Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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25/04/2013 Vieux  
NDA
  41 ans, Bruxelles
 
Bonsoir à tous,

Une question me taraude.
Si je prends un emprunt taux variable 10/5/5 (+2-3) sur 25 ans.
Taux annuel de départ 3.5%. Indice E de 0.9.

Au bout de 10 ans l'indice E a explosé (est passé à 5) et on applique le +2.
Donc taux annuel pour 5 ans de 5.5 sur le restant du.

Jusque là tout va bien.

Ensuite, au bout de 5 ans:

Si l'indice E explose encore, pas grave le taux est capé.

Si par contre il baisse à 3.
Que se passe-t-il, on calcule la différence par rapport à :
- l'indice initial soit 0.9 et donc le taux annuel ne baisse pas (3-.09>2), ou
- l'indice précédent servant de base pour le calcul des 5 années passées ce qui donnerait (5-3=2) un taux qui redescendrait à 3.5?

Je sais pas si c'est clair?

Merci
25/04/2013 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Me suis rendu aujourd hui à la banque pour une éventuelle révision de mon prêt qui à été contracté en 2009. Selon la banquière, étant donne que mon crédit n a pas 5 ans, je vais avoir des frais supplémentaires en plus des frais de réemploi.

Il paraît que c est dans la loi sur les crédit hypothécaires. J ai regarde dans mon contrat et vois rien.

Qqun à des infos?
25/04/2013 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par NDA Voir le message
Que se passe-t-il, on calcule la différence par rapport à :
- l'indice initial soit 0.9 et donc le taux annuel ne baisse pas (3-.09>2), ou
- l'indice précédent servant de base pour le calcul des 5 années passées ce qui donnerait (5-3=2) un taux qui redescendrait à 3.5?

Je sais pas si c'est clair?

Merci
C'est toujours par rapport à l'indice initial.
(mais ça donnera la même chose si tu calcules avec le taux précédent (sans le CAP sinon c'est trop facile) et l'indice précédent.

Le calcul se fait avec les indices et les taux mensuels mais la logique est la même.
26/04/2013 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par cefa1975 Voir le message
Me suis rendu aujourd hui à la banque pour une éventuelle révision de mon prêt qui à été contracté en 2009. Selon la banquière, étant donne que mon crédit n a pas 5 ans, je vais avoir des frais supplémentaires en plus des frais de réemploi.

Il paraît que c est dans la loi sur les crédit hypothécaires. J ai regarde dans mon contrat et vois rien.

Qqun à des infos?
Oui et puis quoi encore..bientôt il y aura des closes comme quoi on ne peux plus quitter une banque ou changer quoi que ce soit.. cependant je doute fort de ce que raconte cette banquière.
26/04/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Balooquestions Voir le message
Oui et puis quoi encore..bientôt il y aura des closes comme quoi on ne peux plus quitter une banque ou changer quoi que ce soit.. cependant je doute fort de ce que raconte cette banquière.
Bonjour Balooquestions,

Tout dépend de ce qui est écrit dans le contrat que cefa1975 a signé (attendu que ce contrat soit légal en tout point évidemment). Si une clause mentionne que cefa1975 aura des frais supplémentaires si changement de banque endéans les cinq premières années, frais supplémentaires il y aura. Toujours attendu que cette clause soit légale bien entendu.
26/04/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Voilà mon prêt est accepté :

C'est un nouveau prêt pour des travaux et une extension (j'ai déja un prêt pour la maison)
Montant : 20.000 € sur l'ancien prêt (donc pas de new hypothécaire) + 90.000 € nouveau pret en mandat hypothécaire
Banque : A*A
Quotité 84%
ASRD chez eux
Ass incendie : pas applicable car new prêt pour travaux

J'ai le choix entre :

Fixe 20 ans 3,12%
Variable 10/5/5 20ans 2,78% (cap +3/-3)

Je pense choisir le fixe car j'ai déja un variablepour le prêt de ma maison, si l'un augmente l'autre aussi et donc mes mensualites vont vite décollé.
26/04/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par cefa1975 Voir le message
Me suis rendu aujourd hui à la banque pour une éventuelle révision de mon prêt qui à été contracté en 2009. Selon la banquière, étant donne que mon crédit n a pas 5 ans, je vais avoir des frais supplémentaires en plus des frais de réemploi.

Il paraît que c est dans la loi sur les crédit hypothécaires. J ai regarde dans mon contrat et vois rien.

Qqun à des infos?
Achi faux! On a renégocié notre prêt dans la même banque (fortiche) il y a 2 mois et ça ne faisait que 4 ans maximum qu'on l'avait! Incroyable de mentir ainsi au client!
26/04/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
Voilà mon prêt est accepté :

C'est un nouveau prêt pour des travaux et une extension (j'ai déja un prêt pour la maison)
Montant : 20.000 € sur l'ancien prêt (donc pas de new hypothécaire) + 90.000 € nouveau pret en mandat hypothécaire
Banque : A*A
Quotité 84%
ASRD chez eux
Ass incendie : pas applicable car new prêt pour travaux

J'ai le choix entre :

Fixe 20 ans 3,12%
Variable 10/5/5 20ans 2,78% (cap +3/-3)

Je pense choisir le fixe car j'ai déja un variablepour le prêt de ma maison, si l'un augmente l'autre aussi et donc mes mensualites vont vite décollé.
Et puis pour la différence de taux ça doit pas faire énorme en différence de mensualité par mois... 3.12% est excellent, bravo!
26/04/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Oui il y a une différence de 17 €.

Bravo : oui car c'est une discussion de 2 mois avec mon banquier avec le forcing d'avoir un mandat et pas un prêt.

Je trouve que c'est plus facile de travailler avec des banque qui fonctionne avec des gérants indépendant que de travailler avec des grandes agences qui travaille avec des succurcales.
26/04/2013 Vieux  
 
  34 ans, Bruxelles
 
Pour 17€ il n'y a pas photo à mon avis.
26/04/2013 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Oui je pense aussi.

Faut juste présenter les chiffres à mon épouse.

Après on signe
26/04/2013 Vieux  
 
 
Ai signé chez Cré*an pour

145.000€
Quotité <80%
Tx Fixe 20ans
Tx 2.94%
ASRD
Incendie
Fidelo
Domicilation revenu
26/04/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
Voilà mon prêt est accepté :

C'est un nouveau prêt pour des travaux et une extension (j'ai déja un prêt pour la maison)
Montant : 20.000 € sur l'ancien prêt (donc pas de new hypothécaire) + 90.000 € nouveau pret en mandat hypothécaire
Banque : A*A
Quotité 84%
ASRD chez eux
Ass incendie : pas applicable car new prêt pour travaux

J'ai le choix entre :

Fixe 20 ans 3,12%
Variable 10/5/5 20ans 2,78% (cap +3/-3)

Je pense choisir le fixe car j'ai déja un variablepour le prêt de ma maison, si l'un augmente l'autre aussi et donc mes mensualites vont vite décollé.
Bonjour petithom,

Entre le fixe et le semi-variable proposés, pour la même durée, il n'y a pas photo, c'est évidemment le fixe. Par contre, le semi-variable proposé pourrait s'envisager pour monter à 25 ans si le 20 ans fixe s'avère un peu juste au niveau des remboursements. En gros, c'est le choix entre le fixe 20 ans à 3,12%, ou le semi-variable 25 ans à 2,78%.
Mais dans votre cas, ce choix ne se pose même pas.
26/04/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par squall160 Voir le message
Ai signé chez Cré*an pour

145.000€
Quotité <80%
Tx Fixe 20ans
Tx 2.94%
ASRD
Incendie
Fidelo
Domicilation revenu
Bonjour squall160,

Belles conditions. Mais se rattrapent-ils sur les assurances (je ne parle pas des mal nommés frais de gestion pour le compte courant) de telle sorte qu'au finish, cela vous coûte mensuellement plus cher que de souscrire dans une autre banque, à un taux un peu plus élevé, mais avec des assurances drastiquement moins chères et dans lesquelles on n'est pas pieds et poings liés (au niveau incendie notamment) ?
26/04/2013 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Crelan est parfois un peu cher dans les assurances, en effet.
Mais vous pouvez changer après 1 an, sans que ça modifie quoique ce soit, car ils n'agissent qu'en tant que courtier ! Donc c'est juste la première com' qui les intéresse.

Par contre, les conditions Fidelio sont de plus en plus lourdes, je trouve.

Mais avec un taux pareil, de toute façon, il y a de la marge !
26/04/2013 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Pour ceux que ça intéresse, et afin de suivre l'évolution, c'est ici qu'il faut regarder :
http://www.lecho.be/bourses/Moyenne_..._ans.510138581

L'OLO10 est l'indice de référence principal. Il est particulièrement correlé avec les taux variables, mais reste un excellent indicateur pour les autres aussi.
26/04/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Kenshin Voir le message
Pour ceux que ça intéresse, et afin de suivre l'évolution, c'est ici qu'il faut regarder :
http://www.lecho.be/bourses/Moyenne_..._ans.510138581

L'OLO10 est l'indice de référence principal. Il est particulièrement correlé avec les taux variables, mais reste un excellent indicateur pour les autres aussi.
L'OLO à 10 ans donne la direction générale en effet.
Mais chaque indice de référence est basé sur son OLO respectif. En regardant l'historique sur le mois d'avril d'un OLO (à 1 an par exemple), on peut avoir une idée de l'indice de référence (A pour l'exemple) qui sortira dans quelques jours.
26/04/2013 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
(Mon but était surtout d'aider le plus simplement possible ceux qui n'aime pas trop les analyses économiques en tout genre, mais doivent contracter un emprunt)
26/04/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Bonjour squall160,

Belles conditions. Mais se rattrapent-ils sur les assurances (je ne parle pas des mal nommés frais de gestion pour le compte courant) de telle sorte qu'au finish, cela vous coûte mensuellement plus cher que de souscrire dans une autre banque, à un taux un peu plus élevé, mais avec des assurances drastiquement moins chères et dans lesquelles on n'est pas pieds et poings liés (au niveau incendie notamment) ?
Bonjour,

Les assurances ne sont pas forcement bcp plus cher :

SRD (100% 2têtes 1 contrat):
- Fint*o = 325.61/an pdt 13ans
- C*B = 419.15/an pdt 13ans
- Arge*ta = 354/an pdt 13ans
- Cré*lan = 368/an pdt 13ans


Les comptes:

- Fint*o = payant voir site
- C*C = payant voir site
- Argen*a = compte gratuit
- Cré*an = sont gratuits grace a fidelo

Assurance incendie (je vais pas detailler mais comparable (vol, etc...):

- Fint*o = 459
- C*C = 518
- Argen*a = 463
- Cré*an = 523

Condition Fidelo:

Investir 650€ en part social pour devenir actionnaire cette part social donne droit au tx que j'ai eu + compte courant et titre gratuit+ 50 euro de dividente + 5 € renumeration pour operation faite via internet. Coté frais de gestion 30 €/an.

Bref quand je compte tout je suis tjs gagnant ....

Voila vous savez tout

Dernière modification par squall160 26/04/2013 à 22h12.
29/04/2013 Vieux  
NDA
  41 ans, Bruxelles
 
Question:

A votre avis que choisir 3.55% en 10/5 sur 25 ans ou 3.87% en fixe sur 25?

Merci de vos réponses.
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