Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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28/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par mellarouche Voir le message
ok un grand merci à vous pour vos réponses. Me voilà déjà un peu plus éclairée. Je vais reprendre contact avec notre banquier et discuter avec lui... en espérant un arrangement avantageux
Oui c'est le mieux dans votre cas:

1/ négocier un taux plus bas en disant que vous êtes prêts à prendre l'assurance incendie chez eux si ils diminuent le taux (elle est bonne et pas chère et possibilité de payer par mois)

2/ garder votre indépendance de choix pour l'assurance solde restant dû (et aller voir chez C*rdiff, le moins cher)
28/03/2013 Vieux  
  28 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Oui c'est le mieux dans votre cas:

1/ négocier un taux plus bas en disant que vous êtes prêts à prendre l'assurance incendie chez eux si ils diminuent le taux (elle est bonne et pas chère et possibilité de payer par mois)

2/ garder votre indépendance de choix pour l'assurance solde restant dû (et aller voir chez C*rdiff, le moins cher)

Oui mais étant donné que l'ASRD fait partie des conditions, je crains que maintenant si on prend l'incendie et pas l'ASRD on sera toujours au même taux.
Notre but est de baisser le taux (il nous parait un peu haut )

28/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par mellarouche Voir le message
Oui mais étant donné que l'ASRD fait partie des conditions, je crains que maintenant si on prend l'incendie et pas l'ASRD on sera toujours au même taux.
Notre but est de baisser le taux (il nous parait un peu haut )
En fait c'est ce qu'il faut négocier: prendre l'ass incendie (bonne et pas chère et payable par mois, super pratique) et PAS l'ASRD (C*rdiff plus intéressant).

Il est probable que vous allez y gagner plus en négociant ainsi qu'en négociant une petite diminution de taux avec obligation d'ASRD chez eux...

Et tant pis si le taux ne baisse pas, c'est pas mauvais pour du 30 ans fixe.

Sinon aller aussi voir ailleurs les propositions... (F*ntro, A*A, I*G semble faire de bons taux acxtuellement).
28/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
et moi je suis toujours entrain d'hésiter entre :

Taux variable 10/5/5 à 3,08% ou taux fixe 20 ans à 3.42 %

Cela m'embete de louper le taux fixe de 3.42 % mais le probleme c'est bien entendu la mensualité qui est plus elevée pour le taux fixe car c'est pour 20 ans cependant avec le taux indice E qui est telement bas pour le moment dans 10 ans je risque de payer plein pot dans 10 ans !!! (j'ai neanmoins la possibilité de rallonger mon crédit le jour ou la mensualite est plus importante et cela gratuitement)
28/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Le tout est de calculer le montant maximal en cas de révision du taux dans le pire des cas. Votre 3,08 il est en CAP +2 -2 ? Pour quel montant ? C'est en 20 ans aussi je suppose...
28/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
et moi je suis toujours entrain d'hésiter entre :

Taux variable 10/5/5 à 3,08% ou taux fixe 20 ans à 3.42 %

Cela m'embete de louper le taux fixe de 3.42 % mais le probleme c'est bien entendu la mensualité qui est plus elevée pour le taux fixe car c'est pour 20 ans cependant avec le taux indice E qui est telement bas pour le moment dans 10 ans je risque de payer plein pot dans 10 ans !!! (j'ai neanmoins la possibilité de rallonger mon crédit le jour ou la mensualite est plus importante et cela gratuitement)
Franchement c'est clair: foncez sur le fixe, très bon taux!

Qurtout que la différence avec le semi variable est vraiment faible (0.34%): pour 200.000 € ça fait 34 € de différence!! Avec l'évolution des revenus (simplement liés à l'inflation), d'ici 2 ans vous aurez probablement regagné la différence!
28/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
oui mais le probleme l'un est sur 25 ans et l autre sur 20 ans donc la différence de mensualité est plus importante...

Environ 1200 € par an dans mon cas
28/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
oui mais le probleme l'un est sur 25 ans et l autre sur 20 ans donc la différence de mensualité est plus importante...

Environ 1200 € par an dans mon cas
Alors je comprends l'hésitation, le 3.08 c'est quel CAP?
28/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Alors je comprends l'hésitation, le 3.08 c'est quel CAP?
+3/-3 et ca aussi ca fait mal.

J'ai deja un autre pret (variable annuel 1/1/1 à 2,30 % cap +2/-2) et j'ai pas envie d'avoir un deuxieme pret en variable car c'est un peu mettre tous les oeuf dans le meme panier... si l'un augmente, il semble assuré que l'autre aussi je pourrais donc me retrouver a avoir mes 2 mensualités augmenter ce qui ne me plait pas (je trouve pas ca tres secure)
28/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
+3/-3 et ca aussi ca fait mal.

J'ai deja un autre pret (variable annuel 1/1/1 à 2,30 % cap +2/-2) et j'ai pas envie d'avoir un deuxieme pret en variable car c'est un peu mettre tous les oeuf dans le meme panier... si l'un augmente, il semble assuré que l'autre aussi je pourrais donc me retrouver a avoir mes 2 mensualités augmenter ce qui ne me plait pas (je trouve pas ca tres secure)
pfff aaaaargh quel choix difficile!

Ce qui est presque sûr: le moins cher au total ce sera le 3.42% en 20 ans. La question: vous pouvez assumer ou pas (sans prendre trop de risques: perte d'emplois par exemple, quid?).

Autre possibilité: demander les taux en 25 ans fixe. Là ce sera plus facile de comparer avec le semi-fixe 25 ans.
28/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
pfff aaaaargh quel choix difficile!

Ce qui est presque sûr: le moins cher au total ce sera le 3.42% en 20 ans. La question: vous pouvez assumer ou pas (sans prendre trop de risques: perte d'emplois par exemple, quid?).

Autre possibilité: demander les taux en 25 ans fixe. Là ce sera plus facile de comparer avec le semi-fixe 25 ans.
Le 25 ans fixe j'en veux pas je crois qu'on tourne dans les 4,07 % (je suis plus tres sur) je le trouve trop cher donc ce seera non

Concernant les pertes d'emploi => je compte couvrir le risque maladie et accident par une assurance DKV perte de revenu. Pour une perte d'emploi "classique" (licenciement) je suis dans un secteur où trouver un emploi n'est pas un probleme mais par contre pour ma femme c'est l'inverse si elle perd son boulot ce sera plus chaud en meme temps j'ai 30 ans et mon epouse 29 ans du boulot il y a toujours moyen d'en trouver si on en veux un peu et que l'on met certain principe de cote (nous sommes encore jeune) et dans 17 ans notre pret principale est terminé.
28/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
Le 25 ans fixe j'en veux pas je crois qu'on tourne dans les 4,07 % (je suis plus tres sur) je le trouve trop cher donc ce seera non

Concernant les pertes d'emploi => je compte couvrir le risque maladie et accident par une assurance DKV perte de revenu. Pour une perte d'emploi "classique" (licenciement) je suis dans un secteur où trouver un emploi n'est pas un probleme mais par contre pour ma femme c'est l'inverse si elle perd son boulot ce sera plus chaud en meme temps j'ai 30 ans et mon epouse 29 ans du boulot il y a toujours moyen d'en trouver si on en veux un peu et que l'on met certain principe de cote (nous sommes encore jeune) et dans 17 ans notre pret principale est terminé.
Déjà, avec un calcul rapide je vois que votre 3.08 +3/-3 dans le cas le plus négatif (augmentation maximale après 10 ans) vous coûtera plus cher que le 25 ans fixe 4.07%!

Donc pour moi le vrai choix c'est:
1/ 4.07% en 25 ans fixe: plus relax question mensualiéts
2/ 3.42% en 20 ans fixe: à assumer

D'après ce que vous dites: hop sur le 20 ans, mais c'est un choix très personnel (pas juste basé sur les conditions du prêt).
28/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Je viens de revoir mes notes et j'ai retrouvé une note concernant le taux en 25 ans c'est 4,29 %, c'est cher... j'aurais les boules a devoir signer ça.

Faut que j'arrive a convaincre ma femme a signer le 3,42 % 20 ans
28/03/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Le 25 ans fixe j'en veux pas je crois qu'on tourne dans les 4,07 % (je suis plus tres sur) je le trouve trop cher donc ce seera non
Nous, nous sommes à 3,64% sur 25 ans fixe.
28/03/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
J'avais eu une proposition de I*G à du 3,69% en 25 ans fixe il y a un peu moins de deux mois
29/03/2013 Vieux  
  38 ans, Liège
 
J'ai aussi aussi une proposition d'I*G à 3,59% en 25 ans fixe il y a 2 semaines. J'essaie de les faire baisser à 3,47%, il faut l'intervention du directeur de région pour que peut-être cela passe. J'aurai réponse mardi, de toute manière même à 3,59% je vais signer là...
29/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
Je viens de revoir mes notes et j'ai retrouvé une note concernant le taux en 25 ans c'est 4,29 %, c'est cher... j'aurais les boules a devoir signer ça.

Faut que j'arrive a convaincre ma femme a signer le 3,42 % 20 ans
Ou un autre petit tour des banques en demandant du 25 ans fixes? Beaucoup ont eu mieux apparemment...
29/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
@Thierry

Ma situation est particulière, je vais tenter de vous expliquer.

J'ai déjà un prêt pour l'achat de ma maison en 23 ans (reste 18 ans et reste 175.000 €) chez Axa à un taux variable annuel 2,30 % (max cap +2/-2). Ici nous faisons un pret complémentaire pour des travaux.

J'ai 2 possibilité :

1) Rester chez AXA réemprunter 20.000 € sur le 1er pret (economie de frais de notaire) + nouveaux pret aux conditions précitées pour 100.000 € (nous sommes entrain de négocier que ca soit un mandat hypothécaire)

2) Racheter mon pret actuel chez une autres banque et faire un prêt de 320.000 €

Une 3 solution serait d'avoir une autre banque qui se met en 2ème hypotheque pour le second pret mais apres 2 visites de banque les banquiers m'ont bien fait comprendre que cela est impossible car trop de risque

Racheter mon pret va m'occasionner pas mal de désagrement :

- 3 mois d'indemnité de rupture (1000 €)
- des frais de notaire exhorbitant car hypotheque élevée
- la perte de mon taux 2,30 % (actuellement à 2,27 %)

Je suis donc plus ou moins liés à AXA.
29/03/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
@Thierry

Ma situation est particulière, je vais tenter de vous expliquer.

J'ai déjà un prêt pour l'achat de ma maison en 23 ans (reste 18 ans et reste 175.000 €) chez Axa à un taux variable annuel 2,30 % (max cap +2/-2). Ici nous faisons un pret complémentaire pour des travaux.

J'ai 2 possibilité :

1) Rester chez AXA réemprunter 20.000 € sur le 1er pret (economie de frais de notaire) + nouveaux pret aux conditions précitées pour 100.000 € (nous sommes entrain de négocier que ca soit un mandat hypothécaire)

2) Racheter mon pret actuel chez une autres banque et faire un prêt de 320.000 €

Une 3 solution serait d'avoir une autre banque qui se met en 2ème hypotheque pour le second pret mais apres 2 visites de banque les banquiers m'ont bien fait comprendre que cela est impossible car trop de risque

Racheter mon pret va m'occasionner pas mal de désagrement :

- 3 mois d'indemnité de rupture (1000 €)
- des frais de notaire exhorbitant car hypotheque élevée
- la perte de mon taux 2,30 % (actuellement à 2,27 %)

Je suis donc plus ou moins liés à AXA.
OK je comprends, pas simple. Aucune banque ne voudra avoir une hypothèque en second rang...

On en revient donc au choix obligatoire 25 ans à 4.29, 20 ans à 3.42 ou 10/5/5/5 à 3.08. Voici les infos importantes:

1/25 ans 4.29%

Coût total: 161823 €
Mensualité: 539.41 €

2/20 ans 3.42%

Coût total: 137558 €
Mensualité: 573,16 €

3/ 10/5/5 25 ans à 3.08%

Coût total: 142 845 € (sans changement de taux) et au maximum 161 043 €
Mensualité: 476,15 € et au maximum après 10 ans: 577,25 €

Conclusions

1/ on élimine le 25 ans fixe en effet puisque le coût total est équivalent au pire du 10/5/5 et que la mensualité est fort proche du 20 ans fixe

2/ sur base du coût total c'est évidemment le 20 ans fixes qui est le plus intéressant, même dans le cas très peu probable où le 10/5/5 ne bouge pas (logique). Surtout le coût total dans le scénario du pire pour le 10/5/5 est fort élevé puisque correspond à celui du 25 ans fixe 4.29%, différence de 25.000 € avec le fixe 20 ans...

3/ sur base des mensualités, pendant 10 ans c'est sûr la mensualité du 20 ans fixe sera plus élevée de 97 € MAIS après 10 ans on constate que les mensualité pourraient être équivalentes

Donc sur ces bases, il est évident qu'il faut convaincre Mme de prendre le 20 ans fixe, surtout que vu votre situation et la différence mensuelle (97 €) ça semble vraiment faisable!

NB: je crois que j'ai raté ma vocation, j'aurai dû faire conseiller financier...

Dernière modification par thierrylen 29/03/2013 à 11h09.
29/03/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Merci pour l'analyse j'ai exactement la meme analyse mais la différence de montant a décaisser par mois qui semble peu pourrait peser sur un menage par an.

Nous avons fait tous nos calculs (budgetisation de nos dépenses sur un an, suivi de celle ci et determinanation de l'epargne annuelle dans chaque cas (prets 25ans ou 20 ans) et c'est pas facile de choisir et encore moins pour ma femme (je suis plutot optimiste et elle pessimiste)
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