Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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26/06/2014 Vieux  
  35 ans, Liège
 
Pour moi payer plus d'intérêt en tout pour alléger sa mensualité c'est une excellente idée au contraire.
L'argent de demain n'est pas l'argent d'aujourd'hui...
Si nos parents avaient du payer 5ans de plus à 150€ par mois, ils ne se seraient pas plaint.
On peut juste esperer une inflation aussi importante qu'eux ont eu.
26/06/2014 Vieux  
 
  38 ans, Bruxelles
 
bonjour, quelqu'un pourrait-il me dire quel est le taux actuel?

un minimum et un maximum pour un emprunt fixe 20-25 ans

merci
26/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Fais la demande par chez toi.

On n'a pas une réponse pour toi
Un cas n'est pas l'autre

Y'a trop de détails qui font varier le taux
26/06/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Je suis aller a ma banque pour refinancer mon prêt ils le proposent un taux de 3,80 en fixe 25 ans pour un montant de 150000€ ils se sont aligner a fortis qui eux me proposaient un taux de 3,49 en fixe 25 ans pour un montant de 156000 car frais de notaire et d'autres frais car je change de banque mais la mensualité pour les 2 est identique ma banque n'a pas fait d'effort c'est un prêt déjà octroyé il y a 7 ans et il savent qu'ils ont une limite pour un produit qu'ils ont déjà vendus !!!
27/06/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
25 ans 150000: http://www.guide-epargne.be/epargner...0 000&year=25
27/06/2014 Vieux  
 
 
Bonjour benitooo,

Quel est votre avantage de partir avec votre banque si elle s'est simplement alignée sur une concurrente ?

J'ai toujours aimé ces banquiers qui font des propositions allègrement plus haut que les taux que tout un chacun peut obtenir en discutant dix minutes avec un employé qu'il ne connaît pas dans une banque où il n'a jamais mis les pieds, pour terminer en précisant que si l'on débarque avec une meilleure proposition, ils s'alignent.
Mais messieurs et mesdames les banquiers, ce n'est pas vous aligner que l'on vous demande, c'est de faire votre meilleure proposition.

Je suis d'accord que c'est aussi le principe d'une négociation, en garder sous le coude pour manœuvrer et tenter d'obtenir les meilleures conditions. Que ce soit d'un côté (banque) comme de l'autre (futur emprunteur). Mais de là à simplement s'aligner, je trouve que c'est un peu se foutre des gens.

J'ai un jour demandé à plusieurs employés de plusieurs banques différentes ce que j'avais à gagner à venir chez eux après qu'ils se soient simplement alignés sur une offre concurrente (et je vous fais grâce du centième de pourcent (véridique) en-dessous pour dire que l'on est plus bas). Après un moment d'hésitation, j'ai eu des réponses embêtées, voire gênées : le service Monsieur.
J'ai eu du mal à garder mon sérieux.

Sans compter qu'une certaine enseigne me proposait un taux certes intéressant (je m'aligne sur la concurrence), mais qui annonçait une ASRD plus du double de la concurrence en question. Et lorsque l'on sait que ces deux enseignes faisaient partie du même groupe, c'est à ne plus rien y comprendre.

Au niveau de l'alignement, je ne peux que conseiller la chose suivante : n'allez chez celui qui s'aligne que si vous y avez d'autres avantages.
Puis, demandez à celui qui s'aligne de faire aussi un effort, vu qu'il n'y a pas de raison que seule la concurrence fasse l'effort de descendre son taux.
27/06/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Sans compter qu'une certaine enseigne me proposait un taux certes intéressant (je m'aligne sur la concurrence), mais qui annonçait une ASRD plus du double de la concurrence en question. Et lorsque l'on sait que ces deux enseignes faisaient partie du même groupe, c'est à ne plus rien y comprendre.
A tout hasard, Fo***S et Fi****o? si c'est le cas l'un des deux pourrait être un franchisé ce qui explique qu'il peut vous fournir des conditions parfois un peu plus favorables, n'étant pas lié à A*.

Le tout est toujours question de cibles, certaines ont comme coeur les particuliers et d'autres non

Pour la différence de prix, la réponse de votre correspondant est pourtant la bonne, mais ce n'est pas toujours à l'avantage de celui qui vous fait payer plus cher
27/06/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par charadets Voir le message
Je n'ai jamais entendu qu'on assortissait un prêt d'une ASRD à prime unique. En général, ils proposent plutôt la prime unique et argumentant avec les avantages de cette solution mais ne l'imposent pas pour autant.
Alors vous n'avez pas vu grand chose ;)

Les primes uniques sont les plus rentables pour les banques. Les commissions perçues tournent autours de 50%. Elles nécessitent moins de frais de gestion et si le client décide de résilier avant terme, il récupère que dal.
L'assurance fait de plus un calcule que peu de gens font : l'actualisation.

Même si c'est vrai qu'on en voit moins en PH, les primes uniques sont la règle en crédit à la consommation (surtout chez les petits intermédiaires).
27/06/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Même si c'est vrai qu'on en voit moins en PH, les primes uniques sont la règle en crédit à la consommation (surtout chez les petits intermédiaires).

que je saches c'est pourtant bien le sujet de ce post non? Je le redis si assortir un crédit hypothécaire d'une ASRD est fréquent (et ce n'est pas une obligation, c'est la contrepartie d'une baisse de taux!), je n'ai jamais vu un seul contrat stipulant le conditionnement à une prime UNIQUE. Le plus souvent, la méthode est plus généralement de proposer une prime unique et non de l'imposer.
27/06/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
non non et non! on ne rallonge pas une durée d'un même prêt pour alléger la mensualité!
au final, tu vas payer plus d'intérêts, donc ça va coûter plus cher
d'autant qu'ici il y a l'incertitude du taux qui peux taper à 6%
imagine 6% et plus longtemps
donc je dis NON! mauvais calcul

prime unique? oui c'est proposé, pas imposé. ça n'a pas de sens, car en prime annuelle, tu payes plus.
j'ai du 50/50, pour madame, actuellement sur un 3.07 proposé, on lui demande 982€ en prime unique.
pour moi un peu plus de 1000€.

jamais entendu dire qu'on imposait la prime unique, JAMAIS
donc non on ne sera pas à 10.000€!
à 2 il y en a pour 2000€ maxi
de plus, c'est une assurance, pas des frais à ajouter au changement de prêt.
faut pas tout mélanger.

je peux augmenter que de très peu ma mensualité en prenant 2 ans de plus, 20 au lieu de 18.

ainsi je passerais d'un 700€/mois à 750-800€/mois
je me fixe définitivement à ça.

alors que mon variable peut m'envoyer presque n'importe quand à 1150€/mois

plus haut, quelqu'un a calculé le pire des cas.
- je pourrais payer 50.000€ de plus que le fixe que je pourrais avoir
- un cas moins pire, 25.000€
- un favorable, 0€ de plus
- un cas très favorable, improbable aussi, 20.000€ de moins avec le variable

4 cas, dont 3 où je ne suis pas perdant
1 cas réellement très peu probable.
Y a un truc que j'ai pas saisi :D
27/06/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par charadets Voir le message
A tout hasard, Fo***S et Fi****o? si c'est le cas l'un des deux pourrait être un franchisé ce qui explique qu'il peut vous fournir des conditions parfois un peu plus favorables, n'étant pas lié à A*.

Le tout est toujours question de cibles, certaines ont comme coeur les particuliers et d'autres non

Pour la différence de prix, la réponse de votre correspondant est pourtant la bonne, mais ce n'est pas toujours à l'avantage de celui qui vous fait payer plus cher
Les deux enseignes proposées sont exactes. Et oui, chez Fintr*, c'est un indépendant qui a probablement d'autres leviers ou décide d'activer certains leviers.

Pour le service, j'attends toujours de voir pour un client privé. Les banques (pas Fort** ni Fintr*) où je suis client sont réactives, c'est vrai, mais la majorité des opérations et des demandes se fait en ligne et ne dépense presque plus des agences.
Pour le client professionnel, on centralise aussi de plus en plus, les agences gèrent de moins en moins, mais on est vachement réactif aux demandes (IN*).
27/06/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par charadets Voir le message
que je saches c'est pourtant bien le sujet de ce post non? Je le redis si assortir un crédit hypothécaire d'une ASRD est fréquent (et ce n'est pas une obligation, c'est la contrepartie d'une baisse de taux!), je n'ai jamais vu un seul contrat stipulant le conditionnement à une prime UNIQUE. Le plus souvent, la méthode est plus généralement de proposer une prime unique et non de l'imposer.
Et moi je peux t'assurer que j'ai déjà vu des PH avec primes uniques. Et pas toujours dans l'intérêt du client.

La banque a le droit d'imposer une ASRD, ce qu'elles font quasi systématiquement. Elle ne peut cependant pas imposer que cette ASRD soit prise par leur intermédiaire. C'est donc dans la plupart des cas une obligation. La banque accordant cependant une baisse de taux conditionnel si cette assurance est prise par leur intermédiaire.
30/06/2014 Vieux  
 
 
Bonjour loiseaubleu,

Je pense plutôt que la banque a le droit de mettre dans ses conditions qu'elle accepte de prêter si l'emprunteur souscrit une ASRD. Et elle ajoutera souvent qu'elle octroie une réduction du taux si cette ASRD est souscrite chez eux (ou par leur intermédiaire). Selon moi, elle peut très bien imposer un produit chez telle compagnie (une assurance par exemple) selon le même principe : c'est la condition que la banque pose. Libre à tout un chacun de discuter pour que les conditions soient assouplies, voire supprimées.

Pour l'information, dans le temps, il y avait une majoration du taux si les conditions n'étaient pas remplies. Cette pratique a été jugée illégale/déloyale/tout-autre-mot-qui-convient et nous avons donc maintenant une diminution du taux si les conditions sont remplies. Inversion du mécanisme, même effet.
30/06/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
C'est exactement ça

Une ASRD n'est pas imposée, elle est juste une condition à l'obtention d'un taux plus bas. Libre à vous donc de la refuser

En aucune façon elle n'a le droit de vous l'imposer et encore moins en prime unique.

D'ailleurs, les prime uniques sont rarements à l'avantage des emprunteurs
30/06/2014 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
prime unique: si vous remboursez anticipativement votre emprunt (même que d' 1 an), si vous revendez votre maison, vous aurez payé votre ASRD pour rien.
30/06/2014 Vieux  
  29 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par charadets Voir le message
C'est exactement ça

Une ASRD n'est pas imposée, elle est juste une condition à l'obtention d'un taux plus bas. Libre à vous donc de la refuser

En aucune façon elle n'a le droit de vous l'imposer et encore moins en prime unique.

D'ailleurs, les prime uniques sont rarements à l'avantage des emprunteurs
Vous vous trompez complètement. La banque vous impose de vous assurer sur la vie pour le solde restant dû. Comme elle vous impose de souscrire à une assurance incendie pour couvrir le bâtiment. Ce n'est pas une condition commerciale mais une condition d'acceptation crédit. Le département commercial n'a aucun pouvoir de décision.
Il est possible dans certains cas de faire tomber la condition d'une ASRD mais c'est plutôt pour des clients de type "private", autant dire que c'est assez rare et même dans ces cas, souvent la banque se couvre avec un gage sur une branche 21 ou un autre produit de placement.

Vous avez cependant le choix de la compagnie d'assurance. La banque ne pouvant pas vous imposer une police spécifique. Même si, comme cela a été dit, elle accorde une réduction si vous souscrivez son assurance "maison".
01/07/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Citation:
Posté par Cuistax77 Voir le message
prime unique: si vous remboursez anticipativement votre emprunt (même que d' 1 an), si vous revendez votre maison, vous aurez payé votre ASRD pour rien.
Pas vraiment pour rien. Le montant prévu va aux héritiers plutôt qu'à la banque si le défunt a remboursé sa dette.
01/07/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par loiseaubleu Voir le message
Vous vous trompez complètement. La banque vous impose de vous assurer sur la vie pour le solde restant dû.
Je ne me trompe pas je vous assure qu'aucune obligation légale ne vous contraint à prendre une ASRD!!

Allez je vous envoie un lien provenant directement d'un assureur :

http://www.aginsurance.be/Retail/fr/...spensable.aspx

"Si vous achetez une maison, il est recommandé de souscrire également une assurance solde restant dû. Même si cette assurance n'est pas une obligation légale, il n'en s'agit pas moins d'une protection indispensable"

"Rien ne vous oblige à souscrire une telle assurance. Néanmoins, la plupart des prêteurs l'exigeront avant de vous accorder un prêt."


Donc appellez celà comme vous le souhaitez mais le couplage d'une ASRD est bien un argument commercial pour l'obtention d'un taux plus avantageux et non une obligation légale. Comme tout argument commercial, il est négociable, au même titre que le fait de rassembler vos comptes, de souscrire une assurance incendie ou autre...Un prêt qui serait refusé uniquement pour non couplage d'ASRD serait illégal. Tournez le reste comme vous l'entendez

et une petite spécifique sur le point du choix de l'assureur :


"Libre choix de l’assureur
Le choix de l’assureur est libre. Rien ne vous oblige en effet à prendre une assurance solde restant dû auprès de l’établissement qui vous accorde votre prêt, même si dans la pratique, les prêteurs essaieront de vous convaincre de conclure également votre assurance solde restant dû chez eux en échange d’un meilleur taux pour votre emprunt. "

Pour résumer et clarifier, la majorité des prêteur exige une couverture intégrale du risque (modulo certaines excepetion), il s'agit de leur condition de vente. Par contre, elles ne peuvent légalement pas vous forcer à prendre cette couverture chez eux, elles ne font que la rendre attractive par un taux plus favorable. Le banquier qui vous soutiendrait que la totalité du prêt (et non juste le taux) est lié à la conclusion d'un contrat d'ASRD chez eux se trouve hors la loi :

"La loi sur les hypothèques est sans équivoque à ce sujet. La banque ne peut imposer que trois produits: une assurance de solde restant dû, une assurance incendie et une assurance-caution. "Ces trois produits sont obligatoires. La banque peut donc les exiger, mais n’y est pas obligée. En revanche, elle ne peut pas exiger que vous souscriviez ces produits par son intermédiaire. Le client reste libre d’acheter ces produits ailleurs, chez un concurrent par exemple"

L'importance des mots : la banque peut les exiger (...) ne peut pas exiger de vous les faire souscrire par son intermédiaire.

Il s'agit donc bien d'une tolérance sur les conditions d'octroi (elles varient donc d'une banque à l'autre et d'un client à l'autre) et d'un refus de l'obligation de vente conjointe. On ne peut faire plus clair

Dernière modification par charadets 01/07/2014 à 08h57.
01/07/2014 Vieux  
 
 
Petit détail, même si vous pouvez souscrire tout cela ailleurs, si vous le faites par l'intermédaire de l'organisme prêteur, ce dernier mentionnera bien souvent dans les contrats que [...] la réduction de taux octroyée est subordonnée à la couverture chez XXX d'une assurance solde restant dû blablabla et d'un compte courant chez XXX avec domiciliation de salaire et blablabla durant la totalité de la durée du crédit. Si XXX constate en cours de crédit que ces conditions ne sont plus remplies, XXX se réserve le droit de supprimer la réduction de taux conditionnelle blablabla.[...]

Je ne sais pas s'il y a encore des manœuvres possibles une fois que c'est inscrit dans le contrat du crédit, signé.
01/07/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
En général ce qui est inscrit au contrat se base sur deux axes:

1. Octroi du crédit sous réserve de souscription d'une couverture

2. Réduction du taux si prise de cette couverture chez eux

Donc même si vous signez, vous pouvez changer d'assureur pour autant que le montant de couverture soit le même.

En contrepartie, la banque pourra elle augmenter son taux de la réduction mentionnée dans votre contrat.

Quoiqu'il en soit, il est toujours préférable de bien choisir avant et non de modifier. Bien se renseigner en posant les bonnes questions reste essentiel!

Dernière modification par charadets 01/07/2014 à 10h38.
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