Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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15/10/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Vous n'avez pas la possibilité de vendre votre maison assez rapidement en trouvant un accord avec le nouveau propriétaire pour que vous restiez dedans moyennant compensation.
Ainsi vous auriez quelques liquidités.
15/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
C'est une idée à creuser Samanne.
Je crains que le temps presse et que le temps va me manquer.
Merci de votre réponse en tout cas.
15/10/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Posté par niagaralex Voir le message
Il y a moyen chez CA..IF de faire une simulation en ligne.
Cela peut déjà donner une première estimation.
Dans mon cas ils étaient les moins cher
Merci niagaralex...

Après cette simulation je suis en effet à presque 600€ de plus que Cardiff
15/10/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Criscoco Voir le message
J'ai besoin de vos lumières.
J'ai fait une offre (par écrit et signé) pour une maison pour 170.000€.
En ajoutant les frais on arrive à environ 198.000€.
Je possède une maison évalué par une agence immobilière entre 135.000€ et 145.000€.
Le crédit hypothécaire restant en cours pour cette dernière est de 114.000€.
Je n'ai pas de fond propre, j'ai donc besoin d'au moins d'une quotité de 120% (besoin de liquidité pour remettre l'électricité en ordre).
Comment faire? passer par un crédit pont?
J'ai été chez Bnp Fortis d'après eux c'est possible mais la dame avait l'air de pas connaître ses produits et vu une panne internet, elle ne savait pas me donner les taux.
J'ai été chez un courtier Axa et là pas de prêt supérieur à une quotité à 100%.
J'ai pris rendez-vous à l'office du prêt hypothécaire et ce qu'il dise sur leur site à l'air trop beau.
Je sais plus quoi penser et les actes arrivent ce lundi 21 octobre, le stress monte...
Au départ j'avais répondu qu'il fallait inclure les travaux dans le crédit hypothécaire, à ce moment là vous seriez à une quotité 100%: ils le faisaient chez BNP (+20000 € pour des chassis pour nous), hélas c'était pour les travaux en économie d'énergie et je ne sais pas si c'est encore d'actualité.

Cela dit vous pouvez toujours essayer de négocier d'inclure le montant de la rénovation électrique (+-10.000 €) dans le crédit hypothécaire, à ce moment là vous empruntez 180.000 € et devrez payer envion 25000 € de frais: si vous vendez votre maison à 139000 € vous couvrez donc les frais et restez à une quotité de 100%.

Hélas il y a de fortes chances que cela soit refusé (demandez et négociez le quand-même!), alors il ne vous reste plus qu'à emprunter à part le montant des travaux obligatoires: il y a des emprunts spécifiques pour la rénovation (crédit comfort chez bnp par exemple...).

En effet à l'heure actuelle il est très difficile d'emrpunter à plus de 100% et souvent les conditions sont alors mauvaises: d'où l'idée de payer les frais avec la plus value de la vente de l'ancienne maison et d'emprunter pour les travaux (dans le crédit hypothécaire si accepté ou crédit à part).
15/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Merci Thierrylen pour ta réponse.
Voici un extrait de mon mail reçu de chez BNP Paribas Fortis:

Comme convenu, j'ai analysé votre demande.

- Premier cas : Conserver le crédit existant avec transfert d'hypothèque sur le nouveau bien, crédit de soudure et nouveau crédit pour la différence.
Cette solution n'est pas possible car le montant du prêt en cours et du nouveau crédit est supérieur à la valeur du nouveau bien; l'hypothèque ne peut être prise que sur 170 000€

- Deuxième cas : nouveau prêt hypothécaire pour 170 000 € et financement des frais de notaire par un prêt à tempérament.
Total des charges :
Nouveau prêt hypothécaire : 170 000€ en 25 ans au taux de 4,67% => mensualité de 951.88€
+ Prêt à tempérament pour les frais de notaire ( frais d'achat + frais d'inscription nv crédit + main levée d'hypothèque sur bien à vendre + frais de dossier) : +/- 30700€ =>en 10 ans => mensualité de 346,72€
+ La charge du prêt actuel serait maintenue jusqu'à la vente du bien =>607,99€
+ les autres prêts existants
Ce qui fait un ratio charge/revenu très élevé donc incertitude quant à l'acceptation.

Vu qu'on ne peut savoir à l'avance la plus value réalisée par la vente de votre maison actuelle et l'absence de fonds propres, on doit envisager le financement du montant total de l'opération, tout en sachant que vous pourrez, probablement, rembourser anticipativement une partie d'un crédit après la vente de votre maison mais quand et combien?
16/10/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Le taux pour votre emprunt de 170.000 est exorbitant... Il faut négocier un meilleur taux.

La quotité de cet emprunt n'est finalement "que" de 100% et en 25 ans fixe, vous devez pouvoir obtenir a peu près 4%.

Mais dans ce cas précis, je vous conseillerais plutôt un taux semi-variable en 10-5-5, ce qui vous permettrai d'avoir un taux largement inférieur pour les 10 premières années, pendant lesquelles vous devez également rembourser les frais de notaire. Cela permettrai de diminuer votre charge de crédit durant ces 10 premières années.

Un exemple réaliste : un taux de 3,5% (il faudra négocier, mais c'est possible) en 10-5-5 sur 25 ans ça vous fais les mensualités pendant 10 ans à environ 850 euros, et dans le pire des cas (avec un cap +2%) les 15 dernières années votre mensualité serait d'environ 960 euros. Gain par rapport à leur taux de 4,67% fixe (qui, je le répète est bcp trop élevé) : plus de 10.000 euros.

Pour ce qui est des frais de notaire à tempérament, c'est quand même très cher, mais si il n'y a pas d'autre alternative...

Dernière modification par Kal_Zakath 16/10/2013 à 10h07.
16/10/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Criscoco Voir le message
Merci Thierrylen pour ta réponse.
Voici un extrait de mon mail reçu de chez BNP Paribas Fortis:

Comme convenu, j'ai analysé votre demande.

- Premier cas : Conserver le crédit existant avec transfert d'hypothèque sur le nouveau bien, crédit de soudure et nouveau crédit pour la différence.
Cette solution n'est pas possible car le montant du prêt en cours et du nouveau crédit est supérieur à la valeur du nouveau bien; l'hypothèque ne peut être prise que sur 170 000€

- Deuxième cas : nouveau prêt hypothécaire pour 170 000 € et financement des frais de notaire par un prêt à tempérament.
Total des charges :
Nouveau prêt hypothécaire : 170 000€ en 25 ans au taux de 4,67% => mensualité de 951.88€
+ Prêt à tempérament pour les frais de notaire ( frais d'achat + frais d'inscription nv crédit + main levée d'hypothèque sur bien à vendre + frais de dossier) : +/- 30700€ =>en 10 ans => mensualité de 346,72€
+ La charge du prêt actuel serait maintenue jusqu'à la vente du bien =>607,99€
+ les autres prêts existants
Ce qui fait un ratio charge/revenu très élevé donc incertitude quant à l'acceptation.

Vu qu'on ne peut savoir à l'avance la plus value réalisée par la vente de votre maison actuelle et l'absence de fonds propres, on doit envisager le financement du montant total de l'opération, tout en sachant que vous pourrez, probablement, rembourser anticipativement une partie d'un crédit après la vente de votre maison mais quand et combien?
Eviemment j'envisageais la situation avec un crédit-pont (= crédit de soudure).

Là cette solution proposée est très lourde en charges mensuelles tant que l'autre maison n'est pas vendue.

En plus, évidemment le taux sur les frais est plus élevé (6,5%).

Je ne me focaliserai pas trop dans un 1er temps sur le taux hypothécaire (4,65%), c'est certes un peu élevé mais pas le principal problème dans ce cas-ci (si 4.2% cela fait une mensualité de 908.48 €, soit un gain mensuel de 43 €). Surtout qu'à mon avis la situation n'est pas en faveur de l'emprunteur... Cela dit l'idée de demander plutôt un 10-5-5 pour alléger les mensualités des premières années est sans doute à envisager.

Il faut sans doute d'abord essayer de négocier ce crédit-pont (meilleure solution). Insister chez bnp... (il est peu probable que d'autres banques acceptent vu qu'il faudrait d'abord refinancer le 1er emprunt avant d'octroyer le crédit pont et 2ème emprunt: à voir mais j'en doute).

De plus, en tout cas essayer de vendre au plus vite la maison: compromis en vue ou pas? Ca peut jouer sur l'octroi du crédit pont si il y a un compromis signé.

Pour lever tout doute, vous n'avez aucun fond propre en réserve que vous vouliez consacrer à des travaux? C'est beaucoup plus simple et avantageux d'emprunter pour des travaux que pour couvrir des frais de vente...

Dernière modification par thierrylen 16/10/2013 à 10h49.
16/10/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
thierrylen : a moins que j'aie mal lu, il ne me semble pas qu'il parle de travaux ??

Pour votre remarque concernant les taux, je signale quand même que le titre du topic est "Taux emprunt hypothécaire 2013"

Dernière modification par Kal_Zakath 16/10/2013 à 10h51.
16/10/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
thierrylen : a moins que j'aie mal lu, il ne me semble pas qu'il parle de travaux ??

Pour votre remarque concernant les taux, je signale quand même que le titre du topic est "Taux emprunt hypothécaire 2013"
Il ne parle pas de travaux, c'est pour cette raison que Thierrylen se renseigne pour savoir si il y en a de prévu.
Si on doit s'en tenir au titre du topic à chaque fois, on ne pourra plus jamais aider, guider les personnes.
Ayez l'esprit un peu plus ouvert, vous seriez à sa place, vous seriez bien content d'avoir ces conseils.
16/10/2013 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
vous n'avez pas vraiment de second degré... Des conseils j'en ai d'ailleurs donné...

Bref, revenons à nos moutons.
16/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Kal_Zakath Voir le message
thierrylen : a moins que j'aie mal lu, il ne me semble pas qu'il parle de travaux ??

Pour votre remarque concernant les taux, je signale quand même que le titre du topic est "Taux emprunt hypothécaire 2013"
J'ai juste l'électricité à refaire, il faut compter 3000 à 4000€.
J'ai un dernier rendez-vous vendredi matin si négatif, j'abandonne le projet.
17/10/2013 Vieux  
 
  32 ans, Liège
  kevart est connecté maintenant
Compte alors 5 à 6000eur! :p
17/10/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Criscoco Voir le message
J'ai juste l'électricité à refaire, il faut compter 3000 à 4000€.
J'ai un dernier rendez-vous vendredi matin si négatif, j'abandonne le projet.
Comme le dit Kevart pas si simple d'abandonner (sans frais) si l'offre signée a été acceptée. Il y a une clause suspensive dans l'offre signée?
17/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Comme le dit Kevart pas si simple d'abandonner (sans frais) si l'offre signée a été acceptée. Il y a une clause suspensive dans l'offre signée?

La clause que j'ai mis sur notre offre est sous réserve d'acceptation d'un crédit de 195 000€ , cela veut donc dire avec une quotité supérieur à 100% c'est ça qui va me faire échapper à l'achat je crois
17/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Eviemment j'envisageais la situation avec un crédit-pont (= crédit de soudure).

Là cette solution proposée est très lourde en charges mensuelles tant que l'autre maison n'est pas vendue.

En plus, évidemment le taux sur les frais est plus élevé (6,5%).

Je ne me focaliserai pas trop dans un 1er temps sur le taux hypothécaire (4,65%), c'est certes un peu élevé mais pas le principal problème dans ce cas-ci (si 4.2% cela fait une mensualité de 908.48 €, soit un gain mensuel de 43 €). Surtout qu'à mon avis la situation n'est pas en faveur de l'emprunteur... Cela dit l'idée de demander plutôt un 10-5-5 pour alléger les mensualités des premières années est sans doute à envisager.

Il faut sans doute d'abord essayer de négocier ce crédit-pont (meilleure solution). Insister chez bnp... (il est peu probable que d'autres banques acceptent vu qu'il faudrait d'abord refinancer le 1er emprunt avant d'octroyer le crédit pont et 2ème emprunt: à voir mais j'en doute).

De plus, en tout cas essayer de vendre au plus vite la maison: compromis en vue ou pas? Ca peut jouer sur l'octroi du crédit pont si il y a un compromis signé.

Pour lever tout doute, vous n'avez aucun fond propre en réserve que vous vouliez consacrer à des travaux? C'est beaucoup plus simple et avantageux d'emprunter pour des travaux que pour couvrir des frais de vente...
Pas de fond propre , les économies sont partis dans la rénovation de la maison qui valait au départ 63 000€.
Donc que se soit pour rénover l'électricité ou pour les frais de notaire , j'ai nada.
Le compromis est prévu ce lundi et je risque d 'arrêter les frais avant ce lundi , j'ai un rendez-vous demain dans une banque si c'est pas concluant, j'arrête tout.
18/10/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Criscoco Voir le message
Pas de fond propre , les économies sont partis dans la rénovation de la maison qui valait au départ 63 000€.
Donc que se soit pour rénover l'électricité ou pour les frais de notaire , j'ai nada.
Le compromis est prévu ce lundi et je risque d 'arrêter les frais avant ce lundi , j'ai un rendez-vous demain dans une banque si c'est pas concluant, j'arrête tout.
Je comprends, si pas concluant avec la banque, peut-être est-ce mieux de leur demander une attestation de refus de prêt: comme ça pas de problème pour arrêter sans frais.

A mon avis le seul moyen d'arriver à quelque chose serait d'insister auprès de voitre banque (bnp je suppose) pour avoir un montage avec crédit pont, avec éventuelle réévaluation du bien acheté (à la hausse). Mais c'est clair que ce sera très difficile à négocier.

Ah oui à mon avis le seul qui peut prendre cette décision est le directeur d'agence, donc rdv direct chez lui, un employé n'a pas les pouvoirs pour engager la banque là-dedans.
18/10/2013 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Et pour la vente de votre maison actuelle, vous n'avez pas d'amateur ?
Vous avez déjà placé une annonce ?
20/10/2013 Vieux  
 
  32 ans, Namur
 
Bonjour,
J'achète une maison seule à 90000 euros + frais agence immo 9000.
J'emprunte 100 000 euros (maison + travaux), le reste (agence immo et frais notaire, crédit, etc. avec mes fonds propres). (mes revenus sont +- 1500net)
Je suis allée chez ing, il me propose du 3.70% en 20 ans fixe. avec asrd (+-3500) + incendie chez eux.
Qu'en pensez vous de ce taux?
Merci d'avance
20/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par laprovence Voir le message
Bonjour,
J'achète une maison seule à 90000 euros + frais agence immo 9000.
J'emprunte 100 000 euros (maison + travaux), le reste (agence immo et frais notaire, crédit, etc. avec mes fonds propres). (mes revenus sont +- 1500net)
Je suis allée chez ing, il me propose du 3.70% en 20 ans fixe. avec asrd (+-3500) + incendie chez eux.
Qu'en pensez vous de ce taux?
Merci d'avance

Sans être un expert mais après avoir récemment épluché les offres des banques, je trouve ce taux pas mal pour un fixe.
20/10/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Voilà des news, j'ai consulté opdh et là-bas ils font la quotité jusqu'à 125%.
Taux 4,40% en variable 5/5/5.
Le crédit pont serait de 500€/mois mais pas besoin de rembourser chaque mois, je peux attendre la vente de la maison avec 2 ans maximum pour payer.
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