Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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28/08/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Lespagnol Voir le message
Bonjour,

Ca me parait pas trop mal...
Pour la SRDû, je suppose que vous leur avez demandé de la prendre chez Cardiff (moins cher que For.is AG)?

Bonne journée
Effectivement, ASRD chez Cardiff 533/an sur 2 têtes (je suis fumeur) et Incendie ches AG pour un bon pris et une bonne couverture. Les compte gratuits de FI..R.O.

Mais cependant, BKCP vient de m'offrir 4.04% en fixe 25 ans. Je ne suis pourtant pas un grand négociateur et j'ai vraiment envie de travailler avec F..T.O, j'attends de voir le prix de l'ASRD chez BKCP.
28/08/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Personne n'a dit que Fintro était Bnp Paribas Fortis.

28/08/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par torsepoil Voir le message
Effectivement, ASRD chez Cardiff 533/an sur 2 têtes (je suis fumeur) et Incendie ches AG pour un bon pris et une bonne couverture. Les compte gratuits de FI..R.O.

Mais cependant, BKCP vient de m'offrir 4.04% en fixe 25 ans. Je ne suis pourtant pas un grand négociateur et j'ai vraiment envie de travailler avec F..T.O, j'attends de voir le prix de l'ASRD chez BKCP.
Quand j'ai fait mon tour des banques, BKCP m'avait annoncé que comme ils n'avaient pas de lien officiel avec une société d'assurance, qu'on était libre de prendre l'assurance solde restant du n'importe où... Ils me conseillaient donc Cardiff pour les tarif intéressants.
28/08/2013 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Pour la SRDû, quand vous pouvez ne pas prendre auprès de l'organisme de crédit, les tarifs de "ZA Assurances" sont aussi très concurrentiels. Quand on a fait notre prêt il y a 3 ans, on a couvert 1 tête 100% Cardiff (obligé pour avoir une réduc su le taux, mais bons tarifs OK), et l'autre tête chez ZA qui, A L'EPOQUE, faisait encore une réduc de 5% sur leur tarif si vous apportiez la preuve de votre inscription sur les registers de donneurs d'organes de votre commune. A vérifier si encore valable.

Bonne journée

Lespagnol

Edit: vérif faite, ils accordent tjrs la réduc de 5%

Dernière modification par Lespagnol 28/08/2013 à 14h54.
28/08/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par torsepoil Voir le message
Effectivement, ASRD chez Cardiff 533/an sur 2 têtes (je suis fumeur) et Incendie ches AG pour un bon pris et une bonne couverture. Les compte gratuits de FI..R.O.

Mais cependant, BKCP vient de m'offrir 4.04% en fixe 25 ans. Je ne suis pourtant pas un grand négociateur et j'ai vraiment envie de travailler avec F..T.O, j'attends de voir le prix de l'ASRD chez BKCP.
Bon ben BKCP me donne une ASRD Cardiff et me laisse libre de l'incendie...Je crois qu'on a un gagnant...
28/08/2013 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par torsepoil Voir le message
Bon ben BKCP me donne une ASRD Cardiff et me laisse libre de l'incendie...Je crois qu'on a un gagnant...
Je n'ai pas d'actions chez FIN..O, mais si tu as aimé le contact- et que jouer un peu au "marchand de tapis" ne te pose pas de problème (moi, suis hyper enchanté de leur service), je les relancerais avec le taux obtenu chez BK.P. Je ne serais qu'à moitié surpris s'ils s'alignent... (une connaissance a été dans le cas, et ils s'étaient alignés).

Bonne continuation.
28/08/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Lespagnol Voir le message
Je n'ai pas d'actions chez FIN..O, mais si tu as aimé le contact- et que jouer un peu au "marchand de tapis" ne te pose pas de problème (moi, suis hyper enchanté de leur service), je les relancerais avec le taux obtenu chez BK.P. Je ne serais qu'à moitié surpris s'ils s'alignent... (une connaissance a été dans le cas, et ils s'étaient alignés).

Bonne continuation.
Ben effectivement, je suis en train de me poser des questions...Et le crédit FINTRO à l'air souple. Donc je lui ai fait remarquer que j'avais ce taux ailleurs
28/08/2013 Vieux  
 
  Hainaut
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
Fintro n'est pas BNP Paribas Fortis!
Fintro est une société détenue (comme Cardiff) par BNP Paribas, ex- Fortis.
Il s'agit de l'ancienne SNCI (Société Nationale de Crédit à L'industrie) vendue au privé comme l'ex- CGER à Fortis par celui qui actuellement se prétend être notre premier ministre.
30/08/2013 Vieux  
  45 ans, Hainaut
 
Bonjour,

Que peut'on espérer comme taux pour un prêt hypo sur 5 ans pour un montant entre 30/35 000 euros ?

Merci
30/08/2013 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par razofski Voir le message
Bonjour,

Que peut'on espérer comme taux pour un prêt hypo sur 5 ans pour un montant entre 30/35 000 euros ?

Merci
Pour information si tu veux profiter des avantages de la fiscalité des prêts hypothécaires il faut un prêt d'une durée minimale de 10 ans.

Pour le taux je ne suis pas certain que ce soit très différent des taux à 10 ans, donc je dirais entre 2,8 et 3%.
30/08/2013 Vieux  
  45 ans, Hainaut
 
edit

effectivement ( si la déductibilité et maintenue pour les années a venir ), y a pas de raison de faire un 5 ans.

donc on chercheras un 10 ans/35.000 euros



merci

Dernière modification par razofski 30/08/2013 à 19h47.
01/09/2013 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
je ne comprend pas pourquoi vous souhaitez absolument un crédit hypothécaire.
le fait qu'il soit hypothécaire entraîne toute une série de frais !
de plus l'hypothéque ne se termine pas avec la fin du crédit, l'hypothéque dure 30 ans ! et une fois que vous souhaitez sortir de l'hypothéque, ça coûte également.
01/09/2013 Vieux  
  53 ans, Flandre
 
Si la déductibilité fiscale est maintenue, les frais hypothécaire sont largement remboursés. Je prend mon cas: CH de 50.000€ à du 2.53% sur 10 ans. Après 10 ans j'aurais payé 6.564€ d'intérêts. Chaque année l'avantage fiscale pour mon CH est de 2.600€. Sur 10 ans : 26.000€ (avantage fiscale) - 6.564€ (intérêts) = UN BEAU PETIT BONUS!!!!!
01/09/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Êtes-vous certain que la déduction fiscale corresponde à votre gain au niveau du payement d'intérêts? Je ne suis pas sur...je ne crois pas que si vous déclarez chaque année 2600 euro dans la partie hypothécaire de la déclaration fiscale, que vous les récupérez aussi simplement.... N'est-ce pas plutôt une diminution de votre revenus imposable?
01/09/2013 Vieux  
  53 ans, Flandre
 
lorsque je fais ma déclaration fiscale, je fais une simulation avec l'emprunt hypothécaire et une sans l'emprunt. Chaque année j'ai une différence de plus ou moins 2.600€.
01/09/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Il faudrait sans doute préciser : pour un couple de contribuables.
03/09/2013 Vieux  
  35 ans, Bruxelles
 
Voici le mail reçu par une agence ARG..TA après lui avoir dit que j'avais du 4,04% chez BKCP:


Pour rappel quotité 100%...



Quelques chiffres à méditer pour un crédit de 222.000 € :

1. Taux fixe à 4,04 %, sur 25 ans, système à mensualités constantes de 1.167 € Coût total en intérêts de 128.328 €
2. Notre solution : 3/3/3… (triennal), système à mensualités légèrement progressives
Durée : 18 ans !!!!

Mensualité de départ : 1.146 €
Coût total en intérêt si le taux ne bouge pas (peu probable) : 57.500 €
Coût total en intérêt dans le PIRE des cas : 99.000 €, soit encore près de 30.000 € de moins que le fixe.

Quelqu'un a une idée de ce qui se cache là derrière???? J'ai rdv que vendredi chez lui

Merci d'avance.

03/09/2013 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Mensualité de fin max?

La différence: 7 ans d'intérêt en moins déjà...
03/09/2013 Vieux  
 
 
Bonjour torsepoil,

Avant tout, le business model d'Argent* est axé sur le variable pour lisser leurs risques et leur exposition aux variations de taux. C'est leur stratégie et il faut la respecter, avec ses avantages et ses inconvénients, tant pour la banque que pour le client.

Maintenant, la proposition qui est faite.

Tout d'abord, la durée de remboursement est de 18 ans contre 25 pour BKCP. Ce qui fait un crédit terminé sept ans plus tôt que chez BKCP. Le fait d'arriver à 18 ans ne se fait pas par magie. À montant emprunté et mensualités identiques, une diminution de la durée va de pair avec un taux plus bas. Dans ce cas-ci, le taux étant variable pour une durée fixe (18 ans), il faut s'attendre à une augmentation de la mensualité dans 3 ans, en fonction de l'évolution de l'indice C.

Les mensualités sont progressives selon un modèle d'amortissement variable linéaire (AVL) et ses paramètres. Sans rentrer dans les détails, la mensualité va augmenter d'un ou deux euros (peut-être trois) chaque mois pendant une fraction du contrat où elle va atteindre un sommet et ensuite décroître légèrement selon le même ordre de grandeur jusqu'à la fin du contrat. Les mensualités suivent une courbe en cloche dont l'ouverture est vers le bas : on paie par exemple le deuxième mois 2 euros de plus que le premier mois, le troisième mois, 1,99 euros de plus que le deuxième mois et ainsi de suite ; lorsque le sommet est atteint, le mois suivant, on paie par exemple 0,01 euro de moins que le mois précédent, puis 0,02 euros de moins le mois suivant, et ainsi de suite.
La forme de la courbe :
- pente (augmentation faible ou forte des mensualités) ;
- intensité du sommet (mensualité la plus élevée) ;
- localisation du sommet (plus ou moins loin dans le temps) ;
est fonction des paramètres de départ : durée du crédit, mensualité de départ, paramètre "delta".
Je ne connais pas les paramètres qu'Argent* a pris en compte, mais vous devriez, à vue de nez, rejoindre la mensualité de BKCP dans moins de deux ans. Et le mois qui suit, vous serez plus élevé (sauf si le sommet de la courbe est atteint, mais j'en doute très fort), et cela augmentera encore pendant un bon moment.

L'AVL est un modèle connu, qui comporte ses avantages, comme typiquement suivre l'inflation ou du moins l'indexation automatique des salaires. On base d'ailleurs souvent les paramètres pour que la mensualité dans un an corresponde à la mensualité d'aujourd'hui multipliée par l'inflation que l'on postule en général à 2 % (indexation des salaires).

Bien entendu, l'AVL est compatible avec un taux fixe comme un taux variable. Argent* ne se prive d'ailleurs pas pour proposer des AVL avec taux variable. Dans ce cas-ci, dans trois ans, si le taux est revu à la hausse, la mensualité va donc subir une augmentation en deux parties : la première issue de l'AVL, et la seconde issue de la variabilité du taux.

Je remarque qu'un banquier tourne toujours une situation existante à son avantage. Dans ce cas-ci, il mentionne qu'il est peu probable que le taux ne bouge pas (traduction, il va probablement monter, pas descendre). C'est déjà un bon point.
Par contre, la charge d'intérêt est probablement plus faible dans sa formule (je lui fais confiance pour le calcul), mais il oublie de mentionner que pour avoir une charge plus faible, l'emprunteur doit être prêt à supporter un risque d'augmentation de sa mensualité tous les trois ans. Il faut aussi mettre en avant la durée qui est clairement plus courte que chez BKCP. Mais chez BKCP, quoiqu'il arrive, on est certain de payer 300 fois la somme exacte de 1167 euros.

Comme toujours, c'est une question de prise de risque : plus court, mais les mensualités fluctuent avec un taux variable, ou plus long, mais avec des mensualités fixes. À moins d'une absence d'indexation salariale, l'AVL permet en plus, de garantir plus ou moins constant le pouvoir d'achat (hors variabilité du taux bien entendu).

Vous pouvez aussi demander un AVL avec un autre taux variable, tel 7/3/3 (Argent* aime assez bien cette formule).
04/09/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
depuis mai les taux sont remonthéhéhéhéhéééés

d' environ 0.8% !
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