Taux crédit hypothecaire 2016

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Taux crédit hypothecaire 2016

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29/08/2016 Vieux  
 
  44 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Linah00 Voir le message
Je me demande quels sont les avantages d'une banque en ligne par rapport à celle traditionnelle ?
Souvent, la gratuité des comptes et cartes de crédit et parfois des taux d'épargne un peu plus élevés mais vu les taux actuels franchement y'a quasi plus de différence.

Le revers c'est de n'avoir aucun contact réel... en cas de souci, de litige ou autre, difficile de se pointer dans son agence pour montrer les dents quand la banque est "online"... Tout gérer par mail ou téléphone ça peut être compliqué j'imagine mais ceci reste un avis basé sur de simples impressions.
29/08/2016 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Pour info :

Je vais racheter mon prêt pour la 2eme fois et la j'ai une proposition à 1.39% en 18 ans (205 000 € emprunté , quotité inférieure à 80% avec endettement à moins de 30%) chez Nag....s.
Bifidus actif refuse de s'aligner --> au revoir
29/08/2016 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Blitz Voir le message
Pour info :

Je vais racheter mon prêt pour la 2eme fois et la j'ai une proposition à 1.39% en 18 ans (205 000 € emprunté , quotité inférieure à 80% avec endettement à moins de 30%) chez Nag....s.
Bifidus actif refuse de s'aligner --> au revoir
Bonjour !
En fixe ou en 10/5/5 ?
29/08/2016 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Posté par fafalili Voir le message
Cela ne change pas bcp tu sais je suis fonctionnaire aussi et nommé aussi mais petit salaire et seul simple on me dis non à toute les banques
Ha nous, le ton est très vite devenu doux et enjoué quand madame à dit "Je suis fonctionnaire nommée à la fédération Wallonie Bruxelles."
29/08/2016 Vieux  
  43 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
Ha nous, le ton est très vite devenu doux et enjoué quand madame à dit "Je suis fonctionnaire nommée à la fédération Wallonie Bruxelles."
Bonjour,
Dans quelle banque?
Car nous, tous les deux nommés, rien de plus que des CDI...
30/08/2016 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Posté par laurent.be Voir le message
Bonjour,
Dans quelle banque?
Car nous, tous les deux nommés, rien de plus que des CDI...
Je ne dit pas que ça influe le taux.
Mais ça influe sur la confiance.
05/09/2016 Vieux  
  36 ans, Liège
 
Citation:
Posté par deusangelus Voir le message
Bonjour à tous,

Je suis, comme bcp d'entre vous, en train d'évaluer les possibilités de modification de mon crédit hypothécaire. Il me reste actuellement 18 ans et 8 mois, payables à un taux annuel de 2,81% (refinancé une fois en mars 2015, passage de 3.80 à 2.81%, économie d'environ 35k€).

J'ai contacté mon banquier qui m'indique que le refinancement n'est actuellement pas intéressant pour mon cas personnel, mais que l'on pourrait réfléchir à un remboursement sur 18 ans, à un taux de 2,37%, permettant une économie de >10k€. Avec votre expérience, que pensez-vous de cette offre?

J'ai confiance en ses conseils, très utiles depuis quelques années, mais il n'est pas interdit de demander des avis extérieurs

Merci de vos remarques!
Chers briconautes,

Je reviens donner suite à ma question pour laquelle beaucoup d'entre vous ont participé. Comme conseillé, je suis allé voir la concurrence et la meilleure proposition que j'ai eu, sur 18 ans, est venu du Croulant qui me propose un taux fixe de 1.71%, ce qui avec les frais me donnait une mensualité de 1408.46 euros. La seule somme non prise en compte dans cette proposition est le rachat de mes ASRD chez Fourtis, et le transfert chez Croulant... Etant donné les conditions, cela me coûtait +/- 8.000 euros.

J'ai transmis l'offre à Fourtisse, qui a adapté alors sa proposition de taux fixe, passant de 2,37% à 2,12%, donnant ainsi une mensualité de 1414.84 euros... Le tout sans toucher à mes ASRD, ou mieux... en récupérant quelques euros puisque je diminue le remboursement de 8 mois. Cette nouvelle proposition de Fourtisse est finalement encore meilleure que celle du Croulant que je trouvais déjà pas mal.

Comme quoi, cela vaut effectivement le coup d'aller se balader chez les concurrents et de discuter un peu avec son conseiller. En 2h d'investissement de temps, j'ai gagné en plus des 10k initiaux, environ 6k euros supplémentaires. Cela fait un joli taux horaire, non?

Conseil récurrent mais tellement vrai, pensez toujours à tout prendre en compte! Et non pas seulement le taux, qui n'est qu'indicatif finalement, mais aussi les frais (clôture d’hypothèque, ouverture d'une nouvelle hypothèque, frais de dossier, rachat d'ASRD + nouvelle ASRD le cas échéant etc...). On rembourse des mensualités sur un temps donné, pas un taux.

Merci de vos conseils! A charge de revanche.

Deus

Dernière modification par deusangelus 05/09/2016 à 16h57.
06/09/2016 Vieux  
  26 ans, Luxembourg
 
Pour ma part, j'ai une question.

Nous allons bâtir en auto-construction et le terrain est sous un crédit hypothécaire. Le montant de l'achat = le montant du crédit MAIS le terrain vaut +/-, AU STRICT MINIMUM, 35 à 40% de plus que son prix d'achat.

Vaudrait t'il donc la peine de faire estimer le terrain par, par exemple, une société immobilière pour avoir un document attestant de sa valeur bien supérieure par rapport à son prix d'achat et donc faire baisser la quotité pour le terrain et renégocier le crédit ou bien garder le document pour faire baisser la quotité lors du crédit de la maison en refinancant le terrain à ce moment là?
06/09/2016 Vieux  
  36 ans, Liège
 
Un expert m'a récemment dit qu'un terrain, une fois construit perd 20% de sa valeur.
Je ne suis pas convaincu que ce soit un argument pour renégocier son crédit, mais j'espère me tromper.
06/09/2016 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par deusangelus Voir le message
Chers briconautes,

Je reviens donner suite à ma question pour laquelle beaucoup d'entre vous ont participé. Comme conseillé, je suis allé voir la concurrence et la meilleure proposition que j'ai eu, sur 18 ans, est venu du Croulant qui me propose un taux fixe de 1.71%, ce qui avec les frais me donnait une mensualité de 1408.46 euros. La seule somme non prise en compte dans cette proposition est le rachat de mes ASRD chez Fourtis, et le transfert chez Croulant... Etant donné les conditions, cela me coûtait +/- 8.000 euros.

J'ai transmis l'offre à Fourtisse, qui a adapté alors sa proposition de taux fixe, passant de 2,37% à 2,12%, donnant ainsi une mensualité de 1414.84 euros... Le tout sans toucher à mes ASRD, ou mieux... en récupérant quelques euros puisque je diminue le remboursement de 8 mois. Cette nouvelle proposition de Fourtisse est finalement encore meilleure que celle du Croulant que je trouvais déjà pas mal.

Comme quoi, cela vaut effectivement le coup d'aller se balader chez les concurrents et de discuter un peu avec son conseiller. En 2h d'investissement de temps, j'ai gagné en plus des 10k initiaux, environ 6k euros supplémentaires. Cela fait un joli taux horaire, non?

Conseil récurrent mais tellement vrai, pensez toujours à tout prendre en compte! Et non pas seulement le taux, qui n'est qu'indicatif finalement, mais aussi les frais (clôture d’hypothèque, ouverture d'une nouvelle hypothèque, frais de dossier, rachat d'ASRD + nouvelle ASRD le cas échéant etc...). On rembourse des mensualités sur un temps donné, pas un taux.

Merci de vos conseils! A charge de revanche.

Deus
+/- le même parcours. Initialement (2011) chez Fortische à 3,93% en 25 ans.
Fin 2014, je passe à Cébécé à 2,42% en 20ans, je gagne 2ans et 60€ par mois. De plus, ASRD mojns chere. Fin 2015, je modifie mon contrat Cébécé (c'était écrit qu'on pouvais modifier le montant pour raccourcir la durée), je gagne 1an (j'augmente mes mensualités de 30€ et je gagne encore 1an.
Récemment (juillet 2016), je suis passé à 1,43% en 211mois chez Crelent (durée restante du pret). Je rembourse encore 60€ de moins que cébécé.

J'ai chaque fois été voir ma banque mais Fortische comme cébécé ne voulait pas baisser (fortische me proposait 3,5% en 2014 et cébécé me proposait 2,3 en 2016). ASRD moins cher en plus chez Crelent (7€ mais surtout 1an en moins à payer). Par contre assurance habitation + chere de 60€ /an. Mais compte gratuit alors que c'est 43€/an pour cébécé. Bref, j'ai fait quand même une bonne affaire. Au total, je gagne plus de 60.000€ par rapport à fortische.
Mais si j'avais su j'aurai attendu 2016 pour ne racheter qu'une seule fois mais on ne connait pas l'avenir.
07/09/2016 Vieux  
 
  43 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par NicoW Voir le message
Pour ma part, j'ai une question.

Nous allons bâtir en auto-construction et le terrain est sous un crédit hypothécaire. Le montant de l'achat = le montant du crédit MAIS le terrain vaut +/-, AU STRICT MINIMUM, 35 à 40% de plus que son prix d'achat.

Vaudrait t'il donc la peine de faire estimer le terrain par, par exemple, une société immobilière pour avoir un document attestant de sa valeur bien supérieure par rapport à son prix d'achat et donc faire baisser la quotité pour le terrain et renégocier le crédit ou bien garder le document pour faire baisser la quotité lors du crédit de la maison en refinancant le terrain à ce moment là?
Faites gaffe ! Si vous avez acheté le terrain en dessous de sa valeur réelle, le fisc est en droit de vous demander son dû ainsi qu'une fameuse amende !
09/09/2016 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour à tous,

Si je rachète mes prêts de 2012 & 2015 au près d'une autre banque que celle d'origine.

Est ce que la fiscalité IPP (en Wallonie) reste là même ?

Merci de vos confirmations

Christophe
09/09/2016 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Signé aujourd'hui 1.80% 10/5/5 - 25 ans (le variable m'effraie peu puisqu'il est assez probable que l'on rachète l'emprunt avant les 10 ans, et le worst case scenario nous ferait payer le même montant que le meilleur fixe qui nous avait été proposé).

Je suis donc très content, surtout quand je vois d'où je viens au début des négociations
09/09/2016 Vieux  
 
  44 ans, Liège
 
Citation:
Posté par toyonski Voir le message
Faites gaffe ! Si vous avez acheté le terrain en dessous de sa valeur réelle, le fisc est en droit de vous demander son dû ainsi qu'une fameuse amende !
Oui mort de rire, j'allais le dire.
Avoir une estimation démontrant que le terrain vaut bien plus que le prix d'acquisition c'est aussi fournir un argument pour se voir réclamer plus de TVA et aussi aider à renflouer les caisses de l'enregistrement

Fuyez pauvre fou !

L'œil de Moscou pourrait lire votre prose... NicoW => Nicolas W.... , Luxembourg, 26 ans... Recherche au registre national sur base du nom et avec l'année de naissance on peut potentiellement trouver

Sans sombrer dans la parano, faut pas croire que ce qu'on écrit sur le net ou dans les petites annonces passe toujours inaperçu

Dernière modification par Zedicus_562 09/09/2016 à 16h30.
09/09/2016 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Salut,

Moi aussi offre chez Crelan Courcelles agence Therry Silwa
Dossier accepté on a plus qu'a aller à l'agence la semaine prochaine signer

une petite agence qui de prime à bord ne casse pas des briques.
Mais ils ont mit Fortis dans les cordes , il m'avait dis que Fortis ne pourrait pas s'aligner .
Effectivement ....

je leurs fait un peu de pub car Le patron , c'est pas moqué de nous , mais apparemment très bon dossier quotité <80% et bonne expertise de la maison (j'ai bien travaillé apparemment )
Chez Fortis mon dossier étais soit disant toujours limite , j'avais toujours l'impression d'être limite à la rue .

donc les taux 1,36 en 15 ans sur notre terrain 1,46 en 18 ans sur la maison .

J'avais à la base du 1,47 et 1,57 et j'ai demandé en rigolant si pour faire plus simple on pouvait pas s'aligner sur le plus bas à 1,47%, il m'a répondu , je vais voir si je sais encore faire quelques choses et voila -0,11 sur chaque crédit .... Alors qu'il savait déjà qu'on allait signer chez lui .

Honnêtement c'est la première fois qu'une banque me donne le sourire .

Voila pour nous c'est plié bonne chance encore à ceux qui cherchent encore
09/09/2016 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
1,33 en 15 ans cette semaine chez CRE LAN pour moi...
11/09/2016 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par ZimBamBoum Voir le message
Bonjour !
En fixe ou en 10/5/5 ?
En taux fixe...
11/09/2016 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
  loiseaubleu est connecté maintenant
Citation:
Posté par Zedicus_562 Voir le message
Oui mort de rire, j'allais le dire.
Avoir une estimation démontrant que le terrain vaut bien plus que le prix d'acquisition c'est aussi fournir un argument pour se voir réclamer plus de TVA et aussi aider à renflouer les caisses de l'enregistrement

Fuyez pauvre fou !

L'œil de Moscou pourrait lire votre prose... NicoW => Nicolas W.... , Luxembourg, 26 ans... Recherche au registre national sur base du nom et avec l'année de naissance on peut potentiellement trouver

Sans sombrer dans la parano, faut pas croire que ce qu'on écrit sur le net ou dans les petites annonces passe toujours inaperçu
Faut pas déconner. L'enregistrement vient à peine de quitter l'âge de pierre des registres tout poussiéreux. Et vous pensez qu'ils vont se lancer dans le data mining!
D'autant que le service de taxation devrait démontrer que la valeur du terrain au moment de l'achat était inférieure au prix d'achat. En quelques années, les prix peuvent fortement évoluer.

Pour répondre à la question, les banques se basent sur l'expertise de leurs propres experts, pas sur celle d'un agent immobilier. Si vous voulez refinancer, il faut faire votre petit tour et demander à chacune ce qu'elle souhaite pour prouver la valeur du bien.

Mais il vaut mieux attendre de lancer votre projet avant de refinancer. Vous ne saurez pas négocier un taux correct auprès d'une banque avec un second rang sur un terrain donc soit vous empruntez dans votre banque actuelle, soit vous refinancez. Si vous refinancez maintenant, vous serez d'office perdant si vous devez encore refinancer dans un an ou deux vu les frais d'actes.
Ou alors vous renégociez avec un mandat, ce qui est le mieux quand on finance un terrain, et vous calculez si la diminution du taux permet de compenser ces frais en un an ou deux (en fonction du début de votre projet).
12/09/2016 Vieux  
 
  43 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Faut pas déconner. L'enregistrement vient à peine de quitter l'âge de pierre des registres tout poussiéreux. Et vous pensez qu'ils vont se lancer dans le data mining!
D'autant que le service de taxation devrait démontrer que la valeur du terrain au moment de l'achat était inférieure au prix d'achat. En quelques années, les prix peuvent fortement évoluer.
.
Détrompez-vous ! Il n'y a bien entendu aucun 'data mining' si ce n'est celui, très simple, de comparer le prix d'achat avec le prix moyen dans la commune !
C'est arrivé très récemment à une connaissance qui n'avait strictement rien payé en black ; il avait tout simplement fait une bonne affaire sur un vieux bâtiment dont personne ne voulait.
On peut bien sûr contester et le fisc coupe la poire en 2 si il est persuadé qu'il n'y a pas eu d'"arrangement" ...
12/09/2016 Vieux  
  26 ans, Luxembourg
 
Le prix de mon terrain est tout à fait correct par rapport au marché. Mon notaire, qui était aussi celui des vendeurs l'a bien précisé, c'est un prix très correct pour les deux parties. Maintenant, d'un point de vue plus "commercial" il vaut plus. D'où ma question initiale...
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