Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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12/07/2014 Vieux  
  42 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Tharkysis Voir le message
Pour info,
Les taux chez crelxn passe en 20 ans fixe de 3,55 à 3,47 à partir de lundi prochain.

Tharkysis
et il y a moyen d'obtenir un rabais de 0.8? Si tel est le cas, je trouve une agence lundi et prends RDV.
14/07/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par m_frem_hell Voir le message
taux ce jour chez arg**ta
en 30 ans : 2,90 en 7-3-3 (max doublé) en mensualités constantes
ou 2,90 en AVL (amort linéaire) des avis là-dessus ?

je lui ai parlé de ne pas prendre ASRD chez lui. ca augmentera la mensualité de 0,5% madame.

je lui sors et si je prends une épargne pension à la place car je trouve ca plus utile vu que je n'en ai pas. et la mensualité redevient la même...
j'ai encore 2 rdv lundi

entre un taux à 3,85 fixe 30 ans et celui-ci 2,90 en 7-3-3 vous prendriez lequel ?
Bonjour m_frem_hell,

Les 2,90% en AVL, quels en sont les paramètres (delta notamment) ? Quelle durée ? À quel moment se trouve le sommet ?
En gros, un AVL, pour amorissement variable linéaire, est un système qui permet d'avoir une augmentation progressive des mensualités au cours du temps, selon des paramètres donnés. Tout dépend du montant emprunté, mais en général, on limite l'augmentation mensuelle à quelques euros maximums par mois, de telle sorte que l'augmentation entre le mois de l'année n et celui de l'année n+1 soit de maximum 2% (environ). Donc, si premier remboursement en juillet de, par exemple, 1000 euros, en août, ce sera par exemple 1002, en septembre 1003,98, en octobre, 1004,97, et ainsi de suite. Comme la courbe a une concavité vers le bas, et que le sommet se trouve en général (là aussi, tout dépend des paramètres) vers 2/3 de la durée du prêt, à partir de 2/3 de la durée, les mensualité commencent à diminuer. Exemple, on aura donc eu des augmentations successives telles que 2 mois avant les 2/3, on paie 1499,65 euros, un mois avant, 1499,90 et le mois le plus cher, 1500. Puis un mois après, on paie 1499,86, puis le mois d'après 1499,58, et ainsi de suite.
En fonction des paramètres, on peut ensuite jouer sur la forme de la courbe, son sommet, etc.
C'est une méthoe qui permet, théoriquement, de ne pas faire varier le pouvoir d'achat. En pratique, ce n'est vrai que si les prévisions se confirment (principalement, l'indexation des salaires).
Toute chose étant égale, cela coûte un peu plus cher qu'un fixe, mais offre des mensualités au départ un peu plus faible, pour croître petit à petit.
On peut combiner l'AVL avec un taux variable.

Le principe chez Argent*, c'est d'octroyer des réductions de taux par produit pris. Je ne me souviens plus de la grille, mais en gros, c'est -x% si l'on prend une épargne-pension, -y% si l'on a un placement d'un certain montant, c'est -z% si l'on assure au moins un certain pourcentage du solde restant dû, etc.

Le business model actuel d'Argent*, c'est principalement le variable. Ne vous attendez pas à avoir une offre compétitive en fixe chez eux par exemple. Ils aiment beaucoup ce qu'ils considèrent comme un semi-variable, mais qui est entre les variables et les semi-variables classiques : le 7/3/3.

Rapide topo sur l'épargne-pension : oui, c'est nécessaire pour notre pension d'avoir prévu une épargne pendant notre carrière, donc oui, c'est nécessaire qu'elle soit encouragée fiscalement sinon personne ne le fait, oui, il faut la commencer le plus tôt possible pour que les gens soient sensibiliser. Mais non, ce n'est pas rentable (d'un point de vue du rendement), sauf si l'on commence à 50-55 ans.

Donc, si vous comptez prendre une épargne-pension (je vous encourage à le faire, mais surtout pas pour des raisons de rendement, mais bien pour des raisons de sécurité), alors, profitez du rabais qu'offre Argent*.

Pour l'ASRD, si votre calcul démontre qu'il est moins cher globalement de prendre une assurance ailleurs, même avec une majoration du taux de l'emprunt (attention dans les (semi-)variables, la base part donc de plus haut et l'on peut se retrouver avec un worst case plus élevé), prenez-là ailleurs. Attention, Argent* propose le contrat twin ou duo ou autre nom, qui consiste à n'avoir qu'un contrat avec les deux personnes dessus. C'est moins cher que deux contrats individuels, mais pas de déduction fiscale possible (ce n'est pas souvent intéressant de déduire l'ASRD, sauf cas particuliers que je n'expose pas ici), et renseignez-vous bien sur ce qu'il advient en cas de décès simultané (même si dans les faits, l'un décède toujours avant l'autre) des deux assurés.

Entre un fixe et un (semi-)variable et un AVL, qu'il soit fixe ou variable, tout dépend de la quotité, de la durée, de votre situation (revenus, âges, enfants, projets...) et de votre aversion au risque.
14/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
je reviens de ma visite chez bifidus

quelle déception à nouveau.
l'agence, nickel
le contact avec les conseillers nickel

le taux de base proposé(2.84) nickel

après ça se gâte mais sévère.

on le dit souvent partout: vérifiez les assurances proposées!

cela se vérifie pleinement ici

l'assurance complète comme la home de chez étchasse est plus de 2 fois plus chère(et encore j'ai eu le tarif réduction)
on passe de 360€ au double

l'ASRD, pareil 2 x plus chère, 180 et 220€ en primes annuelles

en gros, si je compte l'augmentation de ces 2 assurances cumulées à la mensualité, j'arrive à un taux équivalent de 3.33%

on ne le dira jamais assez: vérifiez TOUTES les conditions

la conseillères n'y croyait pas, elle me disait "c'est pas possible il y a une erreur dans le calcul de étchiasse"
elle fait la simu sur internet comme client basique, à 1€ près on tombe sur ce que je paye

envie d'aller chez bifidus? passez votre chemin
décidément, ils n'apprennent pas de leurs erreurs

au final, c'est de loin la pire offre reçue
14/07/2014 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
Browning, pourrais-tu me rappeler le montant que tu empruntes, la quotité, la durée et si vous empruntez à deux ?

Je te pose la question à titre de comparaison, car à peu de choses près le même âge.
Si tu veux on passe en privé ?
Merci
14/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
140.000€
c'est un rachat de prêt en cours

durée 20 ans
taux fixe
quotité<50%

le mieux que j'ai eu, 3.06% et 2.98, mais celui-là j'ai un doute
14/07/2014 Vieux  
  42 ans, Liège
 
Browning, les ASRD mentionnées sont étalés sur toute la durée du pret (20 ans) et sont fixes? J'aimerais me faire une idée sur leur montant total par rapport au montant du prêt.

De mon côté,à 50/50 de couverture, chez Bifidus, j'en suis à pres de 900 EUR par an, pendant 15 ans, pour un emprunt de 290.000
14/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par max077 Voir le message
Browning, les ASRD mentionnées sont étalés sur toute la durée du pret (20 ans) et sont fixes? J'aimerais me faire une idée sur leur montant total par rapport au montant du prêt.

De mon côté,à 50/50 de couverture, chez Bifidus, j'en suis à pres de 900 EUR par an, pendant 15 ans, pour un emprunt de 290.000
la couverture est 50-50 aussi
que pour 140.000€
primes payées pendant 13 ans sur les 20, les 2/3 en fait

à paramètres égaux, bifidus est 2X plus cher que les autres
14/07/2014 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
pour ma part 180.000€ , 100%, 20 ans
fixe: 2.78 %
ASRD: 279€/an sur 11 ans
(chez aksa)

tu trouves la prime élevée en ce qui me concerne?
14/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Cuistax77 Voir le message
pour ma part 180.000€ , 100%, 20 ans
fixe: 2.78 %
ASRD: 279€/an sur 11 ans
(chez aksa)

tu trouves la prime élevée en ce qui me concerne?
quelles conditions? faut tout dire, sans quoi, ça n'a pas de sens

on me proposait 2.68, mais je devais me délester de 70.000€ pour les placer chez eux
encore faut-il que j'aie ces 70.000€!!!

279€ pour les 2 ?
quelle quotité?

un tel taux, une telle somme une telle quotité cache une condition bien difficile pour le commun des mortels
14/07/2014 Vieux  
  39 ans, Hainaut
 
Aucune condition si ce n'est l'ASRD chez eux et l'assurance incendie (320€/an), ce qui reste traditionnel à lire les posts ici.
J'emprunte seul. Quotité 100%

Pas de placement ni rien d'autre du tout, j'y suis allé à la négociation.
Je suis déjà propriétaire mais pas besoin de mettre ce bien là en garantie, juste le nouveau bien en garantie (hypothèque traditionnelle). Ca a peut être aidé.

CéBéCé faisait les mêmes offres à condition de placer 10.000€ sur un livret d'épargne (pas les bloquer)

Je posais la question naïvement, pas dans me but de me moquer ou de me vanter.
A lire ta réaction ça serait vraiment impossible ?
14/07/2014 Vieux  
 
  Liège
 
Vous avez essayé AXO ? J'ai fais en tout 9 banques pour ma rachat (voir les infos les posts précédents) et ils ont gagné. J'ai considéré le package au complet (en tenant bien entendu compte de l'ASRD)...

Une situation n'est pas l'autre... clairement. Mais en 20 ans comme vous en parlez, de souvenir il me proposait du 2.68% (et aucun placement de 70.000 € bien entendu... quelle folie !).... il y a 2 semaines. Je n'ai pas les derniers chiffres pour le 20 ans car je pars sur du 14 ans.
14/07/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Bonjour m_frem_hell,

Les 2,90% en AVL, quels en sont les paramètres (delta notamment) ? Quelle durée ? À quel moment se trouve le sommet ?
En gros, un AVL, pour amorissement variable linéaire, est un système qui permet d'avoir une augmentation progressive des mensualités au cours du temps, selon des paramètres donnés. Tout dépend du montant emprunté, mais en général, on limite l'augmentation mensuelle à quelques euros maximums par mois, de telle sorte que l'augmentation entre le mois de l'année n et celui de l'année n+1 soit de maximum 2% (environ). Donc, si premier remboursement en juillet de, par exemple, 1000 euros, en août, ce sera par exemple 1002, en septembre 1003,98, en octobre, 1004,97, et ainsi de suite. Comme la courbe a une concavité vers le bas, et que le sommet se trouve en général (là aussi, tout dépend des paramètres) vers 2/3 de la durée du prêt, à partir de 2/3 de la durée, les mensualité commencent à diminuer. Exemple, on aura donc eu des augmentations successives telles que 2 mois avant les 2/3, on paie 1499,65 euros, un mois avant, 1499,90 et le mois le plus cher, 1500. Puis un mois après, on paie 1499,86, puis le mois d'après 1499,58, et ainsi de suite.
En fonction des paramètres, on peut ensuite jouer sur la forme de la courbe, son sommet, etc.
C'est une méthoe qui permet, théoriquement, de ne pas faire varier le pouvoir d'achat. En pratique, ce n'est vrai que si les prévisions se confirment (principalement, l'indexation des salaires).
Toute chose étant égale, cela coûte un peu plus cher qu'un fixe, mais offre des mensualités au départ un peu plus faible, pour croître petit à petit.
On peut combiner l'AVL avec un taux variable.

Le principe chez Argent*, c'est d'octroyer des réductions de taux par produit pris. Je ne me souviens plus de la grille, mais en gros, c'est -x% si l'on prend une épargne-pension, -y% si l'on a un placement d'un certain montant, c'est -z% si l'on assure au moins un certain pourcentage du solde restant dû, etc.

Le business model actuel d'Argent*, c'est principalement le variable. Ne vous attendez pas à avoir une offre compétitive en fixe chez eux par exemple. Ils aiment beaucoup ce qu'ils considèrent comme un semi-variable, mais qui est entre les variables et les semi-variables classiques : le 7/3/3.

Rapide topo sur l'épargne-pension : oui, c'est nécessaire pour notre pension d'avoir prévu une épargne pendant notre carrière, donc oui, c'est nécessaire qu'elle soit encouragée fiscalement sinon personne ne le fait, oui, il faut la commencer le plus tôt possible pour que les gens soient sensibiliser. Mais non, ce n'est pas rentable (d'un point de vue du rendement), sauf si l'on commence à 50-55 ans.

Donc, si vous comptez prendre une épargne-pension (je vous encourage à le faire, mais surtout pas pour des raisons de rendement, mais bien pour des raisons de sécurité), alors, profitez du rabais qu'offre Argent*.

Pour l'ASRD, si votre calcul démontre qu'il est moins cher globalement de prendre une assurance ailleurs, même avec une majoration du taux de l'emprunt (attention dans les (semi-)variables, la base part donc de plus haut et l'on peut se retrouver avec un worst case plus élevé), prenez-là ailleurs. Attention, Argent* propose le contrat twin ou duo ou autre nom, qui consiste à n'avoir qu'un contrat avec les deux personnes dessus. C'est moins cher que deux contrats individuels, mais pas de déduction fiscale possible (ce n'est pas souvent intéressant de déduire l'ASRD, sauf cas particuliers que je n'expose pas ici), et renseignez-vous bien sur ce qu'il advient en cas de décès simultané (même si dans les faits, l'un décède toujours avant l'autre) des deux assurés.

Entre un fixe et un (semi-)variable et un AVL, qu'il soit fixe ou variable, tout dépend de la quotité, de la durée, de votre situation (revenus, âges, enfants, projets...) et de votre aversion au risque.
Bonjour

merci pour la réponse détaillée.
il s'agit bien d'un avl taux variable 2,90 durée 30 ans 7-3-3.
le delta ? il est indiqué AVL 1,38. Est-ce celà ?
montant identique les 7premières années puis selon évolution :
avec le taux au min le montant supérieur est atteint la 25ème année
avec le taux au max le montant supérieur est atteint la 8ème année.
si pas de ASRD +0,50% (si je compte bien ca fait supplément de 15480€)

1) avl 2,90 est il préférable au 7-3-3 à 2,90 ?

mon cas : femme seule avec 1 enfant en bas âge. rachat de la part de Mr.
ma question 2) est principalement n'est-ce pas préférable de prendre une épargne-pension que je n'ai pas à la place d'une ASRD. bref ne pas prendre d'ASRD du tout.

en effet si je meurs et que ma fille est mineure, mon ex mari bénéficierait de l'occupation de la maison jusqu'au 18ans. si celà intervient quand elle est majeure elle toucherait mon épargne-pension. (je ne la mettrais pas dans ma déclaration fiscale je pense). Le montant mensuel d'épargne-pension est libre non ?

le dilemme est ASRD ou épargne-pension ? si je prends de toute façon chez arge*ta ?
la prime serait de 28 X 288,79€ = 8086 à la fin.

auj j'ai eu chez fortiches sont pas fortiches du tout hors concours

et chez record :

25ans fixe :3,80
ou mens constantes de 25 à 30 ans 3,38%
ou mensualités progressive en 25 ans 3,80 (1ere année +/- 500 et 15 ans après je suis dans les 950)

merci pour les conseils

Dernière modification par m_frem_hell 14/07/2014 à 23h13.
14/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
jusqu'à présent, je n'ai pas eu mieux que 2.98 chez axa, et encore à l'arrache en fin de rendez-vous

donc 2.78, je suis étonné
j'aimerais bien d'ailleurs savoir quelle agence c'est

pour tant j'ai un bon dossier, quotité - de 50% bons revenus maison déjà existante
15/07/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par max077 Voir le message
Browning, les ASRD mentionnées sont étalés sur toute la durée du pret (20 ans) et sont fixes? J'aimerais me faire une idée sur leur montant total par rapport au montant du prêt.

De mon côté,à 50/50 de couverture, chez Bifidus, j'en suis à pres de 900 EUR par an, pendant 15 ans, pour un emprunt de 290.000
Pour nous, même montant (et âge comparable): 570 € pendant 16 ans chez CARD*F. Belle différence quand-même.

Bifidus a la réputation de proposer les assurances les plus chères du marché: ça se confirme.

Attirer avec un taux bas et se sucrer sur les assurances est une stratégie comme une autre, aux clients de bien comparer en prenant toutes les conditions en compte!
15/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Pour info, nous venons de lancer notre dossier avec un taux de 3,10% chez f**tr* pour 249000€ en 25 ans.
J'espère pouvoir faire encore un peu descendre avant la signature des actes.
15/07/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Citation:
Posté par max077 Voir le message
De mon côté,à 50/50 de couverture, chez Bifidus, j'en suis à pres de 900 EUR par an, pendant 15 ans, pour un emprunt de 290.000
Pour nous, même montant (et âge comparable): 570 € pendant 16 ans chez CARD*F. Belle différence quand-même.
Je suis stupéfait des montants que je lis pour vos ASRD.

En 2008, nous avons emprunté 130 k€ sur 15 ans à un taux qui était alors beaucoup plus élevé (5,15%), donc avec un remboursement de capital moins rapide qu'avec les taux pratiqués aujourd'hui.

Nous avions alors tous les deux 32 ans. Je cloppe.

Comme nous empruntions en fin d'année, nous avions choisi l'ASRD en prime unique 50/50. Nous avons payé en tout et pour tout 1222,60 €.

Ramené au même capital, ça représente 30% du montant de Thierry et 20% de celui de Max.

Est-ce les quelques années de moins qui font une telle différence ? Ou me trompé-je ? ;)
15/07/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Je suis stupéfait des montants que je lis pour vos ASRD.

En 2008, nous avons emprunté 130 k€ sur 15 ans à un taux qui était alors beaucoup plus élevé (5,15%), donc avec un remboursement de capital moins rapide qu'avec les taux pratiqués aujourd'hui.

Nous avions alors tous les deux 32 ans. Je cloppe.

Comme nous empruntions en fin d'année, nous avions choisi l'ASRD en prime unique 50/50. Nous avons payé en tout et pour tout 1222,60 €.

Ramené au même capital, ça représente 30% du montant de Thierry et 20% de celui de Max.

Est-ce les quelques années de moins qui font une telle différence ? Ou me trompé-je ? ;)
Quelques années de différence en effet (signature en 2009: 37 ans tous les deux, soit 5 ans de différence tout de même) + le fait qu'on paye toujours moins au total en prime unique + le montant de l'emprunt (plus du double pour nous).

Ca fait quelques différences qui vont toutes dans le même sens...

Dernière modification par thierrylen 15/07/2014 à 11h06.
15/07/2014 Vieux  
 
 
Petit détail et rappel concernant la somme à placer chez AX*, il suffit généralement de placer et non de bloquer. En gros, vous demandez à Tatie Josiane de placer 70000 euros, vous chopez le taux préférentiel, puis Tatie Josiane reprend ses 70000 euros.

Enfin, c'est le principe. Après, dans les faits, c'est possible, mais faut plutôt laisser la somme un moment histoire de ne pas en avoir, des histoires. Mais j'insiste, c'est tout à fait possible.

Il faut voir aussi s'il est plus intéressant de placer les 70000 € de liquidités, à un taux garanti, sur x années, et choper un taux préférentiel pour la somme visée majorée de 70000 € (ben oui, vous aviez un avoir de 70000 € à placer dans votre projet, vous ne l'avez plus, il faut l'emprunter) ; ou plutôt ne pas avoir le taux préférentiel et utiliser les liquidités.
15/07/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Je suis stupéfait des montants que je lis pour vos ASRD.

En 2008, nous avons emprunté 130 k€ sur 15 ans à un taux qui était alors beaucoup plus élevé (5,15%), donc avec un remboursement de capital moins rapide qu'avec les taux pratiqués aujourd'hui.

Nous avions alors tous les deux 32 ans. Je cloppe.

Comme nous empruntions en fin d'année, nous avions choisi l'ASRD en prime unique 50/50. Nous avons payé en tout et pour tout 1222,60 €.

Ramené au même capital, ça représente 30% du montant de Thierry et 20% de celui de Max.

Est-ce les quelques années de moins qui font une telle différence ? Ou me trompé-je ? ;)
Je viens de faire quelques simulations sur le site de CARD*F: ce qui explique la différence c'est le fait de payer en prime unique ET surtout la durée de remboursement du prêt.

Entre 15 ans pour vous et 25 ans pour nous il est évident que le risque assuré n'est pas du tout le même: on ne peut pas raisonner en proportion du capital emprunté, il faut tenir compte de la durée de remboursement puisque le risque y est lié.
15/07/2014 Vieux  
  40 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par franccote Voir le message
Emprunt signé la semaine passée chez les agriculteurs pour une quotité < 40%, 12 ans et fixe sous condition d'une ASRD,assurance incendie et d'acheter des parts sociales chez eux (ce que l'on a déja) taux fixe de 2.31%.

Je m'attendais à un taux bas mais pas à ce point : c'est moins élevé que notre prêt vert pour des PV d'il y a 2 ans.
Bonjour à toi,
Voyant que tu es situé dans le Brabant Wallon, puis-je te demander vers qu'elle agence d'agriculteur tu t'es dirigé?

D'avance merci pour ton aide.
Bien cordialement,
Raph.
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