Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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22/10/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
Je souhaiterais savoir quels sont les documents qu'il faut pour finaliser le refinancement dans une autre banque?
Merci
Bonjour,

En vrac, car dépend des banques... certains des documents demandés pour l'introduction d'un dossier.

copie de la carte d'identité
3 dernieres fiches de salaire
les tableaux d'amortissement des prêts en cours
copie de l'acte notarié d'achat du bien
copie de l'acte notarié du crédit initial
preuve de perception d'allocations familiale, de pension alimentaire
copie du jugement du divorce si un des emprunteur est divorcé (demandé chez Bifidus par ex).
devis pour éventuels travaux
coordonnées de ton notaire

Liste à compléter, car écrite de mémoire.

Lespagnol

Dernière modification par Lespagnol 22/10/2014 à 16h24.
22/10/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
Vous restez donc dans votre banque actuelle alors?????
Oui cela me permet des avantages plus intéressants niveau assurance ...
Et la différence de taux est équivalente aux frais que j'aurais du débourser si j'avais changé de banque (+/- 10000 €)
22/10/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Attention que vos frais si changement de banque s'élève à environ 9000.00 €
22/10/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Attention aussi à l'ASRD ... ayez l'offre vanat de signer ...
22/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
  tchoum est connecté maintenant
Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
Ben j'ai une partie mandat de 165000 Euros et 100000 Euros d'hypothèque donc d'après les oranges, +- 6500 euros de frais.
Ici, entre ma banque et les oranges, au terme du crédit, y a 10000 euros de différence. C'est énorme quand même.
Je ne suis pas si catégorique que toi concernant le changement de banque.

Afin de contrôler cela peux-tu nous donner les informations suivantes :

- Quel est le montant de ton solde restant dû.
- frais de réemploi de ta banque (+/- 3 mois d'intérêt du solde restant dû) + frais de dossier

En faisant une estimation d'un refiancement équivalant à celui de départ avec 1900 € de frais internet et 7500 € dans une autre banque. La différence est de 17 € par mois et donc +/- 4000 € sur ton crédit.

Donc je pense que tu dois rester dans ta banque mais donne nous les infos et je te fais une estimation.

Pour info, j'ai signé aujourd'hui un refinancement dans une autre banque. Si A*A avait descendu son taux de 0.3-0.5, je n'aurais pas changé de banque.
22/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
  tchoum est connecté maintenant
Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
Bonjour,

Avant tt explication, il faut savoir que mon crédit est scindé en 3 parties: 90000 et 70000 en mandat et 100000 en hypothèque.
Un solde restant dû de 157488,57 en mandat et 96127,53 en hypothèque.
Avec les indemnités de réemploi, ça fait 159234,8 et 97193,39.
Offre des oranges pour 256500 euros solde restant dû + frais de notaire soit 262500 Euros à refinancer au taux de 2,30% en 20 ans = mensualité de 1363,03 euros.
Ma banque me propose pour la partie de 90000 du 2,88%, pour 70000 du 2,95% et pour 100000 du 2,86% soit une mensualité totale de 1408 Euros en 20 ans.Cout du crédit dans ma banque 337920 Euros et chez les oranges 327177,2 euros soit 10800 euros de bénéfice en changeant pour les oranges.

Mon crédit à la base était en 25 ans au taux de 3,76% soit 409647 euros au terme des 25 ans.

Si je compte les 2 années que j'ai déjà payé soit 32771,76 + nouveau crédit chez les oranges, je gagne 327177,2 + 32771,76= 359948,96 - 409647 = GAIN de 49698,04 EUROS.
Vos calculs semblent effectivement correctes même si je pense qu'il y a une anomalie. Pour moi un crédit de 260.000 € en 25 ans à 3.76% coûte moins de 400.000 € (~398.764 €) mais cela ne change rien au calcul.

Maintenant en effet, si on prend la différence par mois frais compris cela donne 44.97 €/ mois ce qui nous donne en multipliant par 240 = 10792,80.
Attention quand même de demander de te faire un calcul des frais à ton notaire car moi je suis déjà à 5.650 € pour 200.000 € (115.000 en hypo et 85.000 en mandat).
Ne pas oublier d'y inclure les frais de dossier (hypo et mandat) et expertise de ta banque.

Par contre c'est la première fois que je vois une banque faire des taux différent pour l'hypo et le mandat. De plus deux taux pour 2 sommes en mandats.

En faisant un calcul selon tes chiffre il faudrait effectivement que ta banque descende à du 2.6 % pour être à une offre équivalente.

Comme déjà mentionné plus haut dans les réponse, n'oubliez pas de tenir compte des assurances et conditions

Bien à toi.
22/10/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par eljub Voir le message
En cas de soucis et de doute de la banque quand au remboursement du crédit, celle-ci va demander une hypothèque (à vos frais) sur la partie en mandat pour ensuite pouvoir mettre la main dessus.

et attention aussi que la banque peu demander l hypothèque a n importe quel moment!!!!
22/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
  tchoum est connecté maintenant
Citation:
Posté par kevin084862 Voir le message
et attention aussi que la banque peu demander l hypothèque a n importe quel moment!!!!
En cas de non paiement !!!

Si vous payez en temps et en heure, la banque n'a pas à faire valoir son mandat et ne le fera pas.
22/10/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
En cas de non paiement !!!

Si vous payez en temps et en heure, la banque n'a pas à faire valoir son mandat et ne le fera pas.

source notaire.be


Un mandat hypothécaire est également très dangereux pour le débiteur, parce que le créancier pourra utiliser le mandat et prendre l'hypothèque (sans devoir le signaler au débiteur) quand il le désirera. C'est l'épée de Damoclès qui pendra au-dessus de sa tête! Le débiteur devra également avoir une totale confiance en son banquier, en espérant qu'il ne se servira pas abusivement de ce mandat.
22/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
  tchoum est connecté maintenant
Citation:
Posté par kevin084862 Voir le message
source notaire.be


Un mandat hypothécaire est également très dangereux pour le débiteur, parce que le créancier pourra utiliser le mandat et prendre l'hypothèque (sans devoir le signaler au débiteur) quand il le désirera. C'est l'épée de Damoclès qui pendra au-dessus de sa tête! Le débiteur devra également avoir une totale confiance en son banquier, en espérant qu'il ne se servira pas abusivement de ce mandat.
Je doute que juridiquement cela passe.
Une banque n'a pas intérêt à le faire si elle ne doit pas récupérer de l'argent car l'hypothèque ne servira à rien puisque tu ne dois pas d'argent.

Alors, si on va dans ce sens comme il n'y a pas de durée sur un mandat, une banque pourrait venir réclamer cela à tes enfants après ton décès.

Je poserai la question à mon notaire pour ma connaissance
22/10/2014 Vieux  
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
Je doute que juridiquement cela passe.
Une banque n'a pas intérêt à le faire si elle ne doit pas récupérer de l'argent car l'hypothèque ne servira à rien puisque tu ne dois pas d'argent.

Alors, si on va dans ce sens comme il n'y a pas de durée sur un mandat, une banque pourrait venir réclamer cela à tes enfants après ton décès.

Je poserai la question à mon notaire pour ma connaissance
effectivement bonne réflexion, mais rien ne l indique donc........
22/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
  tchoum est connecté maintenant
Citation:
Posté par kevin084862 Voir le message
effectivement bonne réflexion, mais rien ne l indique donc........
On peut lire aussi le risque pour l'organisme financier :

"Cette situation est dangereuse pour l'institution financière, parce qu'elle mettra de l'argent à la disposition de son débiteur sans avoir de garantie: elle a seulement la possibilité de prendre une garantie dès qu'elle se méfiera de la solvabilité de son client. Le mandat n'est qu'un contrat entre la banque et le débiteur, et il ne sera pas renseigné dans des registres publics: le débiteur de mauvaise foi aura toujours la possibilité de vendre l'immeuble qui fait l'objet du mandat ou l'hypothéquer au profit d'une autre institution. Il s'agit donc d'un contrat de confiance entre la banque et son client, mais, lorsque la banque se rendra compte de ce que son client ne méritait pas cette confiance, il sera souvent trop tard! Une des plus grandes qualités des banquiers est la prudence: pour cette raison, ils hésitent à utiliser cette solution et ils ne la proposeront que si ils peuvent avoir également d'autres garanties (comme un dépôt de titres)."


Je pense qu'il faut quand même avoir confiance dans le système maintenant les gens sont libres de tout faire en hypothèque.

Bien que je pense que les cas d'abus d'une banque est dur à trouver en Belgique.
22/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
  tchoum est connecté maintenant
Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
Le crédit est de 265000 Euros mais c'est pas ça qui change bcp.
Moi, je fais le calcul via un site internet maintenant c'est peut-être pas tj très juste non plus.
Je dois avouer quand même que l'ASRD chez les oranges est +- 1500 euros plus cher que dans ma banque actuelle.
Concernant les conditions chez les oranges, rien de spécial sauf les salaires vu que nous prenons l' ASRD à 100% et peut-être l'assurance incendie.

Je pense donc, qu'il est plus intéressant pour mon cas de changer de banque malheureusement.
Oui tu arrives à la même conclusion que moi.
Je pense que le logiciel pour calculer le taux à pratiquer en interne est différent dans les banques que le notre

Retourne à ta banque même si pour moi cela n'a rien changer leur taux est resté à 3.02% (au lieu de 3.05) en 15 ans contre du 2.05% ailleurs.

Pour info je viens d'un taux de 4.12%
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