Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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03/11/2010 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Pour l'instant ma meilleur offre c'est à 4.43% au CA et j'ai une offre de 4,16% d'un courtier, quand je l'ai montré au CA, ils m'ont dit que c'était intéressant mais qu'ils ne pouvaient pas descendre!

J'ai encore un espoir d'aller revoir ma banque en montrant l'offre du CA et du courtier pour qu'ils s'alignent sur le CA, ce qui me fait une même mensualité que le courtier (pas de frais de rachat)...

Je gagnerai quand même 2ans de remboursement, c'est déjà pas si mal
03/11/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Loriot Voir le message
Pour l'instant ma meilleur offre c'est à 4.43% au CA et j'ai une offre de 4,16% d'un courtier, quand je l'ai montré au CA, ils m'ont dit que c'était intéressant mais qu'ils ne pouvaient pas descendre!

J'ai encore un espoir d'aller revoir ma banque en montrant l'offre du CA et du courtier pour qu'ils s'alignent sur le CA, ce qui me fait une même mensualité que le courtier (pas de frais de rachat)...

Je gagnerai quand même 2ans de remboursement, c'est déjà pas si mal
bonsoir Loriot,

N'oublies pas que ta banque actuelle peut se permettre un taux supérieur de 0,30 à 0,40% par rapport à la concurrence et rester concurrentielle.

On est vite à 5-6000€ de frais.

bonne soirée
04/11/2010 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Je viens de croiser 2,3 banquiers (ING, Fintro, CA) que j'ai connu lors d'un vernissage.
Ils m'ont dit être pour l'instant à :
- 4.30 % sur 25 ans fixe
- 4.10 % sur 15 ans fixe
- 3.95 % sur 10 ans fixe

En général, le variable ne semblait pas indiqué chez ces banques-là, vu la marge haussière élevée (+2.5 ou +3%)

Ce qui les différencie beaucoup lors d'un rachat, ce sont les conditions liées ! Certains réclament la totale (expertise, gros frais de dossier, domiciliation et toutes assurances). D'autres ne réclament presque rien, à part la création d'un compte...
Ca joue beaucoup !
04/11/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Kenshin,

Vous auriez du boire un peu plus avec eux lors du vernissage.

Les taux qu'ils t'ont donné sont certainement les taux de bases.
04/11/2010 Vieux  
 
  42 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
Kenshin,

Vous auriez du boire un peu plus avec eux lors du vernissage.

Les taux qu'ils t'ont donné sont certainement les taux de bases.
OU négocier en live avec ces banquiers...
04/11/2010 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Je dis ça juste pour info. Je n'en ai personnellement pas besoin, donc je ne me voyais pas négocier pour rire - d'autant que ce n'est pas l'endroit ni le moment.

Après, chaque dossier restera toujours différent, et les interlocuteurs également.
Même pour un rachat, ça revient toujours à un rapport gain/risque, et à la politique de prêt actuelle de votre interlocuteur.
04/11/2010 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
fax,

Vas chez ING ou CA -> tu sortiras avec une offre qu'il pourra remonter au siège.

J'ai remarqué que chez CBC, les agences avaient peu d'autonomie sur ce point. Mais ne t'attends pas au meilleur taux chez eux. Ils m'ont clairement dit qu'ils ne pouvaient s'aligner sur les taux de la concurrence.
Merci pour l’info. Sur base des avis dans ce sujet et aussi l’autre sujet plus complet sur les taux des crédits, ce sont effectivement les agences que je comptais contacter en premier lieu.

ING à contact téléphonique avec le gérant qui m’indique très rapidement ne pas pouvoir descendre sous les 4.4 %
CA à contact téléphonique et me propose 4.0 % mais le taux pourrait varier demain

J’ai également contacté Delta Lloyd (car j’ai mes ASRD chez eux) qui viens de me proposer du 3.72 % sur 21 ans (bizarrement le taux sur 21 ans est plus bas que celui sur 20 ans).
Ca commence aussi à devenir intéressant
10/11/2010 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Kenshin Voir le message
Exact, mais les politiques sont différentes (le ciblage).
Tu me fais penser à un autre point : les agences d'une même enseigne n'agissent pas souvent de la même manière --> c'est intéressant d'en faire d'autres si le contact ne passe pas.
je reviens sur ce point car je viens de faire la démarche (chez Delta lloyd) par
curiosité :

Agence A : 3.68 %
Agence B : 3.90 %

Une belle différence !
10/11/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par fax Voir le message
je reviens sur ce point car je viens de faire la démarche (chez Delta lloyd) par
curiosité :

Agence A : 3.68 %
Agence B : 3.90 %

Une belle différence !
Oui c est quand meme impressionnant, mais avez vous comparé tout le "package" ?
C est a dire ASRD, assurance incendie, ... ?

Certains ont des taux bas, mais se rattrappent sur le reste
14/11/2010 Vieux  
 
  37 ans, Namur
 
Fintro : 3,33 % : variable dans la durée : 25-30 ans
15/11/2010 Vieux  
 
  36 ans, Namur
 
Hello,
Visite de mon banquier vendredi passé. Delta LLoyd.
Situation initiale : 207.000 EUR en 25 ans fixe à 4,65% fait il ya 3 ans.
Propositon : 3,80% fixe sur 22 ans. Je suis assez content .

Le CA m'avait proposé 3,86% fixe sur 22 ans, mais j'ai 6.000 eur de frais en plus a financer.

Par contre, plutôt que diminuer ma mensualité (je vais gagner 71 eur par mois), je voulais emprunter un montant plus important pour pouvoir continuer mes travaux.
Le banquier m'a proposé une reprise d'encours puisque j'ai déjà remboursé +- 15.000 eur de capital.
Ma question, c'est que le taux qu'il me propose pour la reprise d'encours, n'est pas du tout de 3,80 %, mais plutôt de 4,5%.
Son explication : le rachat du prêt et la reprise d'encours sont 2 choses bien distinctes... qui sont traité de manières différente.
pour la reprise d'encours, il le considéere comme un deuxieme emprunt avec des taux et des durée differents que mon credit hypothécaire.

Est-ce que qqn à fait une reprise d'encours avec le même taux renegocier?
Comment faire pour diminuer ce taux???
Merci pour vos commentaires ou idées...
15/11/2010 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
Salut,

Bon voilà, j’arrive au bout des négociations et on devrais se décider pour racheter notre crédit chez Delta lloyd

A titre d’exemple, et en espérant que cela puisse servir à qqun, voici les détails des calculs

Crédit initial : 200.000 Taux 4.48 % Fixe 25 ans
Mensualité : 1099.5 €
A ce jour : reste 21 ans Capital non remboursé : 180.300

L’ensemble des frais liés à la reprise du crédit seront de :

Indemnité de remploi = 2000€
Frais de main levée = 720€
Frais d’acte de crédit 3780€ (moitié mandat / moitié hypothèque)
Frais de dossier 200€

Total frais = 6670€

Le total à financer sera de 187000 €

Sur base d’un taux fixe de 3.65% (sur 21 ans), la mensualité sera de 1060.5€ (pour 1099.31€ aujourd’hui) soit un gain de 39€ / mois ou 9828 € sur la totalité de la durée du crédit.

En supposant que ces 39 € épargné mensuellement durant les 21 ans à 12200 € (rendement 2% )

A noter que je suis libre de prendre mon assurance incendie où je veux et que mon ASRD ne bouge pas (seul le bénéficiaire change).

Quant à la CBC (crédit initial), il on refusé de faire le moindre geste et de renégocier le taux (ce qui est un peu compréhensible, finalement).

Voilà, et dans tous les cas, merci à tous pour vos conseils
15/11/2010 Vieux  
 
  Liège
 
En relisant les réponses, il semblerait qu'en taux fixe sur 15 ans, le minimum obtenu serait de 3,19%.

Quel est votre avis : Mieux vaux rembourser sur 15 ans avec une mensualité plus haute mais avec moins d'intérêt sur la durée du prêt ou mensualité moindre mais avec plus d'intérêt sur la durée du prêt.

En résumé l'argent et ce que l'on peut en faire avec .... Vaudra-t'il plus maintenant que demain ... ???

Aussi, Il faudra retrouver au terme du prêt hypo, d'autres frais à déduire fiscalement au niveau de l'IPP car cette réduction pour son habitation propre et unique est très intéressante !

Bonne soirée.
15/11/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Je pense qu on parle de moi

Ben dans mon cas, c est un choix. Je prefere me dire que dans 15 ans, ma maison est entierement payee.

Maintenant, il faut voir aussi les moyens dont on dispose. Faut pas non plus se foutre sur la paille et ne pas profiter de la vie pendant 15 ans.
Moi j ai bien calculé et je pense pouvoir m en sortir tout en gardant mon rythme de vie et mes petites vacances. Sinon je l aurais fait en 20 ans.

Apres on peut deduire les interets, mais on en paie qd meme toujours plus a la fin je pense. Et puis moi je ne les deduits pas en Belgique donc je ne sais pas si c est super interessant ou pas
15/11/2010 Vieux  
 
  Liège
 
Citation:
Apres on peut deduire les interets
Salut sicilianoli, en Belgique, capital + intérêt avec un max par an/personne => Très intéressant !
15/11/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Mais moi c est plafonné je pense, vu que je paie moins d impots donc pas super interessant pour moi. Ca l est qd meme, mais je pense que j y gagne + en diminuant la duree (+- 50.000 euros de moins donc...)
15/11/2010 Vieux  
 
  Liège
 
Pour infos http://minfin.fgov.be/portail2/fr/th.../only-home.htm
15/11/2010 Vieux  
 
  Liège
 
Citation:
mais je pense que j y gagne + en diminuant la duree (+- 50.000 euros de moins donc...)
Ca oui ! Mais restait les "questions annexes" ...
15/11/2010 Vieux  
 
  Liège
 
Tiens ... Pour ceux que ça intéresse ...

Chouette pour se faire une idée et fort polyvalent !

http://www.comparebanque.be/?action=onderdeel&onderdeel=14&titel=Credits+Hypot h%C3%A9caires+(fixes)
15/11/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par Brie Kolo Voir le message
Ca oui ! Mais restait les "questions annexes" ...
Oui je l ai bien compris

Enfin apres ca reste du "au cas par cas", et a chacun de prendre la decision qui lui convient le mieux
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