Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
Moi actuellement chez AXA quotité 80% (dite basse pour eux)

Variable 10/5/5 : 3,08 % (quelques soit la durée 20,25,30 ans) cap +3/-3
Fixe 20 ans : 3,42 %
Fixe 25 ans : je sais pas ou plus mais c'était dans les 4 %

Normalement on va choisir le variable 10/5/5 (en 25ans) parce que 20 ans c'est trop court pour nous, et 25 ans en fixe c'est trop chère.
Vous dites que 25ans plus de 4% c'est trop cher mais saurez-vous rembourser 6,08% dans 10-15ans? Vous ne savez jamais comment l'avenir est fait.
Quand j'ai fait un 1er pret, j'étais à du 2,79% variable (+2,79/-2,79) le taux fixe était de 4,1%, j'ai donc choisi le variable....

Avez-vous été voir ailleurs que chez axa? Personnellement, je suis passé chez vdv conseil qui propose le meilleur taux du marché au moment où on va les voir (sauf argenta qui ne sont pas dans leur base de donnée).
11/03/2013 Vieux  
  53 ans, Flandre
 
BKCP est compétitif aussi. Comme, ils ne font pas d'assurances, vous êtes libre de choisir votre ASRD et assurances incendies.

11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par donald82
Vous dites que 25ans plus de 4% c'est trop cher mais saurez-vous rembourser 6,08% dans 10-15ans? Vous ne savez jamais comment l'avenir est fait.
Effectivement mais, d'un autre côté, mensualités plus faibles les 10 premières années ...

Si on prend le pire des cas, la charge d'intérêt correspond à celle d'un taux fixe sur 25 ans de 4.28% ... ce qui doit correspondre grosso modo à ce que propose I*G en taux fixe sur cette durée ...

Il est donc beaucoup plus avantageux de passer à une durée de 20 ans, pour autant que cela soit possible évidemment.
11/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Avez vous été voir ailleurs que chez AX* ? Le CAP +3 c'est un peu beaucoup, cf. l'explication donnée par lutch83 juste au dessus.

Et en réponse à lutch83 : oui, je suis conscient que c'est risqué, je ne vais certainement pas aller chez C*H, mais il faut voir ce que I*G va proposer comme ASRD...

La meilleure proposition viendra peut-être de mon banquier actuel, mais je suis en attente...
11/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par donald82 Voir le message
[...] Personnellement, je suis passé chez vdv conseil qui propose le meilleur taux du marché au moment où on va les voir (sauf argenta qui ne sont pas dans leur base de donnée).
Encore faudrait-il qu'ils répondent...

Je pense quand même qu'actuellement, si l'on est prêt à prendre un peu de risque (et encore, c'est très limité), la formule 25 ans en 10/5/5/5 est celle qui rencontre le meilleur compromis entre risque et sécurité.
Une augmentation des taux, oui, c'est possible. Au double, oui, c'est possible. Techniquement.
Mais n'oubliez pas que dans ce cas, cela voudrait dire qu'il y a aussi reprise économique, inflation, augmentation des taux pour les placements aussi et tout ce qui va avec. Suis pas certain que celui qui prend aujourd'hui son 25 ans en 10/5/5/5 verrait un jour son taux doubler.
11/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Pour répondre à Donald et Lutch :

Ma situation est particulière, je vais tenter de vous expliquer.

J'ai déjà un prêt pour l'achat de ma maison en 23 ans (reste 18 ans et reste 175.000 €) chez Axa à un taux variable annuel 2,30 % (max cap +2/-2). Ici nous faisons un pret complémentaire pour des travaux.

J'ai 2 possibilité :

1) Rester chez AXA réemprunter 20.000 € sur le 1er pret (economie de frais de notaire) + nouveaux pret aux conditions précitées pour 100.000 € (nous sommes entrain de négocier que ca soit un mandat hypothécaire)

2) Racheter mon pret actuel chez une autres banque et faire un prêt de 320.000 €

Une 3 solution serait d'avoir une autre banque qui se met en 2ème hypotheque pour le second pret mais apres 2 visites de banque les banquiers m'ont bien fait comprendre que cela est impossible car trop de risque

Racheter mon pret va m'occasionner pas mal de désagrement :

- 3 mois d'indemnité de rupture (1000 €)
- des frais de notaire exhorbitant car hypotheque élevée
- la perte de mon taux 2,30 % (actuellement à 2,27 %)

Je suis donc plus ou moins liés à AXA.

Pour le remboursement si le taux dans 10 ans est a 6,08 %. Je suis dans une profession ou j'espere que mon salaire va encore augmenter et meme si ce n'est pas le cas lorsque le taux aura augmenter AXA laisse le choix de :
- accepter le nouveau taux
- Rééchelonner les remboursements dans le temps pour que la mensualité ne change pas (sans frais de banque)
11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Mais n'oubliez pas que dans ce cas, cela voudrait dire qu'il y a aussi reprise économique, inflation, augmentation des taux pour les placements aussi et tout ce qui va avec. Suis pas certain que celui qui prend aujourd'hui son 25 ans en 10/5/5/5 verrait un jour son taux doubler.
Attention, pas spécialement signe d'une grosse reprise économique !! Si l'indice E mensuel remonte (ou égale) 0,165, c'est 2% en plus ... 0.247, c'est 3% en plus, etc ... cela représente le niveau de novembre 2008 (avant la crise, OK) mais aussi celui de novembre-décembre 2011 (reprise économique ???) ...
11/03/2013 Vieux  
  Brabant Wallon
 
@petithom

Je pense que rester chez AXA est effectivement une économie en soit (frais de notaire,et taux bas du 1er emprunt). Voir aussi pour les travaux économiseur (isolation. Nouveaux châssis chaudiere etccc les prêts a zéro %. Eco pack. Je pense que c est la région wallonne ou énergie Wallonie. Bonne recherche et bon choix
11/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
@ Sana

Non car déja nouvelle chaudière

Les travaux c'est pour une extension mais on va essayer de profiter de ca pour faire isolation des murs, nouveau vitrage à l'arriere

Et l'eco pack j'ai pas le courage, ni le temps d'attendre...
11/03/2013 Vieux  
 
  55 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour,

Petite question pratique: nous avons un 10/5/5. Nous allons d'ici qq mois arriver à l'échéance de la première période de 10 ans. Comment ça se passe en pratique pour l'adaptation du taux? C'est automatique (la banque s'en occupe) ou on doit en faire la demande???

merci.
11/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Normallement c'est automatique. Dans votre cas, cela va être favorable non ? Quel était le taux d'origine ?

Il ,y aura certainement un petit courrier de la banque vous informant de l'adaptation du taux.
11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
OK, je ne savais pas que c'était pour un 2ème pret.
J'ai eu le meme problème avec mon pret, j'ai initiallement fait un pret chez ethias (2,79% variable) pour le terrain, 3 ans après, je veux refaire un pret pour la construction de la maison. Ethias était à du 6% fixe..... J'ai donc du racheter mon pret avec les frais d'indemnité et 2ème passage chez notaire, ça m'a bien fait raler
11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par pfranco1 Voir le message
Bonjour,

Petite question pratique: nous avons un 10/5/5. Nous allons d'ici qq mois arriver à l'échéance de la première période de 10 ans. Comment ça se passe en pratique pour l'adaptation du taux? C'est automatique (la banque s'en occupe) ou on doit en faire la demande???

merci.
C'est entièrement automatique, la banque s'en occupe.
Il suffit de prendre votre taux de base ainsi que l'indice E (OLO 5 ans) sur lequel il est basé.

Nouveau taux mensuel = Ancien taux mensuel + (Indice E actuel - Indice E de base)
11/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par lutch83 Voir le message
Attention, pas spécialement signe d'une grosse reprise économique !! Si l'indice E mensuel remonte (ou égale) 0,165, c'est 2% en plus ... 0.247, c'est 3% en plus, etc ... cela représente le niveau de novembre 2008 (avant la crise, OK) mais aussi celui de novembre-décembre 2011 (reprise économique ???) ...
Pour novembre-décembre 2011, il faut voir deux choses. La première, c'est l'allure générale de l'économie mondiale qui est repartie de suite après 2008 en scénario en V, pour ensuite faire du W, pour finalement se retrouver avec un scénario en W dont la dernière branche est restée horizontale, quelque chose comme "V\_". Le seconde chose, c'est la façon dont la Belgique était perçue sur les marchés à ce moment. Souvenez-vous, les taux sont remontés subitement (crise de la dette, PIIGS, pas de gouvernement, etc.), pour rechuter, notamment, mais pas que, sous l'impact des bons d'état dits "Leterme" qui ont démontré que la Belgique n'était pas à mettre dans le même sac que la Grèce notamment.

Donc, oui, il y a toujours le risque que la révision de votre taux ait lieu au moment le plus fort de l'incertitude économique.
11/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
tu trouve où les indice e car une recherche google ne m'a pas permis de le trouver ?
11/03/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
tu trouve où les indice e car une recherche google ne m'a pas permis de le trouver ?
Sur le site de la FSMA par exemple :

http://www.fsma.be/fr/Supervision/fi...e/rihk/ri.aspx
11/03/2013 Vieux  
 
  55 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
Normallement c'est automatique. Dans votre cas, cela va être favorable non ? Quel était le taux d'origine ?

Il ,y aura certainement un petit courrier de la banque vous informant de l'adaptation du taux.

OK. Merci. On a un 5.03% (depuis 2003). Je sais qu'on aurait pu renégocier , mais bon, on avait d'autres chats a fouetter. Et je pense que ça va être tout bon oui. j'avais déjà fait un petit calcul il y a 2-3 mois.
11/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Dans certaine banque (dont Axa) lorsque le taux arrive a echeance ils envoit un courrier :

si le taux baisse, vous pouvez opter pour garder la mensualité que vous payez avant et de réduire le prêt

si le taux augmente, vous pouvez opter pour garder la mensualité que vous payez avant et allonger le pret (dans la limite de la durée de l'hypothèque = 30 ans)

Je trouve ce service pas mal et de plus gratuit.
11/03/2013 Vieux  
 
  63 ans, Namur
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
tu trouve où les indice e car une recherche google ne m'a pas permis de le trouver ?
Pour avoir une idée de l'évolution des taux, dans le temps, il faut regarder les taux EURIBOR.
C'est le taux de base pour calculer le taux hypothécaire appliqué.
http://fr.euribor-rates.eu/euribor-taux-3-mois.asp
11/03/2013 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Pour celles et ceux que ça intéresse, l'évolution de l'indice E (Obligations Linéaires à 5 ans) de novembre 1992 à février 2013 (mars 2013 n'est pas encore connu) :



PS : Ne pas tenir compte des lignes verte et rouge, il s'agit de l'indice sur lequel se base mon prêt et l'indice maximal (cap 2).
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