Taux crédit hypothecaire 2016

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Taux crédit hypothecaire 2016

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23/09/2016 Vieux  
  28 ans, Hainaut
 
Bonjour,

Merci de la réponse,

J'ai renégocié mon prêt il y a de cela 3-4 mois, et nous sommes à 1.86 en fixe sur 20 ans. Je pense que nous sommes déjà bien bas. Est-ce que refaire un nouveau PH avec un taux légèrement plus bas mais en payant tous les frais à fond sera plus intéressant ? Pas sur ..

Maintenant, j'ai cru voir que la banque n'est pas obligé d'accepter ce genre de manoeuvre .. J'espère qu'ils seront conciliant mais je dois encore attendre 8 mois pour avoir fait les trois ans dans ma maison ( sinon pénalité vu achat avec 6% au niveau des frais de notaire )
26/09/2016 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
En gros, oui c'est ça.
L'avantage est que vous ne payez pas de nouveaux droits d'enregistrement pour l'inscription hypothécaire du crédit, juste les honoraires du notaire.

Pour déterminer si c'est intéressant, il y a deux aspects :
1. La fiscalité : Si vous faites un nouveau crédit pour l'achat de la maison, vous changez de régime fiscale. Sauf erreur de ma part, si vous transférez, vous conservez la fiscalité du crédit initial (à confirmer auprès de la RW). Il faut voir quelle est la fiscalité la plus intéressante dans votre situation.
Ca m'étonnerait fort que ce soit accepté par l'administration fiscale. Pour moi il s'agit d'un emprunt relatif à une autre habitation, cela passera donc sur le nouveau régime.
26/09/2016 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Ca m'étonnerait fort que ce soit accepté par l'administration fiscale. Pour moi il s'agit d'un emprunt relatif à une autre habitation, cela passera donc sur le nouveau régime.
Bon ben puisqu'on doute de mes bons conseils, voici le FAQ du SPF FINANCES :
http://minfin.fgov.be/portail2/fr/th...n/loan-new.htm

"En 2000, j'ai contracté un emprunt pour construire mon habitation unique. Le 20 juin 2011, je vends cette habitation. L'emprunt continue tout simplement à courir après transfert de l'hypothèque à un autre bien immeuble. Est-ce que les dépenses de ce prêt entrent en ligne de compte pour la déduction pour habitation propre et unique ?

Le transfert ou l'échange de l'hypothèque, c'est-à-dire la transmission de l'inscription hypothécaire d'un bien immeuble à un autre où l'emprunt continue à courir, ne change rien à la date à laquelle l'emprunt a été contracté. Il s'agit donc d'un ancien emprunt pour lequel l'ancien régime et les anciennes conditions sont d'application."


Ce FAQ concerne l'ancienne fiscalité habitation propre et unique mais a priori, les règles n'ont pas changé sur ce point-là. Mais il vaut mieux confirmer la chose auprès de la RW.
27/09/2016 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Bon ben puisqu'on doute de mes bons conseils, voici le FAQ du SPF FINANCES :
http://minfin.fgov.be/portail2/fr/th...n/loan-new.htm

"En 2000, j'ai contracté un emprunt pour construire mon habitation unique. Le 20 juin 2011, je vends cette habitation. L'emprunt continue tout simplement à courir après transfert de l'hypothèque à un autre bien immeuble. Est-ce que les dépenses de ce prêt entrent en ligne de compte pour la déduction pour habitation propre et unique ?

Le transfert ou l'échange de l'hypothèque, c'est-à-dire la transmission de l'inscription hypothécaire d'un bien immeuble à un autre où l'emprunt continue à courir, ne change rien à la date à laquelle l'emprunt a été contracté. Il s'agit donc d'un ancien emprunt pour lequel l'ancien régime et les anciennes conditions sont d'application."


Ce FAQ concerne l'ancienne fiscalité habitation propre et unique mais a priori, les règles n'ont pas changé sur ce point-là. Mais il vaut mieux confirmer la chose auprès de la RW.
Oui intéressant... ça m'avait échappé.

Et ça semble se confirmer vu que je lis que "C’est la date de l’acte authentique de votre emprunt hypothécaire d’origine qui est déterminant." A vérifier tout de même pour en être certain.

Dernière modification par thierrylen 27/09/2016 à 14h13.
15/10/2016 Vieux  
 
  48 ans, Brabant Wallon
 
Bon, ben pour ma part, 1.75% en 15 ans, 100% du prix d'achat, travaux (10% du total) à ma charge. Ce n'est pas un refinancement. Je ne suis pas client de cette banque, et ma banque habituelle orange m'a jeté.

Aucune obligation d'assurance, de domiciliation de salaire, de srd.

Merci Cbc.
17/10/2016 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Pour ma part, après quelques mails et négociations avec ma banque (orange)... j'ai obtenu 1,76% fixe sur le reste de notre durée (+- 18 ans et demi).
(notre quotité est <80%...)

Je suis tout d'abord aller voir chez Nagel... ils me proposaient 1,40% fixe.
Donc, en me proposant 1,76%, ma banque s'est alignée...
Pas besoin de retourner chez le notaire & cie...
il y a 4 semaines Vieux  
  35 ans, Liège
 
Je viens d'aller chez Nagel, ils me proposent 1,82% sur 20 ans si moins de 80% de quotité. Chez pnb (ma banque actuelle) on me propose 2,38%, tout en sachant que je reviendrai avec une autre offre négocier le taux.

Je vais continuer mes visites...
il y a 4 semaines Vieux  
 
  38 ans, Namur
 
Je peux recommander mon excellent banquier...très compétitif sur le marché et surtout de très bons conseils... il ne vend pas du rêve et est très réaliste. Il a également une très bonne vision du marché.
Si jamais quelqu'un a besoin d'informations, via MP.

C'est une agence située dans le Hainaut.
il y a 4 semaines Vieux  
 
  36 ans, Namur
 
Hello,
Qqun avec une expérience de quotité > 100%?
Quelle banque? Quel taux?

Ou bien c'est completement fini à l'heure actuel?
Merci.
il y a 4 semaines Vieux  
  28 ans, Liège
 
Bonjour à tous,

J'aimerais avoir votre avis sur deux points essentiels :

-Un concurrent de ma banque me propose une formule 10/5/5, avec un taux initial de 1.3%. Dans le scénario le moins intéressant, il m'indique que le taux pourrait au pire doubler (plafond légal) pour les 10 dernières années.
Ma question est de savoir si ce plafond légal est immuable ou risque t-il d'être revu dans les années à venir ?

-Enfin, j'aimerais savoir si le fait de quitter ma banque pour partir chez un concurrent pourrait entraîner des blocages légaux ou des frais exceptionnels au niveau de mon mandat hypothécaire ?

Merci
il y a 4 semaines Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Le plafond est effectivement légal. La règle de variabilité du taux sera reprise dans la convention de crédit. Donc quand bien même la loi changerait, cela n'aurait aucune incidence sur votre crédit.

"Quitter" votre banque, si vous n'avez effectivement qu'un mandat hypothécaire, n’entraîne aucun frais particulier. Si c'est une inscription hypothécaire par contre, ce qui est plus probable, vous devrais payer une main-levée, comptez à la louche 1000 euros.
il y a 4 semaines Vieux  
  35 ans, Liège
 
Citation:
Posté par pich0 Voir le message
-Un concurrent de ma banque me propose une formule 10/5/5, avec un taux initial de 1.3%. Dans le scénario le moins intéressant, il m'indique que le taux pourrait au pire doubler (plafond légal) pour les 10 dernières années.
Ma question est de savoir si ce plafond légal est immuable ou risque t-il d'être revu dans les années à venir ?
Et combien proposent-il en taux fixe sur 20 ans ?
De mon coté une même banque propose 1,47 en 10/5/5 et 1,82 en fixe.
Dans le pire cas (taux qui double après 10 ans, très probable) il y a 500 euro d'écart en défaveur du variable. Mais en tenant compte de l'inflation, le taux flexible pourrait être finalement plus intéressant (je n'ai pas encore fait le calcul exact).

Sinon la banque orange me propose 1,94% sur 20 ans fixe comme taux par défaut agence, et va me proposer une meilleure offre dans les jours qui viennent, qui devrait être plus faible que les 1,82% de chez Nagel.

Chez CBC pas d'offre attractive, je suppose que l'agence a déjà rempli ses objectifs annuels.
il y a 4 semaines Vieux  
  41 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour à tous et merci d'avance pour les conseils,

Je viens de commencer ma quête du St-Graal.

Je vous explique mon cas:
Crédit hypo. de 180.000 euros contracté en nov.2010.
Taux variable CAP2.5% avec un taux de 2,68%(820eur) sur 25 ans.

Ce lundi matin, j'ai rendez-vous à ma Bel.Bank pour voir son refinancement.

Que faire ?
Sachant qu'ici mon crédit sera révisé à 1,411% annuel(728eur).
Je sais que on ne saura jamais dire si on a touché le fond et je serai quand même jamais voir mon taux changer en négatif.

Mais il serait peut-être judicieux de regarder un taux fixe ou un 10/5/5 non ?
C'est donc le risque de payer un peu plus chère et d'être un peu plus fixer ^^ qu'un taux variable annuellement.

Je vais donc voir avec cette banque et chez la concurrence.

Mais peut-on conserver l'ancienne fiscalité(je ne sais pas qu'est-ce qui a changé?) du crédit initial dans une autre banque après paiement de tous les frais mainlevée,... j'ai entendu dire également que assurance restant dû de la femme c'est mise à niveau de celui de l'homme ?

Dernière modification par Chico il y a 4 semaines à 14h37.
il y a 4 semaines Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Chico Voir le message
Bonjour à tous et merci d'avance pour les conseils,

Je viens de commencer ma quête du St-Graal.

Je vous explique mon cas:
Crédit hypo. de 180.000 euros contracté en nov.2010.
Taux variable CAP2.5% avec un taux de 2,68%(820eur) sur 25 ans.

Ce lundi matin, j'ai rendez-vous à ma Bel.Bank pour voir son refinancement.

Que faire ?
Sachant qu'ici mon crédit sera révisé à 1,411% annuel(728eur).
Je sais que on ne saura jamais dire si on a touché le fond et je serai quand même jamais voir mon taux changer en négatif.
Si vous êtes révisé à 1,411, il vaut mieux refinancer. Vous pouvez trouver des fixes pour à peine plus en 20 ans. Il y a quand même de grandes chances que d'ici 5 ou 10 ans, les taux reviennent à ce qu'ils étaient avant. Votre variable peut donc remonter à plus de 5%.

Citation:
Mais il serait peut-être judicieux de regarder un taux fixe ou un 10/5/5 non ?
C'est donc le risque de payer un peu plus chère et d'être un peu plus fixer ^^ qu'un taux variable annuellement.
Fixe ou variable, il faut chaque fois faire le calcul. Demandez chaque fois les différentes possibilités. Faites ensuite un calcul "worst case". Comme dit plus haut, il faut prendre en compte l'inflation : Je préfère payer 100 euros aujourd'hui et 110 euros dans 10 ans que 105 euros sur toute la durée.

Citation:
Je vais donc voir avec cette banque et chez la concurrence.

Mais peut-on conserver l'ancienne fiscalité(je ne sais pas qu'est-ce qui a changé?) du crédit initial dans une autre banque après paiement de tous les frais mainlevée,... j'ai entendu dire également que assurance restant dû de la femme c'est mise à niveau de celui de l'homme ?
Si vous refinancez votre crédit, vous conserver la fiscalité d'origine (donc HPU). Dans la plupart des cas, l'ancienne fiscalité était plus avantageuse mais encore une fois, c'est du cas par cas et il faut calculer. Et je ne pense pas qu'il soit possible de changer de fiscalité avec un refinancement pure.
il y a 4 semaines Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Et concernant les ASRD, il n'y a effectivement plus de différences entre les tarifs hommes et femmes. Si vous allez à la concurrence, regardez toujours si vous pouvez conserver votre ASRD pour couvrir le nouveau prêt, surtout si vous l'avez financée à l'époque en prime unique.
il y a 3 semaines Vieux  
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par calbe Voir le message
Et combien proposent-il en taux fixe sur 20 ans ?
De mon coté une même banque propose 1,47 en 10/5/5 et 1,82 en fixe.
Dans le pire cas (taux qui double après 10 ans, très probable) il y a 500 euro d'écart en défaveur du variable. Mais en tenant compte de l'inflation, le taux flexible pourrait être finalement plus intéressant (je n'ai pas encore fait le calcul exact).

Sinon la banque orange me propose 1,94% sur 20 ans fixe comme taux par défaut agence, et va me proposer une meilleure offre dans les jours qui viennent, qui devrait être plus faible que les 1,82% de chez Nagel.

Chez CBC pas d'offre attractive, je suppose que l'agence a déjà rempli ses objectifs annuels.
Il me propose 1.68% en fixe. Moins intéressant de 1.000 euros. Aussi chez Nagel...
il y a 3 semaines Vieux  
  35 ans, Liège
 
C'est déjà leur meilleure offre je suppose ?
Les taux que je donne sont leurs taux "officiels", je ne sais pas encore si j'y retournerai. Chez les orange je n'aurai normalement pas d'obligation concernant l'assurance incendie.
il y a 3 semaines Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Bonjour,

Nous avons reçu ces propositions :

  • Prêt 1
  • Nouveau Prêt 300.000€
  • Durée 20 ans
  • Variable 5/5/5 1.20%
  • Hypothèque 225.000€
  • Mandat 75.000€
  • Quotité < 80%
  • Banque Nagel
  • Cout total : Favorable € 315.914,39 - Fixe € 337.374,93 - Défavorable € 360.065,86
  • Première mensualité : € 1.405,73

  • Prêt 2
  • Nouveau Prêt 300.000€
  • Durée 20 ans
  • Variable 10/5/5 1.43%
  • Hypothèque 300.000€
  • Quotité < 80%
  • Banque Orange
  • Cout total : Favorable € 333.037,91 - Fixe € 344.813,45 - Défavorable € 357.127,09
  • Première mensualité : € 1.436,72

  • Prêt 3
  • Nouveau Prêt 300.000€
  • Durée 20 ans
  • Fixe 1.77%
  • Hypothèque 300.000€
  • Quotité < 80%
  • Banque Orange
  • Cout total : € 355.967,74
  • Première mensualité : € 1.483,20

Domiciliation, ASRD et Assurance pour les trois

Quel est votre avis personnel sur le plus intéressant ?

Merci

Dernière modification par roby il y a 3 semaines à 23h27.
il y a 3 semaines Vieux  
 
  43 ans, Bruxelles
 
Pour moi le fixe, vous seriez à labris pendant toute la période de votre crédit vous payerai toujours la même et les salaire avec le temps augmente l'inflation aussi, mais c'est à vous de voire.
cordialement ahnine.
il y a 3 semaines Vieux  
  43 ans, Liège
 
Quand je vois que je ne sais pas descendre sous les 2.34 pour Quotité de 50 grrrrr
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