Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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18/02/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Variable annuellement??? De combien? +2.6/-2.6? C'est un gros risque vu que les taux sont actuellement très bas.

Remboursement progressif calqué sur l'inflation, ça veut dire quoi?
Bonjour thierrylen,

Il s'agit de l'A.V.L. Une sorte de variable sur la mensualité et, éventuellement sur la durée si taux variable. À durée finale identique, le taux de l'A.V.L. est un peu supérieur au taux fixe identique... sauf que l'on rembourse moins au début.

En fait, c'est une solution fréquemment proposée par Argent*, rarement par d'autres. Il s'agit d'avoir des mensualités progressives qui augmentent au cours du temps selon une courbe à concavité vers le bas (en détails, je ne sais pas s'il s'agit d'une parabole ou d'une chaînette inversée ou d'une toute autre forme). En fonction des paramètres, il est possible de jouer sur l'amplitude de la courbe et sur le décalage de son sommet.
Bien souvent, le sommet se trouve aux deux tiers de la durée du crédit, et l'augmentation des mensualités est telle qu'elles augmentent de 2% la deuxième année, 1,99% la troisième année (par rapport à la deuxième), 1,96% la quatrième année (par rapport à la troisième année), et ainsi de suite. Les mensualités augmentent tous les mois, et ce de manière dégressive (chaque mois, on augmente d'un tout petit peu moins que le mois d'avant). Lorsque le sommet de la courbe est atteint, il y a une diminution des mensualités selon le même principe, jusqu'à la fin du crédit.
18/02/2014 Vieux  
 
  30 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par Lespagnol Voir le message
Donc dans ce cas-là, tu récupères rien... assureurs...bande de voleurs
Excellente journée
Oui, tu as bien raison !
J'ai le même soucis avec mon système de chauffage, les chauffagistes, tous des voleurs aussi ceux là ! Comme les garagistes d'ailleurs...
18/02/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par dd1 Voir le message
on peut aussi réfléchir que si on procède à un remboursement anticipatif du crédit , on ne te rembourse pas la prime
C'est pas tout-à-fait vrai. Généralement les assureurs donnent la possibilité de demander le rachat du contrat. Mais le montant récupéré dans ce cas est extrêmement faible par rapport à la prime payée initialement.
La raison est très simple : Les courtiers reçoivent des commissions très élevées (entre 30 et 50% de la prime versée) pour la signature de ces contrats et quand un assureur rembourse la prime, il ne rembourse pas la commission.
C'est la raison pour laquelle également il est possible de négocier une bonne réduction sur l'ASRD.

Donc en effet, la prime unique n'est éventuellement intéressante qu'en fin d'année lorsque vous ne remplirez pas votre corbeille fiscale HPU. Tout en sachant que si on la déduit, elle sera taxée en cas de sinistre (comprenez décès )
18/02/2014 Vieux  
 
 
Ou alors, vous optez pour une assurance-pension, dans la corbeille de l'épargne-pension, indépendante de la corbeille logement.
20/02/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Alors mon cas, 180.000€ à emprunter, très bonne quotité. La banque orange me propose 3.2 en fixe 20 ans. La condition pour ce taux est deux assurances solde restant dû à 100% sur chacune des têtes, pour un montant de ... 9000€ en 20 ans. Pas d'obligation pour l'assurance incendie, je suis libre de la prendre où je veux. Quand je fais le grand total crédit, intérêts, frais divers j'arrive exactement au même montant que me proposent les agriculteurs (qui eux me proposent 3.41 mais des ASRD moins chères). Comme quoi il ne faut pas juste regarder le taux, mais là je ne vous apprends rien.
20/02/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par catwalk Voir le message
Alors mon cas, 180.000€ à emprunter, très bonne quotité. La banque orange me propose 3.2 en fixe 20 ans. La condition pour ce taux est deux assurances solde restant dû à 100% sur chacune des têtes, pour un montant de ... 9000€ en 20 ans. Pas d'obligation pour l'assurance incendie, je suis libre de la prendre où je veux. Quand je fais le grand total crédit, intérêts, frais divers j'arrive exactement au même montant que me proposent les agriculteurs (qui eux me proposent 3.41 mais des ASRD moins chères). Comme quoi il ne faut pas juste regarder le taux, mais là je ne vous apprends rien.
Donc il faut peut-être demander aux agri qu'ils s'alignent sur le taux des oranges et c'est bingo!
21/02/2014 Vieux  
 
  30 ans, Luxembourg
 
Voilà, je reviens de chez ARG3NTA, le dossier est lancé ! Bonne nouvelle, je démarre à 2,5% au lieu de 2,6 et donc un maximum de 5,00% au lieu de 5,20.

1000,98€ la première mensualité, à un euro près, tout était parfait !
21/02/2014 Vieux  
 
  31 ans, Namur
 
Pour ma part, se sera chez Bifidus à 3.8% pour du 25ans fixe.
Je rappel... 130000€ quotité < 80% emprunt seul.
Avec obligation ASRD et incendie chez eux...

Cr3lan et F0rtis n'ont pas su s'aligner et étais à 3.85%.

En attende d'acceptation du dossier.

Merci pour vos aides et conseils...
21/02/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Lumix Voir le message
Pour ma part, se sera chez Bifidus à 3.8% pour du 25ans fixe.
Je rappel... 130000€ quotité < 80% emprunt seul.
Avec obligation ASRD et incendie chez eux...

Cr3lan et F0rtis n'ont pas su s'aligner et étais à 3.85%.

En attende d'acceptation du dossier.

Merci pour vos aides et conseils...
Bonjour Lumix,

0,05 % sur 130000 euros sur 25 ans ne représentent pas une somme monstrueuse. Avant de partir vers le taux le plus bas, j'espère que vous avez pris en compte les frais annexes habituels (ASRD, assurances habitation, tenue des comptes, participation à un fonds je ne sais lequel...).
On ne le dira jamais assez, il faut regarder tous les éléments comme formant un tout, et non les éléments pris individuellement.
21/02/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Donc il faut peut-être demander aux agri qu'ils s'alignent sur le taux des oranges et c'est bingo!
Les agri imposent l'assurance incendie, qui est une donnée qui peut fort varier dans le temps. En effet, libre à eux de l'augmenter exagérément pour "se récupérer". Cas vécu avec a*a. Donc c'est une condition plutôt éliminatoire pour nous.
21/02/2014 Vieux  
 
  31 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Bonjour Lumix,

0,05 % sur 130000 euros sur 25 ans ne représentent pas une somme monstrueuse. Avant de partir vers le taux le plus bas, j'espère que vous avez pris en compte les frais annexes habituels (ASRD, assurances habitation, tenue des comptes, participation à un fonds je ne sais lequel...).
On ne le dira jamais assez, il faut regarder tous les éléments comme formant un tout, et non les éléments pris individuellement.
Oui j'ai bien suivis vos conseils...

En gros j'ai tenus compte du taux, de l'ASRD et de la gestion des compte. J'avoue j'ai pas vraiment regarder à l'assurance habitation...

Chez Cr3lan l'ASRD était un peut moins chère et la gestion des comptes gratuites si client "Fidelio" mais il faut placer environ 600€ chez eux. Avec les 0.05% de différence ça compense la gestion des comptes et l'ASRD sans bloquer 600€.

Maintenant il est vrai que les 600€ placé chez Cr3lan on une rentabilité qui peut aller jusque 5% par an... Mais bon je suis déjà client chez B3lfius et je trouve plus simple de rester client la pour qq euro au bout de 25ans...
21/02/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Lumix Voir le message
Oui j'ai bien suivis vos conseils...

En gros j'ai tenus compte du taux, de l'ASRD et de la gestion des compte. J'avoue j'ai pas vraiment regarder à l'assurance habitation...

Chez Cr3lan l'ASRD était un peut moins chère et la gestion des comptes gratuites si client "Fidelio" mais il faut placer environ 600€ chez eux. Avec les 0.05% de différence ça compense la gestion des comptes et l'ASRD sans bloquer 600€.

Maintenant il est vrai que les 600€ placé chez Cr3lan on une rentabilité qui peut aller jusque 5% par an... Mais bon je suis déjà client chez B3lfius et je trouve plus simple de rester client la pour qq euro au bout de 25ans...
Alors leur truc Fidelio c'est un attrape nigaud. De un c'est certainement un taux brut, de deux ils ne vous ont pas dit qu'il y a 30€/an de frais de gestion pour ce truc. Donc en gros, ces 600€ vont plus que probablement dévaluer, sauf si vous placez plus.
21/02/2014 Vieux  
  33 ans, Hainaut
  seeyou est connecté maintenant
Bonjour,

Nous avons rencontrer bifidus cet apres-midi, dans le but de voir si le plan financier que nous avons établi, dans le cadre d'une nouvelle construction, tient la route...

dans le courant de la discussion, j'ai demandé une simulation qui donne ceci :

pour 250K; en 25 ans; quotité 79% :

fixe de 3,78%. ASRD pour 2 têtes à 100% pdt 2/3 du prêt : 62€/mois.

Au vu des discussions, je trouve ce taux étonnamment bon, vu du fait qu'il y a certainement une marge de negociation...

malheureusement notre dossier n'est pas encore suffisamment mûre pour concrétiser cela... mais si ça peu aider qqun !
22/02/2014 Vieux  
  50 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

En vue de notre prochaine construction, j'ai fait moi aussi le tour de quelques banques et courtiers les 2-3 dernières semaines. Voici les conditions les plus intéressantes obtenues pour un emprunt hypothécaire de 160K, taux fixe 15 ans et quotité < 80% :
  • - Cr€lan : 3,01%
- D€m€tris : 3,28% (filiale d'une grosse banque dont je suis client depuis e nombreuses années et qui me propose du 4% )
- Rec0rd Bank : 3,40%

Cr€lan est le moins cher au niveau taux, mais les frais de dossier (auxquels s'ajoutent les frais d'affiliation) sont plus élevés, ainsi que la commission de réservation pour les sommes non encore prélevées et l'ASRD. Il faut encore que je fasse quelques calculs pour voir si c'est vraiment le moins cher.

D€m€tris et Rec0rd Bank me proposent une ASRD via C@rdif qui est nettement moins chère qu'ailleurs (vu notre âge, la différence de prix représente quelques 3 à 4k et n'est donc pas négligeable).

Rec0rd Bank propose également une formule d'amortissement assez intéressante (pas obligatoire) et surtout une assurance maladie complémentaire assez intéressante pour les moins jeunes comme nous (5€ par mois pour couvrir 250 € de remboursement).

Enfin, la formule de crédit de D€m€tris me semble plus souple et en plus le courtier à qui j'ai eu affaire était hyper sympa et très précis dans ses réponses.

Mais je suis encore au stade de la récolte d'informations et de comparaison (nous attendons notre permis de bâtir). J'espère seulement que les taux ne vont pas trop augmenter d'ici 1 ou 2 mois, quand nous recevrons notre permis de bâtir (nous n'allons certainement pas passer l'acte d'emprunt chez le notaire sans le permis et le CEPI dans nos mains).

Au fait, dans le cadre d'une construction avec une CSP, quel est selon vous le meilleur moment pour introduire son dossier de demande de financement :
  1. Après avoir reçu le permis de bâtir et signé le CEPI ?
    Mais comme cela peut prendre 2 ou 3 mois pour passer l'acte chez le notaire, ne risque-t-on pas de retarder le début des travaux ?
  2. Après l'introduction du permis de bâtir (sachant que nous ne demandons aucune dérogation car nous respectons les prescriptions urbanistiques) pour bénéficier des taux assez bas du moment ?
    Avec alors la prise de risque que le permis et/ou la signature du CEPI traîne. Mais dans ce cas, si j'ai bien compris, nous perdrions au pire les quelques 300 euros de frais de dossier et il nous faudra réintroduire un nouveau dossier de financement avec les taux du moment.
Merci pour vos avis éclairés.
22/02/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
 
Pour ma part l'acte pour le terrain sera signé fin avril , le permis est déposé depuis qqs jour délai 115 jours vu les dérogations. On devrait donc commencer début Aout . Le crédit est signé pour l'ensemble et je commence à rembourser du capital dès la signature du terrain. Ca fait des grosses mensualités dès le départ mais je gagne les intérêts....
Un dossier n'est pas l' autre et cela dépends beaucoup des capacités de remboursement de chacun

Commission de réservation seulement active après 6 mois , je prends un risque si le permis n' est pas accordé mais risque mesuré je pense

Dernière modification par dd1 22/02/2014 à 15h22.
22/02/2014 Vieux  
 
  31 ans, Liège
 
A mon tour, je viens de faire un tour chez F°ntro.

Résultat: Pour 125000€, seul à emprunter, quotité de 62%, ils me proposent un 3,77% fixe sur 25ans avec domiciliation des revenus et étant donné que je passe par un "courtier" banquier, ASRD Cardiff.

Qu'en pensez-vous? correct ou peu mieux faire?

Je vais lundi chez I*G et Fort... On va voir
22/02/2014 Vieux  
 
  31 ans, Namur
 
Citation:
Posté par mikanovitch Voir le message
A mon tour, je viens de faire un tour chez F°ntro.

Résultat: Pour 125000€, seul à emprunter, quotité de 62%, ils me proposent un 3,77% fixe sur 25ans avec domiciliation des revenus et étant donné que je passe par un "courtier" banquier, ASRD Cardiff.

Qu'en pensez-vous? correct ou peu mieux faire?

Je vais lundi chez I*G et Fort... On va voir
Je pense que c'est déjà très bien... Je suis dans les mêmes condition que toi (130000 quotité <80% 25ans emprunt seul) et le plus bas que j'ai eu est chez Bifidus 3.8... F0rtis à pas su aller plus bas que 3.85.
25/02/2014 Vieux  
 
  27 ans, Namur
 
Hello après visite d'I*G voici le résultat :

Prêt : 250.000,00 €
Quotité : < 80 %
Salaire : > 3.000,00 €
Durée : Fixe 25 ans.

TAEG : 3,7 % // ASRD : 3.899 € par tête à 100 %

Obligation d'ASRD à quotité de 100 % ou alors de 50 % mais avec obligation d'une assurance incendie.

Le fixe 20 ans donne le vertige tellement le taux est bien, mais impossible pour nous.

Voili Voilou, nous irons faire coucou chez B.P Parlasbas et Bifidus pour voir si ils s'alignent et nous font mieux sur les ASRD.

Bonne journée
25/02/2014 Vieux  
 
 
Bonjour RandomUser,

Quel est le taux proposé pour un fixe 20 ans ? S'il donne à ce point le vertige, est-ce réellement inatteignable pour vous ?
25/02/2014 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
si je peux donner un conseil à ceux qui bâtissent leur maison, c'est de prévoir une franchise en capital.

Cela permet de ne rembourser que de l'intérêt pendant un temps défini, et ainsi vous permettre de ne pas rembourser votre crédit+ par exemple votre location.

attention également aux frais du style: commission réservation ect
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