Taux emprunt hypothécaire 2013

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Taux emprunt hypothécaire 2013

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28/11/2013 Vieux  
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par msieurbush Voir le message
Merci pour les infos. J'ai rendez-vous chez B*CP mardi prochain. Quelles sont les conditions chez eux?
Je dois encore aller voir dans ma banque (Belf***) mais je crois que la discussion ne va pas durer longtemps.
B*CP me proposait un crédit avec ASRD libre (Cardiff) et assurance incendie Libre, la domiciliation de salaire est obligatoire (avec un frais de comptes de 3 euros/mois il y a également des frais de dossiers mais pas grand chose ^^
28/11/2013 Vieux  
  31 ans, Namur
 
Bonjour,

Ma compagne et moi-même avons eu une première proposition chez B*P pour un emprunt de 250.000€ (150.000€ pour l'achat de la maison et 100.000€ pour les travaux de rénovation) en 25 ans.

Ils nous proposent 4.38% (ASRD et assurance incendie obligatoire chez eux). Je trouve ca un peu beaucoup...

Je précise que c'est un premier contact et que nous n'avons pas encore fait le tour des banques (pour bientôt ).

Quel taux pouvons-nous espérer ? (approximativement bien sûr, un cas n'est pas l'autre )

Merci

Dernière modification par Gauffrette 28/11/2013 à 12h57.
28/11/2013 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par goto Voir le message
Il parlait certainement des majorations. Elles ne sont valables que les 10 premières années.

On peut déduire son prêt durant la durée du remboursement.
Bonjour,

D'accord. Par contre, autre info sur l'aspect "10 ans": pour être déductible, il me semble qu'il faut que le prêt dure MINIMUM 10 ans (à vérifier)
28/11/2013 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Citation:
dure MINIMUM 10 ans (à vérifier)
C'est exact...mais qui fait un prêt en moins de 10 ans ? Doit yen avoir je suppose mais ça court pas les rues !
28/11/2013 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par goto Voir le message
C'est exact...mais qui fait un prêt en moins de 10 ans ? Doit yen avoir je suppose mais ça court pas les rues !
Par exemple une personne ayant la petite soixantaine et souhaitant faire qques travaux chez elle. Elle sera limitée dans la durée du prêt vu son âge (je ne sais pas si c'est une généralité dans toutes les enseignes, voire côté "légal", mais je sais que dans certains organismes, il faut que le crédit soit remboursé dans l'année de la 70ème année de vie de l'emprunteur). Dans ce cas-là, qui dit moins de 10 ans de crédit dit bye-bye l'avantage fiscal...

Bonne journée à toutes et tous
29/11/2013 Vieux  
 
 
Attention, pour qu'un emprunt puisse être déductible dans le cadre de l'habitation propre et unique, outre les points énoncés ci-dessus, il faut aussi qu'il y ait une inscription hypothécaire. La partie mandat n'entre pas en ligne de compte.
03/12/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Gauffrette Voir le message
Bonjour,

Ma compagne et moi-même avons eu une première proposition chez B*P pour un emprunt de 250.000€ (150.000€ pour l'achat de la maison et 100.000€ pour les travaux de rénovation) en 25 ans.

Ils nous proposent 4.38% (ASRD et assurance incendie obligatoire chez eux). Je trouve ca un peu beaucoup...

Je précise que c'est un premier contact et que nous n'avons pas encore fait le tour des banques (pour bientôt ).

Quel taux pouvons-nous espérer ? (approximativement bien sûr, un cas n'est pas l'autre )

Merci

Tu t'en sors pas mal. A la même banque (B?P) , j'ai eu pour 25 ans et une somme de 170.000€ à financer un taux de 4,67% avec ASRD obligatoire à 100% pour les 2 têtes.

Dernière modification par Criscoco 03/12/2013 à 12h46.
03/12/2013 Vieux  
  31 ans, Namur
 
Bonjour,

Et bien, ca s'améliore pour nous...

Chez A*A, on nous propose un 3.92% fixe 25 ans avec ASRD obligatoire à 100% sur une tête.

On continue mais je doute qu'on puisse avoir beaucoup moins...

Bonne journée
03/12/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Criscoco Voir le message
J'ai besoin de vos lumières.
J'ai fait une offre (par écrit et signé) pour une maison pour 170.000€.
En ajoutant les frais on arrive à environ 198.000€.
Je possède une maison évalué par une agence immobilière entre 135.000€ et 145.000€.
Le crédit hypothécaire restant en cours pour cette dernière est de 114.000€.
Je n'ai pas de fond propre, j'ai donc besoin d'au moins d'une quotité de 120% (besoin de liquidité pour remettre l'électricité en ordre).
Comment faire? passer par un crédit pont?
J'ai été chez Bnp Fortis d'après eux c'est possible mais la dame avait l'air de pas connaître ses produits et vu une panne internet, elle ne savait pas me donner les taux.
J'ai été chez un courtier Axa et là pas de prêt supérieur à une quotité à 100%.
J'ai pris rendez-vous à l'office du prêt hypothécaire et ce qu'il dise sur leur site à l'air trop beau.
Je sais plus quoi penser et les actes arrivent ce lundi 21 octobre, le stress monte...
Voici la suite de mes péripéties
J'ai eu un accord chez BNP Fortis pour 170.000€ (quotité 100%) avec une durée de 25 ans et avec un taux fixe de 4,67%. (ASRD obligatoire à 100% pour 2 têtes)
Le financement des frais de notaire va se faire via un crédit à tempérament de 32.000€
avec un taux de 7,99%. (Assurance décès et perte emploi obligatoire pour les 2 !)
Ma maison n'est pas encore vendue mais on a 4 offres et reste plus qu'a choisir celui qui offre le meilleur compromis entre le prix et la probabilité de l'acceptation du crédit.
J'ai entre temps signé le PAT par contre pour le prêt hypothécaire on attends un autre accord pour un 5-5-5 (25 ans) avec un taux de 2,99% chez un courtier AXA et sans obligation de ASRD, je croise les doigts...
03/12/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Gauffrette Voir le message
Bonjour,

Et bien, ca s'améliore pour nous...

Chez A*A, on nous propose un 3.92% fixe 25 ans avec ASRD obligatoire à 100% sur une tête.

On continue mais je doute qu'on puisse avoir beaucoup moins...

Bonne journée
Tant mieux
En effet mieux que 3,92% en fixe en 25 ans cela va être compliqué.
03/12/2013 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Criscoco Voir le message
Voici la suite de mes péripéties
J'ai eu un accord chez BNP Fortis pour 170.000€ (quotité 100%) avec une durée de 25 ans et avec un taux fixe de 4,67%. (ASRD obligatoire à 100% pour 2 têtes)
Le financement des frais de notaire va se faire via un crédit à tempérament de 32.000€
avec un taux de 7,99%. (Assurance décès et perte emploi obligatoire pour les 2 !)
Ma maison n'est pas encore vendue mais on a 4 offres et reste plus qu'a choisir celui qui offre le meilleur compromis entre le prix et la probabilité de l'acceptation du crédit.
J'ai entre temps signé le PAT par contre pour le prêt hypothécaire on attends un autre accord pour un 5-5-5 (25 ans) avec un taux de 2,99% chez un courtier AXA et sans obligation de ASRD, je croise les doigts...
Ah super ça s'arrange donc!

Quand votre maison sera vendue, vous aurez quand-même une plus value de +- 30.000 € et je suppose qu'avec cette plus value vous allez rembourser le crédit à tempérament? Quelles sont les conditions pour le remboursement anticipé de ce crédit (pas de frais? Quid des assurances liées...)?
03/12/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Salut Thierry,

J'avais pas spécifié que j'avais un autre crédit à tempérament avec un solde de 18.000€ pour des travaux fait il y a 5 ans dans ma maison actuelle.
Mes beaux-parents ont donc avancé cette argent et donc une partie sera pour le remboursement et le reste pour refaire l'électricité.
Pour ce qui est des assurances du PAT on nous les a imposé car soit disant dans l'accord global. Il y a possibilité de résilier lors du remboursement du 1er prêt hypothécaire, je vais quand même garder celle pour le décès par contre l'autre passera à la trappe (quasiment le double de l'assurance décès!).
08/12/2013 Vieux  
  29 ans, Hainaut
 
Hello, Credissimo nous offres 130.000 avec un taux de 3.7 pour 30 ans, malheureussement ici le budget est cloturé donc faudra attendre le prochain trismestre mais une maison nous interesse :s pouvons nous aller dans une autre banque ??? esqu'ils nous offriront la meme sommes ? nous avons les papiers enfin on nous a envoyer le tout par mail esque sa peut faire "pression" ????? merci

Perso ils nous faudrais 110.000 + frais notaire et divers donc moin de 130.....
09/12/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par heuschen Voir le message
Hello, Credissimo nous offres 130.000 avec un taux de 3.7 pour 30 ans, malheureussement ici le budget est cloturé donc faudra attendre le prochain trismestre mais une maison nous interesse :s pouvons nous aller dans une autre banque ??? esqu'ils nous offriront la meme sommes ? nous avons les papiers enfin on nous a envoyer le tout par mail esque sa peut faire "pression" ????? merci

Perso ils nous faudrais 110.000 + frais notaire et divers donc moin de 130.....
Vous pouvez aller dans n'importe quelle banque mais dans ce cas il fait dire au revoir au crédit social.
Concernant les taux, il faut comparer et se renseigner au maximum.
Je suis pour le moment vendeur de ma maison et mon agent immobilier conseil aux personnes intéressées de ne pas faire de crédit social étant donné que pour le vendeur l'attente est longue et si le dossier tombe le vendeur retrouve son dossier à zéro!
C'est vrai chaque cas est différent étant donné que pour moi, je dois revendre assez rapidement pour éviter 2 prêts hypothécaires.
09/12/2013 Vieux  
  29 ans, Hainaut
 
Oki Criscoco nous avons tenté une fois ailleurs est il n'offré que 92.000
10/12/2013 Vieux  
  41 ans, Liège
 
Citation:
Posté par heuschen Voir le message
Oki Criscoco nous avons tenté une fois ailleurs est il n'offré que 92.000
Revenu insuffisant pour les banques alors.
Il ne reste plus en effet que le crédit social et croiser les doigts.
10/12/2013 Vieux  
  31 ans, Namur
 
Voilà, tour des banques terminé. Pour rappel, emprunt de 125000 en 20 ans, quotité >90%, seul avec un CDD mais assimilé à un enseignant.

I*G: 3,45% (ASRD, Incendie, Compte à vue, Epargne-Pension, Expertise)
F*rt*s: 3,5% (ASRD, Incendie, Compte à vue, Epargne-Pension)
C*C: 3,66% (ASRD, Incendie, Compte à vue)
B*CP: 3,66% (Compte à vue) mais refus à 99% à cause du CDD
Belf**s: 3,7% (ASRD, Compte à vue). J'ai réussi à faire "sauter" l'assurance incendie
F*ntr*: 3,74% (ASRD, Incendie, Compte à vue)

Je trouvais les contraintes de chez I*G et F*rt*S assez lourdes malgré les taux intéressants. Certaines de leurs assurances ont des coûts assez élevés. C*C tient la corde (même au niveau assurances) mais j'avoue que ne pas être contraint au niveau incendie chez Belf**s est un avantage (selon mes critères).
10/12/2013 Vieux  
 
 
Bonjour msieurbush,

Et en (semi-) variable, cela donne quoi ?

Sinon, dans quelles ampleurs sont les ASRD et les incendies entre les différentes agences visitées, en supposant les couvertures de ces assurances équivalentes entre elles (ce qui n'est pas toujours le cas) ?
10/12/2013 Vieux  
  31 ans, Namur
 
Bonjour Chokotoff,

Quasi personne ne m'a proposé du semi-variable, ou me l'a déconseillé. Et j'avoue que je préfère la sécurité du fixe.

Difficile de comparer les assurances incendies. Mon assureur (membre de la famille) a comparé pour moi les conditions générales et m'a conseillé suivant son expérience. Au final il me conseille une assurance que, pourtant il ne propose pas .
Pour les ASRD, F*rt*s est plus cher que tout le monde, I*G et Belf**s sont au même niveau et C*C est 500€ moins cher.
En mettant tout ensemble (taux, incendie, asrd, frais de dossier et d'expertise, coût du compte), ils se tiennent dans un mouchoir de poche excepté F*rt*s qui coûte 10€ en plus par mois malgré son taux intéressant!
10/12/2013 Vieux  
 
 
Il serait intéressant de savoir pourquoi "on" vous a déconseillé les (semi-) variables.
Quant à la sécurité, il faudrait plutôt parler d'amplitude, vu que les (semi-) variables sont bien encadrés en Belgique par la loi : on connaît les amplitudes maximale et minimale, la périodicité de révision, la référence sur laquelle la révision est faite.

Attention, je n'ai pas dit que c'était nécessairement mauvais de partir sur du fixe. J'estime qu'il serait dommage de se priver d'un produit existant et maîtrisé si ce dernier répond finalement à la demande.

Pour en revenir aux taux proprement dits, n'oubliez pas de demander aussi à vos agences quelles sont les majorations de taux si vous ne prenez pas tel ou tel produit (compte, assurance...). Par exemple, majoration de 0,25% sur le taux. Mais si le package "Taux majoré de 0,25% + assurance du membre de la famille" est au finish plus intéressant, pourquoi s'en priver.
"Intéressant" est à prendre sur le plan financier, mais aussi sur le plans flexibilité, révisions, amendements...
Mais vous avez semble-t-il déjà entrepris ces démarches d'épluchage des couvertures avec votre assureur.
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