Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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17/10/2014 Vieux  
  Hainaut
 
Bonsoir,

Outre l'indemnité de remploi, quels sont les autres frais à considérer lors d'un rachat de prêt (autre que les assurances habitation et srd) ? Y a-t-il un moyen de pouvoir les estimer soi-même ?

Merci
17/10/2014 Vieux  
  Luxembourg
 
je suis tombé sur ce site récemment, qui donne une bonne idée des frais à engager en cas de refinancement d'un prêt, avec ou sans changement de banque.

http://www.guide-epargne.be/epargner...n-emprunt.html
17/10/2014 Vieux  
  36 ans, Luxembourg
 
petit shopping aujourd'hui pour mon rachat actuellement chez Bifidus

capital à refinancer 165.000 € quotité<80%

fin*ro: 2,54 en 15 ans ou 2,05 en 10 ans

BK*P: rien de bien, faut qu'il constitue tout un dossier pour demander un meilleur taux, pas très sympa, donc je ne pense pas poursuivre avec eux.

I*G: 2,45 en 15 ans ou 2,40 en 10 ans ( mais semble intéressé par s'alligner sur le 2,05 de Fin*ro, j'attends des nouvelles)

Crel*m: je suis juste passé en coup de vent par entre les 2 autres banques, au premier coup d'oeuil semble pouvoir proposer 2,31 en 15 ans ou 1,81 en 10 ans
donc à confirmer...

C'est possible ça 1,81 en 10 ans ?? ça me semble tellement bas ?


A+
17/10/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Bonsoir,

Après maintes négociations, ma banque (F....s) m'avait proposé du 3,02% (Voir mon post #1985 pour plus de détails)...
Mon banquier m'a carrément expliqué qu'il ne savait pas descendre en-dessous de ce taux-là et m'a souhaité "bonne continuation dans mes négociations"...
Cette banque-là me déçoit de plus en plus, est assez "radin" et ne fait pas beaucoup d'efforts pour garder ses clients... mais ce n'est que mon opinion.

Même si je n'avais pas de frais de notaire à payer en restant dans ma banque, leur proposition de 3,02% était largement en-dessous des autres propositions que j'ai reçu de la part de C.c ou I.g (même en comptant les frais de notaire).

Nous n'avons pas encore signé (car tout s'est seulement lancé aujourd'hui), mais nous avons effectivement décidé d'aller chez les oranges...

En ce qui concerne nos ASRD et assurance incendie, cela nous coutera moins cher (j'ai eu les prix)... et nous paierons en prime unique (et non pendant 20 ans).
Les ASRD étaient moins cher chez C.c (par rapport à I.g) , mais le taux était plus intéressant chez I.g... donc, l'un dans l'autre, c'était plus intéressant chez les oranges.
Maintenant, ce n'est que pour notre cas personnel... ce ne sera peut-être pas le même taux et/ou les mêmes ASRD pour d'autres personnes.


Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
Bonjour,

Votre banque ne vous a rien proposé comme taux ?

Par contre, si j'ai bien suivi, vous avez signé chez les oranges ? Je ne suis vraiment pas sûr que l'ASR et assurance soit moins cher. Par exemple y a des banques ou l'ASR se paye sur les 2/3 de la durée et chez les oranges, vous paierez pendant 20 ans

Mnt, une fois de plus, il faut voir dans quelle banque vous étiez
17/10/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
Bonjour,
Je suis intéressé par le sujet et j'aimerai avoir votre avis. J'ai un prês chez Delta*** contracté en 2008 avec un taux annuel fixe à 4.45% sur 25 ans. Le SRD est de 180 000 pour encore 19 ans.
Mon idée est de réduire la durée à 15 ans.
Quelles sont les banques qui proposent un taux bas?
J'ai pu lire qu'on peut aller voir sa banque aussi !!!

merci
17/10/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
@Tear82
Quel est le taux proposé par les oranges? et pour quel durée?
J'ai été chez l'orange aujourd'hui, on m'a proposé un taux à 2.45% pour 15 ans.
Ce que j'ai appris aujourd'hui en se rendant chez les oranges, c'est que les comptes sont gratuits.!!!
Quand je vois que ma banque DL me retire 6 euros par mois et par compte !!!!

Dernière modification par newdiwa 17/10/2014 à 23h50.
17/10/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
J'ai eu du 2,30% en taux fixe sur 20 ans (quotité <80%).

Et exact, les comptes A VUE sont gratuits chez les oranges (le directeur me l'a justement confirmé aujourd'hui)... ce sont des comptes à vue en ligne gratuit, avec cartes bancontact.
Mais si vous demandez une carte visa ou mastercard, là c'est payant.
Pour les comptes épargne traditionnels, je ne sais pas si c'est payant ou pas... certains sont gratuits s'ils sont "en ligne".

Donc, c'est aussi un petit gain à ce niveau-là...
Nous avons 3 comptes à vue chez F....s, pour 3,10€/mois/compte (si je ne me trompe pas dans le prix)... donc, cela ferait un gain de 9,30€/mois.
Ce n'est pas énorme, mais c'est déjà çà... lol
Et sans compter les comptes épargne où nous pourrions choisir des comptes gratuits...

Citation:
Posté par newdiwa Voir le message
@Tear42
Quel est le taux proposé par les oranges? et pour quel durée?
Ce que j'ai appris aujourd'hui en se rendant chez les oranges, c'est que les comptes sont gratuits.!!!
Quand je vois que ma banque DL me retire 6 euros par mois et par compte !!!!
17/10/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Voir ce lien pour les différents comptes et tarifs :
https://www.ing.be/fr/retail/Pages/c...gulations.aspx

Citation:
Posté par newdiwa Voir le message
@Tear82
Quel est le taux proposé par les oranges? et pour quel durée?
J'ai été chez l'orange aujourd'hui, on m'a proposé un taux à 2.45% pour 15 ans.
Ce que j'ai appris aujourd'hui en se rendant chez les oranges, c'est que les comptes sont gratuits.!!!
Quand je vois que ma banque DL me retire 6 euros par mois et par compte !!!!
18/10/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Je viens de regarder, les comptes d'épargne sont apparemment gratuits aussi.
Maintenant, il faut peut-être voir aussi ce qui est inclus dans le compte et les conditions...

Citation:
Posté par newdiwa Voir le message
@Tear82
Quel est le taux proposé par les oranges? et pour quel durée?
J'ai été chez l'orange aujourd'hui, on m'a proposé un taux à 2.45% pour 15 ans.
Ce que j'ai appris aujourd'hui en se rendant chez les oranges, c'est que les comptes sont gratuits.!!!
Quand je vois que ma banque DL me retire 6 euros par mois et par compte !!!!
18/10/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
@Tear82

2,30% en taux fixe sur 20 ans me semble très intéressent comparé au taux de 2.45% pour 15 ans qu'on m'a proposé aujourd'hui même !!!
18/10/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Vous pouvez faire une simulation sur ce site :
http://www.guide-epargne.be/epargner...tlogement.html
Cela vous donnera une idée des mensualités et du montant total.

Par exemple, si vous prenez un prêt de 200.000€...
- 15 ans - 2,45% : Cela fait 1326,33€/mois - total : 238739,92€
- 20 ans - 2,30% : Cela fait 1038,13€/mois - total : 249150,37€

Sur le même site, voir ceci :
http://www.guide-epargne.be/epargner...e=vast&year=15
Il y a apparemment possibilité d'avoir du 1,95% pour une durée de 15 ans, chez les oranges...

Mais il faut voir aussi votre cas personnel (montant à financer, quotité, etc)...


Citation:
Posté par newdiwa Voir le message
@Tear82

2,30% en taux fixe sur 20 ans me semble très intéressent comparé au taux de 2.45% pour 15 ans qu'on m'a proposé aujourd'hui même !!!
18/10/2014 Vieux  
  Hainaut
 
Citation:
Posté par bkill Voir le message
je suis tombé sur ce site récemment, qui donne une bonne idée des frais à engager en cas de refinancement d'un prêt, avec ou sans changement de banque.

http://www.guide-epargne.be/epargner...n-emprunt.html

Merci pour le lien.

Je ne pensais pas qu'il fallait repayer des frais d'enregistrement lors d'un refinancement de prêt (via autre banque). Je pensais juste à des frais afférent à la mainlevée d'hypothèque et à une nouvelle hypothèque.

On sait me confirmer pour les frais d'enregistrement ?

Merci

Dernière modification par observateur 18/10/2014 à 02h43.
18/10/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
Exact!

Sauf erreur de ma part, si vous rachetez votre prêt auprès de votre banque, vous ne paierez que des frais de dossier et des indemnités de remploi (en général, 3 mois d'intérêt).

Si vous rachetez votre prêt auprès d'une autre banque, vous avez les mêmes frais, des frais de main levée en plus et vous devez retourner chez le notaire... et donc, repayer des frais de d'enregistrement, honoraires du notaire, etc.

Donc, pour éviter des frais supplémentaires et passer son temps à faire de la paperasse, l'idéal est de racheter son prêt dans sa banque (si la banque fait une super offre évidemment... ce qui n'est pas toujours le cas).


Citation:
Posté par observateur Voir le message
Merci pour le lien.

Je ne pensais pas qu'il fallait repayer des frais d'enregistrement lors d'un refinancement de prêt (via autre banque). Je pensais juste à des frais afférent à la mainlevée d'hypothèque et à une nouvelle hypothèque.

On sait me confirmer pour les frais d'enregistrement ?

Merci
18/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par observateur Voir le message
Merci pour le lien.

Je ne pensais pas qu'il fallait repayer des frais d'enregistrement lors d'un refinancement de prêt (via autre banque). Je pensais juste à des frais afférent à la mainlevée d'hypothèque et à une nouvelle hypothèque.

On sait me confirmer pour les frais d'enregistrement ?

Merci
Pour te résumer la situation.

Une hypothèque est une garantie prise une banque pour récupérer son argent en cas de non paiement. Cela se fait pour 30 ans par une enregistrement au cadastre fait par ton notaire.

Dans le cas ou tu changes de banque, tu dois demander la main levée sur ton hypothèque existante et refaire une hypothèque avec la nouvelle banque. Sinon ta nouvelle banque ne pourra rien récupérer en cas de non paiement.

Par contre, imaginons que tu fais un crédit hypothécaire en 15 ans pour ta maison. Après 15ans, tu peux retourner voir ta banque pour avoir un prêt travaux par exemple sans devoir repasser au notaire de par l'hypothèque valable sur 30 ans.

Ce que je conseil, c'est de demander d'abord en interne, ensuite faire le tour des banques et revenir vers sa banque pour demander de diminuer le taux.
Dans mon cas je change de banque (signature prévue la semaine prochaine) et j'ai demandé à mon notaire de me donner les frais, j'ai demandé à ma banque le relevé du solde restant dû pour remboursement anticipé et les frais dans ma nouvelle banque.

Voici donc un résumé des frais :

- main levée d'hypothèque (si autre banque) : +/- 800 € (en fonction du montant)
- nouvelle hypothèque (si autre banque) : Prix dépend du montant de l'hypothèque, du mandat, des frais accessoires exercées par votre banque et des honoraires de votre notaire
- Frais de réemploi (si autre banque ou banque actuelle) : correspond à plus ou moins 3 mois d'intérêt sur la somme remboursée
- frais de dossier (si même banque) : voir ton contrat - dans mon cas 330 €
- frais de la nouvelle banque (si autre banque) : frais de dossier (hypothèque et mandat) +/- 400 €, frais d'expertise, autres ... (voir conditions générale de votre nouvelle banque ou conseillé).

Dans mon cas les frais pour un refinancement interne me coute +/- 2350 € et pour un refinancement dans une autre banque +/- 8350 € et du temps. (crédit 200.000 avec 115.000 d'hypothèque et 85.000 de mandat)

Bien à toi,

Dernière modification par tchoum 18/10/2014 à 09h18.
18/10/2014 Vieux  
  Hainaut
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
Pour te résumer la situation.

Une hypothèque est une garantie prise une banque pour récupérer son argent en cas de non paiement. Cela se fait pour 30 ans par une enregistrement au cadastre fait par ton notaire.

Dans le cas ou tu changes de banque, tu dois demander la main levée sur ton hypothèque existante et refaire une hypothèque avec la nouvelle banque. Sinon ta nouvelle banque ne pourra rien récupérer en cas de non paiement.

Par contre, imaginons que tu fais un crédit hypothécaire en 15 ans pour ta maison. Après 15ans, tu peux retourner voir ta banque pour avoir un prêt travaux par exemple sans devoir repasser au notaire de par l'hypothèque valable sur 30 ans.

Ce que je conseil, c'est de demander d'abord en interne, ensuite faire le tour des banques et revenir vers sa banque pour demander de diminuer le taux.
Dans mon cas je change de banque (signature prévue la semaine prochaine) et j'ai demandé à mon notaire de me donner les frais, j'ai demandé à ma banque le relevé du solde restant dû pour remboursement anticipé et les frais dans ma nouvelle banque.

Voici donc un résumé des frais :

- main levée d'hypothèque (si autre banque) : +/- 800 € (en fonction du montant)
- nouvelle hypothèque (si autre banque) : Prix dépend du montant de l'hypothèque, du mandat, des frais accessoires exercées par votre banque et des honoraires de votre notaire
- Frais de réemploi (si autre banque ou banque actuelle) : correspond à plus ou moins 3 mois d'intérêt sur la somme remboursée
- frais de dossier (si même banque) : voir ton contrat - dans mon cas 330 €
- frais de la nouvelle banque (si autre banque) : frais de dossier (hypothèque et mandat) +/- 400 €, frais d'expertise, autres ... (voir conditions générale de votre nouvelle banque ou conseillé).

Dans mon cas les frais pour un refinancement interne me coute +/- 2350 € et pour un refinancement dans une autre banque +/- 8350 € et du temps. (crédit 200.000 avec 115.000 d'hypothèque et 85.000 de mandat)

Bien à toi,
Bref, ta propre banque ne te proposera jamais un taux équivalent à la concurrence et prendra en compte "tes frais" dans le taux qu'elle proposera.

Merci pour l'explication. Mais je ne vois pas de frais afférent à des droits d'enregistrements dans ton détail, or le simulateur du site indique qu'il faut en repayer (montant conséquent) en cas de rachat de crédit. C'est surtout sur ce point que je bloque.

EN résumé :
OK pour remploi
OK pour frais bq dossier - expertise
OK pour frais mainlevée hyp + honoraires notaire
OK pour frais nouvelle hyp + honoraire notaire

Mais doit-on supporter en plus de tout cela des droits d'enregistrements ? C'est sur ce point que je bute car d'après le simulateur, ce point représente une grande partie des frais.

Bon we à tous
18/10/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  marc.d est connecté maintenant
Citation:
Posté par observateur Voir le message
OK pour remploi
OK pour frais bq dossier - expertise
OK pour frais mainlevée hyp + honoraires notaire
OK pour frais nouvelle hyp + honoraire notaire

Mais doit-on supporter en plus de tout cela des droits d'enregistrements ? C'est sur ce point que je bute car d'après le simulateur, ce point représente une grande partie des frais.
"droits d'enregistrement" = "frais nouvelle hyp + honoraire notaire"

C'est effectivement le montant le plus élevé lors d'un refinancement auprès d'une nouvelle banque.

Dernière modification par marc.d 18/10/2014 à 10h34.
19/10/2014 Vieux  
 
 
Citation:tchoum


En effet afin de vérifier si fiscalement c'est intéressant il nous manque certaine information.
Est-ce que la déduction fiscale est sur une ou deux personnes?
Parlons-nous d'un bien propre et unique? (avantage les dix premières années)?
Avez-vous plus de 3 enfants à charge?

Pour cette année (revenues de 2013), chaque personne pouvait déduire 2260€, majoré de 750 € pour habitation unique, majoré de 80 € si vous avez 3 enfants à charge.
Dans le cas ou vous répondez au 3 conditions et que l'emprunts et fait avec votre conjoint, nous arrivons à une somme de 3090 € x 2 = 6180 € qui est déductible.
Si l'on indexe de 2.5% cette somme sur 10 ans on arrive à une somme de +/- 7911 €.
Si on continue à indexer les années 11 à 20 sans tenir compte de la majoration pour habitation unique, on arrive à +/- 7669 €.

On peut donc se baser sur un montant de 7900 € afin d'avoir un abattement fiscale maximum.

Ma formule de 115/200 vient juste du fait que les mensualités payées sont sur 200.000 € et que l'hypothèque (partie déductible) est faite que sur 115.000 €. C'est donc une simple règle de 3 appliquée.

Si je regarde, en 20 ans avec une hypothèque de 115.000 € vous avez votre déduction maximale à partir d'un taux de 3.4 %. En gros, au dessus de ce taux votre déduction est maximale en dessous, il faudra augmenter l'hypothèque.

Les frais pour un crédit hypothécaire de 115.000 € est entre 3.373,94 € et 3.857,94 €
Les frais pour un crédit hypothécaire de 200.000 € est entre 4.890,18 € et 5.374,18 €
Je ne sais plus ce que j'avais payé pour un mandat de 85.000 € mais je pense que c'était en dessous des 800 €. Donc votre gain est de l'ordre de +/- 700 €.

Si vous nous donnez les informations complètes (taux, conjoint, enfant) on pourra vous dire si c'est bon.

Est-ce que la déduction fiscale est sur une ou deux personnes?
UNE personnes
Parlons-nous d'un bien propre et unique? (avantage les dix premières années)?
Oui,propre et unique
Avez-vous plus de 3 enfants à charge?
Non,pas d'enfants
P.S. taux fix 3%
Un Grand Merci d'avance

Dernière modification par julia1984far 19/10/2014 à 04h39.
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