Taux crédit hypothecaire 2016

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Taux crédit hypothecaire 2016

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12/06/2016 Vieux  
  28 ans, Namur
 
Petite question: je refinance mon prêt actuellement avec ma compagne. On a pour l'instant du 2.27% sur 20 ans chez B*P. Nous avons payé notre ASRD en prime unique. Nous avons mis 100% de couverture sur chaque tête.

Pour obtenir les meilleurs taux dans une autre banque, il faut toujours avoir 100% du prêt couvert. On a une offre à 1.47% chez I*G et 1.49 chez C*el*n. Nous envisageons très sérieusement de partir car B*P ne nous offre que du 2.12%.

Ma question porte sur l'ASRD. Je voudrais, pour des raisons personnelles, transférer mon ASRD de B*P dans ma nouvelle banque. Ma compagne, elle, prendrait bien une nouvelle couverture à 100% pour obtenir le meilleur taux. J'ai 3 sons de cloche par rapport à cela:

1) mon notaire me dit: techniquement, les banques peuvent transférer une ASRD d'un prêt vers un autre, mais n'acceptent pas toute de le faire.

2) C*rel*n me dit que oui, c'est possible et ils l'accepteraient.

3) IN* me dit, c'est impossible techniquement. Mais IN* serait d'accord, éventuellement, que je mette fin à mon ASRD chez B*P, et que j'en souscrive une nouvelle chez B*P pour le nouveau prêt.

Je me demande donc:

1) Quelqu'un sait-il exactement si on peut effectivement transférer une ASRD d'une banque à l'autre?

2) Si oui, c'est possible, et que ma nouvelle banque l'accepte, B*P pourrait-elle refuser de transférer mon ASRD?

Merci d'avance pour votre aide!
13/06/2016 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
Hello,
Dans le cas d'un prêt pour la construction d'une nouvelle habitation sur un terrain déjà acquis et sans hypothèque, comment la banque calculera la quotité ?
Le terrain sera pris en compte ?
Merci
13/06/2016 Vieux  
  43 ans, Liège
 
moi il n'a pas été pris en compte
13/06/2016 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Pour l'ASRD, je l'ai fais donc oui c'est possible, j'ai repris mes deux contrat c4rdif de fintr0 vers BayKCP
13/06/2016 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
@jarule7677

Tu es sur que le changement de banque est intéressant avec un passage de 2,27 à 1,47%, soit seulement 0,8%.
13/06/2016 Vieux  
  43 ans, Liège
 
voici la réponse que j'avais eu sur cette question

Citation:
Posté par Robin61 Voir le message
C'est un calcule rapide que donne les banquiers pour décourager, mais ce n'est pas vrai.
Cela dépend de beaucoup de chose, comme de la durée restante. Plus on est au début du prêt, plus c'est intéressant.
En fin de prêt, c'est moins intéressant.
Entre 20-25 ans restant, c'est intéressant à partir d'environ 0,45% de différence
Entre 15-20 ans restant, à partir de 0,65%
Entre 10-15 ans restant, à partir de 0,95%
<10 ans restant, >1,5 - 2% de différence, voir jamais
14/06/2016 Vieux  
  28 ans, Namur
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
@jarule7677

Tu es sur que le changement de banque est intéressant avec un passage de 2,27 à 1,47%, soit seulement 0,8%.
D'après guide-épargne.be, cela me ferait gagner plus de 8000 euros, frais déduits.

Il me reste 18.5 ans de remboursement et presque tout le capital de départ (196000 euros).
14/06/2016 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
I*G n'est apparamment pas pour des durées supérieures à 20 ans.

On nous a proposé 2.60% en 25 ans, et 1.80% en 20 ans.

Il s'agit du rachat du crédit en cours + emprunt pour la construction d'une annexe. QUotité > 90%

Le meilleur taux que l'on a reçu jusque ici en 25 ans est de 2.24% (chez cébécé).
14/06/2016 Vieux  
  28 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par jarule7677 Voir le message
D'après guide-épargne.be, cela me ferait gagner plus de 8000 euros, frais déduits.

Il me reste 18.5 ans de remboursement et presque tout le capital de départ (196000 euros).
déja rien que pour ça c'est interessant de refinancer(quand l'ecart en vaut la peine bien sur). plus le taux est bas et plus vite tu rembourse le capital...
14/06/2016 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Robin61 Voir le message
Je viens de recevoir un mail "bizarre".

Mon (ancien) banquier vient de m'envoyer un email pour dire qu'il est deçu que je passe à la concurrence. Son taux pour un nouveau crédit était presque 1% (!!) plus élevé que ce que j'ai obtenu. Du coup, j'étais obligé également de passer mon crédit actuel dans la nouvelle banque.

Vosu avez déja eu ca ? Que répondre ?
Reponds lui que tu es aussi decu que son taux d'interet soit 1% plus haut qu'aupres de la concurrence !
14/06/2016 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
Citation:
Posté par jarule7677 Voir le message
D'après guide-épargne.be, cela me ferait gagner plus de 8000 euros, frais déduits.

Il me reste 18.5 ans de remboursement et presque tout le capital de départ (196000 euros).
pourquoi ne pas demander 15 ans? le taux sera meilleur, les intérêts moins élevés
14/06/2016 Vieux  
  28 ans, Namur
 
Pas certain que ce soit intéressant. Les mensualités seraient plus élevées. On pourrait se le permettre, mais on vient d'emménager et on préfère avoir plus de liquidités immédiates. De plus, on perdrait 5 ans de déduction fiscale.

Mais si on a remboursé peu de capital, c'est parce que c'était une construction, et on a reporté le premier paiement d'un an. Sinon, déjà sur nos premières mensualités on est à +-75-80% de remboursement de capital, et le reste d'intérêts.
14/06/2016 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
n'oublie pas que la déduction fiscale diminue nettement après 10 ans

donc 15 ou 20 même combat

tu payeras plus en intérêts que ce que tu pourrais retoucher avec la déduction.

dans 5 ans ton salaire ne sera pas le même
la différence de mensualité sera compensée

c'est un calcul à faire
14/06/2016 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
On peut aussi faire un prêt en 2 tranches de durée différente pour payer le moins d'intérêts possible et bénéficier longtemps de l'avantage fiscal.
14/06/2016 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par darco1320 Voir le message
I*G n'est apparamment pas pour des durées supérieures à 20 ans.

On nous a proposé 2.60% en 25 ans, et 1.80% en 20 ans.

Il s'agit du rachat du crédit en cours + emprunt pour la construction d'une annexe. QUotité > 90%

Le meilleur taux que l'on a reçu jusque ici en 25 ans est de 2.24% (chez cébécé).
Reçu une nouvelle offre de cébécé en 20 ans : 1.75%

Les meilleurs taux obtenus jusque ici sont donc:
1.75% en 20 ans
2.24% en 25 ans
14/06/2016 Vieux  
  28 ans, Namur
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
n'oublie pas que la déduction fiscale diminue nettement après 10 ans

donc 15 ou 20 même combat

tu payeras plus en intérêts que ce que tu pourrais retoucher avec la déduction.

dans 5 ans ton salaire ne sera pas le même
la différence de mensualité sera compensée

c'est un calcul à faire
J'ai contracté mon prêt fin 2014, donc après 10 ans la déduction passe de 3000 à 2250 euros par an et par personne si je me souviens bien. Par contre, la différence est beaucoup plus importante dans le système post 2015.
14/06/2016 Vieux  
 
  Hainaut
 
Citation:
Posté par darco1320 Voir le message
2.24% en 25 ans
C'est ce que nous avons eu avec ma compagne, 2.24 en 25ans chez find Tro.
on est plutôt satisfait.
14/06/2016 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
Citation:
Posté par jarule7677 Voir le message
J'ai contracté mon prêt fin 2014, donc après 10 ans la déduction passe de 3000 à 2250 euros par an et par personne si je me souviens bien. Par contre, la différence est beaucoup plus importante dans le système post 2015.
quand tu refinances un prêt, tu n'es pas considéré comme nouveau prêt
tu gardes donc les modalités du prêt initial point de vue déduction fiscale

Citation:
Et pour les crédits hypothécaires existants ?

Que vous procédiez au refinancement ou à la révision du taux de votre crédit hypothécaire auprès de votre banque actuelle ou d’une autre banque, vous conservez les avantages liés à votre emprunt hypothécaire d’origine.
Même si vous révisez votre emprunt hypothécaire en 2015 vous aurez toujours droit aux modalités du bonus logement « ancienne mouture » (valide jusqu’au 31 décembre 2014). C’est la date de l’acte authentique de votre emprunt hypothécaire d’origine qui est déterminant.
des intérêts payés coutent toujours plus chers que ce que tu retouches en déductions fiscales

ça de doit pas être une fin en soi. c'est un mauvais calcul
14/06/2016 Vieux  
  28 ans, Namur
 
Je resterais effectivement dans le même système si je refinance mon prêt. Ce que je voulais dire c'est que la diminution fiscale après 10 ans dans mon système n'est pas si importante que cela (25%).

Je ne suis pas certain de ton second argument "des intérêts payés coûtent toujours plus chers que ce que tu retouches en déductions fiscales". A partir du moment où tu peux déduire des intérêts ET le capital, il pourrait être plus intéressant de prendre un prêt un peu plus long. Ou en tout cas, prendre un prêt plus long serait moins pénalisant. Je ne dis pas que c'est vrai dans mon cas, mais je trouve que les avantages du 15 ans fixe sur du 18 ans fixe dans mon cas ne sont pas énormes du tout.
14/06/2016 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
Fais une simulation 18% et ton taux
Ensuite 15 ans et un meilleur taux...

J'ai fait le test 195000 1,8% dans les 2 cas. 18 et 15 ans

6000€ d'économies en intérêts
Passe à un meilleur taux, et t'es encore mieux

Tu crois que la déduction compensera ça?
Surtout après 10 ans!
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