Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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15/01/2013 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Merci pour votre réponse !
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par waterguillaume Voir le message
"Taux 10/5/5 +2/-5 : 2,85% ==> Dans le PIRE des cas j'ai un taux moyen de 3,51%!!"


Excuse moi, je ne comprends pas comment tu arrives à 3,51% ? (moi et les chiffres ;) ...)

Sinon vous me conseillez quoi comme type de taux, fixe ou variable. Car je suis un peu "classique/conservateur" dans ma tête et le variable me fait un peu peur !

Honnêtement, je ne me suis pas posé la question... J'ai les feuilles de simulations Bnp devant moi et j'ai recopié...

Dans votre cas il est vrai que le variable ne paraisse pas intéressant d'après les calculs de Eljub. La diffèrence de taux entre le variable et fixe est faible.

Dans mon cas, même dans le pire des cas en variable je suis 2000€ plus chère qu'un fixe au terme de celui-ci... Et je peux gagner 20 000€ si le taux ne change pas.

En gros pour donner un exemple :

En Fixe à 3,57% pour 160 000 sur 25 ans : 802,06€/mois ==> 240 618€ à terme
Variable 2,85% pour 160 000 sur 25 ans : 743,84€/mois ==> 223 153€ à terme
Après 10 ans 4,85 Max : 851,23/mois ==> 242 482€ à terme

Ceci dans le pire des cas, il suffit que pendant 5 ans le taux soit un peu plus bas, et je suis gagnant...

15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par waterguillaume Voir le message
Merci pour votre réponse !
Faites le tour de toutes les banques qui vous viennent à l'esprit...
Comparé leurs assurances solde restant du, incendie et leurs conditions.
Mettez les en concurrence sur tout les produits

Si vous signez au premier rendez vous, pour eux c'est tout bénéfice...
15/01/2013 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par the_vip Voir le message
Faites le tour de toutes les banques qui vous viennent à l'esprit...
Comparé leurs assurances solde restant du, incendie et leurs conditions.
Mettez les en concurrence sur tout les produits

Si vous signez au premier rendez vous, pour eux c'est tout bénéfice...

Merci c'est ce que je fais, mais même en présentant les taux que j'ai eu ailleurs, elles ont du mal à s'aligner ou baisser ...
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par waterguillaume Voir le message
Merci c'est ce que je fais, mais même en présentant les taux que j'ai eu ailleurs, elles ont du mal à s'aligner ou baisser ...
Et au niveau des assurances vies, ils sont dans les mêmes tarifs?

Vous avez déjà été voir chez AX*? Chez eux à conditions d'avoir 50 000€ ou un proche (parents, enfants, ...) qui à cette somme, les taux fondent...

Quand on va discuter avec le commercial de la banque, on voit vite aussi si ils ont envie de faire un crédit, ou si au contraire ce n'est pas le moment...

C'est ce que j'ai eu chez BN*... Toutes les deux semaines il me renvoyait un e-mail pour voir ou j'en étais, si j'avais trouvé mieux etc... Au final il m'a proposé un taux difficile à refusé...
15/01/2013 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Oui ils descendent les taux. Mais je n'ai pas de famille qui possède 50.000€ (mes parents font construire donc ils sont limites aussi ;) )

Je suis actuellement chez BNP, ils me proposaient initialement 4.05%, puis après "analyse du dossier" et comme il est jugé "bon", ils ont descendu à 3.85%.

Je leur dit : Delta Lloyd propose 3.67%, si vous vous alignez pas je m'en vais.

Ma conseillère me répond qu'elle peut demander une dérog mais que ça serait difficile d'obtenir ce taux....

Pour les assurances, à 20€/an elles sont toutes à peu près pareil ! surtout pour ma conjointe (faible risque : non fumeuse/24ans )
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par waterguillaume Voir le message
Oui ils descendent les taux. Mais je n'ai pas de famille qui possède 50.000€ (mes parents font construire donc ils sont limites aussi ;) )

Je suis actuellement chez BNP, ils me proposaient initialement 4.05%, puis après "analyse du dossier" et comme il est jugé "bon", ils ont descendu à 3.85%.

Je leur dit : Delta Lloyd propose 3.67%, si vous vous alignez pas je m'en vais.

Ma conseillère me répond qu'elle peut demander une dérog mais que ça serait difficile d'obtenir ce taux....

Pour les assurances, à 20€/an elles sont toutes à peu près pareil ! surtout pour ma conjointe (faible risque : non fumeuse/24ans )
La dérogation n'est pas énorme... Donc si ils veulent vous garder comme client, ils le feront..

Pour Bn*, une astuce pour l'assurance vie, aller sur le site de Card*f... Faites la simulation. Si c'est moins chère, demandez leur comment cela se fait, vu que c'est le même groupe etc... Grâce à ça, je suis passé de 30% de remise sur l'assurance vie, à 50...
15/01/2013 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Merci pour l'astuce !

Bizarement avant que BNP descende à 3,85, je suis passé chez Fintro (même groupe en + ils prennent une comission au passage !), ils m'avait proposé 3.87% (versus + de 4% pour BNP).

J'ai vraiment l'impression qu'ils essaient de prendre les "petits" clients pour des cons et gardent leurs bons taux pour les "bons" clients (j'entends par là avec bcp de $$$ sur leurs comptes)
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par waterguillaume Voir le message
Merci pour l'astuce !

Bizarement avant que BNP descende à 3,85, je suis passé chez Fintro (même groupe en + ils prennent une comission au passage !), ils m'avait proposé 3.87% (versus + de 4% pour BNP).

J'ai vraiment l'impression qu'ils essaient de prendre les "petits" clients pour des cons et gardent leurs bons taux pour les "bons" clients (j'entends par là avec bcp de $$$ sur leurs comptes)
Ils ne sont pas cons... Ils nous proposent d'abord un taux 'normal' puis on insistant un peu ils baissent petit à petit... C'est comme un vendeur de voiture... Mais bon, à force de demander il y a un moment le bonhomme il dit stop...

Pour avoir plus facile, j'ai négocié par e-mail.. ça m'évitait de devoir me déplacer tout le temps à la banque..

Autre chose, la ou je suis c'est une banque de village on va dire, donc on se connait tous, l'entente est bonne etc... Toujours plus facile d'accorder des ristournes à un client qu'on connait et qui a toujours été chez nous, plutôt qu'à un nouveau client sortit de nul part..
15/01/2013 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Oui je fais déjà par mail, car un jour sur deux je suis à l'étranger pour le boulot, donc plus facile qu'un rendez-vous.

Pour Cardif, la simulation ne fonctionne pas chez moi je tombe sur une erreur !
15/01/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Bonjour,
je suis nouveau sur le forum mais je suis le sujet emprunt hypothécaire depuis longtemps...

Suite à une envie de maison et la visite d'une maison qui nous plaît, nous nous sommes lancé dans le grand bain et avons déposé une offre.

Voici notre situation: Nous avons de bons revenus, aucun crédit en cours et souhaiterions acquérir un bien à 200000€. Nous disposons comme apport personnel des frais d'enregistrement et de notaire. A ce jour, j'ai rencontré 3 banques qui nous suivraient sans problème (parole de banquier hum hum).

Là où ça cloche, c'est que les taux varient vraiment d'un à l'autre voici donc pour vous le fruit de mes recherches:

Quotité 100%, emprunt de 200000€ apport des frais
C*C:
Taux fixe 25 ans: 4.42%
Taux variable 3/3/3 +2/-illimité: 3.65%

Le tout avec domiciliation des revenus, ASRD et Assurance incendie chez eux
Ca m'a fait un peu peur vu que c'était la 1er banque que je voyais (mais c'est ptet justement avant négociation)
ASRD à 13000€ pour les 2 têtes à 100%

FO***S
Toujours dans les mêmes conditions ASRD, Assurance et domiciliation des revenus
Taux fixe 25 ans : 4.058%
Taux variable 10/5/5/5 +2/-5: 3.326% (cette solution est pas si mal puisque remboursement max supplémentaire au final de 2000€)
Par contre le prix des ASRD reste élevée 12000€ sur les deux têtes à 100% mais intégrées dans le prêt
Assurance incendie, vol,...à 528€ par mois pour un bien de 138m2 avec 4 chambres.

PAr contre le type m'a proposé de faire 120000€ en prêt 80000€ en mandat...Pourriez-vous m'informer sur le mandat? Existe-t-il un gros risque?

C*H
Offre juste par mail sans rdv
Domiciliation des revenus et ASRD
TAux fixe 25 ans : 3.75%
Taux variable 10/5/5/5: 2.9% je ne sais pas si c'est du+2/-2 ou +3-3 voir plus
Quelqu'un à une idée du prix des ASRD chez C*H?

Voilà voilà, vos avis ou commentaires sont les bienvenus. Je continue ma prospection.

Un de dernière question: si l'offre est accepté, on devra fournir un chèque certifié. Est-ce que quelqu'un sait si le chèque peut se faire à partir d'un montant disponible sur un compte épargne ou est-ce sur un compte à vue. Nous sommes à la deutsche et les transferts d'argent prennent parfois du temps.
15/01/2013 Vieux  
 
  Hainaut
 
Un chèque certifié ne peut être établi qu'au départ d'un compte à vue. Donc, il faut, au préalable, transférer les fonds du livret d'épargne au compte.
15/01/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Merci pour l'info...
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Si c'est possible restez dans la banque ou vous êtes déjà, si ils s'alignent sur les taux de la concurrence.. C'est plus facile
Concernant les taux, ceux de C*H sont actuellement de bons taux d'après ce qu'on voit ici.
Le mandat permet de payer moins de frais lié au prêt...
L'assurance habitation chez Bn* ils la calculent par rapport aux nombres de pièces... Ils ne déterminent pas une valeur pour la maison, ils s'engagent à la reconstruire tel quel que ça coûte 200 ou 350 000€
Un bon point pour bn* comme vous dites est de déduire les SRD du prêt directement. Mais ça me parait énorme vos 12 000€ !! Sur le papier qu'ils vous ont donné, il y a écrit la réduction qu'ils vous on accordé en pourcentage... 10, 20, 30, 40.... A combien sont ils?

Bon "shopping"
15/01/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Impossible de rester dans la banque...Ils ne sont pas très portés crédits hypothécaires...Deutsche et poste...Et ma femme chez I*G
15/01/2013 Vieux  
 
  Hainaut
 
Attention: si j'ai bonne mémoire, un simple mandat hypothécaire fait que vous n'entrez plus dans les conditions pour la déduction fiscale. Donc, à vous de voir: mandat = moins de frais ou full hypothèque et déduction.
A moins d'avoir des parents "blindés de sous", garants et clients, je ne vois pas une banque octroyer un simple mandat pour un primo accédant à un prêt hypothécaire.
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Parsifal Voir le message
Attention: si j'ai bonne mémoire, un simple mandat hypothécaire fait que vous n'entrez plus dans les conditions pour la déduction fiscale. Donc, à vous de voir: mandat = moins de frais ou full hypothèque et déduction.
A moins d'avoir des parents "blindés de sous", garants et clients, je ne vois pas une banque octroyer un simple mandat pour un primo accédant à un prêt hypothécaire.
Il suffit de mettre une partie en crédit hypothécaire (le maximum déductible aux impôts) et le reste en mandat...

Dernière modification par the_vip 15/01/2013 à 21h07. Motif: rectification
15/01/2013 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Citation:
Posté par torsepoil Voir le message
Impossible de rester dans la banque...Ils ne sont pas très portés crédits hypothécaires...Deutsche et poste...Et ma femme chez I*G
Pour plus de facilités, à votre place, je regrouperais tout dans une seule banque... Si les conditions pour le nouveau crédit sont bonnes
15/01/2013 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par the_vip Voir le message
Il suffit de mettre une partie en crédit hypothécaire (le maximum déductible aux impôts) et le reste en mandat...
Je confirme... C'est ce que j'ai fait... N'oubliez la possibilité d'avoir plusieurs enfants, ce qui, je pense, fait monter le plafond.
15/01/2013 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par Gougloux Voir le message
Je confirme... C'est ce que j'ai fait... N'oubliez la possibilité d'avoir plusieurs enfants, ce qui, je pense, fait monter le plafond.
oui cela fait monter le plafond mais des prets hypotécaires contratés APRES.
meme pour un refinancement (rachat de prêt), vous devez toujours tenir compte des enfants nés au 1er janvier de l'année du prêt ...

Donc si vous avez 6 enfants nés après la construction de la maison, vous ne changerez pas de plafond ...
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