d'une autre ;
  • Je n'ai encore fait aucune démarche ;
  • Nous avons aussi un prêt vert en cours de 286 €/an jusqu'en 2021.
Les questions :
  • Le mandat est-il un avantage ou un inconvénient ? Si je vais trouver ma banque, risque-t-elle de "convertir" le mandat en hypothèque pour nous faire "captifs" en augmentant les frais que causerait un chagement de banque ?
  • Une des conditions pour la déduction d'impôt est d'être d'une durée de minimum 10 ans. Quid dans le cas d'un refinancement ? Est-ce la durée totale qui doit être de 10 ans ? Si oui, je refinance en 6 ans. Ou est-ce perdu pour un refinancement < 10 ans ?
  • Une idée du taux à 5 ans que je peux espérer auprès de ma banque et de la concurrence avec ce dossier ?
Merci à ceux qui sont arrivés au bas de ce message.
Pour la déduction fiscale tu dois avoir un nouvel emprunt de 10 ans minimum. Donc si tu refinances avec un emprunt à 5 ans, plus de déductions possibles...

Dans ta situation je renégocierai un emprunt à 10 ans: faut se dépêcher...

Garder le prêt vert à part évidemment (pas le refinancer).
26/08/2013 Vieux  
 
  47 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Pour la déduction fiscale tu dois avoir un nouvel emprunt de 10 ans minimum. Donc si tu refinances avec un emprunt à 5 ans, plus de déductions possibles...

Dans ta situation je renégocierai un emprunt à 10 ans: faut se dépêcher...
Pour la déduction fiscale, c'est la durée initiale du crédit qui compte (+ de 10 ans) .
Donc tu peux refinancer en moins de 10 ans...

Cdt
26/08/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Merci pour les réponses mais aïe, bataille d'experts !

Durée initiale, durée du nouveau crédit ou durée totale (c'est ce qui me semblerait logique donc, ce n'est sans doute pas ça) ?

Sur l'histoire du mandat, RAS ?
26/08/2013 Vieux  
 
  47 ans, Hainaut
 
Pour le mandat, cela dépendra de la "souplesse commerciale" de ta banque.
Certaines enseignes appliquent des majorations de taux si mandat (valable aussi en refinancement).

A voir avec ton banquier préféré !
26/08/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Merci pour les réponses mais aïe, bataille d'experts !

Durée initiale, durée du nouveau crédit ou durée totale (c'est ce qui me semblerait logique donc, ce n'est sans doute pas ça) ?

Sur l'histoire du mandat, RAS ?
Oups sorry Marc, c'est en fait la durée totale qui compte (initial+refinancement), donc tu peux refinancer en moins de 10 ans dans ton cas. Mais au moins 5 ans à partir de septembre 2013... (le total devant faire 10 ans au moins).

Et là j'en suis sûr j'ai vérifié...
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