Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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19/02/2013 Vieux  
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par lepez78 Voir le message
Félicitations d'avoir franchi le pas d'être indépendante.
Mais si vous n'avez pas fais un chiffre d'affaire de 100K € sur vos 2 derniers mois de 2012, oubliez le rachat de votre prêt par une autre banque que la vôtre pour le moment...
Les 3 premières années, c'est compliqué d'obtenir un crédit ( oui je parle par expérience là ^^)
heuuu... encore loin du compte donc , on va qd même poser la question d'abord à notre banquier pour essayer de renégocier le taux et à qqs autres pour voir ce qu'ils disent... ça coute rien, juste un peu de temps, vous dirai quoi.Merci d'avoir répondu qd même
19/02/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Mais si vous n'avez pas fais un chiffre d'affaire de 100K € sur vos 2 derniers mois de 2012
J'imagine que tu veux dire qu'il faut arriver un chiffre d'affaire de 100.000eur au 10 mois de l’année. Soit tablé sur une moyenne de 120.000eur/an.

Ca me parait un peu flou comme appréciation.
Ceci dit, tu as peu être juste voulu dire que si ton chiffre n'est pas au top de sa forme, oublie.
19/02/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
La légende du CA c'est aussi une belle abération. Vous pouvez avoir un CA de 500000 € et être en perte par contre vous pourrez avoir un CA de 40000 € et un bénéfice net de 20000 € et bien je prefère la situation 2. Le CA ne vaut rien dire et il faut regarder son net après impot comme on regarde son salaire net sur une feuille de salaire.
19/02/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
oui voilà, son bilan ne sera composé que de 2 mois.
Et avec les frais de lancement d'une activité, son bénéfice ( si y en a un ) ne sera pas fort conséquent.
Les banques sont déjà frileuses avec les indépendants en temps normal que j'ai peu d'espoir avec une personne débutants son activité. ( sauf si elle avait fait 100K € de CA en 2 mois, là elle aurait eu droit au café + proposition de PLCI XD )
Je pense qu'elle aura beaucoup plus de chance via sa banque.

Je suis curieux d'avoir un retour de la discussion avec votre banque. J'espère sincèrement que je me trompe. ;)
19/02/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
La légende du CA c'est aussi une belle abération. Vous pouvez avoir un CA de 500000 € et être en perte par contre vous pourrez avoir un CA de 40000 € et un bénéfice net de 20000 € et bien je prefère la situation 2. Le CA ne vaut rien dire et il faut regarder son net après impot comme on regarde son salaire net sur une feuille de salaire.
oui c'est sûr. Je préfère cette solution aussi. Le CA de 100K € c'était plus pour l'humour.

On regarde le net avant impôts en général auquel on ajoute les amortissements.

La fiche de salaire renseigne votre net avant impôt ;)
19/02/2013 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par john steeds Voir le message
Les banques placent en titres à rendement négatif... Si le pays est reconnu stable économiquement parlant. Il est clair que la demande de capitaux entre banques(le taux EURIBOR) n'est pas à l'euphorie.
On a pu constater une absence totale de plans de relance économique au niveau européen, pire, le budget de fonctionnement est en baisse. L'Europe et la GB étudie des plans de séparations des activités bancaires(à risques et opérations traditionnelles).
Les plans de rigueur budgétaire tirent l'économie vers la récession durable(plus de 0.6% en Allemagne).
Bref, rien ne permet d'annoncer, de voir ou d'espérer une reprise des activités interbancaires sur le court et le moyen terme.
Les taux EURIBOR vont donc rester bas, par dépression du secteur.
Cela arrange la BCE, les banques (avec cadavres dans les placards), les états en difficultés financières.
Dans ce cadre, le financement de l'immobilier est plus tributaire de la bonne tenue des prêts consentis(dans le temps) que des taux d'intérêts.
L'important pour les banques présentent sur le marché du prêt, est de sécuriser l'investissement. Remonter les taux de façon significative mettrait cette position en danger. Ce à quoi on pourrait assister, c'est à un désengagement de certaines institutions sur la marché du prêt hypothécaire.
Il peut donc y avoir des fluctuations, bien sur. Mais toute fluctuation importante à la hausse mettra le marché immobilier en danger.
C'est à dire l'inverse de ce que les banques recherchent: sécurisation de la masse financière et valeur du parc.
Les banques apprennent de leurs erreurs.Sur les marchés où les taux se sont envolés, non seulement elles ont perdu sur la masse financière, mais en plus, le parc immobilier récupéré en retour, ne vaut plus rien.
Elles n'ont pas envie de reproduire le même schéma.
Il faut s'attendre à un durcissement des conditions pour obtenir un prêt(profil), mais pas à des hausses importantes des taux.
Enfin, c'est mon avis et celui de quelques économistes spécialisés dans le domaine.
Merci pour l'analyse c'est bien étayée

C'est un peu hors scope mais je te (vous) conseil cette video (ça fait un peu apocalyptique mais c'est toujours intéressant à voir) Overdose, la prochaine crise financière : http://vimeo.com/58494062
19/02/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Citation:
Posté par lepez78 Voir le message
oui c'est sûr. Je préfère cette solution aussi. Le CA de 100K € c'était plus pour l'humour.

On regarde le net avant impôts en général auquel on ajoute les amortissements.

La fiche de salaire renseigne votre net avant impôt ;)
Heu on va quand meme recadrer hein... car c'est faux

La fiche de salaire renseigne votre net APRES impot mais de façon pessimiste. Pq ? parce que votre précompte (versement de l'impot par mois) est compris dans votre net donc le salaire net c'est y compris l'impot déduit MAIS apres suivant certaine réduction fiscale (enfant ,frais de garde, pret hypothecaire, pension,...), ou autres revenus non compris l'impot bouge plus souvent à la faveur du salarié.

Pour l'indépendant, on regarde effectivement le net avant impôt et ensuite on diminue ce net avec l'impot calculé mais les amortissements ont déjà été déduit lors de l'établissement du revenu net avant impôt
19/02/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
Heu on va quand meme recadrer hein... car c'est faux

La fiche de salaire renseigne votre net APRES impot mais de façon pessimiste. Pq ? parce que votre précompte (versement de l'impot par mois) est compris dans votre net donc le salaire net c'est y compris l'impot déduit MAIS apres suivant certaine réduction fiscale (enfant ,frais de garde, pret hypothecaire, pension,...), ou autres revenus non compris l'impot bouge plus souvent à la faveur du salarié.
Faux, faux... Ce n'est jamais qu'une estimation le précompte que l'on paie.
Je peux vous présenter des gens qui paie bcp d'impôts ( 2 mi-temps, ect ... )

Citation:
Posté par petithom Voir le message
Pour l'indépendant, on regarde effectivement le net avant impôt et ensuite on diminue ce net avec l'impot calculé mais les amortissements ont déjà été déduit lors de l'établissement du revenu net avant impôt
Les amortissements on les déduit, c'est ce que je dit. Mais on les ajoute au net car on ne doit pas en tenir compte... Logique vu que ces dépenses ont parfois été faites 3, 4 voir 5 ans en arrière...
Je ne sais pas avec quelle banque vous travaillez mais c'est comme ça dans la pratique.

Dernière modification par lepez78 19/02/2013 à 22h23.
19/02/2013 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Il ne faut pas oublier qu'on a un pouvoir décisionnaire sur le précompte professionnel que l'on paie.

Par exemple, mon beau père se fait taxer au minimum, il doit payer les impôts.
Nous on se fait taxer au maximum on est rembourser.

Donc dans le cas des mi-temps, ils doivent le préciser au service comptable pour avoir les abattements sur salaire correspondant.
19/02/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Citation:
Posté par lepez78 Voir le message

Les amortissements ont déduit, c'est ce que je dit. Mais on les ajoute au net car on ne doit pas en tenir compte... Logique vu que ces dépenses ont parfois été faites 3, 4 voir 5 ans en arrière...
Je ne sais pas avec quelle banque vous travaillez mais c'est comme ça dans la pratique.
ok mais alors on ne parle plus de revenu net + amortissement mais de Cash Flow et dans ce cas la il n'y a pas que les amortissements a rajouté mais aussi les provisions (charge non decaissée) et aussi retirer les produits non encaissée.

Pour le precompte il y a des montants minimum que l on ne peut pas diminuer. L'etat a besoin de cette argent pdt l année et pour 2 mi temps par contre oui il vaut mieux demander a ses employeurs de relever le precompte afin de pas avoir de surprise (c'est parce que le precompte est calculé selon les infos qu il connaisse donc 1 mi temps et l'ipp c'est au taux progressif donc 2 mi temps faut completer le precompte).
19/02/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
On est plus ou moins d'accord ^^

Si on s'est gérer un budget, c'est toujours mieux de devoir payer des impôts car on finance gratuitement l'état dans le cas contraire...
20/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Je me lance à mon tour: Elant*s

20-Fixe: 3,82%
Montant: 140.000€
Quotité: 50%
Conditions: Juste l'assurance vie (c'est une de mes conditions, je ne veux plus être lié par trop de trucs avec une même banque).

Vos avis?
20/02/2013 Vieux  
 
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par catwalk Voir le message
Je me lance à mon tour: Elant*s

20-Fixe: 3,82%
Montant: 140.000€
Quotité: 50%
Conditions: Juste l'assurance vie (c'est une de mes conditions, je ne veux plus être lié par trop de trucs avec une même banque).

Vos avis?

Je pense que vous pouvez avoir mieux, surtout avec une Quotité de 50%.
Perso; au C-A j'ai eu du 3.08% sur 20 ans fixe il y a 5 mois.
20/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par lesniper Voir le message
Je pense que vous pouvez avoir mieux, surtout avec une Quotité de 50%.
Perso; au C-A j'ai eu du 3.08% sur 20 ans fixe il y a 5 mois.
A quelles conditions? Assurances, etc...
20/02/2013 Vieux  
 
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par catwalk Voir le message
A quelles conditions? Assurances, etc...
Juste ASRD + "domiciliation" des salaires.
Aucune banque n'est arrivée à me proposer mieux, même au niveau de l'ASDR.
20/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par lesniper Voir le message
Juste ASRD + "domiciliation" des salaires.
Aucune banque n'est arrivée à me proposer mieux, même au niveau de l'ASDR.
Pas mal en effet. Je les contacte pour voir ce qu'ils peuvent me proposer.
20/02/2013 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par lepez78 Voir le message
Fint*o

J'ai bien sûr du promettre de travailler avec eux pour l'avenir. ( compte en banque chez eux ).
Même si il n'y a rien d'écrit comme tel dans le contrat.
Bonjour,
Etes-vous certain qu'il n'est pas mentionné dans votre contrat que "réduction de ....% pour condition ...", avec recalcul du taux si la condition n'était plus respectée? Car perso, nous avons fait notre crédit chez eux, et il y a bien ce type de remarque en bas d'une des pages du contart...
Bonne journée
20/02/2013 Vieux  
  Hainaut
 
Citation:
Posté par catwalk Voir le message
Pas mal en effet. Je les contacte pour voir ce qu'ils peuvent me proposer.
A votre place, je me mefierais justement de l'ASRD imposée. En effet dans les conditions imposées par les banques, c'est souvent celle la la plus desavantageuse (duree du paiement sur la totalité du pret + tarif)
20/02/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par zammy Voir le message
A votre place, je me mefierais justement de l'ASRD imposée. En effet dans les conditions imposées par les banques, c'est souvent celle la la plus desavantageuse (duree du paiement sur la totalité du pret + tarif)
Je sais... Actuellement je suis chez A*A, ASRD chez eux, tarif correct qui n'a pas bougé en 4 ans. Par contre l'assurance incendie a pris 50€ par an On verra ce qui est proposé, je ne fais que prospecter pour le moment. En tout cas au moins je serai lié au mieux je me porterai, quitte à avoir un taux moins avantageux.
20/02/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Lespagnol Voir le message
Bonjour,
Etes-vous certain qu'il n'est pas mentionné dans votre contrat que "réduction de ....% pour condition ...", avec recalcul du taux si la condition n'était plus respectée? Car perso, nous avons fait notre crédit chez eux, et il y a bien ce type de remarque en bas d'une des pages du contart...
Bonne journée
Non la seule condition obligatoire était d'ouvrir un compte Bluesky chez eux et d'avoir une assurance incendie pendant la durée du crédit ( pas obligatoirement chez eux, même si j'ai reçu une offre XD )

Il n'y a pas d'obligation de domicilier les salaires ou autres...
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