Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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04/06/2013 Vieux  
  42 ans, Luxembourg
 
quand je pense que mon variable contracté en 2005 est maintenant a 0.4%, ca te donne une idée de comment ils se goinfrent ...
06/06/2013 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
ça y est !!!! offre acceptée, compromis va suivre dans la foulée

Me voilà donc partie pour le tour des banques ... comme déjà dit précédemment pour le moment j'ai une proposition à un taux de 3.76 pour 25 ans fixe, quotité 100% sur achat 145000 avec travaux et donc emprunt total de 160 000, et cela chez Fin*ro ... qu'en pensez vous ? avez vous des noms des banques qu'il faut aller voir pour le moment ? J'entend bcp parler de Cre*lan, mais chez eux apparemment il y a d'office une expertise( alors qu'il n'y en a pas chez Fin*ro), et j'ai bien peur que cette expertise démontre que la maison ne vaut pas du tout ces 145000 (m'en fous, je veux la retaper quand même, et c'est un coup de cœur terrible), et bref, que du coup avec expertise démontrant la valeur réelle il me fasse monter le taux alors que j'aurai déjà payé les frais d'expertise ..
Je précise aussi que tout doit aller très vite car ma clause suspensive est limitée dans le temps à 6 semaines

à vos claviers messieurs

Bisous

Audrey
06/06/2013 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Si vous empruntez 160.000€ vous êtes au dessus du 100% non?
Votre emprunt pour les travaux est compris dans l'hypothéque? C'est le même taux?

Moi je trouve que c'est un bon taux, mais pour le principe j'irai voir ce qu'on propose ailleurs
06/06/2013 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
oui, en fait je suis au dessus de 100% je suppose, et le taux de 3.76 est bien pour l'emprunt total, travaux compris

on me conseille d'aller chez I*G .. est ce que qqun sait si on demande une expertise là bas ?
06/06/2013 Vieux  
 
  33 ans, Bruxelles
 
Bonjour,

Nous signons ce midi chez ING.

Il n'y a pas eu d'expertise nécessaire, par contre I*G ne nous a jamais proposé de bons taux tout de suite. On a toujours du venir avec des offres de concurrents pour faire descendre leurs taux à eux.

Bàt.
06/06/2013 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Nous on a été très mal reçu chez ing.
Je crois que cela dépend également du conseiller chez qui on tombe.
06/06/2013 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
Félicitation Tintamare pour ta signature de ce midi et merci pour l'info ! j'irai donc les voir avec mon offre de Fin*ro.

Effectivement parfois on est très mal reçu .. j'en ai fais les frais l'année passée quand j'ai fait le tour des banques pour connaitre ma limite d'emprunt pour une autre maison .. c'est fou quand même, je suis moi même en "commerce" et il y a une dose de respect et de sympathie nécessaire a avoir quand on est face à un "client"

des autres avis sur ce taux de 3.76 ? ou qqun qui vient de faire un 25 ans fixe 100 % (ou plus) ?
06/06/2013 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Bonjour,
Comment vous faites pour obtenir ce taux de 3,76 ?
Je suis aller chez Cr*lan vendredi et pour un emprunt de 115000 (quotité 71%), il me propose du 4,39% fixe pour 25 ans ! Bien sur, c'est une proposition brut, sans négociation mais quand même !
Est-ce que je peux espérer faire descendre ce taux sachant que nous avons encore une épargne non négligeable à mettre en jeu en plus des habituelles domiciliation de salaire, assurances et compagnie?
06/06/2013 Vieux  
  37 ans, Hainaut
 
je ne sais pas vous dire, moi c'est le taux qu'ils m'avaient directement proposé chez Fin*ro l'année passée en avril, et quand j'ai repris contact avec eux la semaine passée ils m'ont re-proposé exactement la même chose ..
06/06/2013 Vieux  
  38 ans, Bruxelles
 
Bonjour,

Personnellement j'ai eu un 3.42% sur 25 ans fixe avec une quotitté de 100% pour un montant de 275000 euros.

J'ai signé le pret le 22 mai dernier et le taux m'avait été proposé le 7 mai.

Ce taux m'avait été proposé par CR...N à la base et il demandait une expertise ainsi q'une participation social de 607 euros. J'ai demandé un mail de confirmation à cette banque et j'ai fait tourner ce mail auprès des autres banqes pour voir leurs réactions.

Certaines se sont alignées et d'autres non et cela très rapidement (dans la semaine j'avais toutes mes réponses).
Pour l'expertise chez CR...N , je suis pas sur que pour un montant de 160 k euros on te la demande car moi j'étais tout juste au dessus pour mon projet.

En tout cas la technique est simple:
1-demander une offre à une banque avec confirmation écrite par mail ou autre
2- téléphoner aux autres banques et envoyer le document du concurrent en demandant une réponse rapide dans les deux jours
3- prendre l'offre la plus interessante (prendre en compte les extras comme ASRD et frais annexe)
4- renvoyer la meilleure offre à toutes les banques jusqu'à être arrivé à ce que l'on désire ou au moment ou toutes les banques ne peuvent pas s'aligner.

Ne pas hésiter à demander la suppression des frais de dossier et la gratuité des comptes, je l'ai fait et ça a fonctionné.
De même, il est interessant de demander une partie en mandat pour éviter les frais de notaire sur ce montant.

Enfin , règle générale, pour comparer les offres de pret, il ne faut pas regarder que le taux mais le cout total du projet sur l'ensemble de la durée du pret ainsi que ce que l'on doit débourser chaque mois et années (vive excell d'ailleurs).

Voilà un peu mon experience mais c'est mon premier pret et donc y'a surement des choses que j'aurais pu faire mieux.

PS: le pret se fait sur deux têtes, ASRD à 72% pour chacun sur 25 ans (prime variable sur la durée pour un montant global de 6888 euros par tete sur 25 ans donc une moyenne de 275 euros par an par tete) et nous arrivons à un taux d'endettement de 31%.
Frais 275 euros et compte gratuit (comme à crelan d'ailleurs mais on paye 607 euros au début ce qui correspond +/- à 10 ans de gestion de compte pour deux personnes les malins)

Bien à toi

greg

Dernière modification par gregorien 06/06/2013 à 11h56.
06/06/2013 Vieux  
 
 
Actuellement j'ai une offre de 3,75% chez CP* refinancement 90 000€, 25 ans fixe
06/06/2013 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Citation:
Posté par flubber Voir le message
Comme toujours, on ne prête qu'au rihe ! Encore heureux qu'il y a le fond du logement,... pour que ceux qui ont le moins de revenus ait aussi le loisir d'être propriétaire...
Quelle réflexion facile... et fausse !

Apparemment, il a le prêt qu'il désirait !
Et à 3,24%, avec un seul revenu, c'est excellent !
Ca me tue de voir des réflexions pareilles là où PERSONNE n'avait moins de 4,5% il y a encore 5 ou 6 ans !

De plus, ça me fait toujours rire : être propriétaire n'est pas une obligation absolue, un but obligatoire à atteindre. J'ai un ami qui a de gros revenu, mais restera locataire toute sa vie ; et je ne suis pas sûr de pouvoir lui donner tord.
(Pas d'entretien, pas de taxe diverses sur l'immobilier, mobilité maximum - pas en luxe en temps de crise -, moins d'assurance, pas obligé de supporter un voisin querelleur, pas de mauvaise surprise immobilière, etc. etc.)


Au fait, la remontée des taux se confirme.
La baisse a été de très courte durée, et le rattrapage dépassera le niveau précédent.
06/06/2013 Vieux  
  38 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Kenshin Voir le message
Quelle réflexion facile... et fausse !

Apparemment, il a le prêt qu'il désirait !
Et à 3,24%, avec un seul revenu, c'est excellent !
Ca me tue de voir des réflexions pareilles là où PERSONNE n'avait moins de 4,5% il y a encore 5 ou 6 ans !

De plus, ça me fait toujours rire : être propriétaire n'est pas une obligation absolue, un but obligatoire à atteindre. J'ai un ami qui a de gros revenu, mais restera locataire toute sa vie ; et je ne suis pas sûr de pouvoir lui donner tord.
(Pas d'entretien, pas de taxe diverses sur l'immobilier, mobilité maximum - pas en luxe en temps de crise -, moins d'assurance, pas obligé de supporter un voisin querelleur, pas de mauvaise surprise immobilière, etc. etc.)


Au fait, la remontée des taux se confirme.
La baisse a été de très courte durée, et le rattrapage dépassera le niveau précédent.

Tout à fait d'accord avec toi, personne pousse les gens à devenir proprio.

Je viens tout juste d'acheter une maison après avoir loué depuis 15 ans. Pendant ces 15 ans j'ai pu voyager, bouger quand je voulais, pas de souci d'engagement, économiser de l'argent.

Maintenant avec femme, enfants (5 et 2 ans) et travaille stable qui me plait vraiment je me lance dans ce projet en sachant que ma femme et moi même avons économisé 6 ans pour avoir une somme nous permettant de bouger en toute tranquillité (frais couverts et il en reste pour les à côtés).
Les banques ne pretent pas que aux riches mais il faut savoir aussi rester sur terre et avoir une vision claire de ce qu'on peut se permettre ou pas.

Effectivement, c'est pas une obligation d'acheter et c'est pas forcement une marque de réussite ou autre ça correspond juste à une idée ou une envie d'une personne ou deux à un moment donné de la vie.

Mais bon c'est pas le but de ce sujet

greg
06/06/2013 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Être propriétaire n'est pas une obligation mais arriver a la pension sans avoir de loyer a sortir est quand meme un gage de sécurité...
06/06/2013 Vieux  
 
  33 ans, Bruxelles
 
Bonjour,

Comme dit plus haut, nous avons signé ce midi pour un emprunt de 200k sur 20 ans avec ma compagne.

Les conditions d'octroi sont liées à la souscription à une assurance habitation chez ING.

Lors de notre rencontre, ils nous ont fait une simulation et nous proposent une prime annuelle de 460 euros (alors qu'Ethias propose sur son site de simulation 329 pour la même configuration).

Je me demande donc : lorsqu'ils disent qu'on doit prendre l'assurance habitation chez eux, est-ce qu'on est lié pour une durée déterminée [toute la durée du crédit ?] ? Est ce qu'on peut rester chez eux un an et puis s'en aller ?

Est-ce vraiment autorisé légalement d'imposer qu'on reste chez eux pour l'assurance habitation ?

Merci.
06/06/2013 Vieux  
  38 ans, Bruxelles
 
Bonjour,

Concernant l'assurance habitation, celle ci est liée à votre crédit dans la mesure ou elle vous apporte des clauses dites "conditionnelles" permettant de beneficier d'un taux inférieur.
Souvent les clauses conditionnelles sont les suivantes:
-ASRD
-l'assurance incendie
-les salaire sur des comptes de la banque

Dans le contrat de pret il est clairement stipulé que ces conditionnelles apportent une réduction de X% (souvent -0.5%) sur le taux initial. les banques sont en droit de le demander et seul vous pouvez refuser ou accepter cette condition (aucune banque vous oblige à faire un credit seul vous prenez la déscision finale)
Maintenant il est possible d'arreter cette assurance mais le taux sera réadapté en fonction (à savoir +X%).
Il est donc interessant de regarder si le fait d'augmenter de X% le taux d'emprunt initial (souvent +0.5%) est compensé par le cout de l'ASRD et l'assurance habitation d'un partie tiers (ethias, ou autre). Pour cela faites le calcul sur le cout de votre pret de façon annuel avec les deux options.

Si vous êtes déjà client ING vous pouvez essayer de négocier ce point pour l'assurance habitation mais je suis pas sur que la différence de 10 euros par mois va rattraper un taux légèrement supérieur.

Par ailleurs, vérifiez que les deux assurances couvrent exactement la même chose (vol, etc..) ainsi que les montant des plafonds de remboursement.

Dans votre cas j'ai fait un rapide calcul et si on prend les variables suivantes:
-200k
-2.98%
-20 ans fixe

ça fait des mensualités à 1107 euros

maintenant en faisant le même exercice sans la conditionnelle:
-200k
-2.98+0.5=3.48
-20 ans fixe

la mensualité passe à 1157 euros

donc dans votre cas une différence de 50 /mois X 12= 600 euros par an

La différence sur l'assurance incendie ne comble pas cette différence donc c'est pas la peine (on peut aussi faire l'exercice avec l'ASRD).

CQFD


PS: généralement ça vaut le cout de prendre l'ASRD et l'assurance habitation dans un organisme différent pour des crédits relativement faible ou l'ajout de ces X% de conditionnel est compensé par le gain sur l'ASRD et l'assurance incendie. Dans votre cas il aurait fallu emprunter "que" 50k euros )
C'est aussi pour cela que des fois il est aussi plus interessant de prendre un taux dans une banque légèrement plus haut (+0.2% par exemple) mais ou l'ASRD et l'assurance habitation recupère l'ajout de ce taux.

Greg

Dernière modification par gregorien 06/06/2013 à 19h02.
06/06/2013 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
Tu peux résilier toute assurance à son terme (soit 1 an).
Les conditions du crédit ne changeront pas.
Les banques font ça car ils agissent en tant que courtier alors, et sont rémunérés à la signature du contrat avec l'assureur.
06/06/2013 Vieux  
  38 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Kenshin Voir le message
Tu peux résilier toute assurance à son terme (soit 1 an).
Les conditions du crédit ne changeront pas.
Les banques font ça car ils agissent en tant que courtier alors, et sont rémunérés à la signature du contrat avec l'assureur.

Bonjour,

Oui tu peux résilier, mais non tu ne bénéficieras pas des mêmes conditions si tu bénéficies d'une réduction du taux initial pour clauses conditionnelles (ASRD, Assurance habitation et versement des salaires).
Dans le contrat il devrait etre stipulé qu'en cas de rupture de l'une de ces conditions, la banque se réserve le droit d'augmenter le taux initial du taux des clauses conditionnelles (pour moi c'est 0.5% sur l'ensemble de la durée de l'emprunt et ils vont pas se gêner je pense).

A vérifier sur le contrat de chacun mais je pense que toutes les banques font la même chose.

greg
06/06/2013 Vieux  
 
  33 ans, Bruxelles
 
Merci bcp pour vos commentaires. Nous n'avons pas signé de clauses explicitant ce genre de majoration en cas de non respect des obligations (enfin je crois !)... Je vais reverifier attentivement.
06/06/2013 Vieux  
  38 ans, Bruxelles
 
il faut lire le contrat d'emprunt, si c'est pas marqué alors c'est bon mais à vérifier car toutes les banques que j'ai fait le mentionnait (QuaBéCé, XAX, CR...N, Bifidus et Fortiche)

Mais bon j'ai peut-être pas bien négocié ce point aussi.

Dans ce cas là rien ne vous empeche de prendre directement l'assurance et l'asrd dans un autre organisme si vous avez signé votre contrat de pret sans mention de remise de taux conditionnelles.

greg

Dernière modification par gregorien 06/06/2013 à 19h49.
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