Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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29/09/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par charadets Voir le message
Il n'y a pas que les conséquences du décès à prendre en compte, pour 99,99% des gens, le panier de déduction est déjà atteint avec les intérêts de l'emprunt. Inutile donc d'y ajouter l'ASRD qui n'apportera pas plus de déduction mais engendrera une taxe en cas de survenance du sinistre!
[...]
C'est pour cette raison qu'il existe d'autres corbeilles que la traditionnelles bonus-logement. Effectivement, pour une très grosse partie de la population, la corbeille est pleine avec les intérêts et le capital. Il est donc totalement inutile de tente de la remplir avec l'assurance.
Mais il est possible de souscrire cette assurance dans le cadre d'une déduction dans une autre corbeille, celle de l'épargne-pension en l’occurrence. Mais il n'est pas possible de déduire dans cette corbeille épargne-pension à la fois les versements épargne-pension habituels et l'assurance pour le crédit lors du même exercice fiscal. Même si Tax-on-Web le permet techniquement...
29/09/2014 Vieux  
 
  43 ans, Hainaut
 
J'ai parcouru les échanges mais je n'ai pas trouvé réponses à mes interrogation:

Dans mon cas reste environ 64000 à payer d'un prêt fait seule en 2005. (L'emprunt était de 100 000 avec un taux fixe de 3,94 poucent sur 20 ans)

J'ai demandé un refinancement auprès de ma banque B*P*F. Je suis probablement peu douée en négociation car les chiffres ne sont pas mon truc.

Leur proposition est de 2,72 en ramenant les 11 ans qu'il me reste à payer sur 10 ans. En gros, je paye 14 euros de plus chaque mois mais je raccourci ma durée de un an. Soit un gain d'environ 4500 car je dois déduire 3 mois d'indemnité de réemploi et les frais de dossier.

Là, j'en viens à ma question:

Je paye l'assurance solde restant du chaque année et l'employée de la banque me dit qu'elle doit annuler le contrat et en refaire un autre.

En faisant la simulation du nouveau contrat, on s'aperçoit que je dois payer 20 euros par ans en plus, mais surtout que je dois refaire un examen médical car je ne l'ai plus d'office sur simple questionnaire.
Etait-on vraiment obligé de refaire un contrat différent pour l'assurance vie?
Qu'en penser vous,

Merci
29/09/2014 Vieux  
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par RENOVO Voir le message
J’ai contracté un emprunt hypotécaire de 310 000 € en 2012 , 4,18% fixe sur 25 ans chez B*P - F*R*I , les taux étant très bas pour le moment j’ai suis allée demander à ma banque, s’il était possible de renégocier mon taux .
Alors voilà ce qu’elle me propose, 3,85% ! + 3400 € d’indemnités de réemploi et frais de banques.
Après discussion avec mon banquier, il m’a convaincu que ce n’était pas intéressant pour moi de changer maintenant.
Alors quand je lis certaines de vos interventions, comment faites-vous pour avoir des taux aussi intéressants, comme du 2.95% , ou 2,35% et j’en passe ?
Quelles banques me conseillez-vous d’aller voir ?

Merci
Pour accéder à des taux intéressants, il ne faut certainement pas s'adresser à la banque chez qui vous êtes actuellement mais à la concurrence !
29/09/2014 Vieux  
  47 ans, Liège
 
Bonjour à tous,

J'ai contracté en 2003 chez C8C un prêt de 100.000€ à taux variable annuel (3.15) pour la construction de ma maison.

Ce prêt, dont le taux revu est actuellement à 1.17 sera remboursé en février 2024 et il me reste pour l'instant à payer +/- 57000€ dont +/-3000 d'intérêts.

Vous qui me semblez fortiches (comme la banque du presque même nom ), pensez-vous, à la grosse louche, qu'il serait intéressant de négocier un taux fixe auprès de ma banque et si ça vaudrait la peine de voir pour racheter ce prêt auprès d'une autre banque ?

D'avance merci.
29/09/2014 Vieux  
  37 ans, Liège
 
Je rentre dans la discussion moi aussi . En effet, au boulot c'est le sujet numéro 1 !

Pour ma part, j'ai un prêt de 175.000 € chez Cr*l*n en 25 ans à du 4,54 % (taux fixe). Cela fait 5 ans que je l'ai souscrit.

Je paie mon ASRD non déductible (80 % sur chaque tête) 377,16 € par année pendant 16 ans (si ma mémoire est bonne).

J'ai pris rendez-vous le 7 octobre chez Argent*, pour une offre concurrente (et parce que j'aime bien cette banque ), avant d'aller le 9 octobre à ma banque.

Je croise les doigts comme tout le monde pour une bonne offre.

Votre avis, à quoi puis-je m'attendre ? En sachant que je suis dans la tranche 4000/4500 à 2.

Pour l'ASRD, combien payez-vous dans d'autres banques ?

Dernière modification par eecko 29/09/2014 à 20h18.
29/09/2014 Vieux  
 
  63 ans, Namur
 
Citation:
Posté par p911 Voir le message
Bonjour à tous,

J'ai contracté en 2003 chez C8C un prêt de 100.000€ à taux variable annuel (3.15) pour la construction de ma maison.

Ce prêt, dont le taux revu est actuellement à 1.17 sera remboursé en février 2024 et il me reste pour l'instant à payer +/- 57000€ dont +/-3000 d'intérêts.

Vous qui me semblez fortiches (comme la banque du presque même nom ), pensez-vous, à la grosse louche, qu'il serait intéressant de négocier un taux fixe auprès de ma banque et si ça vaudrait la peine de voir pour racheter ce prêt auprès d'une autre banque ?

D'avance merci.
>Pour ma part, je vous dirai non, ce n'est pas intéressant.
>Il vous reste 10 ans de prêt à rembourser. Cela veut dire que vous allez rembourser plus de capital que d'intérêts, dans les années à venir.

Si vous faites un nouveau prêt, vous êtes reparti pour, au départ, rembourser plus d'intérêts que de capital.
Sur votre prêt actuel, d'année en année, vous allez rembourser de moins en moins d'intérêts.
Venant de 1.17%, soit peanuts en terme d'intérêts, cela m'étonnerait fort qu'un nouveau prêt à taux fixe soit plus intéressant...Surtout si vous allongez la durée.
29/09/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par Chokotoff Voir le message
Ah oui, là c'est autre chose en matière de taux (à voir les annexes : ASRD, incendie et compagnie).
Si je ne me trompe pas (à condition que les asrd et inc de v*v soient dans la moyenne) il est préférable pour moi de choisir:

1) d'abord ma propre banque si ils reviennent sur leur refus (fixe 25ans à 3,02%)
2) le fixe 25ans à 3,40%
3) le 25ans 5/5/5 à 2,60%
4) le fixe 30ans à 3,70%
5) le 30 ans 5/5/5 à 2,64%

suis-je dans le bon ?
29/09/2014 Vieux  
  35 ans, Namur
 
Citation:
Posté par john steeds Voir le message
Si vous faites un nouveau prêt, vous êtes reparti pour, au départ, rembourser plus d'intérêts que de capital.
Sur votre prêt actuel, d'année en année, vous allez rembourser de moins en moins d'intérêts.
Venant de 1.17%, soit peanuts en terme d'intérêts, cela m'étonnerait fort qu'un nouveau prêt à taux fixe soit plus intéressant...Surtout si vous allongez la durée.
Désolé, mais on paye l'intérêt sur le solde restant dû. Donc si on renegocie un contrat maintenant avec un taux plus bas, on payera sur le solde restant dû moins d'intérêt avec le nouveau taux...

Je suis par contre tout à fait d'accord : un taux fixe sera d'office plus élevé en terme d'intérêt donc on risque de payer plus sauf si le taux augmente de manière assez forte.

À la place, ne serait-il pas préférable d'augmenter la mensualité afin de rembourser au plus votre plus de capital tant que le taux est bas ? Suivant vos revenu évidemment...

Dernière modification par flubber 29/09/2014 à 23h45.
29/09/2014 Vieux  
  47 ans, Liège
 
Merci pour ces réponses.

En effet, je m'attends effectivement à avoir un taux fixe plus élevé que l'est mon révisable pour l'instant.

L'idée, c'était de fixer un taux pour le temps qu'il me reste à rembourser afin d'éviter une éventuelle remontée en flèche dans les années à venir.

Je comptais demander de fixer ce taux auprès de ma banque en espérant donc éviter des frais de notaire et en payant uniquement des frais de dossier.
29/09/2014 Vieux  
  Bruxelles
 
@ RENOVO ,

bien sûr ... allez négocier dans les autres banques. Même avec un prêt récent, et en rajoutant indemnités + frais de notaire etc, vous y gagnerez ! Mais il faut faire vite, avant 2015 et la 6ème réforme fiscale ;).
30/09/2014 Vieux  
  Bruxelles
 
voici pour info ce que j'ai trouvé à propos de ce qui reste une grande inconnue: cette 6ème réforme. Pour limiter l'inconnue, l'idéal est de signer chez notaire avant 2015.
http://blog.recordbank.be/fr/avis-ex...-hypothecaires
Il y a moyen de gagner pas mal de temps en prévenant déjà le notaire de l'intention de faire un rachat de crédit hypothécaire, même si les négociations auprès des banques ne sont pas encore finalisées. C'est ce que mon notaire m'a proposé.
30/09/2014 Vieux  
 
  63 ans, Namur
 
Citation:
Posté par flubber Voir le message
Désolé, mais on paye l'intérêt sur le solde restant dû. Donc si on renegocie un contrat maintenant avec un taux plus bas, on payera sur le solde restant dû moins d'intérêt avec le nouveau taux...

Je suis par contre tout à fait d'accord : un taux fixe sera d'office plus élevé en terme d'intérêt donc on risque de payer plus sauf si le taux augmente de manière assez forte.

À la place, ne serait-il pas préférable d'augmenter la mensualité afin de rembourser au plus votre plus de capital tant que le taux est bas ? Suivant vos revenu évidemment...
>Oui et... non!

Sur la durée du prêt, en taux fixe, votre mensualité reste constante.
Exemple, sur un prêt en 20 ans: si votre mensualité est de 1000 euros le premier mois, elle restera de 1000 euros, le dernier mois.
La différence se situe dans la part de capital comprise dans la mensualité. Au début du prêt, la part de capital remboursé est négligeable. A partir de la moitié du prêt, la part de capital remboursé devient de plus en plus importante.
C'est une des raisons principales de renégociation d'un prêt(à taux fixe) dans les premières années. Renégocier un prêt dans les 5 dernières années n'a pas d'intérêt.

Ici, nous sommes dans le cas d'un taux variable et déjà en cours depuis 10 ans. Le taux actuel est de 1.17%!!!!!
S'il renégocie un nouveau prêt à taux fixe, pour la période de 10 ans restant à courir , il va retomber dans un nouveau plan d'amortissement semblable à celui évoqué plus haut.
C'est exact de dire qu'à terme, le total des intérêts a été calculé sur le solde restant dû. Mais, dans la réalité et pour avoir une mensualité constante, la part de l'intérêt à payer est plus importante dans les premières mensualités. Vous recevez d'ailleurs un plan d'amortissement du capital lors du prêt.
Le remboursement du capital, dans le nouveau prêt envisagé, sera plus lent qu'actuellement. En cas de problème, ce que je ne souhaite pas, il faudra faire face à un remboursement de capital plus important que dans la situation actuelle.
Actuellement et pour les 10 ans à venir, il rembourse de plus en plus de capital et de moins en moins d'intérêts(voir tableau d'amortissement). S'il fait un nouveau prêt, le nouveau tableau d'amortissement lui sera moins favorable.

Ceci dit, avoir un taux de 1.17% alors qu'il reste 10 ans sur un prêt de 20 ans... Je ne vois pas quel gain ont peut espérer d'un nouveau prêt à un taux fixe de 2.9 à 3.7%(ce qui semble la tape actuellement).
Si c'est la crainte d'une remontée fulgurante des taux qui motive ce choix, je ne vois pas quels critères économiques laissent transparaître cela.
30/09/2014 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Refinancement taux fixe 2,56% 15 ans quotité <80% + conditions, ca continue de descendre doucement
30/09/2014 Vieux  
  34 ans, Liège
 
PH contracté en 2009 : 135000euros à 4.06% fixe en 18 ans Quotité < 80%
ASRD 100% sur 2 têtes payées en prime unique en 2009

1ere proposition de rachat chez un concurrent : 2.46% fixe sur les 12 ans restants.

Qui sait m'éclairer sur l'ASRD en cas de rachat ???

1. Dois-je reprendre une nouvelle ASRD ou puis-je conserver mon ASRD que j'ai déjà payé totalement ?

2. Dans le cas ou je devrais reprendre une nouvelle ASRD, cela veut-il dire que j'ai perdu l'argent investi en 2009 ???

Merci à tous
30/09/2014 Vieux  
  43 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Bobdobbelina Voir le message
Pour accéder à des taux intéressants, il ne faut certainement pas s'adresser à la banque chez qui vous êtes actuellement mais à la concurrence !
Merci pour l'info
30/09/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Bonjour à toutes et tous,

Je suis en train de renegocier mon prêt hypothécaire de fin 2010 signé à 3,544 % en 25 ans.

Fintro me propose 2,78 %
Axa me propose 2,38 %

Les deux propositions sont en 20 ans. J'attends le positionnement de ma banque actuelle mais apparemment ils me proposeraient 2,65 % en 20 ans

Le gain est intéressant !
30/09/2014 Vieux  
  35 ans, Namur
 
Citation:
Posté par john steeds Voir le message
>Oui et... non!

Sur la durée du prêt, en taux fixe, votre mensualité reste constante.
Exemple, sur un prêt en 20 ans: si votre mensualité est de 1000 euros le premier mois, elle restera de 1000 euros, le dernier mois.
La différence se situe dans la part de capital comprise dans la mensualité. Au début du prêt, la part de capital remboursé est négligeable. A partir de la moitié du prêt, la part de capital remboursé devient de plus en plus importante.
C'est une des raisons principales de renégociation d'un prêt(à taux fixe) dans les premières années. Renégocier un prêt dans les 5 dernières années n'a pas d'intérêt.

Ici, nous sommes dans le cas d'un taux variable et déjà en cours depuis 10 ans. Le taux actuel est de 1.17%!!!!!
S'il renégocie un nouveau prêt à taux fixe, pour la période de 10 ans restant à courir , il va retomber dans un nouveau plan d'amortissement semblable à celui évoqué plus haut.
C'est exact de dire qu'à terme, le total des intérêts a été calculé sur le solde restant dû. Mais, dans la réalité et pour avoir une mensualité constante, la part de l'intérêt à payer est plus importante dans les premières mensualités. Vous recevez d'ailleurs un plan d'amortissement du capital lors du prêt.
Le remboursement du capital, dans le nouveau prêt envisagé, sera plus lent qu'actuellement. En cas de problème, ce que je ne souhaite pas, il faudra faire face à un remboursement de capital plus important que dans la situation actuelle.
Actuellement et pour les 10 ans à venir, il rembourse de plus en plus de capital et de moins en moins d'intérêts(voir tableau d'amortissement). S'il fait un nouveau prêt, le nouveau tableau d'amortissement lui sera moins favorable.

Ceci dit, avoir un taux de 1.17% alors qu'il reste 10 ans sur un prêt de 20 ans... Je ne vois pas quel gain ont peut espérer d'un nouveau prêt à un taux fixe de 2.9 à 3.7%(ce qui semble la tape actuellement).
Si c'est la crainte d'une remontée fulgurante des taux qui motive ce choix, je ne vois pas quels critères économiques laissent transparaître cela.
Je suis désolé, mais dès qu'on rachète un crédit, on doit payer le solde restant dû. Si vous racheter maintenant votre solde restant dû au même taux, vous paierez la même mensualité. La part d'intérêt dans votre remboursement à mensualité fixe dépend du SRD. Donc on ne recommence pas un nouveau tableur d'amortissement, on fait plutôt un "zoom" sur la fin du tableau d'amortissement auquel on change les valeurs pour voir quel part d'intérêt vont être payée (si on veut garder une même mensualité avec un taux plus élevé, on augmente donc la durée du crédit... et inversement)

SI le taux est plus important, c'est inévitable qu'il va rembourser plus d'intérêt.

Ici, il faudrait voir les conditions d'augmentation du taux. A 1,17 %, si le taux monte de 1% l'année prochaine, cela ne fait que 2,17%, on peut donc attendre encore trois ans avant d'avoir un taux fixe actuel (environ 3%)

Ce qui est préférable, c'est d'augmenter la mensualité payée maintenant afin d'augmenter la part de capital remboursée (l'intérêt sur la somme ne variant pas, si on augmente la mensualité, on augmente la part de capitale remboursée). On peut ainsi diminuer la durée du crédit. Et surtout diminuer, la quantité d'intérêt à payer dans le futur si les taux remonte puisqu'on aura déjà remboursé plus de capital !!
30/09/2014 Vieux  
  28 ans, Hainaut
 
Vous pensez quoi d'une offre à 2.88% sans aucune obligation d'assurance dans la banque, ni même d'ailleurs d'asrd tout court (bizarre et à éviter dans les faits mais bon) ...

récapitulatif, 20 ans 170.000€, apport de 100000€, mais revenus actuels faible (2 indépendants).

J'ai eu une offre de kbc à 2.8% mais avec asrd obligatoire de 4000€ ...
01/10/2014 Vieux  
 
  38 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par ikevlo Voir le message
mais revenus actuels faible (2 indépendants). ...
quote]

J'adore.....
01/10/2014 Vieux  
  43 ans, Liège
 
Citation:
Posté par laurent.be Voir le message
Et bien voilà, le retour de B.P, ma banque actuelle, après dure négociation avec la direction, on me propose du... 3.10% soit une mensualités plus élevée de 35 euros par rapport aux deux offres A.A et CR.LAN. Sans parler de l ASRD, plus chère annuellement et pendant 15ans, alors que la concurrence c est pendant 10ans et moins chères...

Pour la forme, j attends encore l offre des oranges mais la messe est dite je pense...

Pff, comprends vraiment pas la politique de ces institutions...
Voilà la décision est prise. B.P fortich ne fera pas plus d'efforts.
Ce sera donc A.A à du 2.37% fixe 15ans pour 200.000 empruntés, soit 2ans et 9mois "d'économisés" sans parler de l'ASRD et assurance habitation également plus intéressantes dans mon cas. Contact vient d'être pris avec ma future nouvelle banque afin de formaliser le tout...
Une bonne chose de faite!

Maintenant, ne plus trop suivre ce sujet si jamais les taux devaient encore diminuer...
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