Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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29/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Quand tu dis, que si rachat du prêt, la prime unique sera perdu, ça veut dire quoi ?
Vu qu'elle est comprise dans la totalité de mon prêt, si un jour je viens a racheter mon prêt, elle sera dedans toujours ?
l'assurance tu peux la payer une fois par an
tu rachètes ton prêt dans une autre banque, tu arrêtes la première assurance et tu en reprends une nouvelle

par contre, tu peux payer en une fois plutôt que tous les ans.
dans ce cas, il parait que l'assurance couvre seulement le premier prêt hypothécaire que tu as fait, pas le second
tu devrais donc reprendre une asrd( en ayant déjà payé la première pour toute la durée)

mais bon, ça ce n'est pas moi qui le dit, et je n'en ai aucune idée
possible que c'est le cas, possible l'inverse aussi

pour la RW je ne sais pas, j'ai un prêt classique

Dernière modification par browning 29/07/2014 à 19h54.
29/07/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Merci pour vos précisions
29/07/2014 Vieux  
 
  35 ans, Liège
 
Pour la duree, apres verification, tu peux choisir celle qui te convient pour autant qu il te reste assez apres deduction de tes charges pour vivre (600 ou 700 euros de memoire).

Pour l'asdr, j opterai pour un annuelle comme explique plus haut, cela reduirait egalement ta charge de credit vu que tu ne la payes pas en un coup
30/07/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Merci a vous
30/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
en annuel aussi, comme ça tu rachètes comme tu le sens

attention de bien vérifier les primes
d'une banque à l'autre, ça va du simple au double
pareil pour l'assurance incendie
je viens d'en faire l'expérience

les banques qui proposent les meilleurs taux sont parfois les pires

la différences des 2 assurances fait vite un taux équivalent bien moins bon que les banques moins chères

dans mon cas, j'avais une mensualité calculée avec du 2.58% à 760€
par contre, les assurances me faisaient un supplément par mois de 30€ environ
du coup en taux équivalent, je passais les 3%

assurance habitation chez ethias: 354€ chez ceux qui proposent 2.58 760€
30/07/2014 Vieux  
  Liège
 
suite (et pas fin, je lâche pas )

j'ai refait un mail à ma banque pour la désolidarisation et avoir leur meilleur taux.
mon gestionnaire est en vacances. la femme me répond par mail :

en 20ans (durée restante EH initial) 3,15%. pas vivable car il doit me rester 1000€

je lui réponds que je lui avais dit à la base pour la même raison que j'aimerai avoir une reprolongation à 25ans justement pour ca.

elle me répond : en 25 ans on reste à 3,15% fixe. vous êtes encore un peu "trop juste" ... (33€...)

Dois-je attendre que mon gestionnaire rentre lundi pour lui demander si le siège central sera content que je vire mes comptes de là et mon emprunt à cause de 33€ par mois ? où je lui répond à elle direct... ?

il est évident que je préfèrerais rester là et économiser +/- 5000 de nouvelle hypothèque mais ca fait foutage de gueule sa réponse...

(je dois bien sur avoir l'accord du siège pour une désolidarisation...)

j'essaye de forcer le 3,15 fixe en 25ans ou je prends le 2,90 eu facilement en 7-3-3 (maximum x2) 30 ans ? à savoir que je dois recontacter le 7-3-3 (peut être va t il diminuer un peu ?) et je paie 70€ en moins pendant 7 ans avec le 7-3-3
30/07/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
 
ET si tu calcules le cas le plus défavorable tu arrives où par rapport à la proposition de ta banque actuelle? ils savent comme toi combien cela va te couter le refinancement il feront donc leur offre en fonction de ces frais tu dois donc obtenir le meilleur taux en tenant compte de ces frais en dessous il ne s'aligneront pas . Il faut leur présenter l' offre reçue ajouter les frais , faire le calcul du remboursement total il s'aligne OK tu restes sinon bye bye pas de sentiments pour une banque
30/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
2.90 (7-3-3)en variable alors que AXA fait un fixe 2.58...

Non mais

Faut pas prendre de variable aujourd'hui

Le taux de base qui varie est plus haut qu'un fixe 😣
30/07/2014 Vieux  
  Liège
 
dans le pire des cas le 7-3-3 en 30ans= 291.200 + 5000 de frais
ma banque actuelle ca serait en 25 ans= 217000

2.58 en 25 ans ? à quelle Axa svp ?
31/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
20 ans! pas 25

mais en 25 on n'est pas 10% en plus j'imagine
31/07/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par m_frem_hell Voir le message
suite (et pas fin, je lâche pas )

j'ai refait un mail à ma banque pour la désolidarisation et avoir leur meilleur taux.
mon gestionnaire est en vacances. la femme me répond par mail :

en 20ans (durée restante EH initial) 3,15%. pas vivable car il doit me rester 1000€

je lui réponds que je lui avais dit à la base pour la même raison que j'aimerai avoir une reprolongation à 25ans justement pour ca.

elle me répond : en 25 ans on reste à 3,15% fixe. vous êtes encore un peu "trop juste" ... (33€...)

Dois-je attendre que mon gestionnaire rentre lundi pour lui demander si le siège central sera content que je vire mes comptes de là et mon emprunt à cause de 33€ par mois ? où je lui répond à elle direct... ?

il est évident que je préfèrerais rester là et économiser +/- 5000 de nouvelle hypothèque mais ca fait foutage de gueule sa réponse...

(je dois bien sur avoir l'accord du siège pour une désolidarisation...)

j'essaye de forcer le 3,15 fixe en 25ans ou je prends le 2,90 eu facilement en 7-3-3 (maximum x2) 30 ans ? à savoir que je dois recontacter le 7-3-3 (peut être va t il diminuer un peu ?) et je paie 70€ en moins pendant 7 ans avec le 7-3-3
Où en est le fixe 30 ans à 3.85%? Votre banque ne veut pas vous proposer d'emprunt sur cette durée? On était arrivé à la conclusion que dans votre cas c'était sans doute la meilleure proposition.

Chacun ses choix mais je ne vois pas l'intérêt pour vous de prendre des risques avec un taux variable. Ni de calculer son budget au plus juste avec des fins de mois difficiles pour gagner quelques années de remboursement (c'est maintenant que vous avez besoin d'un peu de marge).

Et de toutes façons, dans 20 ans votre mensualité (fixe) pèsera beaucoup moins dans votre budget, à ce moment même en devant continuer de payer 10 ans (si 30 ans fixe) ce ne sera pas catastrophique.

Et si d'ici là votre situation change, il est toujours possible de rembourser anticipativement une partie de l'emprunt ou de négocier un nouveau refinancement.

Dernière modification par thierrylen 31/07/2014 à 10h56.
31/07/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
c'est un très mauvais calcul que de prendre un taux variable aujourd'hui

les indices de références sont là pour le prouver

pourquoi est-ce mauvais?

- le taux de base est parfois plus haut que le taux fixe, ou presque égal
- les indices de références sont au plus bas

voir l'indice 7-3-3: http://www.guide-epargne.be/epargner....html?years=22

qu'est ce que cela veut dire?

actuellement on est historiquement au plus bas dans les taux depuis 20 ans et plus(voir mon lien)
si tu signes maintenant un variable, tu auras une référence au plancher
descendre plus bas? c'est possible, mais tellement peu
c'est donc l'assurance d'avoir un taux qui ne passera presque jamais plus bas
si c'est le cas, de 0.1 ou 0.2%(ridicule quoi)
dans 7 ans, ne rêve pas, on ne sera pas comme aujourd'hui

par contre, comme nous sommes en plein dans les effets de la crise, un jour ou l'autre, l'économie va se redresser(voir déjà le rebond 2011-2012).
lentement peut-être, mais ton indice, lui, il suivra
on peut actuellement dire que ton indice ne pourra faire qu'augmenter.

ok, t'es bloqué 7 ans! mais après? sous prétexte que ça pèsera moins il faut accepter de payer plus cher sur la totalité de la durée? je dis non

je suis dans un variable annuel depuis 7 ans
j'ai eu un 3% +3 -3, taux de référence relativement haut
depuis 3 ans, le taux est au plancher car l'indice a chuté
je suis actuellement à 0.83%! actuellement, tu ne saurais plus avoir ça vu l'indice au plus bas

réfléchis bien à prendre un variable

t'as 2 scénarios le meilleur et le plus mauvais.
dis toi que tu seras au 2/3 entre les 2, côté mauvais

si un fixe est meilleur que les "2/3", prends alors le fixe

Dernière modification par browning 31/07/2014 à 11h51.
01/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Bonjour,

Question sur un point qui a été "abordé" précédemment, mais pour lequel je n'ai pas de réponse claire...

Si l'assurance solde restant dû a été payée en prime unique, puis que le prêt est refinancé quelques années plus tard (disons 3 ou 4 ans), ne reste-t-il pas une valeur résiduelle au contrat d'assurance (style "valeur de rachat")?
Je ne pense quand même pas que toute la prime payée est définitivement perdue... Si? (avec ces requins, rien ne m'étonne...)

Est-ce que qqu'un qui a été dans le cas de figure, ou une personne travaillant dans le domaine banque/assurance pourrait apporter une réponse?

D'avance merci

Excellente journée à toute et tous
01/08/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Je te dis ça dans quelque minutes, je vais avoir l'info d'un ami courtier

Voila, donc d'après lui, logiquement non tu n'as pas d'asrd a reprendre, celle du début suit son cours.

Dernière modification par Toot 01/08/2014 à 14h27.
01/08/2014 Vieux  
  28 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

moi et ma femme, venons de signé chez CBC pour 210.000€ en 20 ans 100% avec un taux fixe de 2.75%.
01/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Je réflechis toujours à différentes formules pour refinancer mon prêt comme je l'avais expliqué plus haut alors que ma banque actuelle me casse les pieds.

Quelqu'un a-t-il de l'expérience avec les prêts hypothécaires à terme fixe (sans remboursement de capital) ? Donnent-ils bien droit à la déduction pour habitation unique ? Une idée de la différence de taux avec un prêt habituel ?

Je me demande si, dans ma situation particulière, ce ne serait pas l'idéal d'emprunter de sorte d'avoir 3000 € d'intérêt par an et de constituer le capital par moi-même.
01/08/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Je réflechis toujours à différentes formules pour refinancer mon prêt comme je l'avais expliqué plus haut alors que ma banque actuelle me casse les pieds.

Quelqu'un a-t-il de l'expérience avec les prêts hypothécaires à terme fixe (sans remboursement de capital) ? Donnent-ils bien droit à la déduction pour habitation unique ? Une idée de la différence de taux avec un prêt habituel ?

Je me demande si, dans ma situation particulière, ce ne serait pas l'idéal d'emprunter de sorte d'avoir 3000 € d'intérêt par an et de constituer le capital par moi-même.
Vu ton cas particulier (subvention à concurrence de 3000 € d'intérêts par an), il faut minimiser la somme des remboursements actualisés du capital. Puisque tu ne paieras pas les intérêts...

Comment faire ça?

A mon avis le terme fixe est en effet avantageux et ce plutôt en le faisant sur la durée maximale possible plutôt qu'en le calibrant sur 3000 € d'intérêts. Plus le remboursement du capital sera éloigné moins le montant actualisé sera conséquent. Et en plus, plus longtemps la part déductible fera bénéficier de l'avantage fiscal belge.

Ou alors voir ce que ça donne avec un emprunt normal mais de la plus longue durée possible. Idem pour la déductibilité belge.

Il suffit de comparer d'une part:

1/ les montants actualisés à mettre de côté par an pour rembourser l'emprunt au terme (cas du terme fixe)
2/ les montants actualisés en capital à rembourser par an dans le cadre d'un emprunt classique (cas de l'emrpunt classique)

Ou j'ai raté un truc?
02/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Concernant l'allongement du bénéfice de l'avantage fiscal belge, le nouveau gouvernement wallon a déclaré qu'un refinancement ne permettra plus d'étendre ce bénéfice au-delà de la période initiale.

J'ignore si cela s'appliquera aux nouveaux refinancements ou aussi à ceux qui ont déjà été effectués.
02/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
allez, chantez avec moi "dans l'cul lulu, dans l'cul lulu ... dans l'cul"
02/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Ça ne me semble pas déraisonnable. Les règles actuelles permettaient à un couple de faire un reprise d'encours de (typiquement) 40 000 € tous les 10 ans et de bénéficier d'une réduction d'impôt d'environ 2400 € par an « à vie ».

C'était intenable.
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