Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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07/03/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
15/5/5/5, c'est 30 ans, ça non ?!?
07/03/2013 Vieux  
  Brabant Wallon
 
BHE bureau hypothecaire europeen site b-h-e.be
je les ai vu sur batibouw c'est vrai c'est un peu moins cher que prévu
j'aipas encore vu leur contrat
mais c'est si eux sont moins cher pour l'ass srdu
idem pour l'incendie
pas de domiciliations des revenus
07/03/2013 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
re moi,

chez i*g:

20 ans fixe: 3,35%
Montant 160.000€
Quotité: 50%
% en mandat à définir

Conditions: ASRD et 10 transactions de débit sur nos comptes ING. Rien d'autre.

Ca devient bon là non? Ils essaieront encore de baisser si je trouve mieux.

Vachement mieux que les 4.45% proposés à Batibouw. Mais du coup j'ai pas le chèque de 100€ de réduction sur les frais que l'on pouvait avoir à Batibouw car je les avais envoyés balader . Qqun en aurait-il un par hasard?

Pour le crédit agricole je me suis bien trompé, le % en mandat sera fonction de l'optimisation fiscale.
07/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
J'en ai un peu marre de ces négociations de marchand de tapis entre banques...

Chez mon banquier, où je suis depuis mon enfance (compte Axion à l'époque... vous aurez reconnus de quelle banque je parle) ils font mieux que sur n'importe quelle autre banque pour me garder qu'ils me disent, mais il faut une preuve écrite des taux proposés par la concurrence, même un mail suffit... Ici j'ai un taux à 3,22% chez I*G en 10/5/5, mais ils ne veulement même pas m'envoyer le taux par mails, parce qu'il savent bien que cela peut être utilisé pour marchander à la concurrence...

Bref, je trouve ces pratiques honteuses !!!

Pourquoi ne pas faire simple ??? Je te donne tel taux, c'est mon meilleur taux...

T'as quand même vachement l'impression de te faire entuber quand on te propose du 4,2% mais que si tu trouve 3,2% à la concurrence, ils vont te proposer 3,1%...

Je suis très déçu de mon banquier "historique"...
07/03/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Pourquoi ne pas faire simple ??? Je te donne tel taux, c'est mon meilleur taux...

T'as quand même vachement l'impression de te faire entuber quand on te propose du 4,2% mais que si tu trouve 3,2% à la concurrence, ils vont te proposer 3,1%...

Je suis très déçu de mon banquier "historique"...
C'est justement la réflexion que me faisait mon patron tout à l'heure.
"Moi quand je remet un prix, c'est mon meilleur prix...limite je peu faire un petit effort si tu augmentes la quantité".

Les banques ce n'est pas le meilleur taux au client qu'on fait...c'est son meilleur taux pour soit et puis on voit, si le client veut bien se faire entuber.
07/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
J'en ai un peu marre de ces négociations de marchand de tapis entre banques...

Chez mon banquier, où je suis depuis mon enfance (compte Axion à l'époque... vous aurez reconnus de quelle banque je parle) ils font mieux que sur n'importe quelle autre banque pour me garder qu'ils me disent, mais il faut une preuve écrite des taux proposés par la concurrence, même un mail suffit... Ici j'ai un taux à 3,22% chez I*G en 10/5/5, mais ils ne veulement même pas m'envoyer le taux par mails, parce qu'il savent bien que cela peut être utilisé pour marchander à la concurrence...

Bref, je trouve ces pratiques honteuses !!!

Pourquoi ne pas faire simple ??? Je te donne tel taux, c'est mon meilleur taux...

T'as quand même vachement l'impression de te faire entuber quand on te propose du 4,2% mais que si tu trouve 3,2% à la concurrence, ils vont te proposer 3,1%...

Je suis très déçu de mon banquier "historique"...

Pareil, d'ailleurs je les quitte pour cette raison. J'ai eu un excellent taux chez les agriculteurs et ils ont refusé de s'aligner...
08/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
C'est justement la réflexion que me faisait mon patron tout à l'heure.
"Moi quand je remet un prix, c'est mon meilleur prix...limite je peu faire un petit effort si tu augmentes la quantité".

Les banques ce n'est pas le meilleur taux au client qu'on fait...c'est son meilleur taux pour soit et puis on voit, si le client veut bien se faire entuber.
Tout est fonction du volume du pot de vaseline et de la quantité encore disponible dedans ! En somme, tout est toujours une histoire de taille et de quantité !
08/03/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
En ce moment, on me propose ... chez les FrancoBelgo ou BelgoFranco comme vous voulez.
- 3,64% fixe sur 25 ans.
- Quotité >80% <100%.
- 207.000eur (achat 225.000eur).

- 132.000eur hypothécaire.
- 75.000eur mandat.

ASRD chez eux, payé en une fois et intégré dans le prêt pour l’hypothécaire et annuel pour le mandat. (les deux sur 2/3 à 100%). On est à +- 3500eur/personne pour l'hypothécaire et +- 130eur/an par personne pour le mandat.

Assurance habitation chez eux également. Mais ça, on y est déjà pour notre location et d'autres choses.

On a rendez-vous ce soir. Et réponse définitive prévue début de semaine prochaine.
Je pense que c'est pas mal, et vous?
08/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
En ce moment, on me propose ... chez les FrancoBelgo ou BelgoFranco comme vous voulez.
- 3,64% fixe sur 25 ans.
- Quotité >80% <100%.
- 207.000eur (achat 225.000eur).

- 132.000eur hypothécaire.
- 75.000eur mandat.

ASRD chez eux, payé en une fois et intégré dans le prêt pour l’hypothécaire et annuel pour le mandat. (les deux sur 2/3 à 100%). On est à +- 3500eur/personne pour l'hypothécaire et +- 130eur/an par personne pour le mandat.

Assurance habitation chez eux également. Mais ça, on y est déjà pour notre location et d'autres choses.

On a rendez-vous ce soir. Et réponse définitive prévue début de semaine prochaine.
Je pense que c'est pas mal, et vous?
Bonjour kevart,

Je n'ai pas relu l'historique, mais avez-vous essayé de dénicher un emprunt style 25-10/5/5/5, et dans d'autres banques, plus petites, appartenant au même groupe que les franco-belges ? J'ai nommé Fintr* bien entendu.

D'autre part, les ASRD chez les franco-belges sont exorbitantes. Essayez au moins de négocier une Cardiff au lieu d'une AG (même groupe). À la louche, c'est moitié pour une couverture identique !
08/03/2013 Vieux  
 
 
Le 10/5/5 chez fin*ro est remonté autour du 3.2.
Parcontre vu qu il y a 0.01 entre i*g et b*p, c'est au niveau de asr qu il faut regarder.
I*g ne peut-il pas faire un petit effort sur le taux?
08/03/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
ASRD est kifkif chez les deux.
On ne veut pas de taux variable.

Et perso, je préfère BNP.

Dernière modification par kevart 08/03/2013 à 11h58.
08/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
[...]
On ne veut pas de taux variable.
[...]
Par aversion au risque ou par principe/conviction ?

Et puis il y a variable et variable. La formule 10/5/5 est, aujourd'hui plus avantageuse financièrement parlant qu'un fixe sur la même durée, en prenant en compte un risque somme toute assez limité.
Mais je comprends tout à fait que l'on puisse préférer viser une mensualité constante sur l'entièreté du crédit et avoir l'esprit tranquille.
08/03/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
en prenant en compte un risque somme toute assez limité.
Je n'en serai pas si sur!

Citation:
Mais je comprends tout à fait que l'on puisse préférer viser une mensualité constante sur l'entièreté du crédit et avoir l'esprit tranquille.
Tout à fait!
08/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par guiden Voir le message
Le 10/5/5 chez fin*ro est remonté autour du 3.2.
Parcontre vu qu il y a 0.01 entre i*g et b*p, c'est au niveau de asr qu il faut regarder.
I*g ne peut-il pas faire un petit effort sur le taux?
Je reviens de l'agence Fin*ro la plus proche de chez moi, et le 10/5/5 est à 3,5% maintenant sur 25 ans. Pas lié à l'augmentation des taux sur les marchés, mais à une augmentation des marges de la banque.
08/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
en prenant en compte un risque somme toute assez limité.
Je n'en serai pas si sur!
Qu'est ce qui vous fait dire ça ? Il est très facile de faire une simulation de crédit en 10/5/5 et vous savez immédiatement ce que le crédit peut vous couter dans le pire des cas. Et la différence avec le coût total d'un crédit à taux fixe n'est pas toujours très importante. Et cela dans l'hypothèse où vous devriez payer le taux maximum a partir de la première révision, ce qui n'est pas forcément l'hypothèse la plus probable !

Quand la hausse lors de la révison du taux est limitée à 2%, actuellement, le 10/5/5 est compétitif par rapport au taux fixe.

Il faut aussi prendre en compte l'inflation etc...
08/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
Qu'est ce qui vous fait dire ça ? Il est très facile de faire une simulation de crédit en 10/5/5 et vous savez immédiatement ce que le crédit peut vous couter dans le pire des cas. Et la différence avec le coût total d'un crédit à taux fixe n'est pas toujours très importante. Et cela dans l'hypothèse où vous devriez payer le taux maximum a partir de la première révision, ce qui n'est pas forcément l'hypothèse la plus probable !

Quand la hausse lors de la révison du taux est limitée à 2%, actuellement, le 10/5/5 est compétitif par rapport au taux fixe.

Il faut aussi prendre en compte l'inflation etc...
C'est en effet mon point de vue. Si l'on se concentre uniquement sur la hausse possible des taux (donc, on oublie l'inflation et autres joyeusetés, avec leurs conséquences avantageuses et désavantageuses)) et que l'on observe uniquement ce qui se passe sur les mensualités (donc on oublie le fait que les taux pour un placement seront aussi plus élevés), il suffit d'évaluer l'augmentation maximale de la mensualité pour constater l'impact sur son budget. On peut d'ailleurs pousser le vice à calculer l'augmentation annuelle rapportée (donc, une augmentation de la mensualité de x % dans dix ans correspond à une augmentation annuelle de la mensualité de RACINE(x;10). Il suffit ensuite d'évaluer cette augmentation rapportée annuellement à l'augmentation annuelle de vos revenus (en prenant en compte, cette fois, les index qui, selon moi, ne sont pas prêts de disparaître pour des revenus inférieurs à 5000 euros bruts mensuels).
Il est évident que plus la première durée fixe dans un variable est faible, plus l'augmentation rapportée annuellement sera importante.
Dans le calcul de la racine n-ème, avec n égal au nombre d'années avant la première réévaluation, l'augmentation de la mensualité de x % doit se comprendre comme par exemple 1,20 pour une augmentation de 20 %.

Pour résumer, un bon calcul du scénario catastrophe permet d'évaluer la prise de risque et de l'aborder sereinement. On sait donc dans quoi on s'embarque.
08/03/2013 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
En même temps cela dépend beaucoup des banques parce que le 10/5/5 c'était seulement 0.1% en moins chez belf dans notre cas. Donc l'avantage était plus que limité compte tenue des risques.
09/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Encore une visite chez un banquier hier, j'ai été voir les frères taloches (C*H). Et là, les conditions sont différentes que la plupart des autres banques. Leur 10/5/5 est a priori intéressant, mais plus risqué. Ils proposent 3,15% en 25 ans pour une quotité de 100% mais là où ça se complique, c'est que le CAP est de +3,15% aussi, donc plus risqué en cas de hausse...

Cela dit, arriver à 6,3% en taux variable ça voudrait dire que les taux fixes seraient monté jusque 8 voir 9%, ce que qui à quand même très peu de chances d'arriver, mais tout est possible...

Par contre, ils n'y a aucune condition : pas d'ASRD ou d'assurance incendie obligatoire chez eux, on est libre d'aller où on veut...

Sinon, j'ai toujours une proposition à 3,22% en 25 ans pour du 10/5/5 vaec là un CAP de +2% chez I*G. Mais je crains que l'ASRD soit chère chez eux...

J'attends de voir début de semaine prochaine ce que va me proposer mon banquier actuel (bifidus) en réponse à ces propositions.
11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
Cela dit, arriver à 6,3% en taux variable ça voudrait dire que les taux fixes seraient monté jusque 8 voir 9%, ce que qui à quand même très peu de chances d'arriver, mais tout est possible...
Votre taux annuel : 3.15 %
Votre taux mensuel : 0.259 %
Indice E (février 2013) : 0,0921

Si l'indice E mensuel remonte (ou égale) 0,351, vous payez les 6.3% ... soit la valeur atteinte en septembre 2008, décembre 2011, ...

Attention que, dans votre cas, le prêt semi-variable (worst-case) chez C*H correspond à une charge d'intérêt équivalente à celle d'un prêt fixe 25 ans avec un taux de 4.41% tandis que l'offre d'I*G correspond à un prêt fixe 25 ans avec un taux de 4.01% ... à calculer tout de même !

Dernière modification par lutch83 11/03/2013 à 10h27.
11/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Moi actuellement chez AXA quotité 80% (dite basse pour eux)

Variable 10/5/5 : 3,08 % (quelques soit la durée 20,25,30 ans) cap +3/-3
Fixe 20 ans : 3,42 %
Fixe 25 ans : je sais pas ou plus mais c'était dans les 4 %

Normalement on va choisir le variable 10/5/5 (en 25ans) parce que 20 ans c'est trop court pour nous, et 25 ans en fixe c'est trop chère.
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