Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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05/09/2014 Vieux  
  35 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Sev_deco Voir le message
Une question...
Après combien de jours après avoir signé votre demande de prêt avez-vous eu une réponse positive ou négative?
Bonjour il me semble que l on a une réponse dans les 2 semaines...
05/09/2014 Vieux  
  33 ans, Liège
 
Pas de règle précise.

De mon coté, j'avais un retour immédiat.
Çà doit un peu dépendre du dossier pour moi, plus il est risqué au plus ça prend du temps
05/09/2014 Vieux  
  29 ans, Bruxelles
 
Bonjour,

Voici ce qu'on nous a proposé dernièrement:

2.99 fixe 25 ans quotité > 85% chez OXO

3.00 fixe 25 ans quotité > 85 % chez bénpé. Ils nous proposent également de faire 165.000 en crédit hypothécaire et 150.000 en mandat hypothécaire. J'avoue ne pas bien comprendre la différence entre les deux types d'emprunt ainsi que l'incidence que cela peut avoir? Si l'un/e d'entre vous s'y connaît, et vous nous faire partager l'information? Car j'imagine que cela a un impact également sur le côté fiscal de l'achat?
05/09/2014 Vieux  
 
 
Bonjour caberu,

Lorsque vous souscrivez un emprunt pour une habitation auprès d'une banque, cette dernière se couvre d'un éventuel défaut de paiement en prenant une hypothèque sur l'habitation pour laquelle vous demandez un emprunt. D'où le nom d'emprunt hypothécaire.

Cet emprunt hypothécaire, vous allez en signer un acte notarié. Une fois cet acte signé, vous allez payer au notaire tous les frais liés à l'inscription hypothécaire de votre habitation. Parmi ces frais, on retrouve notamment les honoraires du notaire, le salaire du conservateur des hypothèques, les droits de timbre, et surtout, la partie la plus importante, le droit d'enregistrement.

Une fois que tout ceci est payé, vous avez donc un emprunt hypothécaire qui entre en compte pour la déduction fiscale, et qui permet à la banque de se couvrir si un défaut de paiement devait survenir.

Pour limiter les frais, il est possible de couper l'emprunt en deux : une partie avec inscription hypothécaire (voir explication ci-dessus), l'autre avec un mandat hypothécaire.
Vous paierez toujours les honoraires du notaire pour cette partie, mais plus les frais d'inscription hypothécaire.
En donnant un mandat hypothécaire à la banque, vous l'autoriser, en cas de défaut de paiement, transformer ce mandat en inscription (à vos frais bien entendu).
C'est, en quelques sortes, une marque de confiance de la banque envers vous.

Vu qu'un mandat ne peut pas être déduit fiscalement, on s'arrange souvent pour que la partie inscription couvre juste la partie déductible. Cependant, si le calcul démontre par exemple qu'une inscription de 150000 euros suffit pour remplir entièrement l'enveloppe fiscale, si l'emprunt est de 160000 euros, on va tout inscrire en hypothèque car même si l'on va payer l'inscription pour ces 10000 euros, cela revient moins cher de stopper à 150000 euros et de repayer les frais fixes (honoraires du notaire) pour les 10000 euros.

Dernière modification par Chokotoff 05/09/2014 à 15h28.
05/09/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
Citation:
Posté par serky2301 Voir le message
Bonjour, voilà ma
Petite recherche. Pour un refinancement chez .x. Quin est pas ma banque j ai eu une offre de 2,52 en 15 ans ou 3,09 en 25 ans (Asrd, assurance incendie) maintenant il faut voir si leurs assurances sont plus aven tagueur que fort.s affaire suivre
l'assurance habitation(incendie vol,...) était plus du double de celle de chez ethias

750€ au lieu de 350€
Les assurances A*A sont pourtant réputées pour êtres compétitives. Bien veiller à composer correctement son assurance habitation, mais également ASRD, et comparer ce qui est comparable d'une compagnie à l'autre (ce qui est loin d'être facile j'en conviens).

Ne pas hésiter, notamment pour l'ASRD, à demander un autre produit qui remplit le même office (couverture en cas de décès), mais qui est moins cher, qui rentre peut-être dans d'autres niches fiscales, etc.
05/09/2014 Vieux  
 
  42 ans, Namur
 
Pas évident, je suis dedans pour l’instant et 2.62 en 18 ans proposé (_X_) au lieu de 4.49 en 25 ans (il me reste 21,5 ans à payer). Pour l’assurance incendie on est déjà chez _X_ et quand on l’a prise elle était très compétitive (on avait le libre choix des assurances). Reste l’ASRD à calculer mais à la première vue ça semble se tenir (on est actuellement chez Cardif).
05/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Les assurances A*A sont pourtant réputées pour êtres compétitives. Bien veiller à composer correctement son assurance habitation, mais également ASRD, et comparer ce qui est comparable d'une compagnie à l'autre (ce qui est loin d'être facile j'en conviens).

Ne pas hésiter, notamment pour l'ASRD, à demander un autre produit qui remplit le même office (couverture en cas de décès), mais qui est moins cher, qui rentre peut-être dans d'autres niches fiscales, etc.
ils ont eu mon dossier actuel pour assurer la même chose

bifidus pareil, double du prix
là, la banquière a fait la simu sur le site devant moi
à 1€ près elle avait mon montant
elle n'a pu que constater et me voir partir
06/09/2014 Vieux  
 
  46 ans, Flandre
 
Tite question... Encore... Comme vous je tente la renégociation de mon prêt.... A..A me propose de raccourcir la durée en gardant la même mensualité.... Ma banque me propose d augmenter la mensualité mais de diminuer la durée ( dans ce cas je n ai pas encore de chiffre précis.... N est ce pas moins intéressant de diminuer la durée? Je parle d un point de vue impôt... Qu en pensez vous?
06/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Moins de durée plus petit taux, moins d'intérêts aussi au total pour un même taux.
Niveau déduction... Pas si sûr.
La déduction baisse après 10 ans.

D'autant qu'on la remet en question ces derniers temps

Autant payer le plus vite possible, le moins d'intérêts

Si c'est possible de garder la même mensualité, autant raccourcir la durée

En définitive, ils proposent quoi comme taux?
06/09/2014 Vieux  
 
  46 ans, Flandre
 
J attends leur réponse... J ai attaqué un vendredi matin, suis déjà ravie d avoir eu des ébauches de réponse... Mon banquier me dit que je lui ai déjà tout pris en 2011 avec un 3,98 pour une quotité <50% mouaisss c ça lol!
07/09/2014 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
  benoki est connecté maintenant
*rgent* , 2.2% sur 10 ans. 7 /3/3 , +/-3%


quotité < 50% , mandat possible.
07/09/2014 Vieux  
  42 ans, Liège
 
Citation:
Posté par benoki Voir le message
*rgent* , 2.2% sur 10 ans. 7 /3/3 , +/-3%


quotité < 50% , mandat possible.
Cela me semble encore élevé. J'ai récemment vu passer deux taux sous 1.8% en 5/5/5 sur 20 ans. Le meilleur était à 1.68, soit un taux max à 3.36! J'imagine qu'il devrait donc y avoir plus intéressant en 10 ans?
07/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par benoki Voir le message
*rgent* , 2.2% sur 10 ans. 7 /3/3 , +/-3%


quotité < 50% , mandat possible.
7/3/3 sur 10 ans? moi je vois 13 ans là

ensuite, pourquoi aller prendre du risque pour un variable?
alors qu'en fixe, on trouve du 2.5% sur 20 ans

en 15 ans, on a vu plus bas encore
imagine en 10

+3-3???? il me semblait que légalement en belgique on ne pouvait que doubler le taux de départ!?

franchement, reste sur un fixe!

fais le calcul de ta somme, 2.2% et 2.5% tu verras que ta mensualité ne sera pas tellement différente

sauf que là au moins tu auras ça tout le temps, et pas le risque de voir passer à 4.4(normalement)
07/09/2014 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
  benoki est connecté maintenant
le produit est un 7/3/3 +/-3 mais qui ne courre que 10 ans... et soumis à la loi belge donc 4.4 max. ce n'est pas encore mon choix définitif mais comme ils sont d'accord pour un mandat...
07/09/2014 Vieux  
  42 ans, Liège
 
A priori, avec 50% de quotité, le fait de proposer un mandat (partiel j'imagine) n'est pas un geste commercial fort. Vous devriez l'obtenir quasi partout!
07/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
d'autant qu'avec un tel dossiers, ils devraient donner un fixe 2.2!

une banquière m'a dit que les taux variable de base étaient parfois plus haut qu'un taux fixe !

as tu fais le calcul? ta somme à 2.2 et par ex 2.5, quelle est la diff de mensualité
08/09/2014 Vieux  
  29 ans, Bruxelles
 
Merci Chokotoff pour cette réponse très claire!

OXO nous propose également ce système de mandat et a également diminué son taux à du 2.75 % fixe sur 25 ans pour une quotité supérieure à 85 %.
Il y a vraiment de la marge pour faire jouer la concurrence aujourd'hui!

Au niveau ASRD c'est OXO qui nous propose la formule la plus intéressante.
Et niveau assurance également.

On va voir ce que béènepé peut faire pour s'aligner.

Mais chez Bifidus, ils sont définitivement "à la rue". En rendez-vous la dame nous propose du 3.11, on la relance et elle nous propose du 3.25... malgré ce que la concurrence peut faire pour nous.
Elle se dit débordée donc je pense qu'elle n'a tout bonnement pas le temps de s'occuper de notre dossier...
08/09/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par caberu Voir le message
Merci Chokotoff pour cette réponse très claire!

OXO nous propose également ce système de mandat et a également diminué son taux à du 2.75 % fixe sur 25 ans pour une quotité supérieure à 85 %.
Il y a vraiment de la marge pour faire jouer la concurrence aujourd'hui!

Au niveau ASRD c'est OXO qui nous propose la formule la plus intéressante.
Et niveau assurance également.
Cela ne m'étonne pas. Certains agents poussent parfois la réflexion plus loin que le sempiternel :
"Fixe ou variable ? Pour quel montant ? Et quelle quotité ? Pour quelle durée ? Vous gagnez combien ? Ok, on va voir ce que l'on peut faire".


Citation:
Posté par caberu Voir le message

On va voir ce que béènepé peut faire pour s'aligner.

Mais chez Bifidus, ils sont définitivement "à la rue". En rendez-vous la dame nous propose du 3.11, on la relance et elle nous propose du 3.25... malgré ce que la concurrence peut faire pour nous.
Elle se dit débordée donc je pense qu'elle n'a tout bonnement pas le temps de s'occuper de notre dossier...
BN*, sauf si cela à changé, ils peuvent être compétitifs sur les taux, mais pas vraiment sur leurs assurances.

Belf*** est de l'ordre de 30 à 50% plus cher qu'*X*pour ses assurances en général, mais peut proposer des taux intéressants.
08/09/2014 Vieux  
 
  46 ans, Flandre
 
pffff c compliqué finalement toutes ces négociations

en refinancement ma banque me propose 3.22 fixe en 15 ans et 3.37 en 17 ans...

je viens de 3.98

mais j'hésite à raccourcir la durée, mais pourra t'on encore déduire dans 15 ans?
08/09/2014 Vieux  
  35 ans, Liège
 
comme c'est parti la, faut surtout rien signer, ca baisse sans arrêt.
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