Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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23/09/2013 Vieux  
  32 ans, Luxembourg
 
En fait finalement on a eu 3,41 %, ma femme est allée pour signer et le mec lui a fait une ristourne de 0,1 %. Vraiment sympa. Je pense que le contact est très important et que parfois c'est un peu a la tête du client. C'est chez Békacépé et aucune assurance n'est liée au crédit, ce qui est bien aussi. Aucune autre condition.
23/09/2013 Vieux  
 
  38 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par julien1983 Voir le message
ma femme est allée pour signer et le mec lui a fait une ristourne de 0,1 %. Vraiment sympa. Je pense que le contact est très important
Tu étais avec???

S pas, Moi perso je me poserais des questions.... Ma femme va signé et encore 0,1.....mouais


ok je sors

23/09/2013 Vieux  
 
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par mikamic Voir le message
BCEE Luxembourg.

Aucune obligation, juste domiciliation du salaire.
Attention qu au GDL, les taux sont flottants. Si ça remonte 3 fois sur le mois ça peut faire mal...
24/09/2013 Vieux  
  45 ans, Luxembourg
 
Je me rappelle d'avoir fait quelques banques il y a quelques temps au Luxembourg

oui effectivement c'est vachement flottant et surtout pas capé du tout.

....et surtout faire attention aux indemnités de réemploi qui sont assez conséquentes en cas de refinancement.

J'ai eu la chance de refinancer mon PH sur 15 ans avec un taux 2,89% fixe....
24/09/2013 Vieux  
  32 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par fergr Voir le message
Attention qu au GDL, les taux sont flottants. Si ça remonte 3 fois sur le mois ça peut faire mal...
C'est un taux fixe que j'ai ...
24/09/2013 Vieux  
 
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par mikamic Voir le message
C'est un taux fixe que j'ai ...

wow et ben bravo beau taux...
25/09/2013 Vieux  
  Hainaut
 
Bonjour je signe la semaine prochaine chez C*H
Taux: 3.25% (Taux obtenu car dossier avec bon revenu et bloqué début aout)
Durée: 25 ans
Formule: 10/5/5/5
Cap: +3.25 -3.25
Quotité: 90%
Obligation: Domiciliation des revenus
Ass incendie: Libre
Ass solde restant dû: Libre
25/09/2013 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Attention à l'augmentation au bout de 10 ans.... vous avez fait faire le calcul du worst case ?
25/09/2013 Vieux  
  Hainaut
 
Oui le calcul a été fait et ne devrait pas poser de problème.
Mensualité actuelle 1246 Euro
Worst case dans 10 ans: 1536 Euro (290 euro par mois de diff)

J'ai préféré cette formule car j'ai à l'heure actuelle un autre prêt hypothécaire qui n'aura plus lieu d'être d'ici environ 5 ans et le loyer perçu ne couvre pas la mensualité du prêt(la maison sera revendue d'ici 5 ans)
Actuellement nous devons aussi payer une crêche privée (faute de place en communal).
Les salaires devraient également monter durant cette période de 10 ans.
Autre éventualité: Je vais surveiller l'évolution des taux durant les 10 prochaines années et eventuellement faire un rachat de crédit
25/09/2013 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par niagaralex Voir le message
Oui le calcul a été fait et ne devrait pas poser de problème.
Mensualité actuelle 1246 Euro
Worst case dans 10 ans: 1536 Euro (290 euro par mois de diff)

J'ai préféré cette formule car j'ai à l'heure actuelle un autre prêt hypothécaire qui n'aura plus lieu d'être d'ici environ 5 ans et le loyer perçu ne couvre pas la mensualité du prêt(la maison sera revendue d'ici 5 ans)
Actuellement nous devons aussi payer une crêche privée (faute de place en communal).
Les salaires devraient également monter durant cette période de 10 ans.
Autre éventualité: Je vais surveiller l'évolution des taux durant les 10 prochaines années et eventuellement faire un rachat de crédit
Bonjour niagaralex,

Si je puis me permettre un tout petit commentaire, passer de 1246 à 1536, cela fait une augmentation de 23 % qui, ventilée sur 10 ans, ramène à un peu plus de 2% par an. Donc, si vos salaires ne font que suivre l'index, c'est ok, mais si index il n'y a pas (plus), j'espère que vous avez accès à des augmentations salariales.
Tout cela pour garder le même pouvoir d'achat qu'actuellement bien entendu.
25/09/2013 Vieux  
  Hainaut
 
Oui je sais bien tout cela.
Il faut savoir que la crêche me coûte actuellement 500 euro/mois.
Et mon autre maison me coûte une fois le loyer perçu et déduit 200 euro/mois
C'est donc 700 euro de moins que je devrais payer d'ici 10 ans
Si en plus de cela on ajoute les "futures" augmentations salariales, je pense pouvoir dormir sur mes 2 oreilles.
25/09/2013 Vieux  
  Hainaut
 
Bonjour, nous sommes à la recherche d'un bon courtier en crédit immobilier sur la région de charleroi. Quelqu'un aurait-il des courtiers à nous proposer? Merci.
25/09/2013 Vieux  
 
  65 ans, Namur
 
JT de RTL ce soir http://www.rtl.be/videos/categorie/l...12.aspx#cat495 à 17:58
26/09/2013 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par niagaralex Voir le message
Oui le calcul a été fait et ne devrait pas poser de problème.
Mensualité actuelle 1246 Euro
Worst case dans 10 ans: 1536 Euro (290 euro par mois de diff)

J'ai préféré cette formule car j'ai à l'heure actuelle un autre prêt hypothécaire qui n'aura plus lieu d'être d'ici environ 5 ans et le loyer perçu ne couvre pas la mensualité du prêt(la maison sera revendue d'ici 5 ans)
Actuellement nous devons aussi payer une crêche privée (faute de place en communal).
Les salaires devraient également monter durant cette période de 10 ans.
Autre éventualité: Je vais surveiller l'évolution des taux durant les 10 prochaines années et eventuellement faire un rachat de crédit
Ok effectivement vous avez étudié la question.
Pour ce qui est des salaires, difficile à dire.... mais crèche + autre crédit qui tombe dans 5 ans... ça ne devrait donc pas poser de problème.
26/09/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
On a fait le même genre de calcul pour mon crédit (pour rappel 3,22% en 10/5/5 sur 25 ans, avec -2 +2) et hormis le fait que j'ai la garantie d'une évolution salariale (secteur public) on avait aussi une histoire de crèche qui vient de tomber (environ 400 euros par mois) et un crédit bagnole qui tombe dans 1 an 1/2.

Ce qui fait que, au final, on aurait peut-être du emprunter plus... mais bon, nous somme satisfait avec ce que nous avons malgré tout, et on est sur de pouvoir continuer à rembourser quoi qu'il arrive.

Déduction d'impots faites (tant qu'elles existent encore...) cela nous coûte 750 euros par mois environ, vraiment pas le Pérou, pour une maison qui a 10 ans, avec 4 chambres et sans travaux aucuns... et avec un PEB C :D
26/09/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
Ok effectivement vous avez étudié la question.
Pour ce qui est des salaires, difficile à dire.... mais crèche + autre crédit qui tombe dans 5 ans... ça ne devrait donc pas poser de problème.
Le semi-fixe peut en effet être intéressant, le tout est de bien calculer le risque maximal, c'est ce que j'avais choisi pour le refinancement de notre emprunt: le taux fixe proposé (environ 4% sur 20 ans) était moins intéressant que le semi-fixe (3.35% 10/5/5 +2/-2) même dans le cas d'une augmentation maximale du taux après 10 ans!

Bref il suffit de calculer avec l'hypothèse d'augmentation maximale des taux.
26/09/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Il ne suffit pas que de calculer ça... un calcul a prendre en compte est la valeur de l'argent dans le futur.

Je m'explique : Si je ne paye pas 200 euros pendant 10 ans en plus par rapport à un taux fixe actuellement, même si je dois payer 400 euros de plus dans 10 ans, qu'est ce que l'argent que je n'ai pas payé maintenant, et que je devrais payer en plus plus tard vaut réellement ?

Il faut tenir compte de l'inflation, de la croissance potentielle, etc... C'est un calcul très complexe.
27/09/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
Il ne suffit pas que de calculer ça... un calcul a prendre en compte est la valeur de l'argent dans le futur.

Je m'explique : Si je ne paye pas 200 euros pendant 10 ans en plus par rapport à un taux fixe actuellement, même si je dois payer 400 euros de plus dans 10 ans, qu'est ce que l'argent que je n'ai pas payé maintenant, et que je devrais payer en plus plus tard vaut réellement ?

Il faut tenir compte de l'inflation, de la croissance potentielle, etc... C'est un calcul très complexe.
Bien sûr je simplifiais... mais ce qui est certain c'est que si la somme des intérêts à rembourser est plus grande ou égale dans le cas du fixe que dans le cas du "pire" du variable alors il est évident qu'il faut choisir le variable!

Si ce n'est pas le cas il faut en effet faire un calcul d'actualisation qui peut se révéler assez simple quand-même:

1/ calculer le remboursement par an dans le cas du taux fixe, idem dans le cas du variable (situation la pire)

2/ prendre l'hypothèse d'une inflation de 2%/an

3/ si l'année 0 est l'année du 1er remboursement, alors pour l'année 1 diviser par 1.02, année 2 diviser par 1.02 exposant 2, année 3 par 1.02 exposant 3...

4/ faire cela pour chaque année de remboursement et pour chaque emprunt (fixe et variable), additionner pour chaque emprunt le total remboursé "à prix constants"

5/ choisir celui qui est le moins élevé à prix constants, évidemment

Pas si compliqué finalement.
27/09/2013 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
Il ne suffit pas que de calculer ça... un calcul a prendre en compte est la valeur de l'argent dans le futur.

Je m'explique : Si je ne paye pas 200 euros pendant 10 ans en plus par rapport à un taux fixe actuellement, même si je dois payer 400 euros de plus dans 10 ans, qu'est ce que l'argent que je n'ai pas payé maintenant, et que je devrais payer en plus plus tard vaut réellement ?

Il faut tenir compte de l'inflation, de la croissance potentielle, etc... C'est un calcul très complexe.
Je n'ai jamais été un adepte du "calculer le montant complet de remboursement"... ce n'est qu'un paramètre informatif parmi d'autres. C'est important mais pas l'unique paramètre, sinon autant ne proposer que des fixes 10 ans... le montant total sera toujours plus petit que n'importe quel autres type de CR en 15 ou 20 ans. C'est logique mais inapplicable.

Quand je parle de regarder les mensualités dans le worst case c'est pour être certains qu'on pourra rembourser même les plus hautes mensualités. Là, niagaralex a apparemment bien réfléchi. Ils auront une mensualité de 300€ supérieur dans 10 ans mais ce sera compensé par un autre prêt qui tombe et la crèche. Pas de soucis donc. Alors oui peut-être que certains fixes pourraient leur couter moins cher au total mais si c'est pour ne pas pouvoir payer les mensualités pendant 3 ans, à quoi bon ?
27/09/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
Je n'ai jamais été un adepte du "calculer le montant complet de remboursement"... ce n'est qu'un paramètre informatif parmi d'autres. C'est important mais pas l'unique paramètre, sinon autant ne proposer que des fixes 10 ans... le montant total sera toujours plus petit que n'importe quel autres type de CR en 15 ou 20 ans. C'est logique mais inapplicable.

Quand je parle de regarder les mensualités dans le worst case c'est pour être certains qu'on pourra rembourser même les plus hautes mensualités. Là, niagaralex a apparemment bien réfléchi. Ils auront une mensualité de 300€ supérieur dans 10 ans mais ce sera compensé par un autre prêt qui tombe et la crèche. Pas de soucis donc. Alors oui peut-être que certains fixes pourraient leur couter moins cher au total mais si c'est pour ne pas pouvoir payer les mensualités pendant 3 ans, à quoi bon ?


Heu d'abord il faut comparer des durées identiques évidemment, donc par exemple un fixe 20 ans avec un variable 20 ans. Et faire un calcul d'actualisation si on veut être précis en comparant le fixe avec le pire du variable.

Et de plus, ne plus savoir rembourser 3 ans après les mensualités d'un fixe semble très peu probable: la mensualité ne va pas augmenter par définition! Si c'est à cause d'une forte baisse de revenu alors le risque est aussi grand pour un variable, même plus puisque les mensualités peuvent augmenter...
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