Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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02/08/2014 Vieux  
  34 ans, Flandre
 
Bonjour à tous
le 15 Mai dernier nous avons moi et mon épouse contracté un empreint de 200000€ sur 25ans chez FiFi à 3,4% avec incendie & asrd quotité<60%.
Le banquier me propose alors un mandat de 90000€ et un hypothèque de 110000€ pour me faire économiser de l'argent.
Hier je reçois le décompte du notaire et là je constate que l'économie n'est que de 284€.
Ma question est la suivante : à part les 284€ d'économie quel sont les avantages du mandat et qu'est ce que je pourrais y perdre si je n'hypothèque pas toute la somme du crédit càd 200000€.
Nous signons l'acte la semaine prochaine , j'ai une possibilité de demandé une révision avant la signature , pensez vous qu'il y a encore possibilité de diminuer le taux de 3,4%, y'a t'il quelqu'un dans +/- les mêmes conditions avec un taux bcp plus bas.
Dernière question les experts : sachant que j'ai déjà signé les documents concernant les demandes de crédit et assurances , pourrais je renoncer à tout cela et zapper vers une autre banque avant de signer l'acte de crédit?

Cordialement.

Dernière modification par edilkarim 02/08/2014 à 17h26.
02/08/2014 Vieux  
  34 ans, Flandre
 
Merci Merci Merci

Dernière modification par edilkarim 02/08/2014 à 17h28.
02/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
un mandat permet de ne pas inscire une partie de ton prêt en tant qu'hypothèque

en clair, sur les 90.000€ tu ne devras pas payer de frais d'incription hypothécaire
les frais notariés sont aussi réduits, certainement les 284€.

ça permet donc de ne payer que sur 110.000 et pas sur les 200.000€

cela dit, sans te prévenir, la banque peut décider d'inscrire le restant de la somme(90.000) dans l'hypothèque
c'est un droit qu'elle a avec un mandat, une sorte de sécurité pour eux si tu fais défaut

si tout se passe bien, ils ne devraient pas le faire

s'ils le font, faut payer le reste des frais


l'hypothèque c'est pas pour toi, c'est pour la banque
si tu ne payes pas, ta maison devient leur maison
s'ils font un mandat c'est qu'en quelque sorte ils ont confiance en toi, ils se disent qu'ils ne devront pas utiliser l'hypothèque

mais comme je l'ai dit, ils peuvent décider d'inscrire le reste de la somme dans l'hypothèque

renoncer à tout? avec des documents signés?
j'ai envie de dire: NON!
faut demander à la banque, à ton notaire
03/08/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Où en est le fixe 30 ans à 3.85%? Votre banque ne veut pas vous proposer d'emprunt sur cette durée? On était arrivé à la conclusion que dans votre cas c'était sans doute la meilleure proposition.

Chacun ses choix mais je ne vois pas l'intérêt pour vous de prendre des risques avec un taux variable. Ni de calculer son budget au plus juste avec des fins de mois difficiles pour gagner quelques années de remboursement (c'est maintenant que vous avez besoin d'un peu de marge).

Et de toutes façons, dans 20 ans votre mensualité (fixe) pèsera beaucoup moins dans votre budget, à ce moment même en devant continuer de payer 10 ans (si 30 ans fixe) ce ne sera pas catastrophique.

Et si d'ici là votre situation change, il est toujours possible de rembourser anticipativement une partie de l'emprunt ou de négocier un nouveau refinancement.
bonjour,

en effet ma banque actuelle ne fait pas en 30 ans.
Lundi je tel à celle des 30ans pour voir quel est son dernier taux en sachant que le 3,15 en 25ans me revient à la même mensualité chez elle sauf que l'ASRD est la+ chère donc pas d'intérets. j'ai un rdv chez cr*l*n demain. et mon gestionnaire actuel rentre aussi demain de vacances.
mon ex mari s'impatiente, je dois me décider rapidement maintenant.
et effectivement vu vos explications il vaut mieux que je parte sur un fixe.
03/08/2014 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Bonsoir,

Deux questions :

1. Quelqu'un a-t-il un retour d'expérience chez Bifidus pour une révision de taux à la baisse entre la signature de l'offre et le passage devant le notaire ? Si oui, combien de fois peut-on le demander ?

2. Une fois le PH pour la résidence principale payé, l'emprunt suivant pour un bâtiment destiné à de la location est-il également déductible fiscalement ? Si oui, Est-ce les mêmes conditions qu'un premier emprunt pour résidence principale ?

Merci d'avance pour vos réponses !
03/08/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
 
Bifidus n'applique pas de baisse entre la signature de l'offre et le passage devant le notaire a moins qu'il n'ait changé de politique mais j' en doute .....

La déductibilité fiscale n' est pas fonction du nombre de crédit mais bien du maximum annuel déductible , faut voir si le premier crédit est remboursé
03/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
j'ai fuis bifidus!

ASRD double du prix
assurance incendie double du prix

du coup ils étaient les plus chers de tous
04/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
j'ai fuis bifidus!

ASRD double du prix
assurance incendie double du prix

du coup ils étaient les plus chers de tous
Salut
T'es VRAIMENT plus copain avec Bifidus, dis
04/08/2014 Vieux  
  32 ans, Hainaut
 
Nous sommes en cours d'avant projet avec notre architecte.
De ce fait, nous avons été voir nos banques respectives pour faire une emprunt de 300.000€ en 20 ans taux fixe:

B*lf*us : 2.84%
B*P Par*b*s : 2.99 %
A*A : 2.54 % (sans être client, nous y avons juste notre compte commun internet!)
04/08/2014 Vieux  
  31 ans, Liège
 
Bonsoir,

j'apporte ma contribution:

Nous venons de signer chez F****S

refinancement 18 ans 75000€ prêt terrain quotité proche de 100%: 2.7%

Prêt construction 165000€ 25 ans quotité de 65%: 2.89%

40% de réduction sur les ASRD. Ca reste tout de même trop élevé.

bonne soirée.
04/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Lespagnol Voir le message
Salut
T'es VRAIMENT plus copain avec Bifidus, dis
Bein... C'est pas moi...
Ils sont double du prix pour toutes les assurances
Au finale le taux est exécrable comparé aux autres

Seul hic, des buses signent chez eux.
04/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Au final tout le monde débarque avec des taux sympas, mais à quel prix?
Celui d'assurances plus chères que tout.

AXA me proposait un2.58 fixe
Sauf que l'assurance incendie étaient plus du double d'éthias
Soit 30€ de mensualité en plus par mois.
Soit 0,5% en plus en équivalent.

Payé moins d'un côté pour payer plus de l'autre
04/08/2014 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
Bein... C'est pas moi...
Ils sont double du prix pour toutes les assurances
Au finale le taux est exécrable comparé aux autres

Seul hic, des buses signent chez eux.
Hey, tu sais ce qu'elle te dit la buse ?

Plus sérieusement, je suppose que tu n'es pas client chez eux et c'est peut-être ça la différence... Il y a un an d'ici, ma banquière m'a dit que leur politique avait un peu changé et qu'ils voulaient clairement favoriser leurs propres clients et pour tout te dire, j'ai clairement pu le vérifier et à plusieurs reprises dans plusieurs dossiers (assurances, PH, prêt à tempérament) :
- Ils ont été les seuls à s'intéresser au rachat d'un PH catastrophique sur papier (celui de ma sœur, seule avec une nouvelle construction, taux d'endettement proche des 60%) et me proposer un 2,90% fixe sur 20 ans tout en étant au même prix que son assurance incendie actuelle (prise chez un courtier). je n'ai pas vérifié l'ASRD mais le gain sur 20 ans étant de 30000 euros, ça n'a que peu d'importance.
- J'ai repris mes assurances voitures chez eux car même mon courtier ne savait pas s'aligner.
- Ils m'ont permis d'effectuer des achats immobiliers à l'étranger ce que très peu de banques acceptent (quasiment aucune).
- J'ai obtenu un prêt à tempérament sur 10 ans à 5,65% pour un achat immobilier hors PH, si quelqu'un a mieux à proposer, je suis preneur !
- J'ai refinancé mon propre PH en interne sans devoir montrer la moindre offre de la concurrence.

Bref, personnellement, j'assume pleinement le fait d'être une buse !

Dans ton cas, apparemment, A*A et B*lfi*s sont dans la même gamme de prix au niveau des assurances et c'est E*hias qui est beaucoup moins cher.
Est-ce que les contrats sont comparables (options comprises, etc...) parce qu'apparemment, le prix que tu paies (+-350 euros je cropis avoir lu) est très bon marché par rapport à la moyenne, non ?
05/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
chez bifidus, j'y suis allé en tant que fils d'un client qui a tous ses comptes depuis plus de 40 ans
toute la famille était chez eux
la banquière est une bonne connaissance

le jour de la simulation, elle n'a pu que se résigner à accepter qu'ils sont très chers pour tout

pour preuve, elle a fait elle même un devis en ligne sur le site de ethias
avec les mêmes paramètres
elle est tombée à 1€ près au montant que je payais

tant l'asrd que "l'incendie" étaient au double de ethias

voilà ce que c'est de vouloir faire assurance et banque
un des 2 n'est pas compétitif

ethias l'a compris et a cessé l'activité banque

ok dans ton cas compliqué ils sont intéressant car peut-être les seuls à te suivre
mais sur un cas simple, ils sont chers, très chers

le double pour l'assurance habitation, sans même savoir s'ils couvrent aussi bien

en taux équivalent, j'étais à 3.20-3.30 (taux de départ 2.84)
axa, en équivalent j'étais vers 3.08% taux de départ 2.58

bref, ils se rattrapent comme il peuvent
05/08/2014 Vieux  
  46 ans, Hainaut
 
Bonjour,
J ai construit emprunt 07/2011 chez demet... variable +3-3 durée 25 30 ans quotité inf80% pourriez vous me dire si ce serait intéressant pour moi de racheter j aimerais en fixe 20 ou 22 ans si oui quel organisme region tournai. Merci
05/08/2014 Vieux  
  46 ans, Hainaut
 
Pardon taux a la signature 3,98%
05/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par regis7500 Voir le message
Pardon taux a la signature 3,98%
Bonjour,

Au vu des taux actuel (encore un peu baissé entre semaine -2 et la semaine passée pour certaines banques en tous cas), ca commencerait à devenir intéressant de se renseigner, à mon humble avis (refinancement en 20 ans fixe, avec conditions =2.97% vendredi dernier ).
Pour te faire une première idée, sur le site internet de VèDèVè conseils, il y a un formulaire à remplir (qui n'engage à rien), et dans les 3 jours ouvrables suivant (si mes souvenirs sont bons), ils te répondent en te donnant déjà un taux auquel tu pourrais prétendre en fonction de ton dossier. Tout ca à titre purement indicatif...

Par contre, te conseiller sur Tournai, ben là, je passe mon tour... (d'une région à l'autre, ce ne sont pas tjrs les mêmes enseignes qui sont les plus concurentielles. Peut-être voir chez un courtier comme VèDèVè ou Immmmotéker)

Bonne journée
05/08/2014 Vieux  
  46 ans, Hainaut
 
Merci et chez vous c est qui les plus intéressants
05/08/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
si t'as déjà une asrd et assurance incendie chère, tu peux aller voir dans les banques

2.58% fixe 20ans obtenu la semaine dernière

sauf que dans mon cas, toutes leurs assurances me faisaient grimper la note
à tel point que ça donnait un équivalent fixe à plus de 3%

3.98 +3 -3... outch! c'est moche ça

tu es à combien actuellement?

variable quoi? annuel?

je trouve que ça peut être intéressant pour toi
05/08/2014 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par edilkarim Voir le message
Bonjour à tous
le 15 Mai dernier nous avons moi et mon épouse contracté un empreint de 200000€ sur 25ans chez FiFi à 3,4% avec incendie & asrd quotité<60%.
Le banquier me propose alors un mandat de 90000€ et un hypothèque de 110000€ pour me faire économiser de l'argent.
Hier je reçois le décompte du notaire et là je constate que l'économie n'est que de 284€.
Ma question est la suivante : à part les 284€ d'économie quel sont les avantages du mandat et qu'est ce que je pourrais y perdre si je n'hypothèque pas toute la somme du crédit càd 200000€.
Nous signons l'acte la semaine prochaine , j'ai une possibilité de demandé une révision avant la signature , pensez vous qu'il y a encore possibilité de diminuer le taux de 3,4%, y'a t'il quelqu'un dans +/- les mêmes conditions avec un taux bcp plus bas.
Dernière question les experts : sachant que j'ai déjà signé les documents concernant les demandes de crédit et assurances , pourrais je renoncer à tout cela et zapper vers une autre banque avant de signer l'acte de crédit?

Cordialement.
Il faut bien voir car cela peut avoir une différence.
Outre le fait que la banque se réserve donc le droit de changer le mandat en hypothèque si a un moment donné elle a des doutes sur vous, le mandat a pour principal avantage que son cout est réduit (de l'ordre de 1000 € peu importe la somme).

Ainsi plus la partie en mandat est importante, plus votre gain par rapport à une inscription hypothécaire est grand.

l'inconvénient principal est que pour pouvoir bénéficier d'une déduction dans le cadre de vos impôts, il ne faut pas oublier que la partie non hypothécaire (donc le mandat) ne pourra pas être déduite (je résume grandement mais l'idée est la)

donc imaginons vous remboursez 700€/mois soit 8400 / an (k+i).
vous avez un mandat pour 60% et une hypothèque pour 40%.
Vous devez limiter à la partie hypothécaire soit 3360 € déductible.
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