Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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20/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
quelqu'un sait me dire à combien revient les frais de main levée pour un prêt(ethias) 180.000€ ?
20/06/2014 Vieux  
  42 ans, Liège
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
quelqu'un sait me dire à combien revient les frais de main levée pour un prêt(ethias) 180.000€ ?

Je dirais entre 620 et 650 EUR
20/06/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
quelqu'un sait me dire à combien revient les frais de main levée pour un prêt(ethias) 180.000€ ?
pour 175000, c'est 623 euros
site defa.be


grillé par max077
20/06/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
si j'arrive à négocier un taux proche de 2.5 fixe, c'est quand même fort proche de mes 1.7% actuels

sachant qu'un jour ou l'autre ça va remonter, je m'assure une sécurité pour l'avenir

mon taf subit actuellement une zone de turbulences.
la sécurité d'un taux fixe m'enlèverait une épine du pied

faut se rendre compte qu'au moment où je regardais un prêt, j'étais à quotité proche de 100%, avec du fixe 4.5-5%

là, sous 3%, ça vaut le coup très largement
je rembourse plus vite du capital, certes, mais ça ne fait que 3 ans que je suis à un taux favorable.
il me reste encore 17-18 ans, donc une grande incertitude possible

j'envisage donc très sérieusement un rachat
Alors, à la grosse louche (sans intréger les frais!):

2.5% en 15 ans fixes tu ne l'auras pas à mon avis: il faut passer à 13 ans pour avoir ce taux: ça te fera 1125 €/mois, augmentation non négligeable (tu es à +-800 €/mois pour le moment?)!

Si tu pars sur un 18 ans fixes, avec de la chance (pas sûr) tu pourrais avoir 2.9% soit 890 €/mois.

Franchement, en 1ère analyse rapide je ne pense pas que ça vaille le coup.

La BCE a encore diminué son taux directeur récemment, les taux ne devraient donc pas remonter rapidement. Venant de prendre cette décision c'est pas pour les remonter dans 1 mois. Et si remontée il y a ce sera progressif et donc ça te fera gagner des années à taux intéressant.

Et pour le moment tu rembourses un max de capital donc les conséquences d'une augmentation des taux aura de moins en moins de conséquences sur ta mensualité.

Et il ne faut pas sous estimer les frais:

-indemnité de remploi (3 mois d'intérêts)
-main levée de l'hypothèque
- surtout nouveaux frais hypothécaire!

Dernière modification par thierrylen 20/06/2014 à 16h11.
20/06/2014 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
si j'arrive à négocier un taux proche de 2.5 fixe, c'est quand même fort proche de mes 1.7% actuels
bonjour,
vous devriez vous baser sur les 1.7% actuels.
c'est du 1/1/1 +/-3% ?
20/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Alors, à la grosse louche (sans intréger les frais!):

2.5% en 15 ans fixes tu ne l'auras pas à mon avis: il faut passer à 13 ans pour avoir ce taux: ça te fera 1125 €/mois, augmentation non négligeable (tu es à +-800 €/mois pour le moment?)!

Si tu pars sur un 18 ans fixes, avec de la chance (pas sûr) tu pourrais avoir 2.9% soit 890 €/mois.

Franchement, en 1ère analyse rapide je ne pense pas que ça vaille le coup.

La BCE a encore diminué son taux directeur récemment, les taux ne devraient donc pas remonter rapidement. Venant de prendre cette décision c'est pas pour les remonter dans 1 mois. Et si remontée il y a ce sera progressif et donc ça te fera gagner des années à taux intéressant.

Et pour le moment tu rembourses un max de capital donc les conséquences d'une augmentation des taux aura de moins en moins de conséquences sur ta mensualité.

Et il ne faut pas sous estimer les frais:

-indemnité de remploi (3 mois d'intérêts)
-main levée de l'hypothèque
- surtout nouveaux frais hypothécaire!
j'ai un prêt de 180.000 mais il me resterait 140.000€à financer

on tombe donc à 900€par mois

j'ai un 3% + 3 -3 révisible annuellement

je paye actuellement 700€ par mois depuis 3 ans
dont 100€d'intérêts.

ma durée est fixe, pas la mensualité
je ne pense pas que je paye donc plus de capital
je paye juste moins d'intérêts

sans certitude bien entendu.

Dernière modification par browning 20/06/2014 à 17h04.
20/06/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
si vous souhaitez simuler précisément la part de capital que vous remboursez, je vous conseille de télécharger le petit excel dans le lien ci-dessous, celà vous permettra de simuler à votre guise:

http://www.cbanque.com/download/
20/06/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
j'ai un prêt de 180.000 mais il me resterait 140.000€à financer

on tombe donc à 900€par mois

j'ai un 3% + 3 -3 révisible annuellement

je paye actuellement 700€ par mois depuis 3 ans
dont 100€d'intérêts.

ma durée est fixe, pas la mensualité
je ne pense pas que je paye donc plus de capital
je paye juste moins d'intérêts
C'est juste mais tu peux faire «comme si » tu remboursais plus de capital.

Exemple:

Si la mensualité de départ était de 900€ et qu'elle est descendue à 700 €, le truc (dans la mesure du possible) est de te discipliner à épargner les 200 €/mois et de rembourser anticipativement une somme de 2400 € une fois par an.

La banque ne peut te compter comme frais que 3 mois de remploi sur ces 2400 €, soit à peine 10 € si ton taux annuel est alors de 1,7%.

De la sorte, ta mensualité diminue en proportion et, si le taux reste bas et que tu refais le même coup l'année suivante, ça fait un effet « boule de neige ».
20/06/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
j'ai un prêt de 180.000 mais il me resterait 140.000€à financer

on tombe donc à 900€par mois

j'ai un 3% + 3 -3 révisible annuellement

je paye actuellement 700€ par mois depuis 3 ans
dont 100€d'intérêts.

ma durée est fixe, pas la mensualité
je ne pense pas que je paye donc plus de capital
je paye juste moins d'intérêts

sans certitude bien entendu.
OK mais bon tu rembourses quand-même pas mal de capital/an ce qui diminue au fur et à mesures l'impact éventuel d'une hausse de taux futur.

Sinon l'idée de Marc est intéressante aussi.

Il faudrait calculer le risque que tu prends vraiment pour une augmentation des taux de x% dans m mois. Histoire d'objectiviser un peu tout ça.
20/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
C'est juste mais tu peux faire «comme si » tu remboursais plus de capital.

Exemple:

Si la mensualité de départ était de 900€ et qu'elle est descendue à 700 €, le truc (dans la mesure du possible) est de te discipliner à épargner les 200 €/mois et de rembourser anticipativement une somme de 2400 € une fois par an.

La banque ne peut te compter comme frais que 3 mois de remploi sur ces 2400 €, soit à peine 10 € si ton taux annuel est alors de 1,7%.

De la sorte, ta mensualité diminue en proportion et, si le taux reste bas et que tu refais le même coup l'année suivante, ça fait un effet « boule de neige ».
oui mais bon...
l'affirmation de départ était:
Citation:
Et pour le moment tu rembourses un max de capital donc les conséquences d'une augmentation des taux aura de moins en moins de conséquences sur ta mensualité
là j'ai un gros doute comme je l'ai dit
mes intérêts ont diminué, mais le remboursement de capital ne varie pas, il évolue juste de mois en mois.
donc je prends ex, à 5 % je rembursais 1050€ / mois

dans 10 ans, si je reviens à 5%, pour moi, je payerai aussi 1050€

donc, je ne gagne que sur le moment même.
ça n'impactera pas l'avenir.
me trouver un fixe bas, permettrait de limiter la réaugmentation éventuelle dans quelques années

faire "comme si" ne m'arrange pas non plus.
il me reste quand même plus de 15 ans
si je tape à 5% d'ici 2 ans et que ça reste ainsi tout le long du prêt, je l'ai dans l'os

l'assurance du fixe serait de connaitre l'avenir, et ne plus jouer avec une part d'incertitude .


mais bon, j'ai quand même un doute pour mon variable annuel

à 5% je payais au début 1050€/mois

si dans 10 ans je reviens à 5%, vais-je payer 1050€?

j'ai envie de dire oui.
actuellement la part de capital remboursé est plus faible. mais les intérêts courent sur le reste(important) de capital)
oui mais, dans 15 ans, la part de capital remboursé par mois aura bien augmenté(pour moi c'est progression constante et déterminée).
cela compensera les intérêts qui seront moindres(vu le capital restant)
mais l'un compense l'autre
pour moi 5% maintenant et 5% dans 15 ans, ça reviendra au même
seule la proportion capitale/intérêt aura changé

Dernière modification par browning 20/06/2014 à 18h55.
20/06/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
à 5% je payais au début 1050€/mois

si dans 10 ans je reviens à 5%, vais-je payer 1050€?

j'ai envie de dire oui.
actuellement la part de capital remboursé est plus faible. mais les intérêts courent sur le reste(important) de capital)
oui mais, dans 15 ans, la part de capital remboursé par mois aura bien augmenté(pour moi c'est progression constante et déterminée).
cela compensera les intérêts qui seront moindres(vu le capital restant)
mais l'un compense l'autre
Au contraire. L'intérêt est dû sur le capital restant à payer, pas sur la part du capital remboursé dans la mensualité.

En remboursant anticipativement comme je le propose, tu te protèges donc davantage contre une hausse du taux.
20/06/2014 Vieux  
  38 ans, Namur
 
[quote=Lespagnol;881527]Bonjour,

Si le taux augmente, si vous aviez une offre, elle reste évidemment valable (voir la durée de validité !)

Sans indiscrétion, vous aviez votre crédit initial déjà chez Fintr00? (ca m'intéresse car suis dans le cas alors...)?

Pour l'assurance solde restant dû, si changement de compagnie, cela induit évidemment des frais, frais qui sont moins élevé si vous restez dans la même compagnie avec nouveau crédit (il y a recalcul de la prime par rapport au montant, à la durée, au taux).

Bonne journée frisquette
20/06/2014 Vieux  
  38 ans, Namur
 
flûte désolée je ne comprends pas comment vous parvenez à mettre les commentaires précédents en surlignés et à répondre directement. Je ne suis pas blonde pourtant.

Donc je disais que ce n'est pas la même banque. Là je suis chez crelan et j'irais si tout va bien chez fintro. Mais je devrai prendre une assurance solde d'emprunt chez eux donc il faut que je calcule si ça reste avantageux ou pas car je n'ai aucune idée du degré de pénalité que j'aurais en annulant mon assurance solde d'emprunt actuelle.
21/06/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
oui mais bon...
l'affirmation de départ était:

là j'ai un gros doute comme je l'ai dit
mes intérêts ont diminué, mais le remboursement de capital ne varie pas, il évolue juste de mois en mois.
donc je prends ex, à 5 % je rembursais 1050€ / mois

dans 10 ans, si je reviens à 5%, pour moi, je payerai aussi 1050€

donc, je ne gagne que sur le moment même.
ça n'impactera pas l'avenir.
me trouver un fixe bas, permettrait de limiter la réaugmentation éventuelle dans quelques années

faire "comme si" ne m'arrange pas non plus.
il me reste quand même plus de 15 ans
si je tape à 5% d'ici 2 ans et que ça reste ainsi tout le long du prêt, je l'ai dans l'os

l'assurance du fixe serait de connaitre l'avenir, et ne plus jouer avec une part d'incertitude .


mais bon, j'ai quand même un doute pour mon variable annuel

à 5% je payais au début 1050€/mois

si dans 10 ans je reviens à 5%, vais-je payer 1050€?

j'ai envie de dire oui.
actuellement la part de capital remboursé est plus faible. mais les intérêts courent sur le reste(important) de capital)
oui mais, dans 15 ans, la part de capital remboursé par mois aura bien augmenté(pour moi c'est progression constante et déterminée).
cela compensera les intérêts qui seront moindres(vu le capital restant)
mais l'un compense l'autre
pour moi 5% maintenant et 5% dans 15 ans, ça reviendra au même
seule la proportion capitale/intérêt aura changé

Vous faites erreur. Lorsque votre taux diminue, votre amortissement augmente bien que votre mensualité diminue (dans le cas d'un remboursement par mensualité constante évidement).
Donc si le taux remonte par après au niveau initial, la mensualité sera moins élevée.
Faites le teste avec un tableau d'amortissement, vous verrez!

Ajoutons que la proposition de faire des remboursements anticipés grâce au boni dégagé est très bonne. Beaucoup de banque ne comptabilisent pas de frais si les remboursements anticipés sur ne dépassent pas 10% du SRD par an. (je me demande si ce n'est pas une obligation légale?)
21/06/2014 Vieux  
  42 ans, Liège
 
pour info, pour le moment, il devrait etre possible d'obtenir du 2.50% en fixe 15 ans. On est à 2.75% en fixe 20 ans avec de bons dossiers, d'après certains sites.
21/06/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Ajoutons que la proposition de faire des remboursements anticipés grâce au boni dégagé est très bonne. Beaucoup de banque ne comptabilisent pas de frais si les remboursements anticipés sur ne dépassent pas 10% du SRD par an. (je me demande si ce n'est pas une obligation légale?)
À ma connaissance, la banque ne peut pas réclamer d'autre frais que les 3 mois d'intérêt de réemploi sur le montant remboursé anticipativement.

Un seul remboursement anticipé est possible chaque année, à l'exception de tout remboursement > 10% du SRD qui est toujours permis aux mêmes conditions.
21/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Vous faites erreur. Lorsque votre taux diminue, votre amortissement augmente bien que votre mensualité diminue (dans le cas d'un remboursement par mensualité constante évidement).
Donc si le taux remonte par après au niveau initial, la mensualité sera moins élevée.
Faites le teste avec un tableau d'amortissement, vous verrez!

Ajoutons que la proposition de faire des remboursements anticipés grâce au boni dégagé est très bonne. Beaucoup de banque ne comptabilisent pas de frais si les remboursements anticipés sur ne dépassent pas 10% du SRD par an. (je me demande si ce n'est pas une obligation légale?)
oui mais voilà, moi je n'ai pas une à mensualité constante
elle varie justement.

si la mensualité est constante, c'est alors la durée qui varie!?

donc dans mon cas, la question reste posée, est-ce que 5% de taux donnera la même mensualité à 5 ans et à 20 ans?
21/06/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
donc dans mon cas, la question reste posée, est-ce que 5% de taux donnera la même mensualité à 5 ans et à 20 ans?
Non...........
21/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par max077 Voir le message
pour info, pour le moment, il devrait etre possible d'obtenir du 2.50% en fixe 15 ans. On est à 2.75% en fixe 20 ans avec de bons dossiers, d'après certains sites.
justement!!! c'est là que ça commence à valoir le coup

surtout qu'il me restera 18 ans à payer

ça promet une probabilité assez grande que mon taux remonte.
il faudrait être couillu d'avoir un variable annuel sur 25 ans qui donne au final un taux moyen de 2.5%

à comparer au 4.5-5% que je pouvais avoir à l'époque... j'me dis que ça vaut le coup

en gros, un remploi de 650€+4300€ de frais de notaire + 300€ (3 mois d'intérêts), ça me fait "que" 5000€ pour racheter.

en comptant un taux moyen de 3.5% en moyenne pour mon variable. si je signe un 2.5... je récupère à l'aise les 5000€
21/06/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
oui mais voilà, moi je n'ai pas une à mensualité constante
elle varie justement.

si la mensualité est constante, c'est alors la durée qui varie!?

donc dans mon cas, la question reste posée, est-ce que 5% de taux donnera la même mensualité à 5 ans et à 20 ans?
J'oppose mensualité constante à amortissement constant. Vous avez un remboursement par mensualités constantes.
Pour répondre à votre question :
Une augmentation du taux à 5% après 5 ans donnera une mensualité beaucoup plus élevée que après 20 ans.
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