Taux emprunt hypothécaire 2014

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29/09/2014 Vieux  
  43 ans, Flandre
 
J’ai contracté un emprunt hypotécaire de 310 000 € en 2012 , 4,18% fixe sur 25 ans chez B*P - F*R*I , les taux étant très bas pour le moment j’ai suis allée demander à ma banque, s’il était possible de renégocier mon taux .
Alors voilà ce qu’elle me propose, 3,85% ! + 3400 € d’indemnités de réemploi et frais de banques.
Après discussion avec mon banquier, il m’a convaincu que ce n’était pas intéressant pour moi de changer maintenant.
Alors quand je lis certaines de vos interventions, comment faites-vous pour avoir des taux aussi intéressants, comme du 2.95% , ou 2,35% et j’en passe ?
Quelles banques me conseillez-vous d’aller voir ?

Merci
29/09/2014 Vieux  
  34 ans, Liège
 
les notaires, ils font des devis pour les frais de main levée et la nouvelle inscription ?

29/09/2014 Vieux  
  36 ans, Namur
 
Bonjour,

Voici un retour de chez AXA à jambes.

Ma situation:

prêt en 2012 de 137000 à de 4.22% sur 20 ans. Mensualités de 840€.

Axa propose directement du 2.98%

Tous frais compris, je repartirais sur un emprunt de 18 ans pour un montant de 135000 (sachant qu'il me restait 127800 € à rembourser) et une mensualité de 804€ par mois.

Sur 18 ans, gains de 7000 €.

Pour les ASRD, très bon prix de +-+ 750 € par personne.

Faudra également domicilier un salaire et prendre une incendie.

++ bonne journée.
29/09/2014 Vieux  
 
  33 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

j'ai un peu lu les dernières infos sur ce forum mais je ne retrouve pas vraiment mon cas de figure... J'ai contracté un prêt de 150 000€ en 2011 en variable à 2.7% 1/1/1 chez 1N6. Suite à ma dernière révision de prêt en avril, je suis actuellement à un taux de 2.02%.

Je suis donc allé voir ce que m'apporterait une révision de prêt dans le but éventuellement de repasser à un taux fixe ou évidemment de réviser mon taux actuel. Il me reste (d'après le banquier, je n'ai pas vérifié) 130 000€ à payer et il est pour lui inintéressant de faire quoi que ce soit... D'après ce que j'ai compris cela couterait trop cher à la banque de faire une modification à une date différente de la date anniversaire de révision! La personne que j'ai eue devant moi ne m'inspirait pas confiance et sa façon de présenter les choses de manière plutôt agressive me fait penser qu'il n'a juste pas envie de faire qqch juste dans mon intérêt. Peut être est-ce de la paranioa?

A-t-il raison? Que me conseillez-vous?

Merci d'avance
29/09/2014 Vieux  
  34 ans, Liège
 
Citation:
Posté par ben_mat Voir le message
Bonjour,
je viens de signer une offre chez l’épi vert mais je reste dubitatif...
Je pars d'un crédit Fort*s de 223000€ à 4,644% sur 40ans (octobre 2011) et j'ai signé un rachat à 238000€ à 2,96% sur 25ans. (solde + indemnité + frais de notaire + petits travaux) [quotité 79%]

Les conditions d'octroi incluent la prise de part sociale, mais j'ai l'impression que le site n'est absolument pas clair à ce sujet, j'ai l'impression que je me fait rouler dans la farine! De plus, on avait reçu un montant pour l'ASRD et lors de la signature du contrat on nous a fait remplir un questionnaire, aujourd'hui j'ai reçu un courrier... 25% d'augmentation pour l'ASRD de madame! Je trouve pas ça très honnête de nous mettre devant le fait accompli.

D'autre part, le site internet stipule que les client "fidélio" donc avec prise de parts sociales, bénéficient du taux "mini". Selon les tarifs un client est fidélio à partir de 124€ de parts sociales. Mon banquier me dit que je dois payer 607€ de parts. Montant non mentionné dans mon contrat, il est juste indiqué comme condition "vous êtes partenaire Fidelio, vous êtes coopérateur avec un nombre minimal de part défini dans le tarif d'application. Or je n'ai pas signé les tarifs. Le site internet indique que les client fidélio bénéficient du taux "mini"

Bref je tourne en rond avec ces parts sociales et ça commence à me les briser :D

Taux emprunt hypothécaire 2014
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Le pire, Fort*s vient de me proposer de faire descendre mon taux à 3.21% sur 25ans, paiement des frais de dossier (3 frais car mandats) et mensualités de réemplois. J'arrive au même montant mensuel que l'épi vert.

Bref en résumé, je ne sais pas combien de parts sociales je suis censé prendre ni s'il vaut mieux que je casse ce contrat...
Pour l'ASRD, dans les réponses au dossier si vous a mis des truc qui nétait pas dans la précédente hypotèque, c'est normale, genre surpoids, hypertension, prob de thyroïde,...
29/09/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par pommard89 Voir le message
Pour les ASRD, très bon prix de +-+ 750 € par personne.
.
750€/an/personne ou 750/personne pour couverture sur 18 ans?
29/09/2014 Vieux  
  28 ans, Namur
 
En règle générale, peut-on espérer un meilleurs taux si on contracte un nouveau crédit ou si on rachète son crédit, ou les taux sont théoriquement exactement les mêmes?
29/09/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par jarule7677 Voir le message
En règle générale, peut-on espérer un meilleurs taux si on contracte un nouveau crédit ou si on rachète son crédit, ou les taux sont théoriquement exactement les mêmes?

Les taux sont "les mêmes", la différence entre taux n'apparait qu'en cas de rachat de crédit par votre banque actuelle.

En gros, pour tout nouveau crédit les taux sont "identiques", pour tous rachat par une banque différente de l'orgnisme prêteur initial, les taux sont également "identiques".

Par contre, pour un rachat par la même banque, ils conservent une "marge" de taux.

Cette marge existe car les frais étant quasiment nuls pour un rachat par le même organisme, pour égaler un taux concurrent la banque peut se permettre un taux plus élevé (et conserver une partie de sa marge)
29/09/2014 Vieux  
  53 ans, Namur
 
Moi je fais du fixe 20 ans à 2.97% si quotité max 90% et ass vie 100% chaque tête.
Pas d'obli bancaire, ...
29/09/2014 Vieux  
  36 ans, Namur
 
Citation:
Posté par charadets Voir le message
750€/an/personne ou 750/personne pour couverture sur 18 ans?
Par personne pour couverture de 18 ans

Il m'a également conseillé de couper l'épargne pension mettons en 2015 pendant 1 an pour déduire L'asrd puis reprendre l'épargne pension en 2016 comme ça on déduite également 30% de l'asrd
29/09/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Attention pour l'ASRD et la déduction. Si il y a une déuction ne serait-ce qu'un an et qu'un des deux (dans le pire des cas) décède, le montant récupéré via l'assurance sera imposé.
Nous avons décidé de ne pas déduire quoi que ce soit pour les ASRD à cause de cela.
29/09/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par pommard89 Voir le message
Par personne pour couverture de 18 ans

Il m'a également conseillé de couper l'épargne pension mettons en 2015 pendant 1 an pour déduire L'asrd puis reprendre l'épargne pension en 2016 comme ça on déduite également 30% de l'asrd
Déduire l'ASRD? A moins d'un calcul fiscal de votre situation complète comment peut il vous proposer celà? A priori on évite de déduire une ASRD
29/09/2014 Vieux  
  53 ans, Namur
 
A moins d'une ass-vie prime unique en fin d'année et pour un nouvel emprunt, il faut effectivement éviter de déduire les primes fiscalement.
29/09/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par pommard89 Voir le message
Par personne pour couverture de 18 ans

Il m'a également conseillé de couper l'épargne pension mettons en 2015 pendant 1 an pour déduire L'asrd puis reprendre l'épargne pension en 2016 comme ça on déduite également 30% de l'asrd
Et moi j'ai envie de dire que le type que vous avez eu en face de vous en connaît un peu plus que la moyenne des banquier. Il vous a très certainement proposé une assurance déductible dans le cadre de l'épargne-pension et non, comme dans 99% des cas, dans le cadre du bonus logement. Et il est d'autant plus au courant, qu'il semble savoir que l'on ne peut pas déduire deux produits différents dans la corbeille de l'épargne-pension lors du même exercice fiscal.

Après, la déduction, c'est un choix, avec, comme l'ont dit d'autres intervenants, toutes les conséquences en cas de décès.

Petite question : l'assurance proposée couvre-t-elle uniquement le solde restant dû, ou une somme plus importante ?
29/09/2014 Vieux  
  36 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Et moi j'ai envie de dire que le type que vous avez eu en face de vous en connaît un peu plus que la moyenne des banquier. Il vous a très certainement proposé une assurance déductible dans le cadre de l'épargne-pension et non, comme dans 99% des cas, dans le cadre du bonus logement. Et il est d'autant plus au courant, qu'il semble savoir que l'on ne peut pas déduire deux produits différents dans la corbeille de l'épargne-pension lors du même exercice fiscal.

Après, la déduction, c'est un choix, avec, comme l'ont dit d'autres intervenants, toutes les conséquences en cas de décès.

Petite question : l'assurance proposée couvre-t-elle uniquement le solde restant dû, ou une somme plus importante ?
Bonjour,

uniquement le solde restant dû.

++
29/09/2014 Vieux  
  53 ans, Namur
 
Je réitère, si ce n'est pas pour une prime unique, c'est sans intérêt et lourd de conséquences en cas de décès. Quelle taxation si vous êtes simples cohabitants ?
29/09/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
On parle d'A*A quand même là, l'asrd proposé doit être similaire à beaucoup d'autres.

Arrêter une épargne déductible pour déduire une ASRD?? Quel intérêt? Si il y a besoin de cette manoeuvre c'est que le panier de déduction est déjà plein!!

De plus, avez vous calculé l'impact de la taxation en cas de décès?

Je rejoins Ermite sur son commentaire.

https://www.axa.be/ab/FR/particulier...estant-du.aspx

fiscalité avantageuse

​L’assurance solde restant dû peut vous donner droit à:
  • une déduction fiscale pouvant aller jusqu'à 50% dans le cadre de l'habitation unique (à l'exclusion de l'option ‘never pay for nothing’)
  • une réduction d’impôts de 30% pour l'épargne à long terme et l'épargne-pension.
29/09/2014 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Ma banque (B*lfius), après 2 semaine de délais me propose de refinancer à un taux supérieur 4.1% au lieu de 4.07% !...
Comme ils ne doivent pas tenir bcp à moi, je change de crémerie
29/09/2014 Vieux  
 
 
À confirmer, mais il me semble que l'ASRD déductible dans la corbeille de l'épargne-pension doit mentionner qu'elle l'est sur les papiers. En d'autres termes, je ne suis pas convaincu que le contribuable ait le choix de la corbeille pour déduire son ASRD "traditionnelle".

Je ne suis pas totalement d'accord sur le fait qu'il n'est pas avantageux de déduire une ASRD. Mais il faut accepter les conséquences en cas de décès, et donc prendre ses précautions en fonction.
On peut très bien faire le calcul de déduire l'assurance (prime unique ou annuelle d'ailleurs), de devoir des impôts sur le capital perçu en cas de décès, et d'adapter le montant et/ou la couverture en fonction.

Je reviens sur le type d'assurance, rien ne vous empêche de prendre une assurance couvrant un montant de, par exemple 300000 euros, alors que le crédit n'est que de 250000. Année après année, le montant versé en cas de décès diminue, comme le montant du capital d'ailleurs. Le tout est de calculer ce qu'il y aura lieu de payer aux impôts si déduction et décès.
C'est donc un risque à accepter de prendre ou non. Mais j'insiste, en ayant calibré son assurance en fonction.
29/09/2014 Vieux  
 
  33 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Je ne suis pas totalement d'accord sur le fait qu'il n'est pas avantageux de déduire une ASRD. Mais il faut accepter les conséquences en cas de décès, et donc prendre ses précautions en fonction.
Il n'y a pas que les conséquences du décès à prendre en compte, pour 99,99% des gens, le panier de déduction est déjà atteint avec les intérêts de l'emprunt. Inutile donc d'y ajouter l'ASRD qui n'apportera pas plus de déduction mais engendrera une taxe en cas de survenance du sinistre!


un petit lien qui expliquera plus clairement que moi :

http://srd.cardif.be/FR/l-assurance-...e-fiscale.html

Provenant d'un assureur lui-même et un exemple chiffre plus simple :

http://www.lalibre.be/economie/actua...b0de6db9c5e1d2
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