rester proprio malgré divorce

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rester proprio malgré divorce

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13/04/2013 Vieux  
 
  48 ans, Liège
 
voila après avoir tout fait pour avoir une belle maison et la construire nous sommes séparés;;; la maison n'a rien a voir la dedans c'est la vie c'est comme ca outre le fait d'assumer la séparation et beintot le divorce pres 28 ans de vie commune je dois vendre ma maiosn et ca ca fait vraiment tres mal les .aMis..... je voudrais savoir si quelqu'un a déja fait un pret branche 21 ou 23 je sais c'est casse gueule mais si je peux encore profiter de ma maison quelques années voir jusqu a ma mort je me fiche de savoir s'il me restera encore a payer a la fin de mon pret d ici la j'aurais le temps de m assurer vie ou placer des sous moi meme ou gagner au lotto JE VEUX LA GARDER AIDEZ MOI par vos conseils svp merci c'est un forum de bricolage mais avec tellemnt de gens superss je suis sur que vous allez me trouver une solution
bon week end a tous
13/04/2013 Vieux  
 
  45 ans, Liège
 
vaut mieux voir avec ton banquier pour le coût réel des rachats de tes branches 21 ou 23 car elle ne sont pas gratuites à retirer ton épargne !!

courage...
13/04/2013 Vieux  
 
  48 ans, Liège
 
merci je n aurais pas les moyens de la payer en mode normale et pas d epargne ma maison a tout bouffé...... je parlais d un pret en branche 21 ou 23 pas de mes épargnes je me suis mal exprimé
13/04/2013 Vieux  
 
  45 ans, Liège
 
il n'existe pas de prêt 21 ou 23 c'est une forme d’épargne pension... qui au fil des années vous permets de racheter votre propre épargne ...
désolé de ne pas vous apporter des meilleurs nouvelles
13/04/2013 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Sincèrement Désolé de ce qui t'arrives pamacool,
je suis sûr que tu auras quelques conseils (moi ca me dépasse les branches 21/23 donc je laisse parler les autres)

Une façon de la garder sans en "avoir les moyens tout de suite" serait de la louer, y avez vous pensé ? Bien sûr vous n'êtes plus dedans, mais vous restez proprio et vous pouvez vous loger "moins cher" en attendant que tout se tasse
13/04/2013 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
il n'y a pas 36 solutions, il faut voir ton banquier/conseiller, pour voir ce que tu peux faire suivant ton cas, tes revenus, tes autres biens? et tes placements.

Au pire un contrat amiable avec votre (ex) femme?
13/04/2013 Vieux  
 
  48 ans, Liège
 
merci de votre soutien si il existe bien des prets branches 21 et SURTOUT 23
tout se passe bien entre nous mais le couple n'a plus aucune issue la louer et la garder aucun interet je veux restyer dedans mais je ne pourrais jamais avoir un pret assez elevés avec mes revenus et la mensualité de toute maniere me sera insupportable
le seul moyen c est la branche 23 je cherche juste quelqu un qui la déja fait RABOBANK faisait ca dans le temps et un spécialiste du cote de st trond aussi je sais que c est dangereux pour le capital mais je ùm en fiche si c est la seule solution
les banquiers ne veulent plus de gens a problemes ils n ont plus rien a dire tout se passe sur un scoring nous ne sommes plus que des numéros mon ex ne veut pas me chercher misere financirerement mais elle ne peux payer non plus sa part et son futur loyer c'est impossible
13/04/2013 Vieux  
 
  45 ans, Liège
 
c'était bien ma question de depart pour votre branche 21&23 avez vous déjà une épargne dans ce sense??
si la reponse est OUI aller voir avec banque... si la reponse est NON vous ne sauriez pas emprunter sous cette forme...
c'est comme un credit pont sauf qu'au moment venu de l'echeance de remboursement de votre capital la banque se sert et vous n'auriez plus rien... j'espere avoir été un peu clair...
13/04/2013 Vieux  
 
  42 ans, Liège
 
Citation:
Une façon de la garder sans en "avoir les moyens tout de suite" serait de la louer, y avez vous pensé ? Bien sûr vous n'êtes plus dedans, mais vous restez proprio et vous pouvez vous loger "moins cher" en attendant que tout se tasse
Ayant été à la même place que toi il y a quelques années, c'est ce que nous aurions du faire. Je le regrette encore aujourd'hui.
Courage.
13/04/2013 Vieux  
  40 ans, Hainaut
 
Si tu as déjà une assurance groupe au bureau, j'allais proposer le même que Codruze. Ca peut-être une bonne solution; tu ne payes que les intérêts et le capital est remboursé par le capital constitué par l'assurance groupe.
13/04/2013 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Citation:
si vous sortez d'une épargne-pension AVANT 60 ans, l'état va vous spolier (33%)
a l'exception notable d'un investissement immobilier dans la region européenne

C'est une avance sur assurance groupe.
13/04/2013 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
petite idée qui vaut ce qu'elle vaut: prendre une nouvelle copine qui devient co-locataire et qui paie un loyer, ce qui met du beurre dans les épinards.
13/04/2013 Vieux  
 
  36 ans, France
 
Joyeux Anniversaire !
Bonsoir, je ne vais peut-être pas vous aider.

Méfiez-vous quand même, à chercher à garder la maison à tout prix, vous risquez d'ici quelques années de vous retrouver sans maison quand même si vous ne pouvez pas payer, mais avec en plus des dettes. Je sais que c'est rageant de laisser partir ce qu'on a eu beaucoup de mal à avoir. Faites simplement le calcul. Combien pouvez-vous rembourser par mois? Multipliez par 12 mois puis par 25 ans et rajoutez les intérêts. Atteignez-vous le prix de votre maison?

On a vendu récemment notre maison suite à un départ vers la France. On a perdu pas mal par rapport à ce que la maison nous a coûté (et je ne compte pas notre temps) mais, un moment, il faut oublier le passé et regarder ce qui est la meilleure (ou la moins mauvaise solution) AUJOURD'HUI.

Si vous tenez absolument à garder cette maison, vous pourriez-peut-être imaginer de racheter la part de votre ex petit à petit.
13/04/2013 Vieux  
  39 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par lamy Voir le message
petite idée qui vaut ce qu'elle vaut: prendre une nouvelle copine qui devient co-locataire et qui paie un loyer, ce qui met du beurre dans les épinards.
Plutôt un viager : un petit bouquet, une petite rente indexée et vous restez dans votre maison. Revers de la médaille, vous ne léguerez rien à vos enfants.
13/04/2013 Vieux  
 
  46 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Gally Voir le message
Plutôt un viager : un petit bouquet, une petite rente indexée et vous restez dans votre maison. Revers de la médaille, vous ne léguerez rien à vos enfants.
Un viager à 44 ans???? Bof....Je crois qu'il a plus intérêt à essayer d'allonger un max son prêt, les taux sont historiquement bas.
Une option peut-être c'est d'aménager une chambre ou une partie de la maison et louer cette partie à quelqu'un.

Dernière modification par lepasserelle 13/04/2013 à 23h25.
13/04/2013 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
J'ai fait un prêt type bullet, adossé à une assurance vie mixte B21+B23, où j'ai déposé des fonds que j'avais et qui sont destinés à fructifier et rembourser le crédit bullet au bout de 20 ans.

C'est le pire de mes montages financiers.

Les taux sont épouvantables. Je paye plus en intérêt que ce que je payerais en remboursement. Je suis à du 4.7%, alors que mes autres prêts à la même époque étaient à du 3%.

Pour ce qui est de la B21 et B23, les frais me bouffent le bénéfice. Les frais d'entrée ont bouffé à eux seul le bénéfice des 2 premières années.

L'avantage que j'y voyais, c'est que les intérêts étaient déductibles de la masse des revenus immobiliers indexés majorés pour les bien sque j'ai en location, et pour lesquels je paye actuellement des impôts. Mais mon cas est particulier. Et malgré cela, je persiste à croire que ce n'est pas un bon calcul.

Bref, ce genre de brol est à prendre avec des pincettes. Le courtier prend ton cash pour le mettre en B21 ou B23, et te met dans un système où ils s'en mettent plein les poches sur ton dos, et pour longtemps.

Dans le cas d'un unique bien immobilier, c'est très certainement une connerie à ne pas faire.

Si tu as déjà une assurance vie via ta boite, il vaut mieux la mettre en garantie d'un prêt classique, afin de faire diminuer ta quotité. Vois ton banquier classique et demande lui une solution avec un adossement de ton PH et de ton plan B21/23 actuel.
13/04/2013 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
  Damdidam est connecté maintenant
Citation:
Posté par Géronimo Voir le message
Si tu as déjà une assurance vie via ta boite, il vaut mieux la mettre en garantie d'un prêt classique, afin de faire diminuer ta quotité. Vois ton banquier classique et demande lui une solution avec un adossement de ton PH et de ton plan B21/23 actuel.
Interessant comme point...
On peut donc mettre en garantie le capital de ces assurances groupe afin de faire diminuer la quotité d'un emprunt ? C'est ça le B21/23 ? Mes excuses à Pamacool (auteur initial du post) de m'intercaler comme ça dans son fil, mais la remarque du peau rouge m'interesse. Pas que je souhaite divorcer (enfin, pas encore), mais je songe à acheter un autre bien. Merci !
14/04/2013 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
Généralement, les crédit avec du B21 et B23 ne sont pas du tout des crédits classiques. Ce sont des crédits bullets (dont on paye uniquement les intérêts pendant une durée déterminée, par exemple 20 ans) qui ont comme garantie un bien immobilier (hypothèque classique) et un plan assurance-vie en Branche 21 ou 23. L'acheteur met une somme suffisante dans ce plan pour que les prévisions (toujours très optimistes) montrent que l'acheteur pourra rembourser le crédit bullet à l'échéance.

Et si le plan B21 ou B23 n'a pas rapporté assez, il faut vendre à l'échéance pour pouvoir rembourser.... ou avoir fait d'autres économies.

Mais on peut aussi lier un crédit hypothécaire classique avec un plan B21 ou b23 existant. Cela permet de diminuer le taux. Personnellement, je trouve que cela diminue aussi un peu trop la flexibilité...

En clair, un PH avec une B21 ou B23, cela ne dit pas tout du projet...
14/04/2013 Vieux  
Xas
  42 ans, Liège
 
Bonjour,

Petite précision sur les crédits "bullets" : imaginons un indépendant qui a 52 ans et une assurance groupe avec un capital actuel de 400.000 € qui souhaite emprunter pour un achat immobilier. Le montage consiste à faire un crédit de 8 ans (jusque 60 ans) sur un emprunt de 400.000 (certaines banques ne veulent pas prêter plus de 80% de la réserve d'argent déjà constituée)
L'emprunteur ne rembourse que les intérêts sur la somme empruntée et l'assurance groupe reverse le capital emprunté à la banque. Dans ce cas-là, l'opération est très intéressante. Pour un crédit bullet de 20 ans, ce n'est clairement pas rentable, d'autant plus que les banques ont du mal à prêter quand la réserve n'est pas suffisamment importante.

J'ai déjà vu des personnes qui font un autre montage financier: emprunt sur lequel ils remboursent des tranches tous les 3 ans sur base de dividendes qu'ils s'octroient.
Exemple: un gérant de société gagne moins que ce que sa société ne lui rapporte. Il génère donc un bénéfice qui vient grossir l'argent disponible dans sa société. Au bout de 3 ans, il prend un dividende de 30.000, 40.000 ou 50.000 et rembourse une partie du capital de son emprunt. Le reste du temps, il paie les intérêts de son emprunt.

Pour un particulier, c'est très dur de faire un montage comme celui-là, il faut en général un contrat d'assurance épargne avec une réserve déjà bien élevée pour pouvoir mettre cela en gage.

La différence entre la branche 21 et la branche 23 c'est le type de fond utilisé pour placer l'argent: la branche 21 est plus stable mais a un taux maximum plus bas que la branche 23 (de l'ordre de 2,50 garanti). La branche 23, quant à elle, est beaucoup plus dynamique mais incertaine. Elle permet de rêver de taux plus élevés (4 - 5 - 6 %) mais pour l'instant, ces dernières années, est bien moins rentable que la branche 21 (les taux sont négatifs)

Pour ce qui est du posteur initial, je ne vois pas non plus ce qu'il pourrait faire s'il n'a pas déjà de l'argent épargné en branche 21 ou 23 (de type assurance épargne-pension ou assurance vie ou groupe via l'employeur)
14/04/2013 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Suis également bien désolé pour toi, pamacool.

Je trouve également que la meilleure solution, si tu veux rester propriétaire de la maison, seul, c'est d'affecter une partie de celle-ci à une location.
C'est d'office la solution la plus saine, car tout montage financier est assuré ... pour la banque. Au mieux - si c'est possible - tu ne ferais que reporter le problème ou en créer d'autres.

Tu n'as pas d'autres choix que de :
- augmenter ton revenu (via l'obtention d'un loyer, ou d'une vente partielle, ou de la revente d'un droit futur)
- diminuer ta dépense (en devenant locataire de ta maison, ou en étalant très fortement ton emprunt, ...)

Je crois aussi qu'expliquer cela à ton banquier est un très bonne première étape.
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