Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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07/10/2015 Vieux  
  Liège
 
Salut tout le monde,

J'emprunte 80% du montant total, taux d'endettement < 33%, emprunt seul

Voici les taux conditions que j'ai eu en faisant le tour des banques récemment (Taux fixe) :

|NG : 20 ans - 2,85% : ASRD + Domiciliation + expertise
RGéF (courtier) : 25 ans - 2,90% : ASRD + Domiciliation+Assurance habitation
CéBéCé : 25 ans - 3,15% : ASRD + Domiciliation+Assurance habitation
Belfiouss : 20 ans - 2,17% : ASRD + Domiciliation+Assurance habitation + 30.000€ sur le compte le jour de l'acte

Les offres 20 ans chez RGéF et CéBéCé ne sont clairement pas concurrentielles...

Voila pour les informations.

Maintenant, je me tate de savoir si je reprends un rendez vous chez |NG pour voir s'ils s'alignent sur le taux que m'offre Belfiouss en sachant qu'alors je gagne la liberté sur l'assurance habitation...
08/10/2015 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
j'ai envie de dire que ce n'est pas exceptionnel!

voir ici: http://www.guide-epargne.be/epargner...yamount=200000

à voir aussi les ASRD, car j'ai eu des cas où elles étaient tellement chères que l'impact sur la mensualité équivalait à +0.5%

pour ex, bifidus me proposait une asrd de malade , 2x celle que j'avais chez ethias
la banquière ne me croyait pas
elle a simulé en direct sur le site d'éthias mon cas. à qq dizaines d'€ pile ce que je lui avais annoncé

attention donc les ASRD, elles peuvent nettement faire augmenter le taux équivalent.

ex, 35€ par mois en plus, sur le prêt proposé, ça équivalait à 0.5% en plus sur le taux.
l'assurance habitation, pareil nettement plus chers aussi(2x)

le taux affiché assez bas peut se révéler pas si intéressant que cela vu les autres produits "qu'il faut" prendre

faut gratter encore et encore.
surtout faut comparer les ASRD et assurance incendie
08/10/2015 Vieux  
 
  27 ans, Hainaut
 
Lodwig, votre taux Belfiouss me parait pas mauvais pour autant.
Je ne connais pas votre age/situation mais l'ASRD est possible en une seule fois et reste négociable. Vous pouvez la faire aligner en cas de grosses différences. Belfiouss ne sont pas mauvais en ASRD et assurance pour mon cas.

Vous pouvez aussi faire un tour chez BéKaCéPé

Dernière modification par RobBZ 08/10/2015 à 09h49.
08/10/2015 Vieux  
  Liège
 
Merci RobBZ et Browning,

L'ASRD chez Belfiouss est franchement pas excessive (173€/ans sur 13 ans contre 133€ chez Cardiff (pour un point de mesure)). L'un dans l'autre, je suis plutôt satisfait de ce que j'ai déja obtenu, je cherche juste à grappiller quelques derniers euros.

Par contre, la ou j'ai quelques difficultés, c'est de contacter quelqu'un de chez eux pour avoir une simulation pour mon assurance habitation -_-

J'ai essayé de voir avec ING s'ils pouvaient s'aligner sur le taux de manière à faire sauter l'assurance habitation chez Belfiouss, mais ça n'a pas marché ...

Je vais tenter de me trouver deux petits rendez vous chez Cr3lan et éventuellement chez BéKaCéPé.

J'aurais juste une question concernant le fait de prendre l'ASRD chez le fournisseur du crédit. Peut-on franchement supposer que l'augmentation du taux est celle inscrite dans leur liste de tarif ou alors faut il envisager plus que ce qu'indiqué ?
Ou plus clairement, ils indiquent que l'augmentation pour l'absence d'assurance est de +0.25%. Dois je alors compter que si je ne prends pas l'assurance, mon taux sera augmenté de 0.25 ou la réduction est elle plus forte que cela ? (Dans tous les cas, je poserais la question lors d'un prochain rendez-vous, mais certains ont peut être déja la réponse)
08/10/2015 Vieux  
  29 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Lodwig Voir le message
Merci RobBZ et Browning,

L'ASRD chez Belfiouss est franchement pas excessive (173€/ans sur 13 ans contre 133€ chez Cardiff (pour un point de mesure)). L'un dans l'autre, je suis plutôt satisfait de ce que j'ai déja obtenu, je cherche juste à grappiller quelques derniers euros.

Par contre, la ou j'ai quelques difficultés, c'est de contacter quelqu'un de chez eux pour avoir une simulation pour mon assurance habitation -_-

J'ai essayé de voir avec ING s'ils pouvaient s'aligner sur le taux de manière à faire sauter l'assurance habitation chez Belfiouss, mais ça n'a pas marché ...

Je vais tenter de me trouver deux petits rendez vous chez Cr3lan et éventuellement chez BéKaCéPé.

J'aurais juste une question concernant le fait de prendre l'ASRD chez le fournisseur du crédit. Peut-on franchement supposer que l'augmentation du taux est celle inscrite dans leur liste de tarif ou alors faut il envisager plus que ce qu'indiqué ?
Ou plus clairement, ils indiquent que l'augmentation pour l'absence d'assurance est de +0.25%. Dois je alors compter que si je ne prends pas l'assurance, mon taux sera augmenté de 0.25 ou la réduction est elle plus forte que cela ? (Dans tous les cas, je poserais la question lors d'un prochain rendez-vous, mais certains ont peut être déja la réponse)
si dans le contrat c'est ecrit 0,25 c'est 0,25
09/10/2015 Vieux  
 
  27 ans, Hainaut
 
Yes, pas jouer avec ça...
Personnellement l'assurance incendie était dans les moins chères chez eux mais bien lire le contrat car il vous comprennent pas des options essentielles à petit prix (Protection juridique, ...).
Pour l'ASRD, vous pouvez pas payer en une seule fois? (Ça fait baisser la note...)
09/10/2015 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
pas de nouvelle bonne nouvelle
En fait, je n'ai pas encore eu le temps d'aller voir d'autres banques, à mon grand regret. A chaque fois que j'ai pris congé, j'ai du annuler...
10/10/2015 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Rendez-vous hallucinant hier chez les parisiens fortiches.

J'explique un peu ma situation :
- nous sommes un couple avec environ 4000 EUR de revenus
- nous sommes déjà propriétaires d'une maison depuis 5 ans (solde du capital : environ 155000 EUR - valeur du logement : au moins 190000 EUR - mensualité : 944 EUR)
- nous avons l'intention d'emprunter pour acquérir un logement plus grand existant (avec une mensualité d'environ 1/3 de nos revenus actuels, soit 1330 EUR)
- l'idée est de mettre en vente notre maison actuelle dès le compromis de vente (ou offre acceptée) du nouveau logement et d'éviter un crédit-pont en assumant les 2 crédits (en puisant dans le solde de nos économies) le temps de la vente
- nous avons des fonds propres qui nous permettent de payer les frais de notaire et environ 10 % du nouveau bien immobilier tout en gardant une marge pour assumer les 2 emprunts le temps de revendre notre maison actuelle
- nous sommes tous les 2 fonctionnaires (travail temps plein et 4/5e)


Je pensais (naïvement) que notre dossier passerait comme une lettre à la poste (sécurité des revenus, fonds propres acceptables, etc.).

Toujours est-il que la personne qui nous reçoit se lance dans des explications alambiquées pour nous dire que nous ferions mieux d'aller voir notre banque actuelle (d.... ..oyd) car ils ont la possibilité de faire un transfert d'hypothèque, en insistant lourdement sur le fait qu'avoir un autre crédit hypothécaire au moment de l'achat (même alors que le bien serait en train d'être mis en vente) compliquait fortement l'acceptation du dossier. Il a fallu insister pour qu'ils me proposent un taux : 3,04 % (pas très intéressant). Aucune explication, il a fallu insister encore pour savoir s'il s'agissait d'un taux lié à certaines conditions (ASRD, etc.). On me répond : taux sans conditions. Je demande : et si je prends l'ASRD, l'assurance habitation et un compte avec domiciliation des revenus. Réponse : ça changera le taux mais je ne peux pas vous dire de combien

Là tout de suite, on se sent informé.

Enfin, c'était très pénible, j'ai vraiment eu le sentiment qu'on ne voulait pas de moi et il fallait vraiment tirer les vers du nez du conseiller. Je soupçonne des raisons personnelles (l'ex-mari de ma belle-soeur, qui travaille dans une autre agence de la banque, était comme par hasard présent dans les couloirs) mais je suis tout de même inquiet en ce qui concerne les complications qui naissent du fait de ne pas avoir encore revendu au moment de l'achat.

En même temps, il n'était pas dit que ce serait refusé, c'était plutôt des considérations au niveau du fait qu'on ne pourrait pas mettre une certaine partie en mandat (ce qui était le cadet de mes soucis même si c'est toujours un bonus appréciable). Lorsque j'étais allé dans ma banque, le fait d'acheter avant de vendre n'avait pas eu l'air de poser de probléme (on avait évacué ça assez vite et j'aurais sans doute dû creuser un peu).

Je n'ai pourtant pas le sentiment d'être un cas exceptionnel. L'idéal est peut-être de revendre, de louer et de racheter mais c'est quand même très lourd et j'imagine que de nombreuses personnes font comme moi (notamment ceux qui font construire doivent se retrouver souvent avec 2 crédits durant le temps de la construction). Ca me semblerait dingue qu'un crédit puisse être refusé parce que la banque verrait bêtement que j'ai une charge trop importante (2 crédits hypothécaires) sans tenir compte que l'un des deux crédits va être remboursé dans les mois qui suivent.

Rassurez-moi, je ne suis pas prisonnier de ma maison ?

Dernière modification par thingol 10/10/2015 à 09h58.
10/10/2015 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
C'est une situation courante. Tant pis pour fortiche, tu trouveras forcément des banques qui acceptent ton projet.
10/10/2015 Vieux  
  Liège
 
Salut Belfo, RobBZ,

Belfo, ce n'est pas exactement dans le contrat mais c'est dans la liste des tarifs de la banque. Ce que je cherchais à savoir était si cette fiche serait d'application ou si la majoration (ou ici, la diminution du a l'assurance habitation) pouvait être augmentée dans mon cas particulier.

RobBZ, je sais que ce serait moins cher de la payer en une fois (et que je pourrais également la défalquer aux contributions, pour en bénéficier cette année, en prenant en compte le fait que le retour serait alors soumis a taxation en cas de décès), mais en l'occurrence, je vais avoir besoin de mes fonds propres pour faire des travaux dans la maison (je n'envisage pas de passer l'ASRD dans le prêt). Je reviendrais probablement bientôt vers le forum pour profiter de vos connaissances en terme de rénovation.

Numat, il faut absolument passer dans plusieurs banques.
Dans mon cas particulier, avec mes taux et leurs conditions, j'ai envoyé des mails dans quelques banques et j'ai encore pris 2 rendez vous malgré que j'aie déjà un taux intéressant.
Je les prends même après journée dans des banques qui sont peu écartées de mon trajet de retour pour éviter de prendre des jours de congé !

Lod
10/10/2015 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par thingol Voir le message
Rendez-vous hallucinant hier chez les parisiens fortiches.

J'explique un peu ma situation :
- nous sommes un couple avec environ 4000 EUR de revenus
- nous sommes déjà propriétaires d'une maison depuis 5 ans (solde du capital : environ 155000 EUR - valeur du logement : au moins 190000 EUR - mensualité : 944 EUR)
- nous avons l'intention d'emprunter pour acquérir un logement plus grand existant (avec une mensualité d'environ 1/3 de nos revenus actuels, soit 1330 EUR)
- l'idée est de mettre en vente notre maison actuelle dès le compromis de vente (ou offre acceptée) du nouveau logement et d'éviter un crédit-pont en assumant les 2 crédits (en puisant dans le solde de nos économies) le temps de la vente
- nous avons des fonds propres qui nous permettent de payer les frais de notaire et environ 10 % du nouveau bien immobilier tout en gardant une marge pour assumer les 2 emprunts le temps de revendre notre maison actuelle
- nous sommes tous les 2 fonctionnaires (travail temps plein et 4/5e)


Je pensais (naïvement) que notre dossier passerait comme une lettre à la poste (sécurité des revenus, fonds propres acceptables, etc.).

Toujours est-il que la personne qui nous reçoit se lance dans des explications alambiquées pour nous dire que nous ferions mieux d'aller voir notre banque actuelle (d.... ..oyd) car ils ont la possibilité de faire un transfert d'hypothèque, en insistant lourdement sur le fait qu'avoir un autre crédit hypothécaire au moment de l'achat (même alors que le bien serait en train d'être mis en vente) compliquait fortement l'acceptation du dossier. Il a fallu insister pour qu'ils me proposent un taux : 3,04 % (pas très intéressant). Aucune explication, il a fallu insister encore pour savoir s'il s'agissait d'un taux lié à certaines conditions (ASRD, etc.). On me répond : taux sans conditions. Je demande : et si je prends l'ASRD, l'assurance habitation et un compte avec domiciliation des revenus. Réponse : ça changera le taux mais je ne peux pas vous dire de combien

Là tout de suite, on se sent informé.

Enfin, c'était très pénible, j'ai vraiment eu le sentiment qu'on ne voulait pas de moi et il fallait vraiment tirer les vers du nez du conseiller. Je soupçonne des raisons personnelles (l'ex-mari de ma belle-soeur, qui travaille dans une autre agence de la banque, était comme par hasard présent dans les couloirs) mais je suis tout de même inquiet en ce qui concerne les complications qui naissent du fait de ne pas avoir encore revendu au moment de l'achat.

En même temps, il n'était pas dit que ce serait refusé, c'était plutôt des considérations au niveau du fait qu'on ne pourrait pas mettre une certaine partie en mandat (ce qui était le cadet de mes soucis même si c'est toujours un bonus appréciable). Lorsque j'étais allé dans ma banque, le fait d'acheter avant de vendre n'avait pas eu l'air de poser de probléme (on avait évacué ça assez vite et j'aurais sans doute dû creuser un peu).

Je n'ai pourtant pas le sentiment d'être un cas exceptionnel. L'idéal est peut-être de revendre, de louer et de racheter mais c'est quand même très lourd et j'imagine que de nombreuses personnes font comme moi (notamment ceux qui font construire doivent se retrouver souvent avec 2 crédits durant le temps de la construction). Ca me semblerait dingue qu'un crédit puisse être refusé parce que la banque verrait bêtement que j'ai une charge trop importante (2 crédits hypothécaires) sans tenir compte que l'un des deux crédits va être remboursé dans les mois qui suivent.

Rassurez-moi, je ne suis pas prisonnier de ma maison ?
Même problème à l'époque dans une fortiche du hainaut...

Tu peux demander à parler au responsable de l' agence, j'ai eu le même problème, des réponses bizarres, voire fausses... Une fois qq1 de compétent, nickel...
14/10/2015 Vieux  
 
  29 ans, Hainaut
 
J'ai eu l'occasion de faire le tour des banques au mois de mai, pour le rachat d'un PH
(je relate les faits très tard mais cela peut toujours servir)

Le moins cher était crelan (ancien Crédit Agricole)
J'ai eu un taux fixe 15 ans à 1.90
emprunt de 199 000 quotité <80%
fidélio / assurance / salaires / ASRD

Le "truc" que j'ai apprécié chez eux c'est que tous les Crelan ont le même taux contrairement à certains.... Belfius m'a énormément déçu (j'ai eu l'impression d'avoir un marchant de tapis devant moi... mais bon a relativiser car une agence/personne n'est pas l'autre)
J'avais mon prêt chez BNP mais ils m'ont dit d'aller voir les autres (hé oui car ils ne baissent pas beaucoup leur taux si vous y êtes déjà... une logique mais pas commerciale...)

Bref n'hésitez pas à faire le tour de BEAUCOUP de BANQUE
le plus bas taux ->1.90 := 1276 / mois ...
le plus haut taux -> 3.19 := 1395 / mois !!!

Bonne recherche à tous et bonne soirée
14/10/2015 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
fidélio... on me demandait de placer 70.000€ chez eux
je ne les avais pas.
le banquier a essayé de me faire prendre de l'argent dans la famille.

même banque dans une autre commune, mêmes conditions mais sans fidélio.
14/10/2015 Vieux  
 
  29 ans, Hainaut
 
70 000 ??? pouvez vous m'expliquer ???

pour ma part j'ai investis 124 € pour être Fidelio. ( le compte est alors gratuit )µ
Rien de plus.
Je viens de voir que l'investissement maximal pour Fidelio est de 4005,20 EUR..
14/10/2015 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
il demandait de placer pendant un temps certain 70.000€au moins pour obtenir une réduction du taux
15/10/2015 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
RV aujourd'hui chez F...tro

Bien meilleur contact et personne compétente mais ça coince toujours un peu quand je présente le fait de contracter l'emprunt alors que j'ai un autre crédit hypothécaire en cours. Ils doivent "tenir compte" des 2 emprunts même si le premier concerne un bien en train d'être mis en vente.

Résultat : taux correct à 2.71 % pour 25 ans fixe (ASRD Cardif - compte à vue chez eux - assurance habitation AG Insurance) mais sous réserve de l'accord du siège, tant au niveau de l'acceptation du prêt que du taux.

Moi qui cherche surtout un accord de principe pour ne pas me lancer sans filet, ça n'arrange pas beaucoup mes affaires.

Dernière modification par thingol 15/10/2015 à 16h33.
15/10/2015 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
Citation:
Posté par thingol Voir le message
RV aujourd'hui chez F...tro

Bien meilleur contact et personne compétente mais ça coince toujours un peu quand je présente le fait de contracter l'emprunt alors que j'ai un autre crédit hypothécaire en cours. Ils doivent "tenir compte" des 2 emprunts même si le premier concerne un bien en train d'être mis en vente.

Résultat : taux correct à 2.71 % pour 25 ans fixe (ASRD Cardif - compte à vue chez eux - assurance habitation AG Insurance) mais sous réserve de l'accord du siège, tant au niveau de l'acceptation du prêt que du taux.

Moi qui cherche surtout un accord de principe pour ne pas me lancer sans filet, ça n'arrange pas beaucoup mes affaires.
oui mais bon...

tu peux toujours demander une offre en considérant que ton premier prêt est soldé
là tu sais très vite savoir si c'est recevable ou pas

donc ton filet est inutile dans ce cas.

tu demandes une offres, tu la fais "bloquer" le temps nécessaire pour la vente et basta le reste.

de l'ancien prêt, tu vas générer une plus-value.

j'imagine que tu ne demandes pas l'intégralité de la nouvelle maison sans apporter les sous que tu vas récupérer de l'autre vente.

ce sont des termes qui pourraient conditionner la délivrance d'un nouveau prêt signé.

toute les personnes qui vendent et réempruntent ne doivent pas se retrouver à la rue, le temps de vendre l'ancien bien.

tu as quand même bien une idée de ce que tu vas apporter de l'ancienne maison
15/10/2015 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par browning Voir le message

tu demandes une offres, tu la fais "bloquer" le temps nécessaire pour la vente et basta le reste.

de l'ancien prêt, tu vas générer une plus-value.

j'imagine que tu ne demandes pas l'intégralité de la nouvelle maison sans apporter les sous que tu vas récupérer de l'autre vente.

ce sont des termes qui pourraient conditionner la délivrance d'un nouveau prêt signé.

toute les personnes qui vendent et réempruntent ne doivent pas se retrouver à la rue, le temps de vendre l'ancien bien.

tu as quand même bien une idée de ce que tu vas apporter de l'ancienne maison
En fait, j'ai acheté il y a 5 ans à peu près, ce qui fait que je ne vais pas récupérer un montant faramineux de la vente de la maison (mon estimation raisonnable : prix de vente - solde du capital = 40.000 EUR).

Pour un tel montant (alors que je voudrais emprunter 300.000 EUR), ça me semble dommage de passer par un crédit-pont. Donc, mon idée était de prendre un prêt à quotité 90 % environ, mes fonds propres me permettant de payer les frais de notaire + 10 % tout en gardant une réserve pour les quelques mois où je dois assumer les 2 prêts). Le montant récupéré de la vente servirait alors à reconstituer mon épargne.

Il me semble difficile de faire bloquer une offre de la banque pour un temps indéterminé le temps que je puisse vendre ma maison actuelle, sans compter que la maison que je veux acheter pourrait me passer sous le nez.
16/10/2015 Vieux  
  30 ans, Hainaut
 
Ce sont les taux chez F****o car j'ai eu 2,70% en 25 ans fixe également
20/10/2015 Vieux  
  42 ans, Liège
 
Bjr tlm,

Pour information : PH de 220000 euros en fixe 20 ans chez Belfious. Ds un premier tps (début septembre) taux de 2,53%. Taux final après passage de notre dossier à leur centrale : 2.05%. Plus concrètement ça donne 1116 euros par mois.

Voilou.
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