Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Kenshin Voir le message
J'oubliais : une fois de plus, pensez à d'autres banques que les traditionnelles. Dans plus de 60% des cas, les études montrent que les plus petites structures rendent leurs conditions plus attractives. Et la négociation y est plus facile.
(Crédit Agricole, KBC, Centea, Crédit Foncier, ... peut-être même des Fintro même si j'en doute )
Bonjour Kenshin,

Si tu t'en souviens, notre PH était fait au crédit agricole à du 5,35% voici 3 ans.

l'ai renégocier à du 3,69% chez Fintro en 20 ans au lieu de 21 ans restants (ai eu mon accord la semaine dernière )

J'ai tendu plusieurs fois la perche à mon banquier crédit agricole mais il est tenu par sa centrale et dans le cadre d'un rachat de prêt, il se trouvait dans l'impossibilité de me proposer un taux concurrentiel forcément légèrement plus élevé puisque si restant au CA, pas de frais de mainlevée, d'acte,....

j'avais estimé la différence entre fintro et CA à +/- 0,30% pour que l'offre de CA demeure attractive (soit +/- 4,00%).

Au lieu de se bouger, on était à du 4,70% !

Gain prévu malgré les 6000€ de frais, plus de 27000 €.

Cependant plutôt que de gagner cette somme, un petit peu chaque mois ou en fin de PH en diminuant la durée, nous avons trouver plus judicieux de réemprunter 15000 € supplémentaires qui deviendront + de 19000€ grace aux réduction d'impôts et primes divers pour chassis et isolation et ainsi en profiter dès maintenant pour le confort et le gain en énergie à la maison

Au final, malgré les 15000 € supplémentaires, on gagne encore + de 5000€ par rapport à notre ancien prêt en ne payant que 25€ en plus / mois

Dernière modification par arthur9-9 26/10/2010 à 13h53.
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par rabot Voir le message
Fintro,c'est fortis,non?
C'est le groupe BNP-Paribas.

Fintro c'est les anciens crédits à l'Industrie.

26/10/2010 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Obtenu vendredi dernier chez AXA (après 20 jours de négociation):

Montant: 157000€ Taux: 3,55% Fixe 20ans (obligations:ASRD AXA et Assur incendie au choix)

On venait d'un 4,7% Fixe 25 ans dans une autre banque avec un montant similaire(souscrit il y a un peu plus de deux ans).
Je confirme que même avec les frais (notaire,hypothèque,...), çà reste très intéressant.

Dernière modification par Julien_7120 26/10/2010 à 13h26.
26/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
A mon avis je m'y prends comme une bille ne négociation ou j'ai une vrai tête de vainqueur!

Je viens de contacter le crédit agricole et de fixer un rendez-vous mais au téléphone on me parle de 4.61% pouvant devenir 4.41% en fixe 25ans ce qui ne change pas grand chose par rapport à la situation de départ vu qu'il faut augmenter le crédit du montant de tous les frais.

D'accord que je me dirige vers du fixe 25ans et que la plupart ici sont passé à du fixe 20ans...mais au mieux j'ai 4.41% alors que certains atteingnent les 3.6%

Citation:
Obtenu vendredi dernier chez AXA (après 20 jours de négociation):

Montant: 157000€ Taux: 3,55% Fixe 20ans (obligations:ASRD AXA et Assur incendie au choix)

On venait d'un 4,7% Fixe 25 ans dans une autre banque avec un montant similaire(souscrit il y a un peu plus de deux ans).
Je confirme que même avec les frais (notaire,hypothèque,...), çà reste très intéressant.
Tu les as séquestrés?
26/10/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Attention aussi que les taux sont bloqués dès qu'une offre a été établie.

J'ai signé la semaine dernière pour un 3.544 % en 25 ans fixe chez Dexia mais cela trainer depuis 4 semaines avant environ.

Il y a aussi la quotité qui joue (- de 70 % dans mon cas), la capacité de remboursement, les obligations liées, ...

Au téléphone, les gens vont rarement faire l'effort de te donner un bon taux. il faut se déplacer. Sur les banques contactées par téléphone, une seule m'avait fait un bon taux par téléphone : 3.55 % en 25 ans fixe.

Pour finir, Dexia s'est aligné sur tout et bien plus encore...
26/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Pour la quotité, on a emprunter 160000€ sur 30ans. 150000€ pour la maison et 10000€ pour des travaux à une quotité de 100%.

On a fait pour plus de 50000€ de travaux (chauffage central, nouvelle toiture, nouvelle installation électrique, DV, cuisine équipée, etc.) donc on peut logiquement imaginer que la maison vaut plus qu'avant mais quand on renégocie son crédit dans la banque ou on l'a souscrit, elle ne peut pas prendre en compte ce genre de chose (c'est ce que m'a dit Dexia), alors que si je change de banque, on prendra en compte la quotité enmpruntée
26/10/2010 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
Bonjour,

nous avons un variable (dans la durée), équivalent dans le pire des cas à 4,40%, de 25 à 30 ans, et j'aimerais voir avec la banque s'il est possible de passer à un fixe 20 ou 25 ans, mais en restant dans notre banque, car j'imagine qu'en changer impliquerait des frais trop importants. (on dit qu'il faut 1% de différence pour que ce soit intéressant).

je compte prendre rendez-vous, on verra bien, mais je ne me fais pas trop d'espoir sur ce qu'ils pourront faire, et j'ai un peu peur qu'on me rie au nez, car je ne sais pas si cela vaut vraiment la peine de faire toutes ces démarches dans notre cas (4,40%).
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
Attention aussi que les taux sont bloqués dès qu'une offre a été établie.

J'ai signé la semaine dernière pour un 3.544 % en 25 ans fixe chez Dexia mais cela trainer depuis 4 semaines avant environ.

Il y a aussi la quotité qui joue (- de 70 % dans mon cas), la capacité de remboursement, les obligations liées, ...

Au téléphone, les gens vont rarement faire l'effort de te donner un bon taux. il faut se déplacer. Sur les banques contactées par téléphone, une seule m'avait fait un bon taux par téléphone : 3.55 % en 25 ans fixe.

Pour finir, Dexia s'est aligné sur tout et bien plus encore...
idem, taux bloqué au 15/09 et offre la semaine dernière.

A noter que si taux devait encore aller plus bas j'ai la possibilité de revoir le taux 2 fois gratuitement à la baisse avant passation de l'acte mais il y a peu de chance
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par jozette Voir le message
Bonjour,

nous avons un variable (dans la durée), équivalent dans le pire des cas à 4,40%, de 25 à 30 ans, et j'aimerais voir avec la banque s'il est possible de passer à un fixe 20 ou 25 ans, mais en restant dans notre banque, car j'imagine qu'en changer impliquerait des frais trop importants. (on dit qu'il faut 1% de différence pour que ce soit intéressant).

je compte prendre rendez-vous, on verra bien, mais je ne me fais pas trop d'espoir sur ce qu'ils pourront faire, et j'ai un peu peur qu'on me rie au nez, car je ne sais pas si cela vaut vraiment la peine de faire toutes ces démarches dans notre cas (4,40%).
Le fait de passer d'un variable à un fixe dans la même banque et/ou de réduire la durée du PH est souvent autorisé dans beaucoup de banque soit gratuitement soit avec des frais relativement minimes (de 200 à 300 € en général, 150 € chez Elantis si mes souvenirs sont bons)

Ils seraient peut-être utile de disposer déjà des propositions intéressantes en fixe d'une autre banque avant d'aller voir la vôtre.

pour avoir une indée du marché en fonction de votre cas, aller visiter :

http://www.vdvconseil.be/meilleurs_t...othecaires.php

Bonne journée
26/10/2010 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par arthur9-9 Voir le message
Le fait de passer d'un variable à un fixe dans la même banque et/ou de réduire la durée du PH est souvent autorisé dans beaucoup de banque soit gratuitement soit avec des frais relativement minimes (de 200 à 300 € en général, 150 € chez Elantis si mes souvenirs sont bons)

Ils seraient peut-être utile de disposer déjà des propositions intéressantes en fixe d'une autre banque avant d'aller voir la vôtre.

pour avoir une indée du marché en fonction de votre cas, aller visiter :

http://www.vdvconseil.be/meilleurs_t...othecaires.php

Bonne journée
merci du conseil, j'avoue que du fait que j'avais en tete de rester dans la meme banque je n'y aurais pas pensé !
26/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
pour avoir une indée du marché en fonction de votre cas, aller visiter :

http://www.vdvconseil.be/meilleurs_t...othecaires.php

Bonne journée
Vous vous êtes adressé à eux?
26/10/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Loriot Voir le message
Vous vous êtes adressé à eux?
oui pour un prêt à tempérament et ils se sont bien décarcassés.

Pour le PH, j'ai eu des taux intéressants mais pas les meilleurs du marché mais leur grille de taux permet de déjà se faire une idée et ils ont une vue déjà très large du marché sans être pour autant les meilleurs.

D'ailleurs au final, j'ai été chez Fintro.

A noter que BKCP (ancien crédit professionel) s'est très bien défendu mais ne dispose que de très peu d'agence.

bonne soirée

Dernière modification par arthur9-9 03/11/2010 à 13h27.
27/10/2010 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Loriot Voir le message
Tu les as séquestrés?
(pardon d'avance j'ai fait un long message pour une fois )

Non pas du tout.

Disons que le banquier (franchisé et donc patron de sa propre agence, çà a eu son importance) a trainé à nous donner la réponse officielle du siège sur un taux de 3,71% proposé deux semaines auparavant. On avait quoi qu'il en soit repris rdv avec lui vendredi dernier pour signer ou pas en fonction de cette réponse qui devait nous être donnée entretemps par téléphone.

N'ayant pas reçu la réponse en un temps qui nous semblait raisonnable, on a recommencé notre tour des banques et ainsi rendu visite à Ing chez qui un collègue de travail venait de décrocher un 3,55% 20 ans fixe. Ing n'a pas manqué de nous proposer également des conditions (à peu près) identiques.

Fort de cette nouvelle offre, nous sommes allés à notre rdv du vendredi chez le premier banquier. Il nous a reparlé de son 3,71%. On l'a interrompu directement mais néanmoins poliment en disant que c'était un "vieux taux", et qu'au jour d'aujourd'hui, nous avions une offre beaucoup plus concurrentielle. Il a posé les questions habituelles (quel taux?, et si ce n'est pas indiscret chez quel concurrent..) Il a commencé par faire la moue en nous montrant des taux actuels inscrits sur son écran de PC (3,76%), disant qu'il devait en référer au siège. Nous ne nous sommes pas laissé démonter, nous lui avons dit qu'on acceptait de lui laisser quelques jours pour nous fournir une réponse, et qu'on reprendrait certainement un rdv, faisant mine de remettre notre veste. Ni une ni deux, il a devant nous décroché son téléphone, contacté le responsable service acceptation crédit en lui ré-expliquant la situation brièvement. Il n'a pas fallu plus de trois minutes pour réouvrir le dossier, l'examiner, et finalement donner l'accord sur le nouveau taux. Les documents officiels ont été modifiés dans le quart d'heure,retransmis par email, et dans la demi heure qui suivait, nous signions. Je pense qu'il a compris que si il ne signait pas aujourd'hui avec nous, il ne nous reverrait pas.

Je pense qu'il faut rester très poli, très courtois, mais également ferme et décidé. Je pense que le profil des demandeurs a également une grande importance (il nous a demandé si salarié, indépendant, fonction publique,.. mais n'a par contre jamais évoqué la quotité,...).
Les taux sur les écrans de leurs pcs ne veulent rien dire, il faut directement leur demander jusqu'où leur banque est prête à descendre.

Sur ce bon courage pour la suite et on croise les doigts pour toi.

(merci d'avoir lu jusqu'au bout )

Julien

Dernière modification par Julien_7120 27/10/2010 à 09h26.
27/10/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Merci pour toutes ces explications!

Je viens de recevoir une offre de 4.16% en fixe 25ans et j'en attends encore une...Ca commence à devenir intéressant et j'espère que ma banque va finir par se réveiller et me proposer quelque chose de correct.
27/10/2010 Vieux  
 
 
Bonsoir,

Mon frère a fait son ph chez Elantis .

Pour le renégocier, faut-il passer par le courtier (qui a été malhonnête) ou bien peut-on s'adresser directement au siège. Dans ce cas comment faire?

Il a un prêt en 25 ans de 150.000 € taux variable 10/5/5/5 au taux de 4,94.

Pour l'instant il bénéficie du prêt tremplin + prime de la province du BW. 200 € par mois pendant encore 1 an , puis 150 € pour 2012 puis 50 €.
27/10/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Citation:
Posté par Loriot Voir le message
Merci pour toutes ces explications!

Je viens de recevoir une offre de 4.16% en fixe 25ans et j'en attends encore une...Ca commence à devenir intéressant et j'espère que ma banque va finir par se réveiller et me proposer quelque chose de correct.
Bah il faut parfois les secouer un peu .... moi à un jour près (date butoire que je leur avais donnée), j'ai failli signer avec un concurrent. Ils m'ont appelé et j'ai annulé le rdv dans l'autre banque ...
28/10/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par Loriot Voir le message
Merci pour toutes ces explications!

Je viens de recevoir une offre de 4.16% en fixe 25ans et j'en attends encore une...Ca commence à devenir intéressant et j'espère que ma banque va finir par se réveiller et me proposer quelque chose de correct.
Continuez a negocier... j avais recu une offre de 3.45 chez Delta Lloyd en fixe 25 ans la semaine passee...
03/11/2010 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
Bonjour,

Je reviens d’un rendez-vous à la banque (CBC) et comme je m’y attendais, le banquier n’était pas très motivé.
Selon lui, un nouveau dossier similaire (25 ans) donnerait un taux fixe de 4.25 (sachant que j’étais à 4.48 il y a 4 ans).
Evidement, vu que ce n’est pas un nouveau dossier, il ne pourrait pas me faire les meilleures conditions (donc, compter environ 4.5%)
Si je ramène mon crédit à 20 ans, il pourrais me faire de 4.43, ce qui n’est absolument pas plus intéressant que mon crédit actuel.

Bref, ils ont tout fait pour me faire comprendre que ce n’était pas intéressant (façon polie de m’envoyer chier) mais qu’ils pourraient revoir leur position si je leur soumettait une offre intéressante de la concurrence.
Reste plus qu’a pousser la porte d’autres agences …..
03/11/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
fax,

Vas chez ING ou CA -> tu sortiras avec une offre qu'il pourra remonter au siège.

J'ai remarqué que chez CBC, les agences avaient peu d'autonomie sur ce point. Mais ne t'attends pas au meilleur taux chez eux. Ils m'ont clairement dit qu'ils ne pouvaient s'aligner sur les taux de la concurrence.
03/11/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
fax,

J'ai remarqué que chez CBC, les agences avaient peu d'autonomie sur ce point. .
Au CA aussi.

Actuellement au CA, le taux mini 25 ans est à 4,68% et 4,50% en 20 ans.

Depuis début septembre, les taux y ont augmentés en moyenne de 0,40%

Je doute que Fax y trouve une offre qui puisse lui convenir.

Dans le cadre de mes recherches effectuées en septembre (région de Charleroi) pour mon rachat de prêt (quotité 100%), les taux les plus intéressants avaient été proposés par FORTIS, Fintro et BKCP.

Au CA ou je suis actuellement, les meilleurs taux proposés étaient de plus de 1% supérieurs à la concurrence mais il est vrai qu'il ne favorise pas le rachat de leur propre prêt dans leur banque.

bonne journée
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