Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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Renégocier son taux (crédit hypothécaire)

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03/02/2011 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Sur base d'un variable à 4%... je trouve aussi très risqué le variable....

As-tu déjà signé ton taux bloqué en septembre ??? si pas, il n'est plus valable...
03/02/2011 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
Ouais, c'est déjà signé. On vient de rembourser la 1ere mensualité.

Voici mes calcules pour le risque:

280.000€
25 ans


Taux variable pure de 2.75%

Mensualité 1ere année est de 1,291.67€.
À la fin de la 1ere année on aura payé un total de 15,500.04€ (dont intérêts 7,600.93€; dont capital 7,899.11€). Le solde restant du est de 272,100.89€.

Scénario catastrophe à la fin de la 1ere année le taux monte de 1% (le taux passe à 3.75%), la 13eme mensualité passe alors à 1.434.27€.
Pour la 2eme année on aura payé un total de 17,211.13€ (dont intérêts 10,082.08€; dont capital 7,129.05€). Le solde restant du est de 264,971.84€.

Nouveau scénario catastrophe à la fin de la 2eme année le taux monte de 1.73% (le taux passe à 5.48%, valeur maximale), la 25eme mensualité passe alors à 1.690.84€.
Pour la 3eme année on aura payé un total de 20,290.04€ (dont intérêts 14,373.32€; dont capital 5,916.72€). Le solde restant du est de 259,055.12€.

Pour résumer, à la fin de la 3eme année nous avons:
Total payé 53,001.21€
Dont intérêts 32,056.33€
Dont capital 20,944.88€
Solde restant du 259,055.12€


Maintenant avec Taux fixe de 3.99%

On aurai eu des le début une mensualité de 1,476.93€.

À la fin de la 3eme année on serait à:

Total payé 53,150.04€
Dont intérêts 32,329.27€
Dont capital 20,821.04€
Solde restant du 259,178.96€


Conclusion,

En scénario catastrophe on arrivera à la fin de la 3eme année avec à peu près le même montant payée et le même solde restant du, mais avec un taux de 5.48% au lieu de 3.99%. Donc une mensualité environ 214€ plus chère. Si le scénario catastrophe continue encore 22 ans, on aura payée 56,472.24€ de plus par rapport à un taux fixe.

Effectivement c'est un risque assez élevé, mais c'est un calcul pour un scénario ultra catastrophe. Et sur un taux variable il y aura aussi des périodes de baisse, donc reste à espérer que dans l'ensemble des 25 ans on aura payée moins qu'avec un taux fixe.

Bonne réflexion à tous et dsl pour des éventuels erreurs de calcul.
Amitiés
M

PS- Petit point positif aussi pour le taux variable: on commence avec une mensualité de 1,291.67€, donc le prêt est facilement approuvée; alors que avec le taux fixe et une mensualité de départ de 1,476.93€ on aurait eu du mal à avoir le prêt (mensualité trop importante par rapport au revenus).

Dernière modification par magostinho 06/02/2011 à 14h46.

12/12/2012 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
Bon nous voila 2 ans après le début du prêt:

En Décembre de 2011 l'indice de référence belge est grimpé jusque à 0.2352%, plus du double du mois précédent (0,1214% en Novembre 2011), pour ensuite revenir sur les valeurs précédentes (0.0843% en Janvier 2012)... J'ai eu du mal a comprendre car pendant la même période l'EURIBOR est reste plus au moins stable... C'est la Belgique...

Résultat en Janvier 2012:

Taux passé de 0.2260% mois (2.75% an) à 0.3090% (3.77% an).
Mensualité passé de 1286 EUR à 1427 EUR.

Heureusement, pour la première année l'augmentation de taux était limité à 0.083% mois. Autrement notre taux mensuel serait monté à 0.4069% (4.99% an).


Nous sommes maintenant en Décembre 2012, et l'indice de référence belge est maintenant à 0.0051%.

Résultat pour Janvier 2013:

Taux de 0.3090% (3.77% an) à 0.1768% (2.14% an).
Mensualité de 1427 EUR à 1218 EUR.

Malgré une première révision assez difficile à digérer, il parait que les taux vont rester bas pendant au moins une année de plus (doigts croisés pour Décembre 2013), et que nous pourrons continuer à faire des économies avec notre taux variable (notre meilleure offre en fixe était de 3.99% an).

Bonne chance aux autre aventuriers.

m.

Dernière modification par magostinho 13/12/2012 à 11h22.
13/12/2012 Vieux  
 
  38 ans, Namur
 
Perso,
Nous avons acheter en 2003 avec un taux fixe de 4,99 %.
En 2009 nous avons racheter notre prêt pour inclure des travaux et faire baisser le taux.
Après la même analyse que toi, nous avons décider de partir sur un taux variable.
À ce moment il était de 3,79%... En 3/3/3.
Il y a 15 jours nous avons reçu un courrier pour nous annoncer que le taux passe a 2,19% pour les 3 prochaines années
13/12/2012 Vieux  
 
  34 ans, Flandre
 
On est allé voir la banque la semaine dernière et verdict... le taux venait de changer au alentour de 4%.
Notre taux de base est de 4,55% et nous aurions pu gagner à peine 300€ sur 15ans... donc on reste avec notre taux initial.
L'année prochaine la banque (Argenta) nous a dit qu'ils allaient acheter le double du crédit pour faire diminuer le taux.
Espérons....
14/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Bonjour,
je n'y connais rien et je voudrais savoir si je peux renégocier mon taux d'emprunt hypothécaire.
Le 03/08/11, J'ai obtenu un prêt de 121.500€ (maison+notaire+travaux), aucun fond propre. Banque C*C
Nous avons un taux fixe de 4,96%
Durée 30ans.
Mensualité 641,18€

J'ai le droit de faire quoi au juste ? (je précise que je ne suis pas Rotchilld donc si je menace de partir, ils se feront un plaisir de me montrer la sortie je suppose )

Si quelqu'un l'a fait, ou s'y connait, je vous écoute...

Merci d'avance
14/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Vous pouvez tenter de renegocier votre taux. Je suis dans la même banque et situation similaire quevous et j'ai rendez-vous la semaine prochaine pour le renegocier.
14/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Guerric Voir le message
Vous pouvez tenter de renegocier votre taux. Je suis dans la même banque et situation similaire quevous et j'ai rendez-vous la semaine prochaine pour le renegocier.
Ah super, en fait je ne sais pas bien m'y prendre, ni quand tenter le coup. Je suppose que la personne de contact à la banque ne sera pas super "chaude" pour cette renégociation...
14/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par tikyou Voir le message
Ah super, en fait je ne sais pas bien m'y prendre, ni quand tenter le coup. Je suppose que la personne de contact à la banque ne sera pas super "chaude" pour cette renégociation...
Je suis comme vous, je voulais pas vraiment tenter le coup mais bon sur un coup de tête, j'ai telephoné. C est sur qu il n était pas très chaud mais bon, je leur ai dit que les taux étaient bas pour l'instant ( merci BZ ;) ), après ils ont accepté de le renégocier.
14/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
On verra ce qu'ils proposeront!
14/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Guerric Voir le message
On verra ce qu'ils proposeront!
Si ca te dit de poster la réaction ici (ou en MP) ca serait vraiment la classe Merciiiiiiiiii
14/02/2013 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
suis dans le même cas. Ai un RV demain matin pour revoir un taux fixe de 4.42%
15/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par lamy Voir le message
suis dans le même cas. Ai un RV demain matin pour revoir un taux fixe de 4.42%
Faut il attendre un jour anniversaire ou pas ?
15/02/2013 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Hello,

Pareil pour moi.

RDV cet aprem pour renégocier mon prêt : si j'ai du 4.4 % en 25 ans, j'ai un bénef de 14 000 € que je peux réinvestir dans ma maison. On verra...
15/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Bonne m**** à tous alors, tenez nous au courant
15/02/2013 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tikyou Voir le message
Faut il attendre un jour anniversaire ou pas ?
Non, pas du tout.
J'ai obtenu du 3.68% (au lieu de 4.42%), mais comme c'est un refinancement et que le montant est relativement faible et sur 8 ans qui restent à courir, au total, je gagne 400 €.
C'est peu, mais c'est toujours ça de pris.

Si votre montant est élevé et sur une longue période, ça peut monter plus haut.
15/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par lamy Voir le message
Non, pas du tout.
J'ai obtenu du 3.68% (au lieu de 4.42%), mais comme c'est un refinancement et que le montant est relativement faible et sur 8 ans qui restent à courir, au total, je gagne 400 €.
C'est peu, mais c'est toujours ça de pris.

Si votre montant est élevé et sur une longue période, ça peut monter plus haut.
100K € sur 30ans
C'était chez C*C aussi lamy ?
15/02/2013 Vieux  
  37 ans, Liège
 
Ai renégocié mon prêt contracté en 2009 auprès de ma banque (BK*P) en décembre 2012. Taux fixe de 4,24% diminué à 3,74% pour une durée résiduelle de 15 ans environ.
Je n'ai dû repayer que les frais de dossier de 250 Eur.
Economie ecomptée = environ 13.000 EUR sur toute la durée du prêt.

Par contre, j'ai conservé la partie de mon prêt en taux variable (2,49% en 1/1/1). Aujourd'hui je paie du 1,6% sur cette partie de mon prêt étant donné que l'indice de référence A est au plus bas.
15/02/2013 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tikyou Voir le message
100K € sur 30ans
C'était chez C*C aussi lamy ?
Non, FINT*O
15/02/2013 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par lamy Voir le message
Non, FINT*O
Merci lamy
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